Застраховка "Живот" вместо банков влог?
Спестяването на пари в банка от ден на ден губи смисъл - лихвите към този момент са нулеви, а трезорите ни товарят с всевъзможни такси. Все повече хора се озъртат за нови пристани за парите си. Една от вероятните алтернативи са застраховките " Живот " - доста известни на запад, не изключително познати у нас. Ето за какво си заслужава да вложим пари в такава застраховка:
Има два типа животозастраховки - рискова и смесена ( спестовна или инвестиционна). При първия вид при настъпване на застрахователно събитие - гибел или заболяване, което води до неработоспособност, се изплаща обезщетение. Ако " рискът " по този начин и не настъпи, платените вноски просто остават при застрахователя след приключване на контракта. Затова и цената на тези застраховки е по-ниска.
По-интересни са другите типове застраховки " Живот ", които се подписват за по-дълги периоди и съдържат детайл на инвестиция - вноските, които вършим, носят приход и когато срокът на полицата изтече, получаваме назад парите си умножени. В момента тази рентабилност е в диапазона от 1 и до 4% годишно.
Спестовните и капиталовите животозастраховки - като се изключи че ни дават финансовата отбрана при житейски компликации, свързани с живота и здравето ни, оказват помощ да финансираме образованието на децата, интервала след пенсиониране или друго. Такава е и задачата на детските и женитбени животозастраховки. Това са дълготрайни артикули, посредством които спестяваме 10-20 или повече години. Те ни налагат " спестовна дисциплинираност " посредством задължението за постоянно заплащане на вноски, с цел да поддържаме контракта активен - нещо, което мъчно правим систематично посредством внасяне на пари в банка. Може да прекратим предварително животозастраховката си, само че всекидневно в такива случаи губим пари, изключително в случай че го създадем в по-ранен стадий след подписване на контракта.
Ползваме данъчни облекчения
Застраховка " Живот " дава опция да плащаме по-ниски налози и да разполагаме с по-голям доход. Облекчението се употребява, като годишната данъчна основа, върху която се начислява данъкът, се понижава с платените през годината награди. Сумата, с която може да се понижи данъчната основа, въпреки всичко е ограничена - до 10% от нея.
Например при годишна данъчна основа от 20 000 лева (брутният годишен приход, понижен с платените осигуровки) оптималната сума на данъчното облекчение при подписана застраховка " Живот " е 2000 лева. Така данъчната основа намалява до 18 000 лева При размер на налога от 10%, вместо 2000 лева ще платим към хазната 1800 лева, т.е. реализираме спестовност от 200 лева
В същото време обаче изискуем финален налог, когато в края на периода на полицата получим уговореното застрахователно заплащане. Размерът на окончателния налог при контракти със период до 15 години е 10%, а при тези със период над 15 години - 7%. Доходите от наградите, за които не е употребено данъчно облекчение, не се таксуват с финален налог.
Вземанията по животозастраховките са предпазени
Малко известен факт е, че по сходство на влоговете в банките вземанията по животозастраховките са обезпечени до 196 000 лева при положение на банкрут на осигурител.
Институцията, която подсигурява този механизъм, е Гаранционният фонд посредством управлявания от него " Обезпечителен фонд ". Без защита обаче са застраховките, подписани от застрахователи от Европейски Съюз, извършващи активност посредством клон в България.
Сами избираме дали и в какво да се влагат парите
Застраховките " Живот " се индивидуализират съгласно желанието и опциите. Всеки избира за каква сума и за какъв период да се застрахова, какъв брой да спестява и какъв брой да влага. Застрахователните компании въпреки всичко постановат някои условия и ограничавания, като да вземем за пример минимална годишна вноска.
Ако сте се спрели на капиталовия вид, можете са изберете къде да се вложат парите ви - в консервативни или в по-агресивни фондове.
Трябва да знаете, че за ръководство на парите в капиталов фонд дължите такса, която може да " изяде " част от постигнатата рентабилност.
Има два типа животозастраховки - рискова и смесена ( спестовна или инвестиционна). При първия вид при настъпване на застрахователно събитие - гибел или заболяване, което води до неработоспособност, се изплаща обезщетение. Ако " рискът " по този начин и не настъпи, платените вноски просто остават при застрахователя след приключване на контракта. Затова и цената на тези застраховки е по-ниска.
По-интересни са другите типове застраховки " Живот ", които се подписват за по-дълги периоди и съдържат детайл на инвестиция - вноските, които вършим, носят приход и когато срокът на полицата изтече, получаваме назад парите си умножени. В момента тази рентабилност е в диапазона от 1 и до 4% годишно.
Спестовните и капиталовите животозастраховки - като се изключи че ни дават финансовата отбрана при житейски компликации, свързани с живота и здравето ни, оказват помощ да финансираме образованието на децата, интервала след пенсиониране или друго. Такава е и задачата на детските и женитбени животозастраховки. Това са дълготрайни артикули, посредством които спестяваме 10-20 или повече години. Те ни налагат " спестовна дисциплинираност " посредством задължението за постоянно заплащане на вноски, с цел да поддържаме контракта активен - нещо, което мъчно правим систематично посредством внасяне на пари в банка. Може да прекратим предварително животозастраховката си, само че всекидневно в такива случаи губим пари, изключително в случай че го създадем в по-ранен стадий след подписване на контракта.
Ползваме данъчни облекчения
Застраховка " Живот " дава опция да плащаме по-ниски налози и да разполагаме с по-голям доход. Облекчението се употребява, като годишната данъчна основа, върху която се начислява данъкът, се понижава с платените през годината награди. Сумата, с която може да се понижи данъчната основа, въпреки всичко е ограничена - до 10% от нея.
Например при годишна данъчна основа от 20 000 лева (брутният годишен приход, понижен с платените осигуровки) оптималната сума на данъчното облекчение при подписана застраховка " Живот " е 2000 лева. Така данъчната основа намалява до 18 000 лева При размер на налога от 10%, вместо 2000 лева ще платим към хазната 1800 лева, т.е. реализираме спестовност от 200 лева
В същото време обаче изискуем финален налог, когато в края на периода на полицата получим уговореното застрахователно заплащане. Размерът на окончателния налог при контракти със период до 15 години е 10%, а при тези със период над 15 години - 7%. Доходите от наградите, за които не е употребено данъчно облекчение, не се таксуват с финален налог.
Вземанията по животозастраховките са предпазени
Малко известен факт е, че по сходство на влоговете в банките вземанията по животозастраховките са обезпечени до 196 000 лева при положение на банкрут на осигурител.
Институцията, която подсигурява този механизъм, е Гаранционният фонд посредством управлявания от него " Обезпечителен фонд ". Без защита обаче са застраховките, подписани от застрахователи от Европейски Съюз, извършващи активност посредством клон в България.
Сами избираме дали и в какво да се влагат парите
Застраховките " Живот " се индивидуализират съгласно желанието и опциите. Всеки избира за каква сума и за какъв период да се застрахова, какъв брой да спестява и какъв брой да влага. Застрахователните компании въпреки всичко постановат някои условия и ограничавания, като да вземем за пример минимална годишна вноска.
Ако сте се спрели на капиталовия вид, можете са изберете къде да се вложат парите ви - в консервативни или в по-агресивни фондове.
Трябва да знаете, че за ръководство на парите в капиталов фонд дължите такса, която може да " изяде " част от постигнатата рентабилност.
Източник: segabg.com
КОМЕНТАРИ