Черен поток, сив поток
Въпреки хладното време измина гореща седмица за взривно растящия криптосегмент във финансите. Не единствено тъй като курсовете на най-търгуваните крипто- (и другите цифрови [1]) валути съвсем стигат равнищата преди огромния, близо 40% срив от върха през април до дъното в средата на май. Пазарът и потоците в цифрови принадлежности порастват по размер, активност и обсег. С тактиката на щрауса надзорните бюрокрации в целия свят проспаха едно десетилетие. Тя към този момент не прави работа. И те се втурнаха на работа. Както постоянно, разчитат на дива мощ и повечко принуда, не се напрягат с концептуални мисли. И по този начин, четири страни направиха крачки, всички в разнообразни направления, които скицират архитектурата на финансовия свят през идващите десетилетия. И е добре да мислим и приказваме за назряващите промени, преди да са настъпили, вместо постоянно да гоним опашката на отпътувалия трен. И по този начин, значимите събития: Първо, Департаментът на трезора на Съединени американски щати позволи вложения в криптоинструменти по самостоятелните пенсионни проекти, така наречен 401k [2]. Значи най-малко през идващите 30 години криптовалутите ще бъдат изцяло легални на всички места по света и никой, в това число Съединени американски щати, не може да ги забрани и инкриминира. Второ: Турция забрани всевъзможни покупко-продажби с криптовалути - и държане, и предписание. Явно заради двата тежки банкрута на „ криптоборси “ преди месец, всяка от тях завлече над милиард $.
Забрана без всякакво значение,
даже за турците в Турция, това, което важи единствено под юрисдикцията на Джумхуриета, нищо не пречи обаче всеки негов ватандаш и сиркет да подписа покупко-продажбите зад граница. Насред Стамбул да ги подписа, отново местоизпълнението ще е някъде другаде, т.е. ще са легални. Трето: Салвадор разгласи криптовалутата биткойн за законно платежно средство в страната. С това „ проби “ дефиницията за „ валута “ и биткойн стана първият криптоинструмент, който законно може да се назовава по този начин (досега криптовалутите имат юридически статут на „ финансови активи “, за „ валута “ всяка страна приема единствено законните платежни средства на приетите от нея държави). Но всички страни - членки на Организация на обединените нации, в частност България, признават Салвадор. Четвърто: Правителството на Германия разгласи, че ще одобри разпоредба (Verordnung) за прехвърлянето на криптовалути, и откри обществено разискване. Наредбата в резюме: юридически акт с повече дупки, в сравнение с правила, който пробва (шанс за триумф: колкото възбраните в Турция) да надене на криптооборота същия регулативен ярем, както за покупко-продажби с безналичните „ остарели “ валути и финансови активи. Бизнесът незабавно раздра и сдъвка плана. Много търсих, не открих позитивен отзвук. Но бундесфинанцминистърът тропа с пестник: наредбата ще се одобри на инат на разбиващата рецензия. Без изненада, неговото финансово обучение и процедура клонят към нула [3]. Очаквам същата недомислена и недоносена регулация скоро и другаде в Европейски Съюз, следващата година – и у нас. Ще стане като с признатата към този момент МиКА [4], наредбата за пазара на криптоактиви. Ще стане – нищо. В обобщение: цялостен безпорядък и напъни на управляващите в диаметрално противоположни направления. Добра вест е, че Европейски Съюз избира заверка и наредба на криптооборота вместо неприложими забрани. Но вървим
в познатата неправилна посока
Всичко се прави в името на битката против така наречен изпиране на пари – един настойчив мем (meme), уголемен и уродлив до несигурност - не толкоз против „ финансирането на тероризма “ (в него бизнесът е минимално зает, то е дело на цели държави). Всички неистово налагани ограничения за обявление, отчитане и надзор върху всеки финансов трансфер по света се оправдават с един претекст: пречим на нарушителите да изперат приходите от незаконен бизнес. Ще наложим на милиони компании и на милиарди хора всеки ден да попълнят цялостен наръч форми, с цел да хванем на места някой престъпен трансфер. А резултатът е презрян. За България годишно: милиард страници изписана, подписана и подпечатана хартия, милиони човекочасове повинност – принудителен, неплатен от страната труд. Триста сигнала, от тях една дузина са дали мотив за наказателно произвеждане. За година. В другите страни в Европейски Съюз резултатите са сходни, взети в съразмерност към брутен артикул и финансов оборот.
Стратегията е изначално сбъркана. Базисната ѝ догадка не е вярна. Не е правилно, че бандитите през деня и нощем мислят единствено по какъв начин да изперат приходите си от закононарушения, та като пречим да го вършат и ги ловим, до момента в който го правят, бием и понижаваме престъпността. Все по-малко правилно е. Все по-малко пари се перат! Пресата върху банките, целия финансов бранш и цялата стопанска система е по този начин мощна, че става все по-трудно и по-скъпо да се перат пари. Вместо да перат, бандитите от ден на ден си употребяват парите непрани. Да вземем типичен незаконен оборот: пари – коноп – преправка - опиат – повече пари. Кое тук е нужно да се пере? Печалбата може би, само че не е безусловно нужно (ако ще се употребява примерно за инвестиция в нова загадка наркоферма). Практически целият оборот може да остане черен, немит. Борбата с изпирането на пари роди
цялостен нов сегмент на стопанската система,
резистентен, напълно отвън банките и финансовата система, чисто черен (престъпен) слой (layer) в стопанската система. Той се обслужва от черни парични потоци – мръсни пари, непрани. Но пари. Те не излизат на ярко. Затова няма потребност да се вливат в законен бизнес и да се обслужват със законни прехвърляния. Наистина модерните криптовалути и всевъзможни криптоинструменти облекчиха доста живота на бандитите и направиха за пръв път допустимо самостоятелното, без значение от легалните финанси битие на черния слой в стопанската система. Вече има черни фондови тържища, даже за черни (крипто) банки приказват с паника профилираните разбори на тъмната сфера на финансите. Както за тъмния интернет (DarkNet), към този момент приказваме за тъмни финанси (DarkFin). Защо „ тъмни “, а не „ черни “? Освен черния (престъпен) слой на стопанската система се отдели и става все по-автономен сив слой на стопанската система, покупко-продажби, бизнеси, цели мрежи на доставки и сиви парични потоци. Има към този момент сиви електроцентрали, сива преносна мрежа!
Има даже цели сиви страни и незаконни (черни) организации,
наричани страни. Всичко това отвън банките и счетоводните доклади, тъкмо толкоз невидимо, колкото и черния слой. С тази разлика, че сивата активност може да е невидима, неотчетена, само че не е незаконна. Но употребява същите финансови принадлежности. И не е правилно, криптовалутите не са повода.
И черни, и сиви потоци има надалеч преди митичният Сатоши Накамото да пусне в обращение биткойн. Съществуват от хилядолетия, работят непрестанно. Кога по-свободно, а от време на време са били в действителност строго и дейно преследвани. И никакъв гнет, натрапен от бюрокрациите върху легалния бизнес, няма да унищожи или ограничи незаконния и незаконния. Парадоксално, само че е тъкмо противоположното: репресии, забрани, тежки условия и люти санкции върху тези, които работят законно и почтено, подтикват законопослушни компании и жители да бягат от легалната стопанска система. Става даже по-рисково да работиш законно, в сравнение с незаконно. В сивия бранш се оказва и по-лесно, и по-изгодно. Особено през днешния ден, с цялостен виртуален, планетарен сив финансов сегмент. Всеки има достъп до него посредством апарата в джоба си, на един клик разстояние. Трябва да го разбере все по-разхайтената и все по-тъпа администрация, изключително в Европейски Съюз. Едва когато го осъзнае, може да мисли по какъв начин да спре и ограничи черните и сивите финансови потоци. Ако това е същинската ѝ цел.
- - -
[1] Не всички цифрови принадлежности се базират на технологията блокова верига (blockchain) и не всички са „ крипто “, тоест анонимни. Някои по технология изискват идентификация на притежателя. Тъй като най-тежки са проблемите при криптовалутите, нататък загатвам единствено тях, само че казаното се отнася и за всички останали цифрови принадлежности.
[2] По номера (401k) на член от федералния данъчен кодекс (Internal Revenue Code of 1986), който урежда тези пенсии.
[3] Г-н Олаф Шолц е учил за правист, бил е юрист по трудово право и синдик на потребителски кооперации. След 1998 година е единствено политик от Социалистическата партия.
[4] Market in Crypto-Assets (MiCA)
Забрана без всякакво значение,
даже за турците в Турция, това, което важи единствено под юрисдикцията на Джумхуриета, нищо не пречи обаче всеки негов ватандаш и сиркет да подписа покупко-продажбите зад граница. Насред Стамбул да ги подписа, отново местоизпълнението ще е някъде другаде, т.е. ще са легални. Трето: Салвадор разгласи криптовалутата биткойн за законно платежно средство в страната. С това „ проби “ дефиницията за „ валута “ и биткойн стана първият криптоинструмент, който законно може да се назовава по този начин (досега криптовалутите имат юридически статут на „ финансови активи “, за „ валута “ всяка страна приема единствено законните платежни средства на приетите от нея държави). Но всички страни - членки на Организация на обединените нации, в частност България, признават Салвадор. Четвърто: Правителството на Германия разгласи, че ще одобри разпоредба (Verordnung) за прехвърлянето на криптовалути, и откри обществено разискване. Наредбата в резюме: юридически акт с повече дупки, в сравнение с правила, който пробва (шанс за триумф: колкото възбраните в Турция) да надене на криптооборота същия регулативен ярем, както за покупко-продажби с безналичните „ остарели “ валути и финансови активи. Бизнесът незабавно раздра и сдъвка плана. Много търсих, не открих позитивен отзвук. Но бундесфинанцминистърът тропа с пестник: наредбата ще се одобри на инат на разбиващата рецензия. Без изненада, неговото финансово обучение и процедура клонят към нула [3]. Очаквам същата недомислена и недоносена регулация скоро и другаде в Европейски Съюз, следващата година – и у нас. Ще стане като с признатата към този момент МиКА [4], наредбата за пазара на криптоактиви. Ще стане – нищо. В обобщение: цялостен безпорядък и напъни на управляващите в диаметрално противоположни направления. Добра вест е, че Европейски Съюз избира заверка и наредба на криптооборота вместо неприложими забрани. Но вървим
в познатата неправилна посока
Всичко се прави в името на битката против така наречен изпиране на пари – един настойчив мем (meme), уголемен и уродлив до несигурност - не толкоз против „ финансирането на тероризма “ (в него бизнесът е минимално зает, то е дело на цели държави). Всички неистово налагани ограничения за обявление, отчитане и надзор върху всеки финансов трансфер по света се оправдават с един претекст: пречим на нарушителите да изперат приходите от незаконен бизнес. Ще наложим на милиони компании и на милиарди хора всеки ден да попълнят цялостен наръч форми, с цел да хванем на места някой престъпен трансфер. А резултатът е презрян. За България годишно: милиард страници изписана, подписана и подпечатана хартия, милиони човекочасове повинност – принудителен, неплатен от страната труд. Триста сигнала, от тях една дузина са дали мотив за наказателно произвеждане. За година. В другите страни в Европейски Съюз резултатите са сходни, взети в съразмерност към брутен артикул и финансов оборот.
Стратегията е изначално сбъркана. Базисната ѝ догадка не е вярна. Не е правилно, че бандитите през деня и нощем мислят единствено по какъв начин да изперат приходите си от закононарушения, та като пречим да го вършат и ги ловим, до момента в който го правят, бием и понижаваме престъпността. Все по-малко правилно е. Все по-малко пари се перат! Пресата върху банките, целия финансов бранш и цялата стопанска система е по този начин мощна, че става все по-трудно и по-скъпо да се перат пари. Вместо да перат, бандитите от ден на ден си употребяват парите непрани. Да вземем типичен незаконен оборот: пари – коноп – преправка - опиат – повече пари. Кое тук е нужно да се пере? Печалбата може би, само че не е безусловно нужно (ако ще се употребява примерно за инвестиция в нова загадка наркоферма). Практически целият оборот може да остане черен, немит. Борбата с изпирането на пари роди
цялостен нов сегмент на стопанската система,
резистентен, напълно отвън банките и финансовата система, чисто черен (престъпен) слой (layer) в стопанската система. Той се обслужва от черни парични потоци – мръсни пари, непрани. Но пари. Те не излизат на ярко. Затова няма потребност да се вливат в законен бизнес и да се обслужват със законни прехвърляния. Наистина модерните криптовалути и всевъзможни криптоинструменти облекчиха доста живота на бандитите и направиха за пръв път допустимо самостоятелното, без значение от легалните финанси битие на черния слой в стопанската система. Вече има черни фондови тържища, даже за черни (крипто) банки приказват с паника профилираните разбори на тъмната сфера на финансите. Както за тъмния интернет (DarkNet), към този момент приказваме за тъмни финанси (DarkFin). Защо „ тъмни “, а не „ черни “? Освен черния (престъпен) слой на стопанската система се отдели и става все по-автономен сив слой на стопанската система, покупко-продажби, бизнеси, цели мрежи на доставки и сиви парични потоци. Има към този момент сиви електроцентрали, сива преносна мрежа!
Има даже цели сиви страни и незаконни (черни) организации,
наричани страни. Всичко това отвън банките и счетоводните доклади, тъкмо толкоз невидимо, колкото и черния слой. С тази разлика, че сивата активност може да е невидима, неотчетена, само че не е незаконна. Но употребява същите финансови принадлежности. И не е правилно, криптовалутите не са повода.
И черни, и сиви потоци има надалеч преди митичният Сатоши Накамото да пусне в обращение биткойн. Съществуват от хилядолетия, работят непрестанно. Кога по-свободно, а от време на време са били в действителност строго и дейно преследвани. И никакъв гнет, натрапен от бюрокрациите върху легалния бизнес, няма да унищожи или ограничи незаконния и незаконния. Парадоксално, само че е тъкмо противоположното: репресии, забрани, тежки условия и люти санкции върху тези, които работят законно и почтено, подтикват законопослушни компании и жители да бягат от легалната стопанска система. Става даже по-рисково да работиш законно, в сравнение с незаконно. В сивия бранш се оказва и по-лесно, и по-изгодно. Особено през днешния ден, с цялостен виртуален, планетарен сив финансов сегмент. Всеки има достъп до него посредством апарата в джоба си, на един клик разстояние. Трябва да го разбере все по-разхайтената и все по-тъпа администрация, изключително в Европейски Съюз. Едва когато го осъзнае, може да мисли по какъв начин да спре и ограничи черните и сивите финансови потоци. Ако това е същинската ѝ цел.
- - -
[1] Не всички цифрови принадлежности се базират на технологията блокова верига (blockchain) и не всички са „ крипто “, тоест анонимни. Някои по технология изискват идентификация на притежателя. Тъй като най-тежки са проблемите при криптовалутите, нататък загатвам единствено тях, само че казаното се отнася и за всички останали цифрови принадлежности.
[2] По номера (401k) на член от федералния данъчен кодекс (Internal Revenue Code of 1986), който урежда тези пенсии.
[3] Г-н Олаф Шолц е учил за правист, бил е юрист по трудово право и синдик на потребителски кооперации. След 1998 година е единствено политик от Социалистическата партия.
[4] Market in Crypto-Assets (MiCA)
Източник: segabg.com
КОМЕНТАРИ