Кредитните посредници правят фокуси
Кредитните медиатори откриха остроумен метод да се измъкнат от наложителната регистрация в Българска национална банка (БНБ). Оказва се, че осем месеца след приключването на избрания от закона период (21 януари 2017-а) в описите на Централната банка попадат едвам 27 кредитни медиатори - 20 български и седем задгранични.
Реалният брой на хората, които правят сходна активност като композиция от физически и юридически лица, обаче е над 1000, настояват познавачите на сектора. А размерът на пазара на кредитното ходатайство не е дребен - през тази година цената на покупко-продажбите на него ще надвиши 250 млн. лв..
"Всички, които правиха кредитно ходатайство преди наложителната регистрация, не престават да го вършат и в този момент ", изясни пред "БАНКЕРЪ " Тихомир Тошев, шеф на един от най-големите кредитни медиатори в страната - "КредитЦентър ".
"Голямата част от кредитните медиатори просто работят на ръба на закона, или бих споделил - нелегално заобиколиха вписването в Българска народна банка. Това им се отдаде с помощта на рекламните контракти, които подписаха с банките. Договори, съгласно които те просто популяризират услугите на банката и заявяват, че не са кредитни медиатори. Но в действителност действително те правят ходатайство ", обясни схемата Тошев. Според него тази процедура ще бъде преодоляна евентуално в идващите една-две години, защото се чакат спомагателни регулации, които да лимитират опциите за такива "упражнения " около рекламните контракти на банките.
"До момента Българска народна банка е направила инспекции на няколко юридически лица, с цел да откри дали активността им попада в обсега на Закона за заемите за недвижими парцели на консуматори, само че не са открити нарушавания ", обясниха представители на Централната банка. Те подчертаха, че са уведомили лицензираните банки и финансови институции по чл.3а от Закона за кредитните институции, че кредиторите, извършващи активност в обсега на този закон, би трябвало да работят единствено с лица, които попадат в регистъра на Българска народна банка.
В момента обаче има и клиенти, които стават жертва на заблудата, че получават кредитно ходатайство, отговарящо на законовите условия, а в действителност им се случва нещо като разходка сред две или три банки и в последна сметка, в която ги одобрят, там подписват контракт за заем, твърди Тихомир Тошев. В някои случаи се оказва, че клиентът е ощетен с 10-15 хиляди лева, добави той.
Контролът над кредитните медиатори се стегна след финансовата рецесия от 2008 година. Последвалият лов на подправени експерти потвърди, че част от консултантите, познавайки чудесно пазара, са "надценявали " опциите на клиентите си и са им уреждали заеми, каквито в дълготраен проект хората не са могли да обслужват. Именно това беше и повода Брюксел да сътвори инструкция за ипотечното кредитиране, макар че развитите пазари - като Англия, Германия и Франция, от дълго време имат регулация за активността на кредитните медиатори.
"Ако човек прегледа и практиката в останалите страни от Европейския съюз - няма указател, в който да са вписани по-малко от 100 кредитни консултанти. Ние сме може би единствените, при които още не е запълнен регистърът, само че това е по този начин, тъй като у нас се откри метод да бъде заобиколен следващият закон ", означи Тихомир Тошев.
У нас Директива 2014/17/ЕС бе прокарана през Закона за заемите за недвижими парцели на консуматори и Наредба 19 (приета на 20 октомври 2016-а) за кредитните медиатори.
Едно от евроизискванията беше всички кредитни медиатори да бъдат вписани в указател, воден от централната ни банка. За да подлежат на регистрация обаче, те би трябвало да дават отговор на редица условия. Това, а не цената на регистрацията (3000 лева.), съгласно хората от сектора, е главната причина медиаторите да се "скрият " зад контракти за реклама и да не подадат данните си в Българска народна банка.
А какви в действителност са условията?
Управителят на компанията би трябвало да има най-малко двегодишен опит във финансовата сфера. Нужно е и да поеме отговорността, че ще съветва клиентите си, защитавайки техните ползи по този начин, че да получат най-изгодния заем, който да могат да обслужват дълготрайно. За да бъдат регистрирани в Българска народна банка кредитните медиатори, би трябвало да поддържат и застраховка "Професионална отговорност " с предел 700 хиляди евро и в случай че се потвърди, че със препоръките си са ощетили клиент, застраховката им би трябвало да покрие размера на загубата му. Стойността на полицата е към 1000 лв..
Освен това, регистрирайки се, кредитният съветник се задължава да изяснява на клиентите си дали е привързан с контракти с две-три банки, или съставлява по-голямата част от пазара и в действителност предлага цялостен избор от ипотечни заеми.
Консултантът би трябвало да заяви и размера на комисионата за услугите си, а не да крие каква е изгодата му да заведе клиент в избрана банка.
За да бъдат оптимално настоящи данните в регистъра, наредбата планува в 15-дневен период кредитните медиатори да уведомяват Българска народна банка за всяка смяна в информацията, която са дали за регистриране в него. Тези корекции ще се подават в електронен формат и ще им костват по 500 лв..
За улеснение на процеса Българска народна банка планува да пусне през октомври автоматизирана система за показване и предпазване на нужните документи по регистрация. Внедряването на тази нова система ще разреши по-бързото и дейно култивиране на документите, уверени са специалистите от Централната банка.
Санкции още няма
За реализиране на активност без регистрация като кредитен медиатор Законът за заемите за недвижими парцели на консуматори планува административни санкции - за физическите лица те са в размер от 5 хиляди до 10 хиляди лева, а за едноличните търговци и юридическите лица - от 20 хиляди до 40 хиляди лв.. Към момента обаче Българска народна банка не е налагала санкции или наказания за кредитно ходатайство без регистрация.
Реалният брой на хората, които правят сходна активност като композиция от физически и юридически лица, обаче е над 1000, настояват познавачите на сектора. А размерът на пазара на кредитното ходатайство не е дребен - през тази година цената на покупко-продажбите на него ще надвиши 250 млн. лв..
"Всички, които правиха кредитно ходатайство преди наложителната регистрация, не престават да го вършат и в този момент ", изясни пред "БАНКЕРЪ " Тихомир Тошев, шеф на един от най-големите кредитни медиатори в страната - "КредитЦентър ".
"Голямата част от кредитните медиатори просто работят на ръба на закона, или бих споделил - нелегално заобиколиха вписването в Българска народна банка. Това им се отдаде с помощта на рекламните контракти, които подписаха с банките. Договори, съгласно които те просто популяризират услугите на банката и заявяват, че не са кредитни медиатори. Но в действителност действително те правят ходатайство ", обясни схемата Тошев. Според него тази процедура ще бъде преодоляна евентуално в идващите една-две години, защото се чакат спомагателни регулации, които да лимитират опциите за такива "упражнения " около рекламните контракти на банките.
"До момента Българска народна банка е направила инспекции на няколко юридически лица, с цел да откри дали активността им попада в обсега на Закона за заемите за недвижими парцели на консуматори, само че не са открити нарушавания ", обясниха представители на Централната банка. Те подчертаха, че са уведомили лицензираните банки и финансови институции по чл.3а от Закона за кредитните институции, че кредиторите, извършващи активност в обсега на този закон, би трябвало да работят единствено с лица, които попадат в регистъра на Българска народна банка.
В момента обаче има и клиенти, които стават жертва на заблудата, че получават кредитно ходатайство, отговарящо на законовите условия, а в действителност им се случва нещо като разходка сред две или три банки и в последна сметка, в която ги одобрят, там подписват контракт за заем, твърди Тихомир Тошев. В някои случаи се оказва, че клиентът е ощетен с 10-15 хиляди лева, добави той.
Контролът над кредитните медиатори се стегна след финансовата рецесия от 2008 година. Последвалият лов на подправени експерти потвърди, че част от консултантите, познавайки чудесно пазара, са "надценявали " опциите на клиентите си и са им уреждали заеми, каквито в дълготраен проект хората не са могли да обслужват. Именно това беше и повода Брюксел да сътвори инструкция за ипотечното кредитиране, макар че развитите пазари - като Англия, Германия и Франция, от дълго време имат регулация за активността на кредитните медиатори.
"Ако човек прегледа и практиката в останалите страни от Европейския съюз - няма указател, в който да са вписани по-малко от 100 кредитни консултанти. Ние сме може би единствените, при които още не е запълнен регистърът, само че това е по този начин, тъй като у нас се откри метод да бъде заобиколен следващият закон ", означи Тихомир Тошев.
У нас Директива 2014/17/ЕС бе прокарана през Закона за заемите за недвижими парцели на консуматори и Наредба 19 (приета на 20 октомври 2016-а) за кредитните медиатори.
Едно от евроизискванията беше всички кредитни медиатори да бъдат вписани в указател, воден от централната ни банка. За да подлежат на регистрация обаче, те би трябвало да дават отговор на редица условия. Това, а не цената на регистрацията (3000 лева.), съгласно хората от сектора, е главната причина медиаторите да се "скрият " зад контракти за реклама и да не подадат данните си в Българска народна банка.
А какви в действителност са условията?
Управителят на компанията би трябвало да има най-малко двегодишен опит във финансовата сфера. Нужно е и да поеме отговорността, че ще съветва клиентите си, защитавайки техните ползи по този начин, че да получат най-изгодния заем, който да могат да обслужват дълготрайно. За да бъдат регистрирани в Българска народна банка кредитните медиатори, би трябвало да поддържат и застраховка "Професионална отговорност " с предел 700 хиляди евро и в случай че се потвърди, че със препоръките си са ощетили клиент, застраховката им би трябвало да покрие размера на загубата му. Стойността на полицата е към 1000 лв..
Освен това, регистрирайки се, кредитният съветник се задължава да изяснява на клиентите си дали е привързан с контракти с две-три банки, или съставлява по-голямата част от пазара и в действителност предлага цялостен избор от ипотечни заеми.
Консултантът би трябвало да заяви и размера на комисионата за услугите си, а не да крие каква е изгодата му да заведе клиент в избрана банка.
За да бъдат оптимално настоящи данните в регистъра, наредбата планува в 15-дневен период кредитните медиатори да уведомяват Българска народна банка за всяка смяна в информацията, която са дали за регистриране в него. Тези корекции ще се подават в електронен формат и ще им костват по 500 лв..
За улеснение на процеса Българска народна банка планува да пусне през октомври автоматизирана система за показване и предпазване на нужните документи по регистрация. Внедряването на тази нова система ще разреши по-бързото и дейно култивиране на документите, уверени са специалистите от Централната банка.
Санкции още няма
За реализиране на активност без регистрация като кредитен медиатор Законът за заемите за недвижими парцели на консуматори планува административни санкции - за физическите лица те са в размер от 5 хиляди до 10 хиляди лева, а за едноличните търговци и юридическите лица - от 20 хиляди до 40 хиляди лв.. Към момента обаче Българска народна банка не е налагала санкции или наказания за кредитно ходатайство без регистрация.
Източник: banker.bg
КОМЕНТАРИ