Банковите отчети: Годината на голямото отдъхване
За банките 2021 беше година, в която сякаш страховете отстъпиха на назад във времето и се възцари оптимизъм по съвсем всички линии. Възстановяването на стопанската система разреши на бранша да свие сензитивно провизиите си за предстоящи загуби и да се върне към режим на бурно кредитиране, изключително при ипотечните заеми. В резултат облагата общо за системата внезапно отскочи с над 70% до 1.4 милиарда лева и въпреки да не доближи предкризисните равнища, ги приближи.
В тази безметежна картина през втората половина на 2021 година започнаха да се скупчват облаци. Растящите цени на енергийните запаси, суровините, а след това и внезапният скок на инфлацията като цяло вещаят турбуленции и за семействата, и за бизнесите, а и за държавните управления. Централните банки от ден на ден са под напън да виждат казуса и да реагират, което може да значи повишаване на лихвите, а с това и компликации на клиентите да ги обслужват. Отделно към този момент от ден на ден се надигат предизвестията, че имотният пазар стартира да прегрява.
Банкерите също регистрират тези рискове, само че към този момент не наподобяват изключително обезпокоени и по нищо не проличава апетитът им за риск да спада.
Печалба с подсладители
За 2021 година главен мотор за покачването на облагата с към 600 млн. лева (спрямо в началото оповестените данни и към 700 млн. лева, в случай че се счита увеличената загуба на държавната ББР след одита) несъмнено са по-малкото разноски за обезценки. За предходната година те са 598 млн. лева, или с над 280 млн. лева под равнището от 2020 година
Реклама
Това може да се изясни най-много с ударните хранителни запаси при започване на пандемията, когато поради икономическата неустановеност банките залагаха в моделите си по-съществени евентуални загуби. Те по този начин и не се осъществиха с помощта на другите фискални, парични и регулаторни антиковид ограничения, тъй че през 2021 година някои банки даже реинтегрираха част от провизиите.
Все отново това може да изясни едвам под половината от растежа на облагата. Друга основна част от уравнението са по-малкото вноски за гаранционни фондове. Те спадат със 145 млн. лева до 158 млн. лева, тъй като след влизането на България в банков съюз се оказа, че в локалния Фонд за преструктуриране на банките е акумулиран повече запас, в сравнение с нужната вноска за европейския. Така за 2021 година Българска народна банка преведе от наличностите и банките нямаше потребност да вършат нови вноски.
Друг еднократен фактор, оказал помощ на резултата на бранша, е продължаването на периода на кредитния мораториум до края на 2021 година - като клиентите, изпитващи компликации, можеха да разсрочат заплащането на лихви и главници за до девет месеца. Данните на Българска народна банка демонстрират, че в края на декември към момента над 8 милиарда лева заеми са били под мораториум, което значи, че действително интерес е имало до последно и доста компании и семейства през цялата година са си икономисали значителен разход. След приключването на мораториума финално обаче може да се чака, част от тях да не могат да се върнат към постоянно обслужване, което да провокира прочут растеж на неприятните заеми.
Реклама
Като цяло обаче с помощта на икономическото раздвижване и растящото кредитиране банките успяваха да извлекат по-добър резултат и от главната си активност. Нетният лихвен приход пораства с 4%, или 108 млн. лева, до 2.76 милиарда лева Това се случва макар все по-компресираните маржове с помощта на по-големите размери. А чистият приход от такси и комисиони се покачва с малко над 200 млн. лева до 1.24 милиарда лева
Така единственият значителен фактор, тежащ на резултатите, се оказаха административните разноски, които главно са подбудени от растящите заплати в страната и в частност във финансовия бранш. Те се повишават с към 107 млн. лева до 1.78 милиарда лева
Рекордьори и губещи
Този микс, несъмнено, е друг за другите банки и надлежно и резултатите варират. Най-голяма облага и в действителност рекордна в историята - 393 млн. лева, регистрира Банка ДСК. Тя има 40% дял при потребителското кредитиране, където лихвените маржове са по-високи, и както и другите по-малки играчи с фокус в този сегмент (Ти Би Ай банк и БНП Париба пърсънъл файненс) записва мощно показване.
Рекорди означават и някои от по-малките банки с нападателни тактики в кредитирането като БАКБ, Д банк и Прокредит банк.
Четено Коментирано Препоръчвано 1 Промишленост 2 Енергетика 3 Коментари и разбори 1 Промишленост 2 Коментари и разбори 3 Енергетика 1 Промишленост 2 Компании 3 Енергетика Реклама
Същевременно губещите са едвам 4 от 25 банки и клонове на непознати институции. За втора година подред с минус 69 млн. лева главната в тази група е ББР, която продължи с провизиите по преминаващите през нея коронавирус ограничения (безлихвени потребителски заеми и корпоративни гаранции), а също и с обезценките за големите експозиции, раздавани на политически свързани компании от бившето й управление.
Хронично губеща от главната си активност е Общинска банка, която от приватизацията й през 2018 година мина към странна тактика да продаде огромна част от ДЦК портфейла си и да държи над половината от активите си под форма на депозит в Българска народна банка при негативна рента. През някои години загубите се компенсират от еднократни резултати, само че за 2021 година такива няма и минусът е 9 млн. лева
Състезание по настъпателност
Данните и за цялата 2021 година, и съответно за последното тримесечие, демонстрират неотслабващ вкус за риск в целия бранш, като въпреки всичко има известни вариации. Определено конкуренцията е най-изострена при ипотечните заеми, където растеж има при всички банки, а общо за системата той е 15% до 15.8 милиарда лева Номинално максимален принос за това има Уникредит Булбанк с 390 млн. лева повишаване за 2021 година, от които над 120 млн. лева в последните три месеца. При обичайно мощната на ритейл пазара ДСК обаче сумите са сходни, а пък съответно за октомври-декември Пощенска банка ги изпреварва леко и регистрира най-голямо повишаване на ипотечния си портфейл. В процентно изражение обаче надалеч в пъти изпреварващи растежи от по-ниска база регистрират БАКБ (63.7%), Д банк (43.3%) и ЦКБ (32%). Те са точно тези с нападателни предложения с най-нисък ГПР, падащ и до 2.7-2.8%.
Бюлетин Вечерни вести
Най-важното от деня. Всяка делнична вечер в 18 ч.
Вашият email Записване
В тази безметежна картина през втората половина на 2021 година започнаха да се скупчват облаци. Растящите цени на енергийните запаси, суровините, а след това и внезапният скок на инфлацията като цяло вещаят турбуленции и за семействата, и за бизнесите, а и за държавните управления. Централните банки от ден на ден са под напън да виждат казуса и да реагират, което може да значи повишаване на лихвите, а с това и компликации на клиентите да ги обслужват. Отделно към този момент от ден на ден се надигат предизвестията, че имотният пазар стартира да прегрява.
Банкерите също регистрират тези рискове, само че към този момент не наподобяват изключително обезпокоени и по нищо не проличава апетитът им за риск да спада.
Печалба с подсладители
За 2021 година главен мотор за покачването на облагата с към 600 млн. лева (спрямо в началото оповестените данни и към 700 млн. лева, в случай че се счита увеличената загуба на държавната ББР след одита) несъмнено са по-малкото разноски за обезценки. За предходната година те са 598 млн. лева, или с над 280 млн. лева под равнището от 2020 година
Реклама
Това може да се изясни най-много с ударните хранителни запаси при започване на пандемията, когато поради икономическата неустановеност банките залагаха в моделите си по-съществени евентуални загуби. Те по този начин и не се осъществиха с помощта на другите фискални, парични и регулаторни антиковид ограничения, тъй че през 2021 година някои банки даже реинтегрираха част от провизиите.
Все отново това може да изясни едвам под половината от растежа на облагата. Друга основна част от уравнението са по-малкото вноски за гаранционни фондове. Те спадат със 145 млн. лева до 158 млн. лева, тъй като след влизането на България в банков съюз се оказа, че в локалния Фонд за преструктуриране на банките е акумулиран повече запас, в сравнение с нужната вноска за европейския. Така за 2021 година Българска народна банка преведе от наличностите и банките нямаше потребност да вършат нови вноски.
Друг еднократен фактор, оказал помощ на резултата на бранша, е продължаването на периода на кредитния мораториум до края на 2021 година - като клиентите, изпитващи компликации, можеха да разсрочат заплащането на лихви и главници за до девет месеца. Данните на Българска народна банка демонстрират, че в края на декември към момента над 8 милиарда лева заеми са били под мораториум, което значи, че действително интерес е имало до последно и доста компании и семейства през цялата година са си икономисали значителен разход. След приключването на мораториума финално обаче може да се чака, част от тях да не могат да се върнат към постоянно обслужване, което да провокира прочут растеж на неприятните заеми.
Реклама
Като цяло обаче с помощта на икономическото раздвижване и растящото кредитиране банките успяваха да извлекат по-добър резултат и от главната си активност. Нетният лихвен приход пораства с 4%, или 108 млн. лева, до 2.76 милиарда лева Това се случва макар все по-компресираните маржове с помощта на по-големите размери. А чистият приход от такси и комисиони се покачва с малко над 200 млн. лева до 1.24 милиарда лева
Така единственият значителен фактор, тежащ на резултатите, се оказаха административните разноски, които главно са подбудени от растящите заплати в страната и в частност във финансовия бранш. Те се повишават с към 107 млн. лева до 1.78 милиарда лева
Рекордьори и губещи
Този микс, несъмнено, е друг за другите банки и надлежно и резултатите варират. Най-голяма облага и в действителност рекордна в историята - 393 млн. лева, регистрира Банка ДСК. Тя има 40% дял при потребителското кредитиране, където лихвените маржове са по-високи, и както и другите по-малки играчи с фокус в този сегмент (Ти Би Ай банк и БНП Париба пърсънъл файненс) записва мощно показване.
Рекорди означават и някои от по-малките банки с нападателни тактики в кредитирането като БАКБ, Д банк и Прокредит банк.
Четено Коментирано Препоръчвано 1 Промишленост 2 Енергетика 3 Коментари и разбори 1 Промишленост 2 Коментари и разбори 3 Енергетика 1 Промишленост 2 Компании 3 Енергетика Реклама
Същевременно губещите са едвам 4 от 25 банки и клонове на непознати институции. За втора година подред с минус 69 млн. лева главната в тази група е ББР, която продължи с провизиите по преминаващите през нея коронавирус ограничения (безлихвени потребителски заеми и корпоративни гаранции), а също и с обезценките за големите експозиции, раздавани на политически свързани компании от бившето й управление.
Хронично губеща от главната си активност е Общинска банка, която от приватизацията й през 2018 година мина към странна тактика да продаде огромна част от ДЦК портфейла си и да държи над половината от активите си под форма на депозит в Българска народна банка при негативна рента. През някои години загубите се компенсират от еднократни резултати, само че за 2021 година такива няма и минусът е 9 млн. лева
Състезание по настъпателност
Данните и за цялата 2021 година, и съответно за последното тримесечие, демонстрират неотслабващ вкус за риск в целия бранш, като въпреки всичко има известни вариации. Определено конкуренцията е най-изострена при ипотечните заеми, където растеж има при всички банки, а общо за системата той е 15% до 15.8 милиарда лева Номинално максимален принос за това има Уникредит Булбанк с 390 млн. лева повишаване за 2021 година, от които над 120 млн. лева в последните три месеца. При обичайно мощната на ритейл пазара ДСК обаче сумите са сходни, а пък съответно за октомври-декември Пощенска банка ги изпреварва леко и регистрира най-голямо повишаване на ипотечния си портфейл. В процентно изражение обаче надалеч в пъти изпреварващи растежи от по-ниска база регистрират БАКБ (63.7%), Д банк (43.3%) и ЦКБ (32%). Те са точно тези с нападателни предложения с най-нисък ГПР, падащ и до 2.7-2.8%.
Бюлетин Вечерни вести
Най-важното от деня. Всяка делнична вечер в 18 ч.
Вашият email Записване
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ