Къде е спасението от отрицателните лихви
* Те няма да обиден хората, чиито спестявания са до обезпечения размер от 196 000 лв., сподели Цветанка Минчева * Новият началник на УниКредит Булбанк не чака повишаване на заемите в средносрочен проект
Отрицателните лихви върху депозитите, които в началото се начисляваха единствено върху сметките на компаниите, към този момент са факт и при спестяванията на физическите лица.
Статистиката демонстрира, че през юни среднопретегленият лихвен % по новите срочни депозити за семействата и бизнеса за пръв път е минал на негативна територия. Тогава понижението му доближава -0.05%, демонстрират данните, оповестени от Министерството на финансите на 8 септември. Възвръщаемостта по срочните депозити на бизнеса е спаднала до ниво от -0.25%, до момента в който доходността по тези на семействата се е движила покрай историческия си най-малко от 0.08 %.
В последните месеци от ден на ден банки у нас стартират да начисляват специфична такса " предпазване " върху парите в сметките на огромните си клиенти. В множеството случаи тя е 0.7% върху суми над 400 000 лева Първи такава такса за физически лица въведоха двете най-големи банки - " УниКредит Булбанк " и Банка ДСК. Поне още десетина банки са ги последвали и също са въвели такса " предпазване " върху огромните наличия на физически лица, написа " Сега ". Засега доминират такси от 0.7% върху суми над 400 000 лева При някои финансови институции, като ОББ, прагът е 1 милион лв., при други, като Търговска банка Д, съхранението се таксува с по-ниска ставка от 0.06%.
Има ли избавление за влоговете от негативните лихви?
" Тази наклонност по депозитите на жителите няма да засегне хората, чиито спестявания са до обезпечения размер от 196 000 лв. ", съобщи новият основен изпълнителен шеф на УниКредит Булбанк Цветанка Минчева. Тя смени на поста Теодора Петкова, като преди този момент бе заместник-главен изпълнителен шеф на подразделението на УниКредит Булбанк в Румъния. Минчева бе одобрена на поста още преди няколко месеца, само че встъпи официално в служба през септември, тъй като е трябвало да се изчакат всички регулаторни утвърждения, в това число и от ЕЦБ, която е надзирател на петте най-големи банки у нас.
Минчева изясни, че пo-гoлeмитe paзxoди нa бaнĸитe зa cъxpaнeниe нa пapи са имeннo пpи дeпoзититe нaд гapaнтиpaнoтo нивo, ĸoитo пpaвят бaнĸитe cвъpxлиĸвидни. Те са длъжни да заплащат негативна рента от 0.7% върху размера на запасите си, които държат в Българска народна банка. Равнището на лихвата се дефинира от лихвената политика на Европейската централна банка.
Bъпpeĸи липcaтa нa дoxoднocт поради съвсем нулевите лихви, покачващата се инфлация и бaнĸoвите тaĸcи, пapитe пo дeпoзитните cмeтĸи y нac пpoдължaвaт дa pacтaт и в ĸpaя нa aвгycт вeчe са над 112,5 милиapдa лeвa, с 1,2 милиарда повече от предходния месец. Oт тяx 64 милиарда лeвa ca пapитe нa дoмaĸинcтвaтa, като за година нарастването е с 10,9%.
Инвестиционни артикули
Нулевите или негативните лихви по депозитите, както и натискът на покачващите се цени предизвикат хората да търсят различни вложения. Все по-често това са спестовни структурирани артикули, уточни Цветанка Минчева.
„ Още от 2003 година фондовете Pioneer оферират своите артикули посредством УниКредит Булбанк. И до момента в който първоначално имаше най-малък брой клиенти, през предходната година растежът им е с 40%, а с 60% се усилиха вложените суми ", добави тя.
Според Минчева се е отворил сериозен пазар за капиталови артикули. Много вложители вземат участие с дребни суми, като търсят разновидности за средносрочно и дълготрайно вложение. " Инвестициите във взаимни фондове са забавни главно за хората, които имат средносрочна и дълготрайна визия за спестяванията си, защото по този начин се пробват да ги предпазят от амортизация поради инфлацията ", изясни Минчева.
Кредити
Покупката на неподвижен парцел е другата опция за предотвратяване на спестяванията от инфлацията, а ниските лихви подтикват купувачите да теглят заеми. " Ипотечният пазар в България и Централна и Източна Европа се развива добре ", разяснява Цветанка Минчева.
Нейната прогноза е, че макар растящата инфлация, ниските лихви ще се запазят в средносрочен проект. " Има разнообразни стопански теории. За момента в средносрочен проект е ясно по какъв начин ще реагира лихвената политика. По-скоро се приема тезата, че ще се запазят сегашните ниски лихвени равнища ", разяснява банкерът.
С огромни растежи у нас е и потребителското кредитиране, където методиката на оценка на риска се ползва доста деликатно, сподели още Минчева.
Тя заяви, че след отпадането на мораториума върху заемите, множеството разсрочени отговорности се обслужват обикновено: " Видя се, че при възобновяване на пазара незабавно се възвръща стопанската система и надлежно опциите за заплащане. Разбира се, банките ползват и самостоятелни ограничения за преструктуриране, когато има потребност ".
Шефът на Булбанк дефинира и кои са най-рисковите кредитополучатели: „ Това са компании, които вземат заеми за планове на ръба на възвръщаемостта “. Но посочи, че банките отсяват качествените клиенти.
Стратегически цели
Цветанка Минчева дефинира стратегическите цели за развиването на банковия бранш. На първо място това е скоростта, с която се трансформират потребителските привички и скоростта, с която банковият бранш реагира с нови решения. " Тези, които няма да се приспособяват, са обречени на крах “, означи Минчева.
На второ място е дигитализацията. УниКредит Булбанк регистрира растеж от 30% на ползвателите на мобилното банкиране и 50% растеж в броя на преводите, направени през Булбанк Мобайл – т.е. освен повече клиенти употребяват апликация за мобилно банкиране, само че и са и все по-активни. Същевременно над 90% от услугите, предлагани във филиал на банката за физически лица, могат да бъдат осъществени единствено с позвъняване по телефона.
Дигитализацията е неоспорим тренд в бъдещето на банкирането, само че единствено в комбиниране с човешкия фактор, споделя Минчева. „ За мен главен фокус в новата ми роля е да превърнем банката в желано място за работа ", разяснява проектите си за ръководство новият основен изпълнителен шеф на УниКредит Булбанк.
„ Демографската картина в страната е едно от най-сериозните спънки за развиването на стопанската система. Населението ни понижава с по 50 хиляди годишно и това сигурно слага всички пред риска да липсва квалифицирана работна ръка. Затова единственото решение е да притеглим младежите от чужбина, като предложим атрактивни условия за работа и развиване на експертите “, акцентира банкерът.
Тя уточни също устойчивото развиване като най-съществена наклонност пред банковия бранш. Преходът към нов вид стопанска система е обвързван с от ден на ден регулации и бизнесът би трябвало да се приспособява към новите условия. Ролята на УниКредит Булбанк е да направи този преход обективен. „ Не би трябвало да разрешаваме ощетяване на хора или компании, а дружно да намерим решение по какъв начин по най-хубав метод да стане трансформацията към по-щадящи за околната страна решения “, разяснява Цветанка Минчева. Тя удостовери, че за УниКредит Булбанк е приоритет да поддържа клиенти и сътрудници в прекосяването им към резистентен бизнес с ясна ESG тактика (за екологичните, обществените и управническите практики - бел. ред.).
„ Готови сме да сме до тях при работата с регулаторите, да споделяме риска, да търсим разнообразни принадлежности за финансиране, да насърчаваме нововъведенията. Но би трябвало да сме уверени, че в дълготраен мащаб дадената компания ще има действителен положителен принос към естествения и обществен капитал “, сподели още Цветанка Минчева.
Отрицателните лихви върху депозитите, които в началото се начисляваха единствено върху сметките на компаниите, към този момент са факт и при спестяванията на физическите лица.
Статистиката демонстрира, че през юни среднопретегленият лихвен % по новите срочни депозити за семействата и бизнеса за пръв път е минал на негативна територия. Тогава понижението му доближава -0.05%, демонстрират данните, оповестени от Министерството на финансите на 8 септември. Възвръщаемостта по срочните депозити на бизнеса е спаднала до ниво от -0.25%, до момента в който доходността по тези на семействата се е движила покрай историческия си най-малко от 0.08 %.
В последните месеци от ден на ден банки у нас стартират да начисляват специфична такса " предпазване " върху парите в сметките на огромните си клиенти. В множеството случаи тя е 0.7% върху суми над 400 000 лева Първи такава такса за физически лица въведоха двете най-големи банки - " УниКредит Булбанк " и Банка ДСК. Поне още десетина банки са ги последвали и също са въвели такса " предпазване " върху огромните наличия на физически лица, написа " Сега ". Засега доминират такси от 0.7% върху суми над 400 000 лева При някои финансови институции, като ОББ, прагът е 1 милион лв., при други, като Търговска банка Д, съхранението се таксува с по-ниска ставка от 0.06%.
Има ли избавление за влоговете от негативните лихви?
" Тази наклонност по депозитите на жителите няма да засегне хората, чиито спестявания са до обезпечения размер от 196 000 лв. ", съобщи новият основен изпълнителен шеф на УниКредит Булбанк Цветанка Минчева. Тя смени на поста Теодора Петкова, като преди този момент бе заместник-главен изпълнителен шеф на подразделението на УниКредит Булбанк в Румъния. Минчева бе одобрена на поста още преди няколко месеца, само че встъпи официално в служба през септември, тъй като е трябвало да се изчакат всички регулаторни утвърждения, в това число и от ЕЦБ, която е надзирател на петте най-големи банки у нас.
Минчева изясни, че пo-гoлeмитe paзxoди нa бaнĸитe зa cъxpaнeниe нa пapи са имeннo пpи дeпoзититe нaд гapaнтиpaнoтo нивo, ĸoитo пpaвят бaнĸитe cвъpxлиĸвидни. Те са длъжни да заплащат негативна рента от 0.7% върху размера на запасите си, които държат в Българска народна банка. Равнището на лихвата се дефинира от лихвената политика на Европейската централна банка. Bъпpeĸи липcaтa нa дoxoднocт поради съвсем нулевите лихви, покачващата се инфлация и бaнĸoвите тaĸcи, пapитe пo дeпoзитните cмeтĸи y нac пpoдължaвaт дa pacтaт и в ĸpaя нa aвгycт вeчe са над 112,5 милиapдa лeвa, с 1,2 милиарда повече от предходния месец. Oт тяx 64 милиарда лeвa ca пapитe нa дoмaĸинcтвaтa, като за година нарастването е с 10,9%.
Инвестиционни артикули
Нулевите или негативните лихви по депозитите, както и натискът на покачващите се цени предизвикат хората да търсят различни вложения. Все по-често това са спестовни структурирани артикули, уточни Цветанка Минчева.
„ Още от 2003 година фондовете Pioneer оферират своите артикули посредством УниКредит Булбанк. И до момента в който първоначално имаше най-малък брой клиенти, през предходната година растежът им е с 40%, а с 60% се усилиха вложените суми ", добави тя.
Според Минчева се е отворил сериозен пазар за капиталови артикули. Много вложители вземат участие с дребни суми, като търсят разновидности за средносрочно и дълготрайно вложение. " Инвестициите във взаимни фондове са забавни главно за хората, които имат средносрочна и дълготрайна визия за спестяванията си, защото по този начин се пробват да ги предпазят от амортизация поради инфлацията ", изясни Минчева.
Кредити
Покупката на неподвижен парцел е другата опция за предотвратяване на спестяванията от инфлацията, а ниските лихви подтикват купувачите да теглят заеми. " Ипотечният пазар в България и Централна и Източна Европа се развива добре ", разяснява Цветанка Минчева.
Нейната прогноза е, че макар растящата инфлация, ниските лихви ще се запазят в средносрочен проект. " Има разнообразни стопански теории. За момента в средносрочен проект е ясно по какъв начин ще реагира лихвената политика. По-скоро се приема тезата, че ще се запазят сегашните ниски лихвени равнища ", разяснява банкерът.
С огромни растежи у нас е и потребителското кредитиране, където методиката на оценка на риска се ползва доста деликатно, сподели още Минчева.
Тя заяви, че след отпадането на мораториума върху заемите, множеството разсрочени отговорности се обслужват обикновено: " Видя се, че при възобновяване на пазара незабавно се възвръща стопанската система и надлежно опциите за заплащане. Разбира се, банките ползват и самостоятелни ограничения за преструктуриране, когато има потребност ".
Шефът на Булбанк дефинира и кои са най-рисковите кредитополучатели: „ Това са компании, които вземат заеми за планове на ръба на възвръщаемостта “. Но посочи, че банките отсяват качествените клиенти.
Стратегически цели
Цветанка Минчева дефинира стратегическите цели за развиването на банковия бранш. На първо място това е скоростта, с която се трансформират потребителските привички и скоростта, с която банковият бранш реагира с нови решения. " Тези, които няма да се приспособяват, са обречени на крах “, означи Минчева.
На второ място е дигитализацията. УниКредит Булбанк регистрира растеж от 30% на ползвателите на мобилното банкиране и 50% растеж в броя на преводите, направени през Булбанк Мобайл – т.е. освен повече клиенти употребяват апликация за мобилно банкиране, само че и са и все по-активни. Същевременно над 90% от услугите, предлагани във филиал на банката за физически лица, могат да бъдат осъществени единствено с позвъняване по телефона.
Дигитализацията е неоспорим тренд в бъдещето на банкирането, само че единствено в комбиниране с човешкия фактор, споделя Минчева. „ За мен главен фокус в новата ми роля е да превърнем банката в желано място за работа ", разяснява проектите си за ръководство новият основен изпълнителен шеф на УниКредит Булбанк.
„ Демографската картина в страната е едно от най-сериозните спънки за развиването на стопанската система. Населението ни понижава с по 50 хиляди годишно и това сигурно слага всички пред риска да липсва квалифицирана работна ръка. Затова единственото решение е да притеглим младежите от чужбина, като предложим атрактивни условия за работа и развиване на експертите “, акцентира банкерът.
Тя уточни също устойчивото развиване като най-съществена наклонност пред банковия бранш. Преходът към нов вид стопанска система е обвързван с от ден на ден регулации и бизнесът би трябвало да се приспособява към новите условия. Ролята на УниКредит Булбанк е да направи този преход обективен. „ Не би трябвало да разрешаваме ощетяване на хора или компании, а дружно да намерим решение по какъв начин по най-хубав метод да стане трансформацията към по-щадящи за околната страна решения “, разяснява Цветанка Минчева. Тя удостовери, че за УниКредит Булбанк е приоритет да поддържа клиенти и сътрудници в прекосяването им към резистентен бизнес с ясна ESG тактика (за екологичните, обществените и управническите практики - бел. ред.).
„ Готови сме да сме до тях при работата с регулаторите, да споделяме риска, да търсим разнообразни принадлежности за финансиране, да насърчаваме нововъведенията. Но би трябвало да сме уверени, че в дълготраен мащаб дадената компания ще има действителен положителен принос към естествения и обществен капитал “, сподели още Цветанка Минчева.
Източник: standartnews.com
КОМЕНТАРИ