Инерцията помага на банките в кризата
Повече от четвърт век, в края на всяко тримесечие и в края на всяка година "БАНКЕРЪ " изготвя и огласява ранглиста на кредитните институции у нас по пет индикатора, опирайки се на формалните данни, оповестени от Българска народна банка за всяко тримесечие. Това са общият размер на активите на банката, личният им капитал, облагата и възвръщаемостта на личния капитал и на активите. Тези индикатори комбинират в себе си и показват значимостта на всяка една банка за бранша както и нейната успеваемост, и непоклатимост.
Управление “Банков надзор” на Българска народна банка групира банките в три групи, тъй че това да открои динамичността на процесите в банковата система. Групирането не съдържа в себе си детайли на рейтинг и не следва да се интерпретира като оценка на финансовото им положение.
Мястото на банките в групите пък зависи от размера на активите им и се трансформира в края на всеки регистриран интервал. Първа група се състои от 5-те най-големи банки на база на общите им активи към всеки регистриран интервал. Във втора група са всички останали, а в трета група влизат клонове на задгранични банки в България.
Необичайната и свръх динамична 2020 година ни принуди да създадем по изчерпателен прочит на данните и да съпоставим финансовите резултати както в самото начало на коронакризата (към края на март 2020 г.), по този начин и откакто тя нахлу в живота ни и аргументи освен директни, само че и косвени вреди (към края на юни 2020 г.) Така картината на провалите се обрисува във допустимо най-изчистен тип.
Оказва, че класирането на най-хубавите измежду положителните банки тази година е няколко пъти по-трудно от нормално.
В последните няколко години банките се любуваха на рекордни облаги и непоклатимост. Някои от огромните кредитни институции даже изостриха апетита си за агресия и погълнаха довчерашни съперници. Именно набраната инерция оказва помощ на банките от първа група в този момент - в годината на неустановеност и невиждана икономическа рецесия в международен мащаб.
За кредитните институции от втора група пък 2020 година наподобява ще бъде опция да излязат от сянката на „ големците “ и да получат самопризнание поради поддържането на прилична облага и доходност.
Активите на банковата система
към 30 юни 2020 година възлизат общо на 115.3 милиарда лева, като означават растеж от 0.14% по отношение на 31 март 2020 година. В първите 10 банки по мярка на активите към 30 юни 2020-а са съсредоточени 87.80% от общите активи на банковата система.
Голямата смяна е, че отличник по този индикатор е Банка ДСК ЕАД , която измества водещата от години на тази позиция УниКредит Булбанк АД. Към края на юни активите на Банка ДСК са в размер на 21.95 милиарда лева или 19.04% пазарен дял. Спрямо 31 март 2020 година нарастването на нейните активи е с 27.4% и се дължи на вливането на Експресбанк АД в нея.
Операцията по сливането провокира и още една смяна в класирането - "ПроКредит Банк " към този момент е на десета позиция.
Нетните активи
на банките - така наречен личен капитал, към 30 юни 2020 година възлизат на 14.8 милиарда лева, като бележат растеж от 0.96% по отношение на 31 март 2020 година.
На първа позиция по този индикатор още веднъж се подрежда Банка ДСК ЕАД, измествайки УниКредит Булбанк. Към 30 юни 2020 година чистите активи на Банка ДСК бележат повишаване от 3.25% по отношение на 31 март 2020 година. Увеличение от 5.22% в чистите активи записва и УниКредит Булбанк АД към 30 юни 2020 година, което я оставя на второ място по този индикатор.
Единствената смяна в тази ранглиста е наличието "Инвестбанк " в топ 10.
Нетната облага
на банковата система в края на юни 2020 година се свива с 43.87% до 515.2 млн. лева (спрямо 917.9 млн. лева за първото полугодие на 2019 г.).
УниКредит Булбанк АД резервира челната си позиция в тази ранглиста с облага от 146.5 млн. лева или 28.44% от облагата на целия банков бранш. Въпреки това банката регистрира понижение в облагата си с 41.22% по отношение на първото полугодие на миналата година.
Банка ДСК ЕАД остава на втора позиция по дял на облагата в бранша, представляващ 26.32%, като регистрира растеж от 3.33% по отношение на първото полугодие на 2019 година.
Юробанк България АД записва облага от 75.9 млн. лева за интервала, която съставлява 14.73% от облагата на целия банков бранш. Въпреки това по отношение на първото полугодие на 2019-та понижението й е с 14.36 %.
Обединена българска банка АД е на четвърта позиция с облага от 22.7 млн. лева, като отбелязва спад от 66.80% в резултата, по отношение на първото полугодие на предходната година.
Петата позиция заема Първа капиталова банка АД с облага от 21.7 млн. лева за първото полугодие на 2020 година, като отстъпва третата позиция на Юробанк. Печалбата на ПИБ е стопена със 77.00% по отношение на първото полугодие на 2019 година. Но пък банката получи сериозна финансова инжекция, обвързвана с уговорките на България за присъединение към механизма ERM II и Европейския банков съюз, която скоро ще я върне на терена на спечелилите.
Възвръщаемостта на активите
(изчислена въз основата на чистата облага / общите активи) възлиза на 0.45% за банковата система през първото полугодие на 2020 година. За съпоставяне, единствено година по-рано този индикатор е бил 0.85 %.
По възвръщаемост на активите БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А. - клон България, резервира първата си позиция с 1.40%, макар че маркирания спад по отношение на първото полугодие на 2019-та, когато възвръщаемостта на активите й е била 3.05%.
Ти Би Ай Банк ЕАД остава на второ място с 1.27% възвръщаемост на активите за първото полугодие на 2020 година.
Следват я Юробанк България АД с 0.69%, Общинска банка АД с 0.67% и УниКредит Булбанк АД с 0.67 на 100.
Прави усещане, че както по този индикатор, по този начин и по мярка на облагата (13.76 млн. лева.) Общинска банка към този момент е в първата десятка. Освен това банката се подрежда на четвърто място по възвръщаемост на активите с 0.67 %.
Възвръщаемостта на личния капитал
(изчислена на база Нетна облага / Собствен капитал), се свива до 3.45% за първото полугодие на 2020 година по отношение на 6.33% за първото полугодие на 2019-та. Класацията не включва клоновете на задгранични банки у нас, защото за основаването на клон не е належащо да се записва избран капитал, каквито са условията към дъщерните банки.
С най-висока възвръщаемост на личния капитал през този интервал е Общинска банка АД с 11.23 %, изпреварвайки Ти Би Ай Банк ЕАД (с 5.69%), следвана от Интернешънъл Асет Банк АД (с 5.18%), ПроКредит Банк (България) ЕАД ( 4.96%) и Юробанк България АД ).
В прочут смисъл всички банкови мениджъри заслужават похвали за работата си в сегашните рискови условия. Още повече, че за разлика от рецесията през 2008 година в този момент банките не са част от казуса, а в противен случай - те се явяват лек против рецесията, тъй като немалка част от държавните антикризисни стратегии минават през партньорство с тях. Не е за подценяване и че банковите институции ползват така наречен кредитен мораториум и дават глътка въздух на кредитополучателите в тези сложни месеци.
Но взискателната методика на в. "БАНКЕРЪ " демонстрира, че е за първите шест месеца на година четири кредитни институции покриват и петте индикатора в нашата обща ранглиста на най-хубавите банки.
За първото тримесечие това са "Банка ДСК ", "Уникредит Булбанк " и "Юробанк България ", а в края на второто тримесечие - "ПроКредит банк " и още веднъж "Банка ДСК ", "УниКредит Булбанк " и "Юробанк България ".
При банките от втора група също има мотив за горделивост. Например при TBI Банк и Общинска банка , които не могат да се състезават с огромните по мярка на активите и личния капитал, само че се показват добре при индикаторите за облага, възвращаемост на активите и възвращаемост на личния капитал.
И доколкото за 2020-а може да се каже, че е "непредсказуема ", въобще не е изключено в края на деветмесечието да има значително промени в класацията.
Управление “Банков надзор” на Българска народна банка групира банките в три групи, тъй че това да открои динамичността на процесите в банковата система. Групирането не съдържа в себе си детайли на рейтинг и не следва да се интерпретира като оценка на финансовото им положение.
Мястото на банките в групите пък зависи от размера на активите им и се трансформира в края на всеки регистриран интервал. Първа група се състои от 5-те най-големи банки на база на общите им активи към всеки регистриран интервал. Във втора група са всички останали, а в трета група влизат клонове на задгранични банки в България.
Необичайната и свръх динамична 2020 година ни принуди да създадем по изчерпателен прочит на данните и да съпоставим финансовите резултати както в самото начало на коронакризата (към края на март 2020 г.), по този начин и откакто тя нахлу в живота ни и аргументи освен директни, само че и косвени вреди (към края на юни 2020 г.) Така картината на провалите се обрисува във допустимо най-изчистен тип.
Оказва, че класирането на най-хубавите измежду положителните банки тази година е няколко пъти по-трудно от нормално.
В последните няколко години банките се любуваха на рекордни облаги и непоклатимост. Някои от огромните кредитни институции даже изостриха апетита си за агресия и погълнаха довчерашни съперници. Именно набраната инерция оказва помощ на банките от първа група в този момент - в годината на неустановеност и невиждана икономическа рецесия в международен мащаб.
За кредитните институции от втора група пък 2020 година наподобява ще бъде опция да излязат от сянката на „ големците “ и да получат самопризнание поради поддържането на прилична облага и доходност.
Активите на банковата система
към 30 юни 2020 година възлизат общо на 115.3 милиарда лева, като означават растеж от 0.14% по отношение на 31 март 2020 година. В първите 10 банки по мярка на активите към 30 юни 2020-а са съсредоточени 87.80% от общите активи на банковата система.
Голямата смяна е, че отличник по този индикатор е Банка ДСК ЕАД , която измества водещата от години на тази позиция УниКредит Булбанк АД. Към края на юни активите на Банка ДСК са в размер на 21.95 милиарда лева или 19.04% пазарен дял. Спрямо 31 март 2020 година нарастването на нейните активи е с 27.4% и се дължи на вливането на Експресбанк АД в нея.
Операцията по сливането провокира и още една смяна в класирането - "ПроКредит Банк " към този момент е на десета позиция.
Нетните активи
на банките - така наречен личен капитал, към 30 юни 2020 година възлизат на 14.8 милиарда лева, като бележат растеж от 0.96% по отношение на 31 март 2020 година.
На първа позиция по този индикатор още веднъж се подрежда Банка ДСК ЕАД, измествайки УниКредит Булбанк. Към 30 юни 2020 година чистите активи на Банка ДСК бележат повишаване от 3.25% по отношение на 31 март 2020 година. Увеличение от 5.22% в чистите активи записва и УниКредит Булбанк АД към 30 юни 2020 година, което я оставя на второ място по този индикатор.
Единствената смяна в тази ранглиста е наличието "Инвестбанк " в топ 10.
Нетната облага
на банковата система в края на юни 2020 година се свива с 43.87% до 515.2 млн. лева (спрямо 917.9 млн. лева за първото полугодие на 2019 г.).
УниКредит Булбанк АД резервира челната си позиция в тази ранглиста с облага от 146.5 млн. лева или 28.44% от облагата на целия банков бранш. Въпреки това банката регистрира понижение в облагата си с 41.22% по отношение на първото полугодие на миналата година.
Банка ДСК ЕАД остава на втора позиция по дял на облагата в бранша, представляващ 26.32%, като регистрира растеж от 3.33% по отношение на първото полугодие на 2019 година.
Юробанк България АД записва облага от 75.9 млн. лева за интервала, която съставлява 14.73% от облагата на целия банков бранш. Въпреки това по отношение на първото полугодие на 2019-та понижението й е с 14.36 %.
Обединена българска банка АД е на четвърта позиция с облага от 22.7 млн. лева, като отбелязва спад от 66.80% в резултата, по отношение на първото полугодие на предходната година.
Петата позиция заема Първа капиталова банка АД с облага от 21.7 млн. лева за първото полугодие на 2020 година, като отстъпва третата позиция на Юробанк. Печалбата на ПИБ е стопена със 77.00% по отношение на първото полугодие на 2019 година. Но пък банката получи сериозна финансова инжекция, обвързвана с уговорките на България за присъединение към механизма ERM II и Европейския банков съюз, която скоро ще я върне на терена на спечелилите.
Възвръщаемостта на активите
(изчислена въз основата на чистата облага / общите активи) възлиза на 0.45% за банковата система през първото полугодие на 2020 година. За съпоставяне, единствено година по-рано този индикатор е бил 0.85 %.
По възвръщаемост на активите БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А. - клон България, резервира първата си позиция с 1.40%, макар че маркирания спад по отношение на първото полугодие на 2019-та, когато възвръщаемостта на активите й е била 3.05%.
Ти Би Ай Банк ЕАД остава на второ място с 1.27% възвръщаемост на активите за първото полугодие на 2020 година.
Следват я Юробанк България АД с 0.69%, Общинска банка АД с 0.67% и УниКредит Булбанк АД с 0.67 на 100.
Прави усещане, че както по този индикатор, по този начин и по мярка на облагата (13.76 млн. лева.) Общинска банка към този момент е в първата десятка. Освен това банката се подрежда на четвърто място по възвръщаемост на активите с 0.67 %.
Възвръщаемостта на личния капитал
(изчислена на база Нетна облага / Собствен капитал), се свива до 3.45% за първото полугодие на 2020 година по отношение на 6.33% за първото полугодие на 2019-та. Класацията не включва клоновете на задгранични банки у нас, защото за основаването на клон не е належащо да се записва избран капитал, каквито са условията към дъщерните банки.
С най-висока възвръщаемост на личния капитал през този интервал е Общинска банка АД с 11.23 %, изпреварвайки Ти Би Ай Банк ЕАД (с 5.69%), следвана от Интернешънъл Асет Банк АД (с 5.18%), ПроКредит Банк (България) ЕАД ( 4.96%) и Юробанк България АД ).
В прочут смисъл всички банкови мениджъри заслужават похвали за работата си в сегашните рискови условия. Още повече, че за разлика от рецесията през 2008 година в този момент банките не са част от казуса, а в противен случай - те се явяват лек против рецесията, тъй като немалка част от държавните антикризисни стратегии минават през партньорство с тях. Не е за подценяване и че банковите институции ползват така наречен кредитен мораториум и дават глътка въздух на кредитополучателите в тези сложни месеци.
Но взискателната методика на в. "БАНКЕРЪ " демонстрира, че е за първите шест месеца на година четири кредитни институции покриват и петте индикатора в нашата обща ранглиста на най-хубавите банки.
За първото тримесечие това са "Банка ДСК ", "Уникредит Булбанк " и "Юробанк България ", а в края на второто тримесечие - "ПроКредит банк " и още веднъж "Банка ДСК ", "УниКредит Булбанк " и "Юробанк България ".
При банките от втора група също има мотив за горделивост. Например при TBI Банк и Общинска банка , които не могат да се състезават с огромните по мярка на активите и личния капитал, само че се показват добре при индикаторите за облага, възвращаемост на активите и възвращаемост на личния капитал.
И доколкото за 2020-а може да се каже, че е "непредсказуема ", въобще не е изключено в края на деветмесечието да има значително промени в класацията.
Източник: banker.bg
КОМЕНТАРИ