Кредитирането продължава да се ускорява през юли
Кредитите за бизнес порастват с 535 млн. лева през юли. Ръстът в потребителските заеми още се форсира, само че номинално за месеца са отпуснати по-малко средства, в сравнение с през юни. За втори следващ месец данните сочат леко закъснение в темповете на повишаване на ипотечното финансиране. Делът на просрочията продължава да спада.
Обемът на отпусканите от банките заеми за бизнеса и семействата продължава да се усилва с рекордни темпове, демонстрират данните от паричната статистика на Българска народна банка. Към края на юли 2022 година ускорението към момента е очевидно във всички сегменти - корпоративни, жилищни и потребителски заеми, макар в идващите месеци, предизвестията на регулатори и анализатори за прегряване на пазара и опасенията за закъснение на икономическия напредък и.
Това обаче не е изненадващо при свръхликвидността на банките, която се подклажда и от към този момент неотслабващия приток на депозити, като възможното идно стягане на стандартите от банките също спомага търсенето на заеми да остава високо.
Реклама
Нови върхове От началото на годината банковото кредитиране за бизнеса пораства бурно, като от март насам всеки месец годишният му ритъм на повишаване бележи нова рекордна стойност за последното над десетилетие. Така през юли ускорението към този момент доближава 10.98%, а в номинално изражение единствено за този един месец компаниите са получили финансиране за общо 535 млн. лева Общият размер на корпоративните заеми в портфейла на банките пък нараства до 39.8 милиарда лева
Потребителските заеми също към този момент към момента резервират възходящата си наклонност, като към този момент 14 месеца подред повишаването на размера им е с двуцифрени темпове на годишна база. След като от началото на годината до май растежът остана относително резистентен на равнище 11-12%, през юни границата бе прескочена до растеж с 13.01%, а данните за юли демонстрират още малко ускорение до 13.07%. В номинално изражение нарастването за месеца е със 171.4 млн. лева до 14.6 милиарда лева За съпоставяне - месец по-рано общият размер на финансирането в сегмента набъбна с 267.7 млн. лева, а преди този момент, през март, април и май, също бяха регистрирани по-големи номинални покачвания. Така данните за юли могат да се окажат и първи сигнал за леко изстудяване на интензивността в сегмента, като идващите месеци ще покажат дали този тренд ще се резервира.
За сходно развиване евентуално приказват и данните за ипотечното кредитиране, което втори месец подред регистрира леко закъснение в темповете на напредък - до 18.16% през юли при 18.22% през юни. На процедура от началото на годината годишният ритъм на растеж на портфейлите в сегмента се е нормализирал на равнище малко над 18%, само че тези стойности към момента остават рекордно високи от 2009 година досега. Тук следва да се има поради и това, че преди няколко месеца Българска народна банка ревизира всички данни от началото на 2021 година, при което над 120 млн. лева жилищни експозиции бяха прекласифицирани като потребителски. А другояче в номинално изражение ипотечното финансиране към момента пораства стабилно, като за последната година средномесечно банките са увеличавали портфейлите си със 197 млн. лева Само за юли 2022 година предоставените заеми от този вид са били за 205 млн. лева, а общият размер в сегмента възлиза на 15.4 милиарда лева, като би трябвало да се има поради, че има и погашения, тъй че в действителност новоотпусканите заеми са в по-голям размер.
Сумарно към края на миналия месец размерът на банковото финансиране за семействата доближава 31.5 милиарда лева, като пораства с 14.92% на годишна база - също рекордна стойност от 2009 година Рискът от прегряване Заради нарасналата кредитна интензивност на банките през последната към този момент над година още преди месеци регулатори и анализатори предизвестиха за евентуални опасности в бранша. За да ги адресира, Българска народна банка на два пъти увеличи антицикличния финансов буфер на банките - първо от 0.5% на 1%, считано от октомври 2022 година, а по-късно и с още 0.5% до 1.5%, считано от 2023 година За уязвимости във връзка с жилищния пазар в средносрочен проект предизвестиха и от Европейския съвет за систематичен риск (ЕССР), чиято рекомендация бе Българска народна банка да стартира да употребява и ограничения, които са ориентирани непосредствено към потребителя - да вземем за пример въвеждането на таван на съотношението на размера на отпуснатия заем към цената на обезпечението (т.нар. loan-to value, или LTV съотношение). От централната банка са съгласни с оценката за уязвимостите на пазара, само че считат, че подхванатите досега ограничения са съответни и задоволителни - финансовата адекватност на българската банкова система е сензитивно над междинните равнища в Европейски Съюз.
Реклама
Междувременно най-малко към края на 2021 година банкерите демонстрираха релативно успокоение и предвидиха предвидима 2022 година с растеж на кредитирането и ниски лихви. След решението на ЕЦБ от предишния месец да усили главния си лихвен % с половин процентен пункт упованията, разумно, към този момент са последователно това стягане на политиката да даде отражение и на българския банков пазар в идващите месеци в посока оскъпяване на заемите и изстудяване на желанието на семействата да теглят заеми. Това се отнася и за бизнеса, като в допълнение там упованията са за нараснала нерешителност във връзка с вложенията и надлежно на вземането на заеми и поради растящите цени на енергоизточници и първични материали.
Лошите заеми не престават да понижават И до момента в който общият размер на предоставеното от банките финансиране за компании и самостоятелни клиенти към момента пораства, така наречен неприятни заеми не престават да понижават. Към края на юли 2022 година делът на нередовно обслужваните и преструктурирани заеми (данните в паричната статистика се разграничават от тези за надзорни цели) се свиват до 5.55% по отношение на 5.66% през месец по-рано. В номинално изражение, откакто през юни сумарната им стойност спадна под 4 милиарда лева за първи път от 2009 година, през юли е регистрирано ново намаляване до 3.96 милиарда лева Разбивката по сегменти сочи, че за последния месец свиването на размера на нередовните фирмени заеми е с 18.8 млн. лева до 2.4 милиарда лева При жилищното финансиране просрочията понижават с 15.9 млн. лева до 386.8 млн. лева, а при потребителските заеми числата демонстрират нарастване в размера на проблематичните експозиции - с 8.3 млн. лева до 1.1 милиарда лева
И през юли паричната статистика демонстрира разнопосочни придвижвания в темповете на повишаване на депозитите в обособените сегменти. Към юли ускорението при вложенията на семействата е със 7% на годишна база по отношение на 6% месец по-рано до 68.4 милиарда лева При спестяванията на бизнеса темпът на повишаване пък се забавя минимално до 18.2% спрямо 18.6% през юни, а общият размер е 36.2 милиарда лева Общо за неправителствения бранш растежът на депозитите към юли е с 10.3% на годишна база (9.8% месец по-рано) до 108.4 милиарда лева
Свързани публикации Рекордното милиардно полугодие на банките 4 август 2022, 06:01 Лихвите ще се подвигат. Кога, с какъв брой и какво да се прави 29 юли 2022, 06:05 Бизнесът и семействата са взели нови заеми за по над 1 милиарда лева през юни 28 юли 2022, 06:15 Вижте още публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Мария Иванова
Обемът на отпусканите от банките заеми за бизнеса и семействата продължава да се усилва с рекордни темпове, демонстрират данните от паричната статистика на Българска народна банка. Към края на юли 2022 година ускорението към момента е очевидно във всички сегменти - корпоративни, жилищни и потребителски заеми, макар в идващите месеци, предизвестията на регулатори и анализатори за прегряване на пазара и опасенията за закъснение на икономическия напредък и.
Това обаче не е изненадващо при свръхликвидността на банките, която се подклажда и от към този момент неотслабващия приток на депозити, като възможното идно стягане на стандартите от банките също спомага търсенето на заеми да остава високо.
Реклама
Нови върхове От началото на годината банковото кредитиране за бизнеса пораства бурно, като от март насам всеки месец годишният му ритъм на повишаване бележи нова рекордна стойност за последното над десетилетие. Така през юли ускорението към този момент доближава 10.98%, а в номинално изражение единствено за този един месец компаниите са получили финансиране за общо 535 млн. лева Общият размер на корпоративните заеми в портфейла на банките пък нараства до 39.8 милиарда лева
Потребителските заеми също към този момент към момента резервират възходящата си наклонност, като към този момент 14 месеца подред повишаването на размера им е с двуцифрени темпове на годишна база. След като от началото на годината до май растежът остана относително резистентен на равнище 11-12%, през юни границата бе прескочена до растеж с 13.01%, а данните за юли демонстрират още малко ускорение до 13.07%. В номинално изражение нарастването за месеца е със 171.4 млн. лева до 14.6 милиарда лева За съпоставяне - месец по-рано общият размер на финансирането в сегмента набъбна с 267.7 млн. лева, а преди този момент, през март, април и май, също бяха регистрирани по-големи номинални покачвания. Така данните за юли могат да се окажат и първи сигнал за леко изстудяване на интензивността в сегмента, като идващите месеци ще покажат дали този тренд ще се резервира.
За сходно развиване евентуално приказват и данните за ипотечното кредитиране, което втори месец подред регистрира леко закъснение в темповете на напредък - до 18.16% през юли при 18.22% през юни. На процедура от началото на годината годишният ритъм на растеж на портфейлите в сегмента се е нормализирал на равнище малко над 18%, само че тези стойности към момента остават рекордно високи от 2009 година досега. Тук следва да се има поради и това, че преди няколко месеца Българска народна банка ревизира всички данни от началото на 2021 година, при което над 120 млн. лева жилищни експозиции бяха прекласифицирани като потребителски. А другояче в номинално изражение ипотечното финансиране към момента пораства стабилно, като за последната година средномесечно банките са увеличавали портфейлите си със 197 млн. лева Само за юли 2022 година предоставените заеми от този вид са били за 205 млн. лева, а общият размер в сегмента възлиза на 15.4 милиарда лева, като би трябвало да се има поради, че има и погашения, тъй че в действителност новоотпусканите заеми са в по-голям размер.
Сумарно към края на миналия месец размерът на банковото финансиране за семействата доближава 31.5 милиарда лева, като пораства с 14.92% на годишна база - също рекордна стойност от 2009 година Рискът от прегряване Заради нарасналата кредитна интензивност на банките през последната към този момент над година още преди месеци регулатори и анализатори предизвестиха за евентуални опасности в бранша. За да ги адресира, Българска народна банка на два пъти увеличи антицикличния финансов буфер на банките - първо от 0.5% на 1%, считано от октомври 2022 година, а по-късно и с още 0.5% до 1.5%, считано от 2023 година За уязвимости във връзка с жилищния пазар в средносрочен проект предизвестиха и от Европейския съвет за систематичен риск (ЕССР), чиято рекомендация бе Българска народна банка да стартира да употребява и ограничения, които са ориентирани непосредствено към потребителя - да вземем за пример въвеждането на таван на съотношението на размера на отпуснатия заем към цената на обезпечението (т.нар. loan-to value, или LTV съотношение). От централната банка са съгласни с оценката за уязвимостите на пазара, само че считат, че подхванатите досега ограничения са съответни и задоволителни - финансовата адекватност на българската банкова система е сензитивно над междинните равнища в Европейски Съюз.
Реклама
Междувременно най-малко към края на 2021 година банкерите демонстрираха релативно успокоение и предвидиха предвидима 2022 година с растеж на кредитирането и ниски лихви. След решението на ЕЦБ от предишния месец да усили главния си лихвен % с половин процентен пункт упованията, разумно, към този момент са последователно това стягане на политиката да даде отражение и на българския банков пазар в идващите месеци в посока оскъпяване на заемите и изстудяване на желанието на семействата да теглят заеми. Това се отнася и за бизнеса, като в допълнение там упованията са за нараснала нерешителност във връзка с вложенията и надлежно на вземането на заеми и поради растящите цени на енергоизточници и първични материали.
Лошите заеми не престават да понижават И до момента в който общият размер на предоставеното от банките финансиране за компании и самостоятелни клиенти към момента пораства, така наречен неприятни заеми не престават да понижават. Към края на юли 2022 година делът на нередовно обслужваните и преструктурирани заеми (данните в паричната статистика се разграничават от тези за надзорни цели) се свиват до 5.55% по отношение на 5.66% през месец по-рано. В номинално изражение, откакто през юни сумарната им стойност спадна под 4 милиарда лева за първи път от 2009 година, през юли е регистрирано ново намаляване до 3.96 милиарда лева Разбивката по сегменти сочи, че за последния месец свиването на размера на нередовните фирмени заеми е с 18.8 млн. лева до 2.4 милиарда лева При жилищното финансиране просрочията понижават с 15.9 млн. лева до 386.8 млн. лева, а при потребителските заеми числата демонстрират нарастване в размера на проблематичните експозиции - с 8.3 млн. лева до 1.1 милиарда лева
И през юли паричната статистика демонстрира разнопосочни придвижвания в темповете на повишаване на депозитите в обособените сегменти. Към юли ускорението при вложенията на семействата е със 7% на годишна база по отношение на 6% месец по-рано до 68.4 милиарда лева При спестяванията на бизнеса темпът на повишаване пък се забавя минимално до 18.2% спрямо 18.6% през юни, а общият размер е 36.2 милиарда лева Общо за неправителствения бранш растежът на депозитите към юли е с 10.3% на годишна база (9.8% месец по-рано) до 108.4 милиарда лева
Свързани публикации Рекордното милиардно полугодие на банките 4 август 2022, 06:01 Лихвите ще се подвигат. Кога, с какъв брой и какво да се прави 29 юли 2022, 06:05 Бизнесът и семействата са взели нови заеми за по над 1 милиарда лева през юни 28 юли 2022, 06:15 Вижте още публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Мария Иванова
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ