Бумът в кредитирането продължава и през април
Фирмените заеми порастват с по над 380 лева средномесечно от началото на годината. Кредитите за семействата се усилват за следващ месец с двуцифрени темпове. Данните за април демонстрират лек растеж в просрочията.
Кредитирането за бизнеса резервира рекордните си темпове на напредък от последните месеци и към април 2022 година се усилва със 7.74% на годишна база. Това е втората най-висока стойност от 2009 година насам,. Така, за последния месец общият размер на предоставените от банките корпоративни заеми пораства с близо 214 млн. лева, като доближава 38.8 милиарда лева
Междувременно, след бурния растеж в края на предходната година, от началото на ускорението при ипотечното кредитиране на процедура се стабилизира, като към този момент четвърти следващ месец остава на равнище малко над 18% - също рекордни нива от 2009 година Към април размерът на отпуснатите жилищни заеми за семействата доближава 14.7 милиарда лева До известна степен за растежа способства и осъществената от Българска народна банка проверка на всички данни от началото на 2021 година, при която над 120 млн. лева експозиции са прекласифицирани като потребителски. В резултат през април 2022 година е регистрирано покачване от 18.07%, до момента в който да вземем за пример в началото маркираният растеж от 17.6% през декември 2021 година е ревизиран надолу до 16.5%. В номинално изражение единствено за последния месец размерът на ипотечните заеми е повишен със 198.8 млн. лева
Реклама
На постоянни равнища остава и ускорението при потребителските заеми. Вече единадесети месец подред то е с двуцифрени темпове, като от началото на годината трайно стои в порядъка 11-12%. Към края на април отпуснатото от банките финансиране в сегмента е за общо 13.9 милиарда лева, като за месеца нараства с 184.9 млн. лева В процентно изражение растежът е с 11.92% - втора най-висока стойност от 2009 година до момента след регистрираните през декември 2021 година рекордни 12.21%. Идва ли краят на ускорението
Активизирането на банките в кредитния сегмент е изключително осезаемо през последната към този момент над година. За това способства последователното възобновяване на стопанската система от коронакризата, което ускори както склонността на бизнеса и семействата към ползване, по този начин и апетита на самите банки за кредитиране. Така отпуснатите размери изначало при ипотечните заеми, а по-късно и в останалите сегменти, последователно започнаха да се усилват. Ускорените темпове на повишаване доведоха до предизвестия от страна на Българска народна банка и анализатори за евентуални опасности от прегряване на пазара. За да ги адресира, регулаторът на два пъти увеличи антицикличния финансов буфер на банките - първо от 0.5% на 1%, считано от октомври 2022 година, а по-късно и с още 0.5% до 1.5%, считано от 2023 година От Европейския съвет за систематичен риск (ЕССР) също видяха уязвимости в средносрочен проект във връзка с жилищния пазар в страната и предложиха с изключение на актуалните финансови ограничения (т.е. повишението на буферите) Българска народна банка да стартира да употребява и ограничения, които са ориентирани непосредствено към потребителя - каквато е да вземем за пример въвеждането на таван на съотношението на размера на отпуснатия заем към цената на обезпечението (т.нар. loan-to value, или LTV съотношение). От централната банка се съгласяват с оценката за уязвимостите на пазара, само че считат, че подхванатите досега ограничения са съответни и задоволителни.
На фона на тези предизвестия, самите представители на банковия бранш демонстрираха релативно успокоение и макар предизвестията на Българска народна банка за заплахата от кредитен взрив и от продължителна инфлация, упованията на банкерите, най-малко към края на миналата година, бяха за предвидима 2022 година с растеж на кредитирането и ниски лихви. Глобалните стопански и геополитически развития от последните месеци обаче неизбежно ще пренаредят прогнозите и в банковия бранш - ускоряването на инфлацията вещае все по-скорошен завършек на ниските лихви в Европа и ЕЦБ към този момент алармира стягане на политиката си още от юли. По предписание високата инфлация би трябвало да усилва склонността към ползване и да понижава склонността към икономисване, само че в същото време оскъпяването на заемите може да охлади до известна степен желанието на семействата да търсят банково финансиране. Междувременно растящите цени на енергоизточници и първични материали ще създадат бизнеса по-предпазлив с вложенията и надлежно с вземането на заеми.
Засега обаче, най-малко в данните за корпоративното кредитиране, това не е изключително ясно изразено. Освен рекордните процентни растежи, числата за номиналното изменение на размерите също към момента приказват за ускоряване - освен това като се има поради, че в този сегмент данните са мощно волатилни и постоянно могат да бъдат изкривени от единични огромни покупко-продажби, както и от продажби на пакети неприятни заеми. Дори и по този начин обаче, в случай че през 2021 година портфейлът от фирмени заеми на банките е растял средномесечно с по 136 млн. лева, а единствено през втората половина на годината приблизително с по 288 млн. лева на месец, то от началото на 2022 година индикаторът скача още по-осезаемо и нарастването за четирите месеца е приблизително с по близо 382 млн. лева
Реклама
При ипотечните и потребителските заеми трендовете са сходни, само че с по-умерени темпове. В случая обаче сравнението не е толкоз еднопосочно поради проверката на данните за 2021 година
Леко повишаване на неприятните заеми
На фона на общия растеж на кредитирането, след 10 следващи месеца на спад през април паричната статистика на Българска народна банка демонстрира и лек растеж при нередовно обслужваните отговорности. Към края на месеца делът на неприятните и преструктурирани заеми (данните в паричната статистика се разграничават от тези за надзорни цели) се покачва до 6.02% спрямо 5.9% месец по-рано. В номинално изражение размерът пораства с малко под 117 млн. лева до 4.1 милиарда лева, като утежняването е напълно в корпоративния сегмент - през миналия месец просрочените фирмени заеми са се нараснали със 129 млн. лева до 2.6 милиарда лева Възможно е обаче това придвижване да е подбудено и от единични огромни експозиции: да вземем за пример държавната ББР неотдавна оповести, че един от нейните огромни заеми за 150 млн. лева е станал необслужван, откакто е изминал мораториума по него. Междувременно нередовните потребителски и жилищни заеми не престават да понижават - надлежно до 1.1 милиарда лева и 420 млн. лева
При депозитите данните демонстрират разнопосочни придвижвания в обособените сегменти. Към април 2022 година темпът на повишаване на спестяванията на семействата остава неизменен по отношение на месец по-рано - с 6.5% до 67.6 милиарда лева При спестяванията на бизнеса пък се следи ускоряване в растежа на годишна база до 15.4% през април, спрямо 13.3% през март. В номинално изражение размерът на корпоративните депозити доближава 33.5 милиарда лева Общо за неправителствения бранш растежът на депозитите към април е с 10.1% на годишна база (9.8% месец по-рано) до 105.2 милиарда лева
Четено Коментирано Препоръчвано 1 Енергетика 2 Войната в Украйна 3 Свят 1 Свят 2 Войната в Украйна 3 Свят 1 Строителство и парцели 2 Промишленост 3 Войната в Украйна Реклама Свързани публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Мария Иванова
Кредитирането за бизнеса резервира рекордните си темпове на напредък от последните месеци и към април 2022 година се усилва със 7.74% на годишна база. Това е втората най-висока стойност от 2009 година насам,. Така, за последния месец общият размер на предоставените от банките корпоративни заеми пораства с близо 214 млн. лева, като доближава 38.8 милиарда лева
Междувременно, след бурния растеж в края на предходната година, от началото на ускорението при ипотечното кредитиране на процедура се стабилизира, като към този момент четвърти следващ месец остава на равнище малко над 18% - също рекордни нива от 2009 година Към април размерът на отпуснатите жилищни заеми за семействата доближава 14.7 милиарда лева До известна степен за растежа способства и осъществената от Българска народна банка проверка на всички данни от началото на 2021 година, при която над 120 млн. лева експозиции са прекласифицирани като потребителски. В резултат през април 2022 година е регистрирано покачване от 18.07%, до момента в който да вземем за пример в началото маркираният растеж от 17.6% през декември 2021 година е ревизиран надолу до 16.5%. В номинално изражение единствено за последния месец размерът на ипотечните заеми е повишен със 198.8 млн. лева
Реклама
На постоянни равнища остава и ускорението при потребителските заеми. Вече единадесети месец подред то е с двуцифрени темпове, като от началото на годината трайно стои в порядъка 11-12%. Към края на април отпуснатото от банките финансиране в сегмента е за общо 13.9 милиарда лева, като за месеца нараства с 184.9 млн. лева В процентно изражение растежът е с 11.92% - втора най-висока стойност от 2009 година до момента след регистрираните през декември 2021 година рекордни 12.21%. Идва ли краят на ускорението
Активизирането на банките в кредитния сегмент е изключително осезаемо през последната към този момент над година. За това способства последователното възобновяване на стопанската система от коронакризата, което ускори както склонността на бизнеса и семействата към ползване, по този начин и апетита на самите банки за кредитиране. Така отпуснатите размери изначало при ипотечните заеми, а по-късно и в останалите сегменти, последователно започнаха да се усилват. Ускорените темпове на повишаване доведоха до предизвестия от страна на Българска народна банка и анализатори за евентуални опасности от прегряване на пазара. За да ги адресира, регулаторът на два пъти увеличи антицикличния финансов буфер на банките - първо от 0.5% на 1%, считано от октомври 2022 година, а по-късно и с още 0.5% до 1.5%, считано от 2023 година От Европейския съвет за систематичен риск (ЕССР) също видяха уязвимости в средносрочен проект във връзка с жилищния пазар в страната и предложиха с изключение на актуалните финансови ограничения (т.е. повишението на буферите) Българска народна банка да стартира да употребява и ограничения, които са ориентирани непосредствено към потребителя - каквато е да вземем за пример въвеждането на таван на съотношението на размера на отпуснатия заем към цената на обезпечението (т.нар. loan-to value, или LTV съотношение). От централната банка се съгласяват с оценката за уязвимостите на пазара, само че считат, че подхванатите досега ограничения са съответни и задоволителни.
На фона на тези предизвестия, самите представители на банковия бранш демонстрираха релативно успокоение и макар предизвестията на Българска народна банка за заплахата от кредитен взрив и от продължителна инфлация, упованията на банкерите, най-малко към края на миналата година, бяха за предвидима 2022 година с растеж на кредитирането и ниски лихви. Глобалните стопански и геополитически развития от последните месеци обаче неизбежно ще пренаредят прогнозите и в банковия бранш - ускоряването на инфлацията вещае все по-скорошен завършек на ниските лихви в Европа и ЕЦБ към този момент алармира стягане на политиката си още от юли. По предписание високата инфлация би трябвало да усилва склонността към ползване и да понижава склонността към икономисване, само че в същото време оскъпяването на заемите може да охлади до известна степен желанието на семействата да търсят банково финансиране. Междувременно растящите цени на енергоизточници и първични материали ще създадат бизнеса по-предпазлив с вложенията и надлежно с вземането на заеми.
Засега обаче, най-малко в данните за корпоративното кредитиране, това не е изключително ясно изразено. Освен рекордните процентни растежи, числата за номиналното изменение на размерите също към момента приказват за ускоряване - освен това като се има поради, че в този сегмент данните са мощно волатилни и постоянно могат да бъдат изкривени от единични огромни покупко-продажби, както и от продажби на пакети неприятни заеми. Дори и по този начин обаче, в случай че през 2021 година портфейлът от фирмени заеми на банките е растял средномесечно с по 136 млн. лева, а единствено през втората половина на годината приблизително с по 288 млн. лева на месец, то от началото на 2022 година индикаторът скача още по-осезаемо и нарастването за четирите месеца е приблизително с по близо 382 млн. лева
Реклама
При ипотечните и потребителските заеми трендовете са сходни, само че с по-умерени темпове. В случая обаче сравнението не е толкоз еднопосочно поради проверката на данните за 2021 година
Леко повишаване на неприятните заеми
На фона на общия растеж на кредитирането, след 10 следващи месеца на спад през април паричната статистика на Българска народна банка демонстрира и лек растеж при нередовно обслужваните отговорности. Към края на месеца делът на неприятните и преструктурирани заеми (данните в паричната статистика се разграничават от тези за надзорни цели) се покачва до 6.02% спрямо 5.9% месец по-рано. В номинално изражение размерът пораства с малко под 117 млн. лева до 4.1 милиарда лева, като утежняването е напълно в корпоративния сегмент - през миналия месец просрочените фирмени заеми са се нараснали със 129 млн. лева до 2.6 милиарда лева Възможно е обаче това придвижване да е подбудено и от единични огромни експозиции: да вземем за пример държавната ББР неотдавна оповести, че един от нейните огромни заеми за 150 млн. лева е станал необслужван, откакто е изминал мораториума по него. Междувременно нередовните потребителски и жилищни заеми не престават да понижават - надлежно до 1.1 милиарда лева и 420 млн. лева
При депозитите данните демонстрират разнопосочни придвижвания в обособените сегменти. Към април 2022 година темпът на повишаване на спестяванията на семействата остава неизменен по отношение на месец по-рано - с 6.5% до 67.6 милиарда лева При спестяванията на бизнеса пък се следи ускоряване в растежа на годишна база до 15.4% през април, спрямо 13.3% през март. В номинално изражение размерът на корпоративните депозити доближава 33.5 милиарда лева Общо за неправителствения бранш растежът на депозитите към април е с 10.1% на годишна база (9.8% месец по-рано) до 105.2 милиарда лева
Четено Коментирано Препоръчвано 1 Енергетика 2 Войната в Украйна 3 Свят 1 Свят 2 Войната в Украйна 3 Свят 1 Строителство и парцели 2 Промишленост 3 Войната в Украйна Реклама Свързани публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Мария Иванова
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ