Стара кредитна схема в нова лъскава опаковка
С фанфари министрите на финансите и стопанската система Асен Василев и Кирил Петков показаха т.нар. нова стратегия " Възстановяване " в поддръжка на бизнеса. Представянето бе блестящо и може би засенчи събитието, че въпросната нова стратегия в действителност е леко пипната стара скица, само че в нова лъскава опаковка.
Да стартираме с рамката и " медиатора ", посредством който си партнират страната и комерсиалните банки. В главната си стратегия " Възстановяване " е гаранционна скица, каквито към този момент се предлагаха от Българската банка за развиване и Фонда на фондовете. Сега още веднъж се употребява втората конструкция ФнФ, която ще издава гаранции на комерсиалните банки по заеми, които те ще отпускат на дребни и междинни предприятия. Всъщност даже не става дума за ново партньорство сред фонда и банките, а за подписан анекс към договорите по предходната стратегия.
Или както се показва в общото известие на Министерството на финансите и Министерството на стопанската система: " За сполучливото използване на облекчените условия държавното управление, посредством Фонда на фондовете, предложи на банките да усилят покрития от обществения запас кредитен риск на база предоставените през предходната година гаранции от близо 158 млн. лева по Оперативна стратегия „ Иновации и конкурентоспособност “ (ОПИК) 2014-2020 година, съфинансирана от Европейския фонд за районно развиване. Публичният запас към този момент покрива до 50% от загубите на банките от всички заеми, като обособеният заем е гарантиран от Фонда на фондовете на 80%, а 20% от риска ще се поеме от банките. Наличните средства за гаранции по програмата ще бъдат увеличавани поетапно в идващите месеци, като ОПИК ще активизира и насочи към Фонда спомагателен запас. С него Фондът ще има опция да дава гаранции за основаване на нови кредитни портфейли на всички банки в страната, които проявят интерес. "
Иначе условието към компаниите, които желаят да получат финансиране, е да са оперирали най-малко в последните 3 години и в най-малко една от тях да са отчели облага. Кредитите ще са със 7 годишен период за погасяване и с 12 месеца гратисен интервал. Заемът може да е в размер до 70% от оборота на компанията за 2019 година или 2020 година (в взаимозависимост от това през коя година той е по-висок), само че е заложен и максимален размер на заема - 3 млн. лв.. Лихвите няма да са преференциални, а спрямо пазарните условия и политики на банките.
Голямата горделивост на Асен Василев и Кирил Петков бе, че по тази стратегия няма да има условие за обезпечения по заемите. Което обаче не е напълно по този начин, тъй като в документите по програмата е записано следното основно условие:
" Обезпечение: Без поръчителство, като се изключи наложително даване на персонална гаранция от страна на Действителния/те собственик/ци, както и при положение, че е използвано, на залози на вземания по сметки, включително по реда на Закон за задълженията и договорите, ЗОЗ, ЗДФО от страна на Крайния адресат. Банката-партньор приема персоналните гаранции, предоставени от Действителен/ни собственик/ци, в препоръчаната от негова/тяхна страна форма, а точно: посредством вдишване на обвързване като взаимен дебитор, гарант или друга подобаваща форма според вътрешните правила на Банката - сътрудник (в това число чрез опция за привличане на трети, свързани с Крайния адресат лица (по смисъла на §1,т.4 от ДР на Закона за кредитните институции) в качеството им на съдлъжници/ поръчители) ".
Казано простичко, условие за приемане на подобен заем е собственикът или някой от притежателите на фирма-кандидат за заем да влезе като съдлъжник със обвързване да изплаща заема като физическо лице, а поръчителство се явява неговата персонална благосъстоятелност.
Интересно е дали в този момент, когато програмата бе блестящо показана от Асен Василев и Кирил Петков, това ще увеличи нейната успеваемост. Защото по времето на ГЕРБ съвсем същата гаранционна скица посредством Фонда на фондовете бе повече от замряла - съгласно последната информация, от октомври 2020 г. до началото на юни 2021 година Фондът на фондовете е подкрепил едвам 64 фирми с 34 млн. лв. чрез гаранционния инструмент.
И в случай че с малък шрифт " на гърба на опаковката " е написано, че тази скица е потвърдила своята неефективност след стартирането й по време на предходното ръководство, за какво козметичните промени в нея в този момент биха я създали по-атрактивна?
Да стартираме с рамката и " медиатора ", посредством който си партнират страната и комерсиалните банки. В главната си стратегия " Възстановяване " е гаранционна скица, каквито към този момент се предлагаха от Българската банка за развиване и Фонда на фондовете. Сега още веднъж се употребява втората конструкция ФнФ, която ще издава гаранции на комерсиалните банки по заеми, които те ще отпускат на дребни и междинни предприятия. Всъщност даже не става дума за ново партньорство сред фонда и банките, а за подписан анекс към договорите по предходната стратегия.
Или както се показва в общото известие на Министерството на финансите и Министерството на стопанската система: " За сполучливото използване на облекчените условия държавното управление, посредством Фонда на фондовете, предложи на банките да усилят покрития от обществения запас кредитен риск на база предоставените през предходната година гаранции от близо 158 млн. лева по Оперативна стратегия „ Иновации и конкурентоспособност “ (ОПИК) 2014-2020 година, съфинансирана от Европейския фонд за районно развиване. Публичният запас към този момент покрива до 50% от загубите на банките от всички заеми, като обособеният заем е гарантиран от Фонда на фондовете на 80%, а 20% от риска ще се поеме от банките. Наличните средства за гаранции по програмата ще бъдат увеличавани поетапно в идващите месеци, като ОПИК ще активизира и насочи към Фонда спомагателен запас. С него Фондът ще има опция да дава гаранции за основаване на нови кредитни портфейли на всички банки в страната, които проявят интерес. "
Иначе условието към компаниите, които желаят да получат финансиране, е да са оперирали най-малко в последните 3 години и в най-малко една от тях да са отчели облага. Кредитите ще са със 7 годишен период за погасяване и с 12 месеца гратисен интервал. Заемът може да е в размер до 70% от оборота на компанията за 2019 година или 2020 година (в взаимозависимост от това през коя година той е по-висок), само че е заложен и максимален размер на заема - 3 млн. лв.. Лихвите няма да са преференциални, а спрямо пазарните условия и политики на банките.
Голямата горделивост на Асен Василев и Кирил Петков бе, че по тази стратегия няма да има условие за обезпечения по заемите. Което обаче не е напълно по този начин, тъй като в документите по програмата е записано следното основно условие:
" Обезпечение: Без поръчителство, като се изключи наложително даване на персонална гаранция от страна на Действителния/те собственик/ци, както и при положение, че е използвано, на залози на вземания по сметки, включително по реда на Закон за задълженията и договорите, ЗОЗ, ЗДФО от страна на Крайния адресат. Банката-партньор приема персоналните гаранции, предоставени от Действителен/ни собственик/ци, в препоръчаната от негова/тяхна страна форма, а точно: посредством вдишване на обвързване като взаимен дебитор, гарант или друга подобаваща форма според вътрешните правила на Банката - сътрудник (в това число чрез опция за привличане на трети, свързани с Крайния адресат лица (по смисъла на §1,т.4 от ДР на Закона за кредитните институции) в качеството им на съдлъжници/ поръчители) ".
Казано простичко, условие за приемане на подобен заем е собственикът или някой от притежателите на фирма-кандидат за заем да влезе като съдлъжник със обвързване да изплаща заема като физическо лице, а поръчителство се явява неговата персонална благосъстоятелност.
Интересно е дали в този момент, когато програмата бе блестящо показана от Асен Василев и Кирил Петков, това ще увеличи нейната успеваемост. Защото по времето на ГЕРБ съвсем същата гаранционна скица посредством Фонда на фондовете бе повече от замряла - съгласно последната информация, от октомври 2020 г. до началото на юни 2021 година Фондът на фондовете е подкрепил едвам 64 фирми с 34 млн. лв. чрез гаранционния инструмент.
И в случай че с малък шрифт " на гърба на опаковката " е написано, че тази скица е потвърдила своята неефективност след стартирането й по време на предходното ръководство, за какво козметичните промени в нея в този момент биха я създали по-атрактивна?
Източник: banker.bg
КОМЕНТАРИ