Годишният ръст при фирмените заеми надхвърли 10%
Фирмените заеми се форсират с рекордни темпове от над десетилетие, като годишният растеж към този момент е двуцифрен Месечното нарастване на заемите за семействата е с върхови за последните години стойности Просрочията падат под 4 милиарда лева за първи път от 2009 година
На фона на упованията за идни в идващите месеци покачвания на лихвените проценти, кредитирането за бизнеса и семействата в България продължава да се форсира. Към средата на 2022 година темповете на нарастване на размерите банково финансиране се повишават във всички сегменти - корпоративни, жилищни и потребителски заеми, демонстрира паричната статистика на Българска народна банка.
През последните месеци бурното им повишаване към този момент докара до предизвестия за прегряване на кредитния пазар и регулаторни ограничения, ориентирани към охлаждането на ентусиазма на банките. Данните към юни обаче за момента не демонстрират резултат в тази посока, макар че поради войната в Украйна, инфлацията и стягането на паричната политика упованията за икономическия напредък в цяла Европа и в България се утежняват сензитивно.
Реклама
Ускорение по всички линии Така да вземем за пример, числата към полугодието демонстрират, че банковото кредитиране за бизнеса продължава да пораства с рекордни темпове от над десетилетие. Към края на юни 2022 година нарастването към този момент се мери с двуцифрени стойности - с 10.6% годишна база, което е най-големият растеж от 2009 година За последния месец размерът на предоставените от банките в страната корпоративни заеми нараства с 479 млн. лева и към края на второто тримесечие доближава 39.3 милиарда лева, демонстрират данните от паричната статистика на Българска народна банка.
Междувременно, ипотечното кредитиране, което през предходната година се ускоряваше бурно, от началото на тази на процедура се е нормализирало на равнище малко над 18%, като през юни 2021 година покачването е с 18.22% на годишна база. Дори и тези темпове на повишаване обаче са невиждани от 2009 година До известна степен растежът е повлиян и от осъществената от Българска народна банка проверка на всички данни от началото на 2021 година, при която над 120 млн. лева експозиции са прекласифицирани като потребителски. Последните месеци обаче демонстрират и трайно високи нараствания в номинално изражение на общия размер на банковите портфейли в сегмента - като през юни статистиката в действителност регистрира връх при отпуснатите за един месец жилищни заеми - общо 275 млн. лева, което е най-високата стойност от 2008 година Така, към полугодието общо предоставените от банките ипотечни заеми за семействата са за 15.1 милиарда лева
Потребителското финансиране също се форсира през юни, демонстрират данните на Българска народна банка. През последните тринадесет месеца темповете на повишаване на отпуснатите от банките заеми в сегмента стабилно са двуцифрени, като от началото на годината до май трайно се бяха открили в порядъка 11-12%. През юни и тази граница е прескочена, като за месеца е регистриран растеж с 13.01% на годишна база. В номинално изражение нарастването е с 267.7 млн. лева - също рекордно висока стойност от април 2018 година, когато обаче еднократният растеж в размера с близо 600 млн. лева беше повлиян в забележителна степен от преобразуването на компанията за потребителско кредитиране " БНП Париба Лични финанси " в банка и надлежно включването на информацията за кредитния й портфейл в банковата статистика. Към полугодието на 2022 година общият размер на потребителските заеми доближава 14.4 милиарда лева А с това и сумарно банковите заеми за частния бранш в страната надвишава 70 милиарда лева след добавени над 1 милиарда лева единствено през юни. Опасност от прегряване Активизирането на банките в кредитирането през последната към този момент над година - първо при ипотечните заеми, а по-късно и в останалите сегменти - дадоха съображение на регулатори и анализатори да насочат предизвестия за евентуални опасности в бранша. За да ги адресира Българска народна банка на два пъти увеличи антицикличния финансов буфер на банките - първо от 0.5% на 1%, считано от октомври 2022 година, а, считано от 2023 година За уязвимости във връзка с жилищния пазар в средносрочен проект предизвестиха и от Европейския съвет за систематичен риск (ЕССР), откъдето предложиха Българска народна банка да включи в арсенала си и ориентирани непосредствено към потребителя ограничения, като да вземем за пример въвеждането на таван на съотношението на размера на отпуснатия заем към цената на обезпечението (т.нар. loan-to value, или LTV съотношение). От българската централна банка се съгласиха с оценката за уязвимостите на пазара, само че разясниха, че подхванатите досега ограничения са съответни и задоволителни.
Самите банкери показват релативно успокоение на този декор, като най-малко към края на 2021 година прогнозите им бяха за предвидима 2022 година с растеж на кредитирането и ниски лихви, макар предизвестията на Българска народна банка както във връзка с заплахата от кредитен взрив, по този начин за заплахата от продължителна инфлация. Изминалите седмици обаче демонстрираха все по-ясно, че рекордното повишаване на цените в световен мащаб няма по какъв начин да не бъде адресирано. Така, една по една огромните централни банки започнаха покачвания на главните си лихвени проценти - ЕЦБ взе такова решение през миналата седмица, като нарастването е с половин процентен пункт. В идващите месеци това последователно ще даде отражение и в лихвената политика на комерсиалните банки - като оскъпяването на заемите може да охлади до известна степен желанието на семействата да търсят банково финансиране. От друга страна към момента растящите цени на енергоизточници и първични материали евентуално ще създадат и бизнеса по-предпазлив с вложенията и надлежно с вземането на заеми.
Реклама
Обемът на неприятните заеми се свива На фона на продължаващото повишаване на отпуснатите заеми, числата от паричната статистика на Българска народна банка към края на полугодието демонстрират опазване на общата наклонност за спад в размера на тези от тях, които не се обслужват постоянно. Нещо повече - за първи път от 2009 година сумарната им стойност спада под 4 милиарда лева и в края на юни е 3.99 милиарда лева В процентно изражение делът им (данните в паричната статистика се разграничават от тези за надзорни цели) по отношение на общо предоставеното от банките финансиране за бизнеса и семействата също се свива - до 5.66% по отношение на 5.89% през май. Разбивката по сегменти демонстрира, че в номинално изражение нередовните фирмени заеми са намалели с 96 млн. лева за последния месец до 2.4 милиарда лева При ипотечните заеми свиването на просрочията е със 7.3 млн. лева по отношение на май до 402.7 млн. лева, а при потребителските има леко повишение в размера - с 2.9 млн. лева до 1.1 милиарда лева
При депозитите темповете на повишаване се движат разнопосочно в обособените сегменти. Към юни спестяванията на семействата порастват с 6% на годишна база (спрямо 6.2% месец по-рано) до 67.6 милиарда лева При вложенията на компаниите статистиката регистрира ускоряване до 18.6% на годишна база през юни (в съпоставяне с 16% годишен растеж през май), като в номинално изражение размерът им доближава 34.8 милиарда лева Общо за неправителствения бранш растежът на депозитите към края на полугодието е с 9.6% по отношение на година по-рано до 106.1 милиарда лева, като се забавя спрямо регистрираните месец по-рано 9.7%. Фактор за забавянето е динамичността в депозитите на финансовите предприятия, които през юни понижават с 0.6% на годишна база до 3.6 милиарда лева - за разлика от предходния месец, когато са отбелязали растеж от 19.2%, сочат данните на Българска народна банка.
Повече за трендовете при банковите лихви, четете в новия брой на " Капитал " в края на седмицата
Свързани публикации ЕЦБ увеличи лихвата за пръв път от десетилетие, с цел да потисне инфлацията 21 юли 2022, 16:26 След дълго съмнение банкерите натиснаха спусъка 15 юли 2022, 06:06 Бумът в кредитирането продължава и през април 25 май 2022, 19:09 Вижте още публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Мария Иванова
На фона на упованията за идни в идващите месеци покачвания на лихвените проценти, кредитирането за бизнеса и семействата в България продължава да се форсира. Към средата на 2022 година темповете на нарастване на размерите банково финансиране се повишават във всички сегменти - корпоративни, жилищни и потребителски заеми, демонстрира паричната статистика на Българска народна банка.
През последните месеци бурното им повишаване към този момент докара до предизвестия за прегряване на кредитния пазар и регулаторни ограничения, ориентирани към охлаждането на ентусиазма на банките. Данните към юни обаче за момента не демонстрират резултат в тази посока, макар че поради войната в Украйна, инфлацията и стягането на паричната политика упованията за икономическия напредък в цяла Европа и в България се утежняват сензитивно.
Реклама
Ускорение по всички линии Така да вземем за пример, числата към полугодието демонстрират, че банковото кредитиране за бизнеса продължава да пораства с рекордни темпове от над десетилетие. Към края на юни 2022 година нарастването към този момент се мери с двуцифрени стойности - с 10.6% годишна база, което е най-големият растеж от 2009 година За последния месец размерът на предоставените от банките в страната корпоративни заеми нараства с 479 млн. лева и към края на второто тримесечие доближава 39.3 милиарда лева, демонстрират данните от паричната статистика на Българска народна банка.
Междувременно, ипотечното кредитиране, което през предходната година се ускоряваше бурно, от началото на тази на процедура се е нормализирало на равнище малко над 18%, като през юни 2021 година покачването е с 18.22% на годишна база. Дори и тези темпове на повишаване обаче са невиждани от 2009 година До известна степен растежът е повлиян и от осъществената от Българска народна банка проверка на всички данни от началото на 2021 година, при която над 120 млн. лева експозиции са прекласифицирани като потребителски. Последните месеци обаче демонстрират и трайно високи нараствания в номинално изражение на общия размер на банковите портфейли в сегмента - като през юни статистиката в действителност регистрира връх при отпуснатите за един месец жилищни заеми - общо 275 млн. лева, което е най-високата стойност от 2008 година Така, към полугодието общо предоставените от банките ипотечни заеми за семействата са за 15.1 милиарда лева
Потребителското финансиране също се форсира през юни, демонстрират данните на Българска народна банка. През последните тринадесет месеца темповете на повишаване на отпуснатите от банките заеми в сегмента стабилно са двуцифрени, като от началото на годината до май трайно се бяха открили в порядъка 11-12%. През юни и тази граница е прескочена, като за месеца е регистриран растеж с 13.01% на годишна база. В номинално изражение нарастването е с 267.7 млн. лева - също рекордно висока стойност от април 2018 година, когато обаче еднократният растеж в размера с близо 600 млн. лева беше повлиян в забележителна степен от преобразуването на компанията за потребителско кредитиране " БНП Париба Лични финанси " в банка и надлежно включването на информацията за кредитния й портфейл в банковата статистика. Към полугодието на 2022 година общият размер на потребителските заеми доближава 14.4 милиарда лева А с това и сумарно банковите заеми за частния бранш в страната надвишава 70 милиарда лева след добавени над 1 милиарда лева единствено през юни. Опасност от прегряване Активизирането на банките в кредитирането през последната към този момент над година - първо при ипотечните заеми, а по-късно и в останалите сегменти - дадоха съображение на регулатори и анализатори да насочат предизвестия за евентуални опасности в бранша. За да ги адресира Българска народна банка на два пъти увеличи антицикличния финансов буфер на банките - първо от 0.5% на 1%, считано от октомври 2022 година, а, считано от 2023 година За уязвимости във връзка с жилищния пазар в средносрочен проект предизвестиха и от Европейския съвет за систематичен риск (ЕССР), откъдето предложиха Българска народна банка да включи в арсенала си и ориентирани непосредствено към потребителя ограничения, като да вземем за пример въвеждането на таван на съотношението на размера на отпуснатия заем към цената на обезпечението (т.нар. loan-to value, или LTV съотношение). От българската централна банка се съгласиха с оценката за уязвимостите на пазара, само че разясниха, че подхванатите досега ограничения са съответни и задоволителни.
Самите банкери показват релативно успокоение на този декор, като най-малко към края на 2021 година прогнозите им бяха за предвидима 2022 година с растеж на кредитирането и ниски лихви, макар предизвестията на Българска народна банка както във връзка с заплахата от кредитен взрив, по този начин за заплахата от продължителна инфлация. Изминалите седмици обаче демонстрираха все по-ясно, че рекордното повишаване на цените в световен мащаб няма по какъв начин да не бъде адресирано. Така, една по една огромните централни банки започнаха покачвания на главните си лихвени проценти - ЕЦБ взе такова решение през миналата седмица, като нарастването е с половин процентен пункт. В идващите месеци това последователно ще даде отражение и в лихвената политика на комерсиалните банки - като оскъпяването на заемите може да охлади до известна степен желанието на семействата да търсят банково финансиране. От друга страна към момента растящите цени на енергоизточници и първични материали евентуално ще създадат и бизнеса по-предпазлив с вложенията и надлежно с вземането на заеми.
Реклама
Обемът на неприятните заеми се свива На фона на продължаващото повишаване на отпуснатите заеми, числата от паричната статистика на Българска народна банка към края на полугодието демонстрират опазване на общата наклонност за спад в размера на тези от тях, които не се обслужват постоянно. Нещо повече - за първи път от 2009 година сумарната им стойност спада под 4 милиарда лева и в края на юни е 3.99 милиарда лева В процентно изражение делът им (данните в паричната статистика се разграничават от тези за надзорни цели) по отношение на общо предоставеното от банките финансиране за бизнеса и семействата също се свива - до 5.66% по отношение на 5.89% през май. Разбивката по сегменти демонстрира, че в номинално изражение нередовните фирмени заеми са намалели с 96 млн. лева за последния месец до 2.4 милиарда лева При ипотечните заеми свиването на просрочията е със 7.3 млн. лева по отношение на май до 402.7 млн. лева, а при потребителските има леко повишение в размера - с 2.9 млн. лева до 1.1 милиарда лева
При депозитите темповете на повишаване се движат разнопосочно в обособените сегменти. Към юни спестяванията на семействата порастват с 6% на годишна база (спрямо 6.2% месец по-рано) до 67.6 милиарда лева При вложенията на компаниите статистиката регистрира ускоряване до 18.6% на годишна база през юни (в съпоставяне с 16% годишен растеж през май), като в номинално изражение размерът им доближава 34.8 милиарда лева Общо за неправителствения бранш растежът на депозитите към края на полугодието е с 9.6% по отношение на година по-рано до 106.1 милиарда лева, като се забавя спрямо регистрираните месец по-рано 9.7%. Фактор за забавянето е динамичността в депозитите на финансовите предприятия, които през юни понижават с 0.6% на годишна база до 3.6 милиарда лева - за разлика от предходния месец, когато са отбелязали растеж от 19.2%, сочат данните на Българска народна банка.
Повече за трендовете при банковите лихви, четете в новия брой на " Капитал " в края на седмицата
Свързани публикации ЕЦБ увеличи лихвата за пръв път от десетилетие, с цел да потисне инфлацията 21 юли 2022, 16:26 След дълго съмнение банкерите натиснаха спусъка 15 юли 2022, 06:06 Бумът в кредитирането продължава и през април 25 май 2022, 19:09 Вижте още публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Мария Иванова
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ