Годишният ръст при фирменото кредитиране се ускорява до близо 8%
Фирменото кредитиране се форсира осезаемо към този момент втори следващ месец и доближава рекордни темпове от над десетилетие. Към края на март 2022 година нарастването е със 7.91% на годишна база, което е най-високата стойност от 2009 година Според данните от паричната статистика на Българска народна банка в края на първото тримесечие размерът на предоставените от банките корпоративни заеми доближава 38.6 милиарда лева, като единствено за последния месец нараства с 415 млн. лева
Междувременно ипотечното кредитиране за трети следващ месец на практика не се форсира и се стаблизира на равнище малко над 18% като към март доближава 14.5 милиарда лева Ръстът е повлиян и от проверка за всички данни от началото на 2021 година като над 120 млн. лева експозиции са прекласифицирани като потребителски. В резултат съответното покачване за месеца 18.34% е рекордно от 2009 година, до момента в който да вземем за пример се намаляват до 16.5%. Само за последния месец размерът на жилищните заеми се е нараснал с 244.4 млн. лева
С двуцифрени темпове към този момент десети месец пораства и размерът на потребителските заеми. В края на март отпуснатите от банките заеми в сегмента са за общо 13.7 милиарда лева Това е с 11.7% повече по отношение на година по-рано - също рекордна стойност от 2009 година до момента като темпът на повишаване надвишава с малко постигнатите директно преди пандемията равнища. В номинално изражение през март повишаването е със 192.5 млн. лева Ускорение с привкус на риск
С последователното възобновяване на стопанската система от коронакризата, през последната към този момент над година банките са изключително дейни в кредитирането. Тенденцията се оформи първо при ипотечните заеми за семействата, където средномесечно през миналата година отпуснатото финансиране растеше с по 166 млн. лева, като през втората половина на 2021 година нарастването беше с по близо 200 млн. лева Ускорените темпове на повишаване възпламениха червени сигнални лампички, като Българска народна банка и анализатори предизвестиха за евентуални опасности в бранша. За да ги адресира, регулаторът на два пъти увеличи антицикличния финансов буфер на банките - първо от 0.5% на 1%, считано от октомври 2022 година, а, считано от 2023 година
Реклама
За уязвимости в средносрочен проект във връзка с жилищния пазар в България, който предложи с изключение на актуалните финансови ограничения (т.е. повишението на буферите) Българска народна банка да стартира да употребява и ограничения, които са ориентирани непосредствено към потребителя - каквато е да вземем за пример въвеждането на таван на съотношението на размера на отпуснатия заем към цената на обезпечението (т.нар. loan-to value, или LTV съотношение). От централната банка се съгласяват с оценката за уязвимостите на пазара, само че считат, че подхванатите досега ограничения са съответни и задоволителни.
Самите представители на банковия бранш, най-малко към края на миналата година,, макар предизвестията на Българска народна банка както във връзка с заплахата от кредитен взрив, по този начин за заплахата от продължителна инфлация. На този декор прогнозите им бяха за предвидима 2022 година с растеж на кредитирането и ниски лихви. Войната в Украйна обаче сигурно ще окаже някакво отражение и в банковия бранш предвид на рисковете от вторични земетресения върху локалната стопанска система и компании, което ще накара финансовите институции като най-малко да са изключително бдителни и евентуално превантивно да провизират част от рисковете.
Засега обаче това по-скоро не е изключително ясно изразено. Действително, в първите два месеца на годината паричната статистика регистрира задържане на ускорението при жилищните заеми и даже най-малък спад в размерите през януари, само че данните за март демонстрират рекордно номинално повишаване - с 244 млн. лева
Междувременно числата от последните месеци все по-ясно обрисуват сходна наклонност на ускоряване и в потребителското финансиране - в случай че приблизително за предходната година отпуснатите размери бяха от порядъка на 120 млн. лева месечно, то единствено за първите три месеца на 2022 година към този момент приказваме за приблизително по 130 млн. лева При това би трябвало да се има поради, че по антиковид мярката за безлихвени заеми през ББР към този момент не се отпускат нови размери. А също и че при най-голямата по мярка банка на пазара - Уникредит Булбанк, тази активност е изнесена в особено небанково дъщерно сдружение за потребителски заеми.
Реклама
От началото на тази година активизирането е все по-видимо и във фирменото кредитиране. Отчетеният към края на март годишен растеж от 7.91% е рекорден от 2009 година, само че ускорението се чете и в данните за номиналния растеж на размерите. При това като се регистрира присъщата за сегмента специфичност, че в него числата са мощно волатилни и постоянно могат да бъдат изкривени от единични огромни покупко-продажби, както и от продажби на пакети неприятни заеми. Дори и по този начин обаче, средномесечно през 2021 година портфейлът от корпоративни заеми на банките е растял с по 136 млн. лева, като през втората половина на годината цифрата е над два пъти по-високо - приблизително 288 млн. лева ново финансиране за бизнеса на месец. А от началото на 2022 година индикаторът скача още по-осезаемо и приблизително за трите месеца е по близо 439 млн. лева
Намаляването на неприятните заеми продължава
На фона на растящите размери отпуснати заеми, паричната статистика на Българска народна банка демонстрира запазването на наклонността на спад на каузи на тези от тях, които не се обслужват постоянно - т.е. качеството на банковите портфейли продължава да се усъвършенства. Така, към края на първото тримесечие делът на неприятните и преструктурирани заеми (данните в паричната статистика се разграничават от тези за надзорни цели) се намалява до 5.9% при 6% в края на февруари и 7.77% през март 2021 година В номинално изражение към момента става дума за заеми за над 4 милиарда лева, като разпределението по сегменти е съвсем 2.5 милиарда лева фирмени, 1.1 милиарда лева потребителски и 427 млн. лева жилищни.
За момента данните не демонстрират превръщане на посоката в резултат на мораториума поради пандемията от COVID-19, по силата на който компании и семейства получиха опцията да изискат отлагане на вноските по заемите си. До края на 2021 година кредитополучателите, които се възползваха от тази алтернатива, можеха да не вършат заплащания по лихви или главници, като все пак отговорностите им не се водеха необслужвани. От началото на тази година обаче те към този момент би трябвало да са се върнали към постоянното погасяване на вноските си, а в случай че не престават да имат проблеми с обслужването, банките ще би трябвало или да преструктурират тези проблематични вземания, или да ги прекласифицират като просрочени - което евентуално би се показало в статистиката с прочут лаг поради регулаторните периоди, в които дадена експозиция се афишира за просрочие.
Четено Коментирано Препоръчвано 1 Енергетика 2 Войната в Украйна 3 Политика 1 Енергетика 2 Политика 3 Градове 1 Енергетика 2 Войната в Украйна 3 Свят Реклама
При депозитите темповете на повишаване се движат разнопосочно в обособените сегменти. Към март 2022 година ускорението при спестяванията на семействата продължава да се забавя, като за месеца размерът им пораства с 6.5% на годишна база, спрямо растеж от 7.3% през февруари и 9% към края на 2021 година В номинално изражение към края на първото тримесечие те са общо 66.9 милиарда лева При депозитите на компаниите вложенията в банките порастват с 13.3% на годишна база през март до 33.9 милиарда лева, по отношение на нарастване с 10.1% месец по-рано и с 8.5% през декември 2021 година Общо за неправителствения бранш годишният растеж на депозитите към март е с 9.8% до 105 милиарда лева, при 8.5% за февруари и 9.1% в края на 2021 година
Свързани публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Мария Иванова
Междувременно ипотечното кредитиране за трети следващ месец на практика не се форсира и се стаблизира на равнище малко над 18% като към март доближава 14.5 милиарда лева Ръстът е повлиян и от проверка за всички данни от началото на 2021 година като над 120 млн. лева експозиции са прекласифицирани като потребителски. В резултат съответното покачване за месеца 18.34% е рекордно от 2009 година, до момента в който да вземем за пример се намаляват до 16.5%. Само за последния месец размерът на жилищните заеми се е нараснал с 244.4 млн. лева
С двуцифрени темпове към този момент десети месец пораства и размерът на потребителските заеми. В края на март отпуснатите от банките заеми в сегмента са за общо 13.7 милиарда лева Това е с 11.7% повече по отношение на година по-рано - също рекордна стойност от 2009 година до момента като темпът на повишаване надвишава с малко постигнатите директно преди пандемията равнища. В номинално изражение през март повишаването е със 192.5 млн. лева Ускорение с привкус на риск
С последователното възобновяване на стопанската система от коронакризата, през последната към този момент над година банките са изключително дейни в кредитирането. Тенденцията се оформи първо при ипотечните заеми за семействата, където средномесечно през миналата година отпуснатото финансиране растеше с по 166 млн. лева, като през втората половина на 2021 година нарастването беше с по близо 200 млн. лева Ускорените темпове на повишаване възпламениха червени сигнални лампички, като Българска народна банка и анализатори предизвестиха за евентуални опасности в бранша. За да ги адресира, регулаторът на два пъти увеличи антицикличния финансов буфер на банките - първо от 0.5% на 1%, считано от октомври 2022 година, а, считано от 2023 година
Реклама
За уязвимости в средносрочен проект във връзка с жилищния пазар в България, който предложи с изключение на актуалните финансови ограничения (т.е. повишението на буферите) Българска народна банка да стартира да употребява и ограничения, които са ориентирани непосредствено към потребителя - каквато е да вземем за пример въвеждането на таван на съотношението на размера на отпуснатия заем към цената на обезпечението (т.нар. loan-to value, или LTV съотношение). От централната банка се съгласяват с оценката за уязвимостите на пазара, само че считат, че подхванатите досега ограничения са съответни и задоволителни.
Самите представители на банковия бранш, най-малко към края на миналата година,, макар предизвестията на Българска народна банка както във връзка с заплахата от кредитен взрив, по този начин за заплахата от продължителна инфлация. На този декор прогнозите им бяха за предвидима 2022 година с растеж на кредитирането и ниски лихви. Войната в Украйна обаче сигурно ще окаже някакво отражение и в банковия бранш предвид на рисковете от вторични земетресения върху локалната стопанска система и компании, което ще накара финансовите институции като най-малко да са изключително бдителни и евентуално превантивно да провизират част от рисковете.
Засега обаче това по-скоро не е изключително ясно изразено. Действително, в първите два месеца на годината паричната статистика регистрира задържане на ускорението при жилищните заеми и даже най-малък спад в размерите през януари, само че данните за март демонстрират рекордно номинално повишаване - с 244 млн. лева
Междувременно числата от последните месеци все по-ясно обрисуват сходна наклонност на ускоряване и в потребителското финансиране - в случай че приблизително за предходната година отпуснатите размери бяха от порядъка на 120 млн. лева месечно, то единствено за първите три месеца на 2022 година към този момент приказваме за приблизително по 130 млн. лева При това би трябвало да се има поради, че по антиковид мярката за безлихвени заеми през ББР към този момент не се отпускат нови размери. А също и че при най-голямата по мярка банка на пазара - Уникредит Булбанк, тази активност е изнесена в особено небанково дъщерно сдружение за потребителски заеми.
Реклама
От началото на тази година активизирането е все по-видимо и във фирменото кредитиране. Отчетеният към края на март годишен растеж от 7.91% е рекорден от 2009 година, само че ускорението се чете и в данните за номиналния растеж на размерите. При това като се регистрира присъщата за сегмента специфичност, че в него числата са мощно волатилни и постоянно могат да бъдат изкривени от единични огромни покупко-продажби, както и от продажби на пакети неприятни заеми. Дори и по този начин обаче, средномесечно през 2021 година портфейлът от корпоративни заеми на банките е растял с по 136 млн. лева, като през втората половина на годината цифрата е над два пъти по-високо - приблизително 288 млн. лева ново финансиране за бизнеса на месец. А от началото на 2022 година индикаторът скача още по-осезаемо и приблизително за трите месеца е по близо 439 млн. лева
Намаляването на неприятните заеми продължава
На фона на растящите размери отпуснати заеми, паричната статистика на Българска народна банка демонстрира запазването на наклонността на спад на каузи на тези от тях, които не се обслужват постоянно - т.е. качеството на банковите портфейли продължава да се усъвършенства. Така, към края на първото тримесечие делът на неприятните и преструктурирани заеми (данните в паричната статистика се разграничават от тези за надзорни цели) се намалява до 5.9% при 6% в края на февруари и 7.77% през март 2021 година В номинално изражение към момента става дума за заеми за над 4 милиарда лева, като разпределението по сегменти е съвсем 2.5 милиарда лева фирмени, 1.1 милиарда лева потребителски и 427 млн. лева жилищни.
За момента данните не демонстрират превръщане на посоката в резултат на мораториума поради пандемията от COVID-19, по силата на който компании и семейства получиха опцията да изискат отлагане на вноските по заемите си. До края на 2021 година кредитополучателите, които се възползваха от тази алтернатива, можеха да не вършат заплащания по лихви или главници, като все пак отговорностите им не се водеха необслужвани. От началото на тази година обаче те към този момент би трябвало да са се върнали към постоянното погасяване на вноските си, а в случай че не престават да имат проблеми с обслужването, банките ще би трябвало или да преструктурират тези проблематични вземания, или да ги прекласифицират като просрочени - което евентуално би се показало в статистиката с прочут лаг поради регулаторните периоди, в които дадена експозиция се афишира за просрочие.
Четено Коментирано Препоръчвано 1 Енергетика 2 Войната в Украйна 3 Политика 1 Енергетика 2 Политика 3 Градове 1 Енергетика 2 Войната в Украйна 3 Свят Реклама
При депозитите темповете на повишаване се движат разнопосочно в обособените сегменти. Към март 2022 година ускорението при спестяванията на семействата продължава да се забавя, като за месеца размерът им пораства с 6.5% на годишна база, спрямо растеж от 7.3% през февруари и 9% към края на 2021 година В номинално изражение към края на първото тримесечие те са общо 66.9 милиарда лева При депозитите на компаниите вложенията в банките порастват с 13.3% на годишна база през март до 33.9 милиарда лева, по отношение на нарастване с 10.1% месец по-рано и с 8.5% през декември 2021 година Общо за неправителствения бранш годишният растеж на депозитите към март е с 9.8% до 105 милиарда лева, при 8.5% за февруари и 9.1% в края на 2021 година
Свързани публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Мария Иванова
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ