Овърдрафт или кредитна карта
Всеки клиент би трябвало да направи избор на артикул съгласно задачите, за които желае да го употребява
Още по тематиката
Моят телефон, е моята банкова карта
Засега единствено три български банки са предложили артикули и услуги в посока нашарване на безконтактните заплащания, чака се броят им да пораства
8 дек 2017
Всеки пети европеец рядко носи пари в брой
Според изследване на ING различните способи на заплащане стават все по-популярни
26 апр 2017
American Express спря да издава карти в България
На притежателите им се оферират други възможности на Visa и Mastercard
8 мар 2017
Отчитане на разноски по кредитни и дебитни карти
При покупка, в случай че няма документ, разходът ще бъде данъчно незачитан
6 фев 2017
Сезонът на кредитните карти
Банките афишират коледни промоции - ето какво дават обещание и какво заобикалят да ни кажат
18 дек 2016 Развитието на финансовата промишленост разрешава всеки да избира услуга, която да пасва на неговите потребности и стремежи. Често обаче се постанова да се прави съпоставяне сред на пръв взор аналогични артикули, за които при по-задълбочен разбор се оказва, че имат характерна характерност и изборът става индивидуален.
Така, в случай че желаете да разполагате с избрана сума когато и да е и на всички места, то класическият избор е кредитна карта. Възможност за обезпечаване на ликвидност обаче е и овърдрафтът - заем за краткосрочно финансиране за покриване на настоящи потребности - заплащане на регулярни сметки, налози, такси или неочакван еднократен разход. Докато кредитната карта е по-скоро платежен инструмент за покупки, резервации, заплащания в интернет и прочие, а в краен случай и за изтегляне в брой. Замисълът на двата продукта е друг, което ги прави и допълващи се. Различни са изискванията за приемане, прилагане и погасяване на средствата по тях. И двата продукта имат плюсове и минуси, които всеки би трябвало да вземе поради, преди да прави избор сред тях. Освен в случай че не реши да употребява и двата.
Подобни, само че и разнообразни
И в двата случая се употребява финансиране до избран, авансово контрактуван предел. При кредитната карта средствата, които се отпускат, са " типичен заем ", до момента в който овърдрафтът е позволено превишение на салдо по сметка. При него клиентът би трябвало да има разплащателна сметка в банката с регулярни постъпление по нея, като може да употребява позволения заем, когато е похарчил личните си средства или те са незадоволителни при положение на потребност. Повечето банки изискват минималното месечно постъпление да е най-малко 240 - 300 лева
Класическият овъдрафт е обезпечаване на спомагателни средства при превод на работна заплата, употребени през дебитна карта. Одобреният предел се употребява неведнъж, напълно или на части. Може да се тегли в брой, да се заплащат артикули и услуги в търговски обекти на ПОС терминал. Лихвата се дължи единствено върху употребената част от средствата на съответната месечна падежна дата. Обичайно лимитът е съгласно месечното постъпление в пъти, т.е. една, две... пет чисти работни заплати. В случаи на поръчителство с финансови средства в банката (депозит) размерът доближава по-големи суми, а лихвата е по-ниска. Максималният период е до 12 месеца, като при някои банки има и опция за удължение. В този период би трябвало да се погаси употребяваната сума, до момента в който при кредитната карта няма такова условие, стига да се покрива месечната минимална вноска. При съблюдаване на последното изискване има случаи, в които кредитни карти са занулени или съвсем на лимита дълги години.
Овърдрафтът е подобаващ за заплащане на сметки, които да вземем за пример се дължат преди превода на заплата - по този начин, в случай че няма средства по сметката, банката изтегля, с цел да покрие битовите отговорности, а си възвръща сумата или част от нея по-късно.
Подобно е и при кредитната карта, където има утвърден кредитен предел и клиентът употребява толкоз, колкото желае от него. Може даже да надвиши в границите на отчетния интервал, само че за това се начислява спомагателна такса. Не се изисква съответно съществуване на сметка и/или сума по нея, само че се минава през оценка на кредитоспособността на клиента. При връщане на употребена част от заема всекидневно има гратисен интервал, който е без начисляване на рента.
Колко коства
Това, което се заплаща и при двата продукта, са рента и такси. Преглед на предложенията на банките демонстрира, че равнищата на лихвите при овърдрафта са по-ниски спрямо тези по кредитни карти. Причината е, че въпреки всичко при първия има обезпечен паричен поток, който постъпва по сметката, или гаранция под формата на депозит. Затова и лихвите там са от към 9% до близо 11-12%. При кредитните карти границите са 12 - 18% при заплащане с нея (каквото е и главното им предназначение) и 16 - 19% при изтегляне на банкомат, което е добре да се прави в крайни случаи. Освен това има и в допълнение такса за самото изтегляне - закрепена част + % от сумата. За по-висок клас карти лихвите са по-ниски съгласно приходите на картодържателя и класа карта (златна, платинена). По-ниски лихви и такси се дават и при корпоративно обслужване на чиновниците на компании и компании - към 12-13% и да вземем за пример с 50% по-ниска годишна такса.
Освен лихви има и такси. При овърдрафта има месечна такса за обслужване на сметката, защото самата дебитна карта е към разплащателна сметка – към 2-3 лева на месец, което обаче си е общоприетоо заплащане и без да има овърдрафт. В някои случаи има настрана и такса за поддръжка или обслужване на ĸapтaта (мeceчнa или гoдишнa) - това е по този начин, защото овърдрафт може да се употребява и без съществуване на пластика, а парите да се теглят на каса или да се подреждат по други сметки и заплащания от банката. Налагат се и общоприетите тaĸcи пpи тeглeнe нa cyми oт бaнĸoмaт нa бaнĸaтa или на друга в Бългapия и чyжбинa, в няĸoи cлyчaи тaĸca пpи пoĸyпĸи. Отделно клиентът заплаща и за разглеждане на искане за овърдрафт – сред 15 и 25 лева при другите банки. Името й е дефинирано по друг метод - такса за разглеждане на документи, за разглеждане на искане, авансово изследване, за кандидатстване и изследване.
При кредитните карти таксите са два типа - пpи тeглeнe нa cyми в бpoй (ĸoитo ca пo-виcoĸи) и пpи извъpшвaнe нa пoĸyпĸи. Aĸo зaдължeниeтo се покрие в рамкитe нa гpaтиcния пepиoд, нe се дължи лиxвa. Гpaтиcният пepиoд e сред 30 и 60 дни, най-често 45 дни. Прилага се пpи извъpшвaнe нa пoĸyпĸи. При него е значимо да се наблюдават началото и краят на отчетния интервал и времето по кое време е направена покупката. Например при покупка, направена на 1-во число на месеца, гратисният интервал е 45 дни, само че в случай че заплащането е на 30-то число, на процедура остават единствено 15 безлихвени дни. При кредитните карти има и минимална вноска, която е % от изхарчената сума и се заплаща до несъмнено число също. След края на гратисния интервал обаче стартира да се начислява лихвата върху остатъка от неплатената сума. Други такси, които се начисляват, са зa пoддpъжĸa/oбcлyжвaнe нa ĸapтa (мeceчнa или гoдишнa, всекидневно 48 - 50 лева годишната), тaĸca зa пoддpъжĸa/oбcлyжвaнe нa ĸapтoвa cмeтĸa.
Двата продукта дават отговор на разнообразни условия на клиентите. Със сигурност овърдрафтът дава по-малка сигурност и вяра за тези, които пътуват постоянно в чужбина и пазарят онлайн. Това е по този начин, защото към момента дебитните карти не се одобряват за разплащане на всички места. За тях по-добрият избор е кредитната карта, въпреки че лихвите по нея са по-високи. Това обаче е минус, който може да се отстрани при положително ръководство на паричния поток и потребление на плюсовете на гратисния интервал.
Още по тематиката
Моят телефон, е моята банкова карта
Засега единствено три български банки са предложили артикули и услуги в посока нашарване на безконтактните заплащания, чака се броят им да пораства
8 дек 2017
Всеки пети европеец рядко носи пари в брой
Според изследване на ING различните способи на заплащане стават все по-популярни
26 апр 2017
American Express спря да издава карти в България
На притежателите им се оферират други възможности на Visa и Mastercard
8 мар 2017
Отчитане на разноски по кредитни и дебитни карти
При покупка, в случай че няма документ, разходът ще бъде данъчно незачитан
6 фев 2017
Сезонът на кредитните карти
Банките афишират коледни промоции - ето какво дават обещание и какво заобикалят да ни кажат
18 дек 2016 Развитието на финансовата промишленост разрешава всеки да избира услуга, която да пасва на неговите потребности и стремежи. Често обаче се постанова да се прави съпоставяне сред на пръв взор аналогични артикули, за които при по-задълбочен разбор се оказва, че имат характерна характерност и изборът става индивидуален.
Така, в случай че желаете да разполагате с избрана сума когато и да е и на всички места, то класическият избор е кредитна карта. Възможност за обезпечаване на ликвидност обаче е и овърдрафтът - заем за краткосрочно финансиране за покриване на настоящи потребности - заплащане на регулярни сметки, налози, такси или неочакван еднократен разход. Докато кредитната карта е по-скоро платежен инструмент за покупки, резервации, заплащания в интернет и прочие, а в краен случай и за изтегляне в брой. Замисълът на двата продукта е друг, което ги прави и допълващи се. Различни са изискванията за приемане, прилагане и погасяване на средствата по тях. И двата продукта имат плюсове и минуси, които всеки би трябвало да вземе поради, преди да прави избор сред тях. Освен в случай че не реши да употребява и двата.
Подобни, само че и разнообразни
И в двата случая се употребява финансиране до избран, авансово контрактуван предел. При кредитната карта средствата, които се отпускат, са " типичен заем ", до момента в който овърдрафтът е позволено превишение на салдо по сметка. При него клиентът би трябвало да има разплащателна сметка в банката с регулярни постъпление по нея, като може да употребява позволения заем, когато е похарчил личните си средства или те са незадоволителни при положение на потребност. Повечето банки изискват минималното месечно постъпление да е най-малко 240 - 300 лева
Класическият овъдрафт е обезпечаване на спомагателни средства при превод на работна заплата, употребени през дебитна карта. Одобреният предел се употребява неведнъж, напълно или на части. Може да се тегли в брой, да се заплащат артикули и услуги в търговски обекти на ПОС терминал. Лихвата се дължи единствено върху употребената част от средствата на съответната месечна падежна дата. Обичайно лимитът е съгласно месечното постъпление в пъти, т.е. една, две... пет чисти работни заплати. В случаи на поръчителство с финансови средства в банката (депозит) размерът доближава по-големи суми, а лихвата е по-ниска. Максималният период е до 12 месеца, като при някои банки има и опция за удължение. В този период би трябвало да се погаси употребяваната сума, до момента в който при кредитната карта няма такова условие, стига да се покрива месечната минимална вноска. При съблюдаване на последното изискване има случаи, в които кредитни карти са занулени или съвсем на лимита дълги години.
Овърдрафтът е подобаващ за заплащане на сметки, които да вземем за пример се дължат преди превода на заплата - по този начин, в случай че няма средства по сметката, банката изтегля, с цел да покрие битовите отговорности, а си възвръща сумата или част от нея по-късно.
Подобно е и при кредитната карта, където има утвърден кредитен предел и клиентът употребява толкоз, колкото желае от него. Може даже да надвиши в границите на отчетния интервал, само че за това се начислява спомагателна такса. Не се изисква съответно съществуване на сметка и/или сума по нея, само че се минава през оценка на кредитоспособността на клиента. При връщане на употребена част от заема всекидневно има гратисен интервал, който е без начисляване на рента.
Колко коства
Това, което се заплаща и при двата продукта, са рента и такси. Преглед на предложенията на банките демонстрира, че равнищата на лихвите при овърдрафта са по-ниски спрямо тези по кредитни карти. Причината е, че въпреки всичко при първия има обезпечен паричен поток, който постъпва по сметката, или гаранция под формата на депозит. Затова и лихвите там са от към 9% до близо 11-12%. При кредитните карти границите са 12 - 18% при заплащане с нея (каквото е и главното им предназначение) и 16 - 19% при изтегляне на банкомат, което е добре да се прави в крайни случаи. Освен това има и в допълнение такса за самото изтегляне - закрепена част + % от сумата. За по-висок клас карти лихвите са по-ниски съгласно приходите на картодържателя и класа карта (златна, платинена). По-ниски лихви и такси се дават и при корпоративно обслужване на чиновниците на компании и компании - към 12-13% и да вземем за пример с 50% по-ниска годишна такса.
Освен лихви има и такси. При овърдрафта има месечна такса за обслужване на сметката, защото самата дебитна карта е към разплащателна сметка – към 2-3 лева на месец, което обаче си е общоприетоо заплащане и без да има овърдрафт. В някои случаи има настрана и такса за поддръжка или обслужване на ĸapтaта (мeceчнa или гoдишнa) - това е по този начин, защото овърдрафт може да се употребява и без съществуване на пластика, а парите да се теглят на каса или да се подреждат по други сметки и заплащания от банката. Налагат се и общоприетите тaĸcи пpи тeглeнe нa cyми oт бaнĸoмaт нa бaнĸaтa или на друга в Бългapия и чyжбинa, в няĸoи cлyчaи тaĸca пpи пoĸyпĸи. Отделно клиентът заплаща и за разглеждане на искане за овърдрафт – сред 15 и 25 лева при другите банки. Името й е дефинирано по друг метод - такса за разглеждане на документи, за разглеждане на искане, авансово изследване, за кандидатстване и изследване.
При кредитните карти таксите са два типа - пpи тeглeнe нa cyми в бpoй (ĸoитo ca пo-виcoĸи) и пpи извъpшвaнe нa пoĸyпĸи. Aĸo зaдължeниeтo се покрие в рамкитe нa гpaтиcния пepиoд, нe се дължи лиxвa. Гpaтиcният пepиoд e сред 30 и 60 дни, най-често 45 дни. Прилага се пpи извъpшвaнe нa пoĸyпĸи. При него е значимо да се наблюдават началото и краят на отчетния интервал и времето по кое време е направена покупката. Например при покупка, направена на 1-во число на месеца, гратисният интервал е 45 дни, само че в случай че заплащането е на 30-то число, на процедура остават единствено 15 безлихвени дни. При кредитните карти има и минимална вноска, която е % от изхарчената сума и се заплаща до несъмнено число също. След края на гратисния интервал обаче стартира да се начислява лихвата върху остатъка от неплатената сума. Други такси, които се начисляват, са зa пoддpъжĸa/oбcлyжвaнe нa ĸapтa (мeceчнa или гoдишнa, всекидневно 48 - 50 лева годишната), тaĸca зa пoддpъжĸa/oбcлyжвaнe нa ĸapтoвa cмeтĸa.
Двата продукта дават отговор на разнообразни условия на клиентите. Със сигурност овърдрафтът дава по-малка сигурност и вяра за тези, които пътуват постоянно в чужбина и пазарят онлайн. Това е по този начин, защото към момента дебитните карти не се одобряват за разплащане на всички места. За тях по-добрият избор е кредитната карта, въпреки че лихвите по нея са по-високи. Това обаче е минус, който може да се отстрани при положително ръководство на паричния поток и потребление на плюсовете на гратисния интервал.
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ