Мобилният телефон сменя картата за плащане
Имейл за блокирана сметка с призоваване за въвеждане на пароли и еднократни кодове е сигурен знак за машинация Незабавните заплащания ще започват следващата година През 2019 година заплащането в брой е най-масово употребяваният способ в Еврозоната За сигурността на електронните заплащания се изискват и старания от самите клиенти, споделя подуправителят на Българска народна банка Нина Стоянова в особено изявление за вестник СТАНДАРТ
- Г-жо Стоянова, с какво коронакризата промени банковата ни система и в частност разплащанията?
- Кризата, породена от ковид, докара до усилване на трендовете за цифровизация на даването на банкови услуги. Плащанията са измежду най-масово употребяваните от хората финансови услуги и при тях тази наклонност е изключително забележима. Нашите данни демонстрират засилено потребление на електронни заплащания, изключително такива, осъществени с карта. Тенденцията е забележима както в заплащанията на физически ПОС, по този начин и в интернет. Влияние върху този развой има и нарастването на лимита за безконтактни заплащания без въвеждане на ПИН, който напролет беше нараснал до оптимално допустимия от законодателството размер от 100 лева на интервенция. Дали тези промени в навиците на хората ще бъдат трайни и ще се запазят и след отминаването на рецесията, следва да разберем.
- Дигитализацията е приоритет № 1 във финансовия бранш. " Стратегията на Европейски Съюз за заплащанията на дребно " и " Стратегията за цифровизиране на финансовите услуги в Европейски Съюз " цели прекосяването към незабавни заплащания, изпълнявани в границите на секунди, 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата. Кога този вид заплащания, наречени в тактиката " новата норма ", ще бъдат факт в България?
- Незабавните заплащания, при които средствата са разполагаем на получателя в границите на няколко секунди, заемат централно място в показаните тактики. Амбицията на Европейската комисия е въз основата на тях да се развие високотехнологичен, сигурен и на ниска цена метод за осъществяване на заплащания, както на национално равнище, по този начин и презгранично в границите на Европейски Съюз. В композиция с развиването на мобилните технологии, незабавните заплащания могат да бъдат опция на заплащанията с карта, както при онлайн извършване на покупки, по този начин и при заплащане във физически магазин. Националният оператор на платежни системи " Борика " АД е в напреднал стадий за осъществяване на план за незабавни заплащания в лв., като се чака той да започва през 2021 година Плащанията ще са основани на актуалните условия на стандарта за неотложен кредитен превод SCT inst., употребен и за осъществяване на незабавни преводи в евро.
- Дигиталното банкиране е бъдещето. Какви още промени да чакаме?
- Едни от модерните услуги, които имат добър капацитет за развиване през идващите години, са основани на концепцията за по този начин наречените " отворени финанси ". Първите стъпки в тази посока в Европа са осъществени точно в областта на заплащанията с втората Директива за платежните услуги от 2015 година, с която бяха въведени два нови типа платежни услуги, осъществени напълно в онлайн среда посредством отвореното банкиране - услуга за иницииране на заплащане и услуга за даване на информация по сметка. Клиентите, които желаят да употребяват новите услуги, към този момент могат да дават достъп до данните от тяхната платежна сметка на специфична категория контролирани институции, които да им дават редица услуги - от опция за агрегиране на данни за сметките на клиента в разнообразни банки, през осъществяване на финансов разбор и даване на рекомендации, до опция за разпореждане на заплащания, без да е належащо клиентът да употребява банкова карта. Достъпът се прави посредством сигурни протоколи за продан на данни и с експлицитното единодушие на клиента, което подсигурява сигурността на данните. Тези услуги към този момент се дават и в нашата страна, само че както у нас, по този начин и в Европейския съюз, разпространяването им към момента не е задоволително огромно.
- На пазар единствено с телефон в ръка. Готов ли е българинът за това и какво той би трябвало да промени във финансовата си просвета, с цел да е в крайник с времето?
- На нашия пазар към този момент има редица решения, позволяващи на клиентите да употребяват мобилния си телефон за безконтактни заплащания, предлагани както от локални банки и небанкови снабдители на платежни услуги, по този начин и от задгранични институции. Удобството на този способ на заплащане е огромно, като следва да се означи, че той доста покачва сигурността на платежния развой, позволявайки потреблението и на биометрични данни. Особено значима в изискванията на пандемия е неналичието на нужда от физически контакт с ПОС терминала, защото при тези заплащания не се вкарва ПИН, а клиентът се разпознава посредством пръстовия си отпечатък или ключова дума непосредствено в телефона. Мобилният телефон се употребява все по-усилено и за авторизиране на заплащания в интернет, посредством генериране на еднократни пароли от конфигуриран на него програмен продукт, наименуван софтуерен тоукън. Така мобилният телефон се трансформира в самобитен портал към платежната ни сметка. Независимо от всички софтуерни ограничения, които доставчиците на платежни услуги и производителите на устройствата са взели, клиентите би трябвало да внимават извънредно доста на кого дават своя мобилен телефон, тъй като по този начин дават и достъп до своите финанси.
- Какво е бъдещето на кешовите разплащания?
- Както българското, по този начин и европейското законодателство подсигурява, че банкнотите и монетите са законно платежно средство и макар всички модерни способи за заплащане, достъпът до пари в брой би трябвало да бъде обезпечен. Това е една от тематиките, прегледана в неотдавна оповестената " Стратегията на Европейски Съюз за заплащанията на дребно ". Нещо повече, според оповестено на 2 декември 2020 година изследване на Европейската централна банка по отношение на навиците за заплащане в Еврозоната, през 2019 година заплащането в брой е най-масово употребяваният способ - за 73 % от заплащанията на пълнолетните консуматори са употребявани банкноти и монети. От безналичните платежни принадлежности максимален е делът на картовите заплащания - 24 % от всички заплащания. Относително невисок е делът на останалите безналични платежни принадлежности (кредитни преводи, директни дебити и др.) - всеки с дял по-малък от 1% от общия брой на заплащанията.
Същевременно, дигитализацията обгръща нови територии, като по-рано тази година Европейската централна банка инициира обществена консултация, посредством която да изследва опцията за издаване на цифрово евро.
- Как се подсигурява сигурността на електронните разплащания?
- Сигурността на електронните разплащания е във фокуса на секторното законодателството от много години, като следва да изтъкнем задължението за задълбочено определяне на идентичността, въведено като стандарт с втората Директива за платежните услуги в цяла Европа. На процедура това условие значи, че когато се прави електронно заплащане, доставчикът на платежни услуги би трябвало да се увери, че то е подредено точно от клиента. За тази цел би трябвало да се употребяват най-малко два самостоятелни детайла от разнообразни категории, за които има подробна законова наредба. Допустимите категории детайли са три: познание, владеене и присъща специфичност. Знание е нещо, което единствено клиентът знае - да вземем за пример потребителско име и статична ключова дума или ПИН код. Притежание е нещо, което единствено клиентът има - да вземем за пример SIM карта на мобилен телефон, платежна карта, снабдена с чип, електронен автограф. Характерната специфичност е нещо, което характеризира ползвателя - да вземем за пример пръстов отпечатък, сканиране на ириса, лицево различаване и други При отдалечени заплащания, да вземем за пример в интернет, има в допълнение условие за осъществяване на така наречен динамично свързване - а точно свързване на кода за всяка интервенция с избрана сума и избран адресат, което на практика се прави с посочването на тези данни в изпращаните от доставчиците на платежни услуги известия с еднократен код. През 2021 година на европейско равнище ще се извърши разбор на използването на настоящото законодателство за понижаване на измамите, и в случай че е належащо, ще се плануват нови ограничения, изключително за противодействане на най-съвременните типове измами като фишинга. При него клиентът, мислейки че посещава законен уебсайт, разкрива на хакери чувствителни данни като пароли и еднократни кодове, употребявани след това за нерегламентиран достъп до платежната му сметка.
В този смисъл за обезпечаване на сигурността на електронните заплащания се изискват и старания от самите клиенти. Те следва да са извънредно деликатни, когато вършат заплащания в интернет и постоянно да съпоставят дали сумата и получателят, посочени в известието от техния снабдител на платежни услуги, подхождат на заплащането, което вършат. Персоналните защитни характерности на картите и другите платежни принадлежности, позволяващи отдалечен достъп до сметката, би трябвало да се опазват деликатно от клиентите. Така да вземем за пример, приемането на известия по е-поща за блокирана сметка с призоваване за въвеждане на пароли и еднократни кодове, е сигурен знак за машинация.
- Предвижда се усилване на контрола върху доставчиците на платежни услуги. В каква посока?
- Сферата е задоволително контролирана, като прегледът на втората Директива за платежните услуги, който е плануван за 2021 година, ще бъде ориентиран към още по-високи условия за сигурност в платежния развой, към ограничения за попречване на нови видове измами, отпадане на пречките пред по-широкото разпространяване на незабавните заплащания и други Предмет на разискване ще бъдат и други въпроси, като основаване на опция за разбиране на самостоятелно избран оптимален предел при безконтактните заплащания, въвеждане на условие за съвпадане сред името на получателя, посочено в платежното разпореждане, и това на титуляря на сметката, по-широко потребление на електронната идентификация и други механически решения в сходство с пазарните развития и практики.
- Какво ще пожелаете на сътрудниците си за Деня на банкера, 6 декември?
- Пожелавам им на първо място здраве, да запазим силата и оптимизма си и да се надяваме на една по-добра година, без значение от компликациите!
- Г-жо Стоянова, с какво коронакризата промени банковата ни система и в частност разплащанията?
- Кризата, породена от ковид, докара до усилване на трендовете за цифровизация на даването на банкови услуги. Плащанията са измежду най-масово употребяваните от хората финансови услуги и при тях тази наклонност е изключително забележима. Нашите данни демонстрират засилено потребление на електронни заплащания, изключително такива, осъществени с карта. Тенденцията е забележима както в заплащанията на физически ПОС, по този начин и в интернет. Влияние върху този развой има и нарастването на лимита за безконтактни заплащания без въвеждане на ПИН, който напролет беше нараснал до оптимално допустимия от законодателството размер от 100 лева на интервенция. Дали тези промени в навиците на хората ще бъдат трайни и ще се запазят и след отминаването на рецесията, следва да разберем.
- Дигитализацията е приоритет № 1 във финансовия бранш. " Стратегията на Европейски Съюз за заплащанията на дребно " и " Стратегията за цифровизиране на финансовите услуги в Европейски Съюз " цели прекосяването към незабавни заплащания, изпълнявани в границите на секунди, 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата. Кога този вид заплащания, наречени в тактиката " новата норма ", ще бъдат факт в България?
- Незабавните заплащания, при които средствата са разполагаем на получателя в границите на няколко секунди, заемат централно място в показаните тактики. Амбицията на Европейската комисия е въз основата на тях да се развие високотехнологичен, сигурен и на ниска цена метод за осъществяване на заплащания, както на национално равнище, по този начин и презгранично в границите на Европейски Съюз. В композиция с развиването на мобилните технологии, незабавните заплащания могат да бъдат опция на заплащанията с карта, както при онлайн извършване на покупки, по този начин и при заплащане във физически магазин. Националният оператор на платежни системи " Борика " АД е в напреднал стадий за осъществяване на план за незабавни заплащания в лв., като се чака той да започва през 2021 година Плащанията ще са основани на актуалните условия на стандарта за неотложен кредитен превод SCT inst., употребен и за осъществяване на незабавни преводи в евро.
- Дигиталното банкиране е бъдещето. Какви още промени да чакаме?
- Едни от модерните услуги, които имат добър капацитет за развиване през идващите години, са основани на концепцията за по този начин наречените " отворени финанси ". Първите стъпки в тази посока в Европа са осъществени точно в областта на заплащанията с втората Директива за платежните услуги от 2015 година, с която бяха въведени два нови типа платежни услуги, осъществени напълно в онлайн среда посредством отвореното банкиране - услуга за иницииране на заплащане и услуга за даване на информация по сметка. Клиентите, които желаят да употребяват новите услуги, към този момент могат да дават достъп до данните от тяхната платежна сметка на специфична категория контролирани институции, които да им дават редица услуги - от опция за агрегиране на данни за сметките на клиента в разнообразни банки, през осъществяване на финансов разбор и даване на рекомендации, до опция за разпореждане на заплащания, без да е належащо клиентът да употребява банкова карта. Достъпът се прави посредством сигурни протоколи за продан на данни и с експлицитното единодушие на клиента, което подсигурява сигурността на данните. Тези услуги към този момент се дават и в нашата страна, само че както у нас, по този начин и в Европейския съюз, разпространяването им към момента не е задоволително огромно.
- На пазар единствено с телефон в ръка. Готов ли е българинът за това и какво той би трябвало да промени във финансовата си просвета, с цел да е в крайник с времето?
- На нашия пазар към този момент има редица решения, позволяващи на клиентите да употребяват мобилния си телефон за безконтактни заплащания, предлагани както от локални банки и небанкови снабдители на платежни услуги, по този начин и от задгранични институции. Удобството на този способ на заплащане е огромно, като следва да се означи, че той доста покачва сигурността на платежния развой, позволявайки потреблението и на биометрични данни. Особено значима в изискванията на пандемия е неналичието на нужда от физически контакт с ПОС терминала, защото при тези заплащания не се вкарва ПИН, а клиентът се разпознава посредством пръстовия си отпечатък или ключова дума непосредствено в телефона. Мобилният телефон се употребява все по-усилено и за авторизиране на заплащания в интернет, посредством генериране на еднократни пароли от конфигуриран на него програмен продукт, наименуван софтуерен тоукън. Така мобилният телефон се трансформира в самобитен портал към платежната ни сметка. Независимо от всички софтуерни ограничения, които доставчиците на платежни услуги и производителите на устройствата са взели, клиентите би трябвало да внимават извънредно доста на кого дават своя мобилен телефон, тъй като по този начин дават и достъп до своите финанси.
- Какво е бъдещето на кешовите разплащания?
- Както българското, по този начин и европейското законодателство подсигурява, че банкнотите и монетите са законно платежно средство и макар всички модерни способи за заплащане, достъпът до пари в брой би трябвало да бъде обезпечен. Това е една от тематиките, прегледана в неотдавна оповестената " Стратегията на Европейски Съюз за заплащанията на дребно ". Нещо повече, според оповестено на 2 декември 2020 година изследване на Европейската централна банка по отношение на навиците за заплащане в Еврозоната, през 2019 година заплащането в брой е най-масово употребяваният способ - за 73 % от заплащанията на пълнолетните консуматори са употребявани банкноти и монети. От безналичните платежни принадлежности максимален е делът на картовите заплащания - 24 % от всички заплащания. Относително невисок е делът на останалите безналични платежни принадлежности (кредитни преводи, директни дебити и др.) - всеки с дял по-малък от 1% от общия брой на заплащанията.
Същевременно, дигитализацията обгръща нови територии, като по-рано тази година Европейската централна банка инициира обществена консултация, посредством която да изследва опцията за издаване на цифрово евро.
- Как се подсигурява сигурността на електронните разплащания?
- Сигурността на електронните разплащания е във фокуса на секторното законодателството от много години, като следва да изтъкнем задължението за задълбочено определяне на идентичността, въведено като стандарт с втората Директива за платежните услуги в цяла Европа. На процедура това условие значи, че когато се прави електронно заплащане, доставчикът на платежни услуги би трябвало да се увери, че то е подредено точно от клиента. За тази цел би трябвало да се употребяват най-малко два самостоятелни детайла от разнообразни категории, за които има подробна законова наредба. Допустимите категории детайли са три: познание, владеене и присъща специфичност. Знание е нещо, което единствено клиентът знае - да вземем за пример потребителско име и статична ключова дума или ПИН код. Притежание е нещо, което единствено клиентът има - да вземем за пример SIM карта на мобилен телефон, платежна карта, снабдена с чип, електронен автограф. Характерната специфичност е нещо, което характеризира ползвателя - да вземем за пример пръстов отпечатък, сканиране на ириса, лицево различаване и други При отдалечени заплащания, да вземем за пример в интернет, има в допълнение условие за осъществяване на така наречен динамично свързване - а точно свързване на кода за всяка интервенция с избрана сума и избран адресат, което на практика се прави с посочването на тези данни в изпращаните от доставчиците на платежни услуги известия с еднократен код. През 2021 година на европейско равнище ще се извърши разбор на използването на настоящото законодателство за понижаване на измамите, и в случай че е належащо, ще се плануват нови ограничения, изключително за противодействане на най-съвременните типове измами като фишинга. При него клиентът, мислейки че посещава законен уебсайт, разкрива на хакери чувствителни данни като пароли и еднократни кодове, употребявани след това за нерегламентиран достъп до платежната му сметка.
В този смисъл за обезпечаване на сигурността на електронните заплащания се изискват и старания от самите клиенти. Те следва да са извънредно деликатни, когато вършат заплащания в интернет и постоянно да съпоставят дали сумата и получателят, посочени в известието от техния снабдител на платежни услуги, подхождат на заплащането, което вършат. Персоналните защитни характерности на картите и другите платежни принадлежности, позволяващи отдалечен достъп до сметката, би трябвало да се опазват деликатно от клиентите. Така да вземем за пример, приемането на известия по е-поща за блокирана сметка с призоваване за въвеждане на пароли и еднократни кодове, е сигурен знак за машинация.
- Предвижда се усилване на контрола върху доставчиците на платежни услуги. В каква посока?
- Сферата е задоволително контролирана, като прегледът на втората Директива за платежните услуги, който е плануван за 2021 година, ще бъде ориентиран към още по-високи условия за сигурност в платежния развой, към ограничения за попречване на нови видове измами, отпадане на пречките пред по-широкото разпространяване на незабавните заплащания и други Предмет на разискване ще бъдат и други въпроси, като основаване на опция за разбиране на самостоятелно избран оптимален предел при безконтактните заплащания, въвеждане на условие за съвпадане сред името на получателя, посочено в платежното разпореждане, и това на титуляря на сметката, по-широко потребление на електронната идентификация и други механически решения в сходство с пазарните развития и практики.
- Какво ще пожелаете на сътрудниците си за Деня на банкера, 6 декември?
- Пожелавам им на първо място здраве, да запазим силата и оптимизма си и да се надяваме на една по-добра година, без значение от компликациите!
Източник: standartnews.com
КОМЕНТАРИ