Тази карта ми излезе златна
Средната рента по кредитни карти в левове през септември е 19.4%, а по потребителските заеми - малко над 10%
[Shutterstock] Федералната аварийна банка на Сейнт Луис неотдавна разгласява любопитни данни, че макар исторически ниските лихви в Съединени американски щати тези по кредитните карти освен че не са намалели, само че даже са се повишили. Подобна е картината и в други страни, където " пластмасовите " заеми като че ли са ваксинирани от общите трендове. Такава е обстановката и в България.
По отношение на Съединени американски щати Yahoo Money показва, че до момента в който потребителското доверие е на 18-годишен връх, то лихвите по кредитните карти са на 25-годишен връх. И илюстрира по какъв начин това се отразява на притежателите. Към първото тримесечие на тази година милениалите в Съединени американски щати държат приблизително по 4712 $ отговорности по кредитни карти, а лихвите по тях са 16.9%, което е с 3.4 процентни пункта повече от 2015 година Или това значи 796.8 $ повече за лихви на година. Ако приблизително дължимата сума се изплати за 5 години, лихвата по нея е 3984 $ над главницата. В Съединени американски щати има закон, който не разрешава повдигане на лихвата по към този момент подписани контракти за кредитни карти, тъй че това визира новите такива. Но да оставим Америка.
Абонирайте се за Капитал Четете безкрайно и подкрепяте напъните ни да пишем по значимите тематики В България - нагоре
В България статистиката на Българска народна банка демонстрира, че в случай че през 2007 година лихвите по кредитни карти са били приблизително 18.05%, то през август тази година са 19.4%. Това са равнища отвън гратисния интервал, в който рента не се начислява, като той е сред 45 и 60 дни.
Илюстрация
Увеличаване
Автор: Капитал Смаляване
При обособените предложения на банките лихвите по кредитните карти са в необятни граници – 12 - 20% при заплащане на ПОС терминал или в интернет и 16 - 20% при изтегляне на банкомат. Последното е добре да се прави единствено в крайни случаи, тъй като има и в допълнение такса за самото изтегляне – закрепена част плюс % от сумата. За по-висок клас карти лихвите са по-ниски съгласно приходите на картодържателя и класа карта (златна, платинена). По-ниски лихви и такси се дават и при корпоративно обслужване на чиновниците на компании и компании - към 12-13% и да вземем за пример с 50% по-ниска годишна такса.
Кредитната карта обаче е по-особен артикул и според от метода на потребление притежателят й може да заплати както нулева, по този начин и минимална рента. Някой вървят с разнообразни отстъпки в сътрудници или бонусни схеми, които могат да надвишават разноските по картата. Но при струпване на отговорности за нескончаем интервал месечните вноски могат да станат основни, а сумите да се натрупат. От това зависи и междинната рента за пазара, защото банките, с които " Капитал " беседва, завиха, че от години не са променяли изискванията по тях, или най-малко при главните им и най-разпространени артикули.
" В ОББ от много години не сме променяли лихвите по кредитни карти. Те се оферират с плаващ лихвен %, основан на методиката утвърдена от банката на база на Референтен лихвен % на ОББ ", разясниха от банката за " Капитал ". На въпрос дали има стягане на изискванията при утвърждение и издаване на тези карти оттова дадоха отговор по този начин: " Категорично можем да кажем, че банката се придържа към главното предписание на нашата компания майка КВС за отговорно кредитиране и се стремим да имаме вярна и съответна оценка във връзка с кредитоспособността и потребността на всеки обособен клиент. "
Някои трансформират да вземем за пример такси по кредитни карти, които не засягат най-масовите им пластики и лихвите. " Последната смяна в изискванията по кредитните карти на Банка ДСК е от края на септември и се отнася до нарастване на годишната такса на кредитни карти MasterCard Galaxy, VISA Galaxy и DSK-Wizz Air ", разясниха от Банка ДСК.
Все отново за какво остават високи
Кредитните карти са по-рисков артикул за самите банки от потребителските заеми да вземем за пример. Първите в множеството случаи нямат поръчителство по тях, както и период. При просрочие на сума и наказателните лихви са по-сериозни. Причините за високото им приблизително равнище може да се търсят и в самото държание на притежателите на карти – непокриване на сумата в границите на гратисния интервал и изплащане единствено на минимално изискваната сума, която е % от лимита – 1 до 3%. Трябва да се има поради, че когато се стига до този вид, с минималната вноска банката покрива част от дължимата сума, с другата удържа лихвата, а върху непогасения дял на главницата се начислява високата рента
Друго пояснение, е че доста от притежателите може да теглят пари от кредитната си банка от банкомат, а там лихвата стартира да тече незабавно. В множеството случаи тя е и с няколко процентни пункта по-висока от базовата по картата – да вземем за пример, в случай че последната е 16%, то при изтегляне става 19, а при някои банки надвишава и 20%. Но това не е всичко – при изтегляне в брой има и спомагателни такси, които качват годишния % на разноските до галактически размери.
При някои банки има и условия за разсрочено заплащане на задължението, в случай че притежателят избере. Всичко това се отразява върху междинната рента. " Много от клиентите се възползват от тази опция, което доста понижава цената на този тип кредитен артикул. ОББ предлага и опция за разсрочване на покупки на стойност над 100 лева на 3, 6, 9 и 12 вноски без рента, в това число през " ОББ мобайл ", споделят от ОББ.
Интересът пораства
Въпреки релативно високите лихви ползата към кредитните карти пораства, демонстрира информация от банките. Това е и обяснимо поради растежа на приходите и рекордно ниската безработица във възходящата част на икономическия цикъл. " Търсенето на кредитни карти пораства устойчиво през последните няколко години поради гъвкавата скица за заплащане на употребения кредитен предел и съществуването на гратисен интервал ", разясниха от ОББ.
Илюстрация
Увеличаване
Автор: Капитал Смаляване
От Банка ДСК също обявиха, че има растеж. " През последната година една от най-заявяваните кредитни карти е DSK-Wizz Air. Картата предлага голям брой преимущества за хората, които постоянно пътуват в чужбина, като им обезпечава редица безвъзмездни услуги, присъединяване в специфична бонус стратегия и спомагателни преференции ", споделиха оттова. Българска народна банка не поддържа статистика за броя на самите пластики, а единствено за размерите. В момента има приблизително 700 млн. лева месечно отговорности по карти. Това са парите, които са употребени и дължими, а не лимитите по тях. Интересно е, само че и не изненадващо, че пикът на този индикатор е бил малко преди да пристигна финансовата рецесия през 2009 година, когато сумата е била малко под милиард. Истината е, че кредитната карта е артикул, който би трябвало да се употребява рационално и единствено в случай че е извънредно неотложно. Което не всеки път е толкоз елементарно, когато знаеш, че имаш пари, които, въпреки и да не са твои, можеш да ползваш във всеки миг Съвети за дейно прилагане
Никога кеш
Тегленето на пари от банкомат с кредитна карта по никакъв начин не е добра концепция и към този момент обяснихме за какво. Лихвите при тази интервенция са по-високи от общоприетата, само че има и спомагателна такса изтегляне. Освен това тук няма гратисен интервал и лихвите стартират да се начисляват от момента на изтеглянето на кеша. Много хора одобряват кредитната карта за елементарен заем и незабавно след приемането изтеглят парите на банкомат, в случай че лимитът и устройството го разрешават. Заради таксите обаче притежателят ще получи по-малко пари от лимита поради таксите, а лихвите към този момент ще го натоварят грубо. Теглене на пари с кредитна карта в чужбина пък може да се окаже още по-пагубно за финансите.
Покривай в гратисния интервал
Добре е картата да се погасява в границите на гратисния интервал. И въпреки да е ясно, че това не всеки път е толкоз елементарно, добре е най-малко при месечната вноска на пари по кредитната карта тя да е по-висока от минимално изискуемата, защото в противоположен случай може да се влезе в циничен кръг и картата да се погасява с години, макар че притежателят й внася всеки месец пари по нея.
Внимание с таксите
Високите лихви въобще не са единственото нещо, за което би трябвало да се внимава. Другото нещо са таксите, а тук те са съвсем за всичко. Годишна такса за поддръжка, блокиране на картата, смяна на ПИН, доставка на карта в различен банков клон, наказателни такси за прекачване на лимита, забавяния по вноски и какво ли още не. Разбира се, всички тези такси не са наложителни за всяка карта, а зависят от банката издател, кредитоспособността на притежателя, типа на картата и други.
[Shutterstock] Федералната аварийна банка на Сейнт Луис неотдавна разгласява любопитни данни, че макар исторически ниските лихви в Съединени американски щати тези по кредитните карти освен че не са намалели, само че даже са се повишили. Подобна е картината и в други страни, където " пластмасовите " заеми като че ли са ваксинирани от общите трендове. Такава е обстановката и в България.
По отношение на Съединени американски щати Yahoo Money показва, че до момента в който потребителското доверие е на 18-годишен връх, то лихвите по кредитните карти са на 25-годишен връх. И илюстрира по какъв начин това се отразява на притежателите. Към първото тримесечие на тази година милениалите в Съединени американски щати държат приблизително по 4712 $ отговорности по кредитни карти, а лихвите по тях са 16.9%, което е с 3.4 процентни пункта повече от 2015 година Или това значи 796.8 $ повече за лихви на година. Ако приблизително дължимата сума се изплати за 5 години, лихвата по нея е 3984 $ над главницата. В Съединени американски щати има закон, който не разрешава повдигане на лихвата по към този момент подписани контракти за кредитни карти, тъй че това визира новите такива. Но да оставим Америка.
Абонирайте се за Капитал Четете безкрайно и подкрепяте напъните ни да пишем по значимите тематики В България - нагоре
В България статистиката на Българска народна банка демонстрира, че в случай че през 2007 година лихвите по кредитни карти са били приблизително 18.05%, то през август тази година са 19.4%. Това са равнища отвън гратисния интервал, в който рента не се начислява, като той е сред 45 и 60 дни.
Илюстрация
Увеличаване
Автор: Капитал Смаляване
При обособените предложения на банките лихвите по кредитните карти са в необятни граници – 12 - 20% при заплащане на ПОС терминал или в интернет и 16 - 20% при изтегляне на банкомат. Последното е добре да се прави единствено в крайни случаи, тъй като има и в допълнение такса за самото изтегляне – закрепена част плюс % от сумата. За по-висок клас карти лихвите са по-ниски съгласно приходите на картодържателя и класа карта (златна, платинена). По-ниски лихви и такси се дават и при корпоративно обслужване на чиновниците на компании и компании - към 12-13% и да вземем за пример с 50% по-ниска годишна такса.
Кредитната карта обаче е по-особен артикул и според от метода на потребление притежателят й може да заплати както нулева, по този начин и минимална рента. Някой вървят с разнообразни отстъпки в сътрудници или бонусни схеми, които могат да надвишават разноските по картата. Но при струпване на отговорности за нескончаем интервал месечните вноски могат да станат основни, а сумите да се натрупат. От това зависи и междинната рента за пазара, защото банките, с които " Капитал " беседва, завиха, че от години не са променяли изискванията по тях, или най-малко при главните им и най-разпространени артикули.
" В ОББ от много години не сме променяли лихвите по кредитни карти. Те се оферират с плаващ лихвен %, основан на методиката утвърдена от банката на база на Референтен лихвен % на ОББ ", разясниха от банката за " Капитал ". На въпрос дали има стягане на изискванията при утвърждение и издаване на тези карти оттова дадоха отговор по този начин: " Категорично можем да кажем, че банката се придържа към главното предписание на нашата компания майка КВС за отговорно кредитиране и се стремим да имаме вярна и съответна оценка във връзка с кредитоспособността и потребността на всеки обособен клиент. "
Някои трансформират да вземем за пример такси по кредитни карти, които не засягат най-масовите им пластики и лихвите. " Последната смяна в изискванията по кредитните карти на Банка ДСК е от края на септември и се отнася до нарастване на годишната такса на кредитни карти MasterCard Galaxy, VISA Galaxy и DSK-Wizz Air ", разясниха от Банка ДСК.
Все отново за какво остават високи
Кредитните карти са по-рисков артикул за самите банки от потребителските заеми да вземем за пример. Първите в множеството случаи нямат поръчителство по тях, както и период. При просрочие на сума и наказателните лихви са по-сериозни. Причините за високото им приблизително равнище може да се търсят и в самото държание на притежателите на карти – непокриване на сумата в границите на гратисния интервал и изплащане единствено на минимално изискваната сума, която е % от лимита – 1 до 3%. Трябва да се има поради, че когато се стига до този вид, с минималната вноска банката покрива част от дължимата сума, с другата удържа лихвата, а върху непогасения дял на главницата се начислява високата рента
Друго пояснение, е че доста от притежателите може да теглят пари от кредитната си банка от банкомат, а там лихвата стартира да тече незабавно. В множеството случаи тя е и с няколко процентни пункта по-висока от базовата по картата – да вземем за пример, в случай че последната е 16%, то при изтегляне става 19, а при някои банки надвишава и 20%. Но това не е всичко – при изтегляне в брой има и спомагателни такси, които качват годишния % на разноските до галактически размери.
При някои банки има и условия за разсрочено заплащане на задължението, в случай че притежателят избере. Всичко това се отразява върху междинната рента. " Много от клиентите се възползват от тази опция, което доста понижава цената на този тип кредитен артикул. ОББ предлага и опция за разсрочване на покупки на стойност над 100 лева на 3, 6, 9 и 12 вноски без рента, в това число през " ОББ мобайл ", споделят от ОББ.
Интересът пораства
Въпреки релативно високите лихви ползата към кредитните карти пораства, демонстрира информация от банките. Това е и обяснимо поради растежа на приходите и рекордно ниската безработица във възходящата част на икономическия цикъл. " Търсенето на кредитни карти пораства устойчиво през последните няколко години поради гъвкавата скица за заплащане на употребения кредитен предел и съществуването на гратисен интервал ", разясниха от ОББ.
Илюстрация
Увеличаване
Автор: Капитал Смаляване
От Банка ДСК също обявиха, че има растеж. " През последната година една от най-заявяваните кредитни карти е DSK-Wizz Air. Картата предлага голям брой преимущества за хората, които постоянно пътуват в чужбина, като им обезпечава редица безвъзмездни услуги, присъединяване в специфична бонус стратегия и спомагателни преференции ", споделиха оттова. Българска народна банка не поддържа статистика за броя на самите пластики, а единствено за размерите. В момента има приблизително 700 млн. лева месечно отговорности по карти. Това са парите, които са употребени и дължими, а не лимитите по тях. Интересно е, само че и не изненадващо, че пикът на този индикатор е бил малко преди да пристигна финансовата рецесия през 2009 година, когато сумата е била малко под милиард. Истината е, че кредитната карта е артикул, който би трябвало да се употребява рационално и единствено в случай че е извънредно неотложно. Което не всеки път е толкоз елементарно, когато знаеш, че имаш пари, които, въпреки и да не са твои, можеш да ползваш във всеки миг Съвети за дейно прилагане
Никога кеш
Тегленето на пари от банкомат с кредитна карта по никакъв начин не е добра концепция и към този момент обяснихме за какво. Лихвите при тази интервенция са по-високи от общоприетата, само че има и спомагателна такса изтегляне. Освен това тук няма гратисен интервал и лихвите стартират да се начисляват от момента на изтеглянето на кеша. Много хора одобряват кредитната карта за елементарен заем и незабавно след приемането изтеглят парите на банкомат, в случай че лимитът и устройството го разрешават. Заради таксите обаче притежателят ще получи по-малко пари от лимита поради таксите, а лихвите към този момент ще го натоварят грубо. Теглене на пари с кредитна карта в чужбина пък може да се окаже още по-пагубно за финансите.
Покривай в гратисния интервал
Добре е картата да се погасява в границите на гратисния интервал. И въпреки да е ясно, че това не всеки път е толкоз елементарно, добре е най-малко при месечната вноска на пари по кредитната карта тя да е по-висока от минимално изискуемата, защото в противоположен случай може да се влезе в циничен кръг и картата да се погасява с години, макар че притежателят й внася всеки месец пари по нея.
Внимание с таксите
Високите лихви въобще не са единственото нещо, за което би трябвало да се внимава. Другото нещо са таксите, а тук те са съвсем за всичко. Годишна такса за поддръжка, блокиране на картата, смяна на ПИН, доставка на карта в различен банков клон, наказателни такси за прекачване на лимита, забавяния по вноски и какво ли още не. Разбира се, всички тези такси не са наложителни за всяка карта, а зависят от банката издател, кредитоспособността на притежателя, типа на картата и други.
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ