Съдът на ЕС слага край на хищническото кредитиране в България Хората,

Съдът на Европейски Съюз поставя завършек на " хищническото " кредитиране в България Хората, незаслужено наказани и изгубили жилищата си, както и тези с висящи изпълнителни каузи, могат да отвърнат на удара и да получат отмъщение. Серия произнасяния на Съда на Европейски Съюз, които нашият Върховен касационен съд към този момент стартира да ползва в практиката си, дават на длъжниците благоприятни условия за отбрана даже когато всичко наподобява изгубено, написа " Сега ".  Жертвите на неточни банки, компании за бързи заеми или други търговци могат да изискат от съда преразглеждане на делата им и парично обезщетение или на освобождение от отговорности, когато става дума за нелегално начислени заплащания по силата на неравноправни клаузи Неравноправни клаузи са такива ангажименти в контракта, с които търговецът,  за да осъществя свръхпечалба, употребява позицията си на мощ, с цел да постанова на потребителя незаконни практики. През годините доста клиенти на банки и други финансови институции си изпатиха от увеличение на лихвата по неразбираеми, неразписани в договорите им правила. Други пострадаха от прословутите заеми в швейцарски франкове – повишаването на тази валута ги докара до неспособност да си заплащат вноските. Върху най-бедната част от популацията пък се стовариха заробващи схеми на компании за бързи заеми с всевъзможни безумни такси.  Ето образец за неравенство. Преди години банката Хикс е отпуснала на Иван Иванов ипотечен заем, като лихвата по него е " вързана " с неразбираем индикатор - " базисен лихвен % ". Въпросният базисен % не се образува по избрана формула и зависи не от пазарните условия, а от...  борда на банката. За смут на кредитополучателя лихвата му стартира от време на време да се качва, а с това и вноските, които би трябвало да заплаща.  Човекът закъснява с погасяването, банката се обръща към съда, получава изпълнителен лист и разпорежда на частен правосъден реализатор да събере вземанията й. Това се случва по силата на прословутия член 417 от Граждански процесуален кодекс, който урежда " бърза писта " за такива вземания - кредиторът просто демонстрира изчисленията си, съдът ги приема и издава заповед за осъществяване. Този проблем е до болежка прочут на стотици хиляди ужилени от банки, компании за бързи заеми, комунални снабдители (по член 410 от ГПК).  Тези заповеди ставаха дефинитивни (влизаха в сила)  - макар че търговецът е надписал отговорностите, прилагайки неразрешените от закона неравноправни клаузи.
  Един месец и клопката щраква   Дълги години потребителите страдаха и от неспособност да се защитят, в случай че по някаква причина са пропуснали периода да възразят в съда против банковия произвол. Длъжникът до 2019 г. имаше единствено 2 седмици период (който понастоящем е едномесечен) да възрази, когато кредиторът е изискал издаване на изпълнителен лист поради забавени вноски, а в случай че по някаква причина пропусне периода, заповедта по член 417 или член 410 става неоспорима - даже когато кредиторът е напомпал непозволено задължението. До края на 2019 година се прилагаше правилото за фингирано връчване  - залепване на известие на входната врата на кооперацията се смяташе за задоволително съобщение. Ако човек отсъства задълго или просто не види листчето (защото е било откъснато от някой комшия или от чистачката), пропускаше 14-дневния период да подаде несъгласие в съда. Така доста длъжници се оказаха безпомощни жертви, изгубиха жилищата си, ипотекирани против заем, други станаха безконечни длъжници. Като гумен печат Банките се обръщат към съда за бързо издаване на заповеди и разпореждат на частни правосъдни реализатори да събират вземанията им, улеснени от магистратите - съдиите по тези каузи в всеобщия случаи почитат настояванията на кредиторите, без да ревизират правилни ли са договорите, има ли неравноправни клаузи.  За да бъде комплициран завършек на тази процедура, през 2019 година бе призната законова смяна, която задължава съдилищата служебно да наблюдават за неравноправни клаузи в този вид производства. Но доста магистрати продължиха както досега - просто одобряват претенциите на кредиторите, без да излагат претекстове и без да ревизират. Само че длъжниците към този момент могат да " съборят " влезнали в действие заповеди за осъществяване - в случай че в контракта за заем е имало неравноправни клаузи, а съдията не е отчел това.  Вятърът на смяната пристигна от Люксембург Съдът на Европейски Съюз (СЕС), който дава тълкувателни уточнения на европейското законодателство, се произнесе по редица проблеми, включително и по питане на български арбитър по дело C-379/21. Съд на Европейския съюз се произнесе недвусмислено - националните съдилища са длъжни да преразглеждат влезнали в действие заповеди, в случай че съдията, издал изпълнителния лист, не е направил инспекция за съществуване на неравноправни клаузи в контракта с длъжника и това не е категорично записано в претекстовете му да почете претенцията. Вследствие на тълкувателните актове на Съд на Европейския съюз нашият Върховен касационен съд прекатурва на 180 градуса досегашната си процедура и към този момент приема, че влезлите в действие заповеди по член 410 и по член 417 от Граждански процесуален кодекс подлежат на преразглеждане, когато заповедният съд не е направил стимулирана инспекция за неравноправност на договорните клаузи (виж Определение № 4203 от 20.12.23 година по гр. д. №1767/23г. на Върховен касационен съд, 4 година о.). Времето нa " хищническото " кредитиране към този момент свърши - жертвата може да обърне към съда и да си възвърне надвзетите лихви и непозволено начислени такси, а при бързите заеми може да си върне всичко платено над чистата стойност на заема.
Ако ипотекираното жилище към този момент е продадено, то не може да бъде върнато, само че ощетеният човек може да получи отплата и да си върне всеки лев, който му е бил лишен по силата на неравноправни клаузи в контракта. Пътят за отбрана е отворен Сега за пръв път спасението е в ръцете на самия давещ се, само че и на правната общественост, а и на обществото като цяло.
Защитата на потребителите има двойна цел – с изключение на отбрана на съответния човек и отбрана на създаване на закономерен пазар, което е в публичен интерес, тъй като без работещи при пазарни условия стопанска система и пазар на заемите не може да се реализиране и висок стандарт на живот, а това е, което всички ние като общество желаеме. Правото на обективна и законно открита облага на кредитора не се визира – засягат се нелегално плануваните разноски и компенсации, които трансформират заема от опция в загробване. Проблемите, свързани със отбраната на потребителите, засягат всички. Всеки от нас е консуматор и може да падне в клопката " неравноправни клаузи ". Затова борбата би трябвало да се води от цялото общество. Тази борба ще продължи и през новата година -  с използване на новата инструкция за потребителския заем, която визира: -  ограничения при рекламата на бързите заеми, - повишение на икономическата просвета на населението - и условия за инспекция на кредитоспособността на потребителя преди разпределяне на заема. Предвидени са и нови ефикасни възпиращи ограничения, които България следва да вкара в националното законодателство и процедура. Адекватното използване на тези ограничения изисква съгласуваност на напъните на консуматори, юристи, съдии и всички компетентни