Ипотечните кредити: Краят на евтините пари идва, но бавно
Захлаждането към този момент се усеща. След дългия интервал на рекордно ниски лихви цената на ипотечните заеми още веднъж пое нагоре. Засега повишаването е гладко и нивата към момента са покрай стойностите, на които бяха в края на 2021 година - удобно под границата от 3%, която преди десетилетие бе немислима за българския пазар. Очакванията на банкери и анализатори за растеж обаче към този момент се материализират, а прогнозите са към края на годината лихвите по жилищните заеми да са от порядъка на 4%. Бавното превръщане на наклонността Противно на логиката, която диктуваше закъснение на фона на световните и локалните стопански разтърсвания, провокирани от пандемията, растящата инфлация и войната на Русия в Украйна, през първата половина на 2022 година пазарът на ипотечно финансиране в България продължи да пораства с бурни темпове, невиждани от 2008-2009 година Лихвите паднаха до рекордно ниски равнища, а взривът в размерите на отпусканите заеми породи опасения от надуването на балон.В опит да охлади ентусиазма в бранша Българска народна банка, която поради валутния ръб е лимитирана във воденето на самостоятелна парична политика, употребява един от дребното си налични принадлежности - финансовите условия, и предприе серия покачвания в равнището на антицикличния буфер, който банките би трябвало да поддържат. Реалното изкривяване на наклонността обаче пристигна (с известно забавяне поради спецификите на локалния банков пазар) едвам откакто Европейската централна банка пое курс към повишаване на главните лихви в опит да противодейства на бурно растящата инфлация в еврозоната.
Захлаждането към този момент се усеща. След дългия интервал на рекордно ниски лихви цената на ипотечните заеми още веднъж пое нагоре. Засега повишаването е гладко и нивата към момента са покрай стойностите, на които бяха в края на 2021 година - удобно под границата от 3%, която преди десетилетие бе немислима за българския пазар. Очакванията на банкери и анализатори за растеж обаче към този момент се материализират, а прогнозите са към края на годината лихвите по жилищните заеми да са от порядъка на 4%. Бавното превръщане на наклонността Противно на логиката, която диктуваше закъснение на фона на световните и локалните стопански разтърсвания, провокирани от пандемията, растящата инфлация и войната на Русия в Украйна, през първата половина на 2022 година пазарът на ипотечно финансиране в България продължи да пораства с бурни темпове, невиждани от 2008-2009 година Лихвите паднаха до рекордно ниски равнища, а взривът в размерите на отпусканите заеми породи опасения от надуването на балон.
В опит да охлади ентусиазма в бранша Българска народна банка, която поради валутния ръб е лимитирана във воденето на самостоятелна парична политика, употребява един от дребното си налични принадлежности - финансовите условия, и предприе серия покачвания в равнището на антицикличния буфер, който банките би трябвало да поддържат. Реалното изкривяване на наклонността обаче пристигна (с известно забавяне поради спецификите на локалния банков пазар) едвам откакто Европейската централна банка пое курс към повишаване на главните лихви в опит да противодейства на бурно растящата инфлация в еврозоната.
В продължение на няколко месеца подхванатите от ЕЦБ покачвания на лихвите не се усетиха значително в българския банков бранш, изключително в ритейл кредитирането. Причината е в свръхликвидността на локалните банки, които през последните години финансират активността си основно с запас от страната - а макар рекордно ниската рентабилност и бизнесът, и семействата не престават да насочват спестяванията си към банките и депозитите порастват с двуцифрени темпове. От друга страна, конкуренцията в бранша кара даже банките, при които лихвите по отпусканите заеми се образуват въз основата на поскъпващия показател Euribor, да заемат по-изчаквателни позиции и да не подвигат цената на ипотеките.
Реклама
И въпреки всичко отлагането не може да е постоянно и сигналите за превръщане на посоката към този момент се виждат все по-ясно и на българския пазар.
През последното тримесечие на предходната година лихвената статистика на Българска народна банка сподели първите покачвания в цената на финансирането за бизнеса и семействата. Началните стъпки бяха в корпоративния сегмент, където и по-голяма част от заемите са обвързани с Euribor, само че последователно лихвите поеха нагоре и при потребителските и ипотечните заеми. Така, откакто към септември 2022 година паднаха до равнища от 2.46%, в идващите месеци лихвите по жилищните заеми гладко започнаха да се покачват и към февруари 2023 година доближават 2.65% - стойност, към която бяха през последното тримесечие на 2021 година Средният годишен % на разноските следва същата траектория. След рекордно ниските 2.66% към септември 2022 година последователно се усилва до 2.89% през февруари 2023 година, колкото беше и в края на 2021 година Растящият пазар Така, до момента в който цената на жилищното финансиране остава покрай рекордно ниските нива, размерите отпускани заеми също са с рекордни измерения. През последния месец на 2022 година лихвената статистика на Българска народна банка регистрира невижданите 641 млн. лева новодоговорени ипотеки в левове и евро. Реално 172 млн. лева от тази сума е размерът на заемите, отпуснати за рефинансиране на остарели ипотеки, т.е. чисто новоотпуснатите заеми са за 469 млн. лева, което е втори най-голям резултат след 472 млн. лева, отпуснати през юни 2022 година
Числата за януари и февруари 2023 година са една концепция по-ниски. Сравнението с първите два месеца на 2022 година обаче към момента демонстрира опазване на апетита за изтегляне на жилищни заеми от страна на семействата.
Реклама
Средномесечно новодоговорените ипотеки през двата месеца са по малко под 490 млн. лева спрямо съвсем 416 млн. лева средномесечно за същия интервал на 2022 година Рефинансираните и предоговорените заеми пък са били надлежно за 180 млн. лева и 156 млн. лева средномесечно за януари-февруари 2023 и 2022 година С други думи, чисто новоотпуснатите заеми при започване на тази година са по 332 млн. лева средномесечно спрямо 276 млн. лева за предходната.
" На фона на високата инфлация обаче закупуването на парцел остава желан вид като мярка за туширането на резултатите от нея ", разяснява неотдавна пред Bulgaria ON AIR Деян Василев, който е създател и изпълнителен шеф на компанията за кредитно ходатайство " Кредитланд " и на финансовия портал MoitePari.bg. Наблюденията му демонстрират, че междинният размер на изтеглените от семействата ипотечни заеми пораства и в случай че преди пет години е бил от порядъка на към 105 - 110 хиляди лв., към 2022 година доближава 145 хиляди лева Фактор за това, несъмнено, е и нарастването в цените на парцелите за този интервал. " Въпреки скока на цените на парцелите в последните 1-2 години не могат да се намерят предложения над 85% от цената на парцела ", показва още Василев.
Захлаждането към този момент се усеща. След дългия интервал на рекордно ниски лихви цената на ипотечните заеми още веднъж пое нагоре. Засега повишаването е гладко и нивата към момента са покрай стойностите, на които бяха в края на 2021 година - удобно под границата от 3%, която преди десетилетие бе немислима за българския пазар. Очакванията на банкери и анализатори за растеж обаче към този момент се материализират, а прогнозите са към края на годината лихвите по жилищните заеми да са от порядъка на 4%. Бавното превръщане на наклонността Противно на логиката, която диктуваше закъснение на фона на световните и локалните стопански разтърсвания, провокирани от пандемията, растящата инфлация и войната на Русия в Украйна, през първата половина на 2022 година пазарът на ипотечно финансиране в България продължи да пораства с бурни темпове, невиждани от 2008-2009 година Лихвите паднаха до рекордно ниски равнища, а взривът в размерите на отпусканите заеми породи опасения от надуването на балон.
В опит да охлади ентусиазма в бранша Българска народна банка, която поради валутния ръб е лимитирана във воденето на самостоятелна парична политика, употребява един от дребното си налични принадлежности - финансовите условия, и предприе серия покачвания в равнището на антицикличния буфер, който банките би трябвало да поддържат. Реалното изкривяване на наклонността обаче пристигна (с известно забавяне поради спецификите на локалния банков пазар) едвам откакто Европейската централна банка пое курс към повишаване на главните лихви в опит да противодейства на бурно растящата инфлация в еврозоната.
В продължение на няколко месеца подхванатите от ЕЦБ покачвания на лихвите не се усетиха значително в българския банков бранш, изключително в ритейл кредитирането. Причината е в свръхликвидността на локалните банки, които през последните години финансират активността си основно с запас от страната - а макар рекордно ниската рентабилност и бизнесът, и семействата не престават да насочват спестяванията си към банките и депозитите порастват с двуцифрени темпове. От друга страна, конкуренцията в бранша кара даже банките, при които лихвите по отпусканите заеми се образуват въз основата на поскъпващия показател Euribor, да заемат по-изчаквателни позиции и да не подвигат цената на ипотеките.
Реклама
И въпреки всичко отлагането не може да е постоянно и сигналите за превръщане на посоката към този момент се виждат все по-ясно и на българския пазар.
През последното тримесечие на предходната година лихвената статистика на Българска народна банка сподели първите покачвания в цената на финансирането за бизнеса и семействата. Началните стъпки бяха в корпоративния сегмент, където и по-голяма част от заемите са обвързани с Euribor, само че последователно лихвите поеха нагоре и при потребителските и ипотечните заеми. Така, откакто към септември 2022 година паднаха до равнища от 2.46%, в идващите месеци лихвите по жилищните заеми гладко започнаха да се покачват и към февруари 2023 година доближават 2.65% - стойност, към която бяха през последното тримесечие на 2021 година Средният годишен % на разноските следва същата траектория. След рекордно ниските 2.66% към септември 2022 година последователно се усилва до 2.89% през февруари 2023 година, колкото беше и в края на 2021 година Растящият пазар Така, до момента в който цената на жилищното финансиране остава покрай рекордно ниските нива, размерите отпускани заеми също са с рекордни измерения. През последния месец на 2022 година лихвената статистика на Българска народна банка регистрира невижданите 641 млн. лева новодоговорени ипотеки в левове и евро. Реално 172 млн. лева от тази сума е размерът на заемите, отпуснати за рефинансиране на остарели ипотеки, т.е. чисто новоотпуснатите заеми са за 469 млн. лева, което е втори най-голям резултат след 472 млн. лева, отпуснати през юни 2022 година
Числата за януари и февруари 2023 година са една концепция по-ниски. Сравнението с първите два месеца на 2022 година обаче към момента демонстрира опазване на апетита за изтегляне на жилищни заеми от страна на семействата.
Реклама
Средномесечно новодоговорените ипотеки през двата месеца са по малко под 490 млн. лева спрямо съвсем 416 млн. лева средномесечно за същия интервал на 2022 година Рефинансираните и предоговорените заеми пък са били надлежно за 180 млн. лева и 156 млн. лева средномесечно за януари-февруари 2023 и 2022 година С други думи, чисто новоотпуснатите заеми при започване на тази година са по 332 млн. лева средномесечно спрямо 276 млн. лева за предходната.
" На фона на високата инфлация обаче закупуването на парцел остава желан вид като мярка за туширането на резултатите от нея ", разяснява неотдавна пред Bulgaria ON AIR Деян Василев, който е създател и изпълнителен шеф на компанията за кредитно ходатайство " Кредитланд " и на финансовия портал MoitePari.bg. Наблюденията му демонстрират, че междинният размер на изтеглените от семействата ипотечни заеми пораства и в случай че преди пет години е бил от порядъка на към 105 - 110 хиляди лв., към 2022 година доближава 145 хиляди лева Фактор за това, несъмнено, е и нарастването в цените на парцелите за този интервал. " Въпреки скока на цените на парцелите в последните 1-2 години не могат да се намерят предложения над 85% от цената на парцела ", показва още Василев.
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ