Съдът на ЕС даде частична победа за хиляди длъжници на полски банки
Близо една трета от ипотечните заеми в Полша са индексирани съгласно обменния курс на швейцарския франк, а за последните десетина години той нарастна с 85%
Съдът на Европейски Съюз донесе в четвъртък частична победа на полските консуматори, изтеглили ипотечни заеми в швейцарски франкове, като им разреши да изискат от съдилищата в Полша заемите им да бъдат обърнати в локалната валута. Но действието на решението не е автоматизирано за всички, а е със силата на директива и е оставено полските съдилища да вземат решение във всеки съответен случай по какъв начин да се трансформират договорите за заеми.
" Текстът е с много общ звук и оставя пространство за тълкования, което значи, че рискът за банките е по-малък, в сравнение с се очакваше ", споделя за Reuters Михал Соболевски, анализатор в брокерската къща BOS. " Потенциалните последствия от решението ще бъдат разпределени напред във времето ", изясни в един от първите си мнения Santander Bank Polska, втората по величина банка в страната. Борсата реагира с намаляване на банковите акции, само че не и със срив - спад в сегмента от 0.87% в ранния следобяд и с 1.5% на акциите на PKO BP, най-голямата банка.
Абонирайте се за Капитал Четете безкрайно и подкрепяте напъните ни да пишем по значимите тематики Съдът се произнесе по случай на семейство, взело през 2008 година заем от Raiffeisen Bank International AG в злоти, само че както главницата, по този начин и лихвите са индексирани в швейцарски франкове. Когато швейцарската валута внезапно нарастна, хиляди поляци, възползвали се от на пръв взор преференциалните за тях условия, се оказаха изправени пред съвсем двойно по-високи суми за погасяване. Семейството изиска договорът им за заем да бъде анулиран, тъй като съдържал нечестни клаузи, а полският съд се обърна към този в Люксембург за тълкувание какво може да направи на национално равнище и какво дефинират наставления на Европейски Съюз.
" При договорите за заеми, подписани в Полша и индексирани в задгранична валута, нелоялните условия, свързани с разликата във валутните курсове, не могат да бъдат сменени от общите разпореждания на полското гражданско законодателство ", означи през днешния ден Съдът на Европейски Съюз. " Ако след унищожаване на нелоялните условия е допустимо характерът на главния предмет на тези контракти да се промени, тъй че те повече да не бъдат индексирани в задгранична валута, оставайки в това време предмет на лихвен %, основан на този валутен курс, то законодателството на Европейски Съюз не изключва отменяне на тези контракти ", добавя решението. Привлечени от по-ниските лихви, към 700 хиляди поляци изтеглиха ипотечни заеми в задгранични валути.
Сред банките с най-голямо портфолио от ипотеки в задгранична валута са подразделения на Santander, BCP, BNP Paribas, Commerzbank, PKO BP и Getin Noble Bank. Експозициите им на заеми в задгранична валута се движат сред 24% от кредитния портфейл до към 6.6% при BNP Paribas Polska и Santander Bank Polska. Този тип заеми сега възлизат на към 124 милиарда злоти (близо 30 милиарда евро), или една трета от всички ипотечни заеми. Над 11 000 са делата, обсъждани в полски съдилища.
Сдружението на полските търговски банки ZBP разгласи още в сряда, че наподобява предстоящото решение от Люксембург ще им коства под първичните упования за най-малко 60 милиарда злоти (15 милиарда евро) и възможните заплащания ще са разпръснати в идващите години.
Коментарът на анализатори от ING Bank е, че решението не е най-лошото за банките и за обменния курс на полската валута, тъй като не дава опция за вълна от искове от взелите заеми. Освен това наличните разновидности за превръщане от швейцарски франкове в злоти не всеки път наподобяват в интерес на кредитираните.
Това се дължи на конкретизиране в края на решението. В него се споделя, въпреки и с по-общи изречения, че след вероятно наложително превалутиране на заема той не може да съществува с основаващи се на LIBOR лихвени равнища (т.е. главницата да е в злоти, а лихвите - индексирани в курса на швейцарския франк). Поради това такива заеми би трябвало или да бъдат премахнати, или да се разреши да продължат да съществуват с нечестни клаузи. Ако клиентът реши, че ликвидирането на контракта по заема му е по-изгодно, то двете страни би трябвало да уредят сметките си, като длъжниците изплатят оставащия капитал. Ако нямат налични финанси, те може да се откажат да съдят банките, разясняват от ING.
Съдът на Европейски Съюз донесе в четвъртък частична победа на полските консуматори, изтеглили ипотечни заеми в швейцарски франкове, като им разреши да изискат от съдилищата в Полша заемите им да бъдат обърнати в локалната валута. Но действието на решението не е автоматизирано за всички, а е със силата на директива и е оставено полските съдилища да вземат решение във всеки съответен случай по какъв начин да се трансформират договорите за заеми.
" Текстът е с много общ звук и оставя пространство за тълкования, което значи, че рискът за банките е по-малък, в сравнение с се очакваше ", споделя за Reuters Михал Соболевски, анализатор в брокерската къща BOS. " Потенциалните последствия от решението ще бъдат разпределени напред във времето ", изясни в един от първите си мнения Santander Bank Polska, втората по величина банка в страната. Борсата реагира с намаляване на банковите акции, само че не и със срив - спад в сегмента от 0.87% в ранния следобяд и с 1.5% на акциите на PKO BP, най-голямата банка.
Абонирайте се за Капитал Четете безкрайно и подкрепяте напъните ни да пишем по значимите тематики Съдът се произнесе по случай на семейство, взело през 2008 година заем от Raiffeisen Bank International AG в злоти, само че както главницата, по този начин и лихвите са индексирани в швейцарски франкове. Когато швейцарската валута внезапно нарастна, хиляди поляци, възползвали се от на пръв взор преференциалните за тях условия, се оказаха изправени пред съвсем двойно по-високи суми за погасяване. Семейството изиска договорът им за заем да бъде анулиран, тъй като съдържал нечестни клаузи, а полският съд се обърна към този в Люксембург за тълкувание какво може да направи на национално равнище и какво дефинират наставления на Европейски Съюз.
" При договорите за заеми, подписани в Полша и индексирани в задгранична валута, нелоялните условия, свързани с разликата във валутните курсове, не могат да бъдат сменени от общите разпореждания на полското гражданско законодателство ", означи през днешния ден Съдът на Европейски Съюз. " Ако след унищожаване на нелоялните условия е допустимо характерът на главния предмет на тези контракти да се промени, тъй че те повече да не бъдат индексирани в задгранична валута, оставайки в това време предмет на лихвен %, основан на този валутен курс, то законодателството на Европейски Съюз не изключва отменяне на тези контракти ", добавя решението. Привлечени от по-ниските лихви, към 700 хиляди поляци изтеглиха ипотечни заеми в задгранични валути.
Сред банките с най-голямо портфолио от ипотеки в задгранична валута са подразделения на Santander, BCP, BNP Paribas, Commerzbank, PKO BP и Getin Noble Bank. Експозициите им на заеми в задгранична валута се движат сред 24% от кредитния портфейл до към 6.6% при BNP Paribas Polska и Santander Bank Polska. Този тип заеми сега възлизат на към 124 милиарда злоти (близо 30 милиарда евро), или една трета от всички ипотечни заеми. Над 11 000 са делата, обсъждани в полски съдилища.
Сдружението на полските търговски банки ZBP разгласи още в сряда, че наподобява предстоящото решение от Люксембург ще им коства под първичните упования за най-малко 60 милиарда злоти (15 милиарда евро) и възможните заплащания ще са разпръснати в идващите години.
Коментарът на анализатори от ING Bank е, че решението не е най-лошото за банките и за обменния курс на полската валута, тъй като не дава опция за вълна от искове от взелите заеми. Освен това наличните разновидности за превръщане от швейцарски франкове в злоти не всеки път наподобяват в интерес на кредитираните.
Това се дължи на конкретизиране в края на решението. В него се споделя, въпреки и с по-общи изречения, че след вероятно наложително превалутиране на заема той не може да съществува с основаващи се на LIBOR лихвени равнища (т.е. главницата да е в злоти, а лихвите - индексирани в курса на швейцарския франк). Поради това такива заеми би трябвало или да бъдат премахнати, или да се разреши да продължат да съществуват с нечестни клаузи. Ако клиентът реши, че ликвидирането на контракта по заема му е по-изгодно, то двете страни би трябвало да уредят сметките си, като длъжниците изплатят оставащия капитал. Ако нямат налични финанси, те може да се откажат да съдят банките, разясняват от ING.
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ