Менда Стоянова внесе проект, затягащ кредитирането на свързани лица
Внесените от Менда Стоянова промени дават на ръководената от Димитър Радев (вдясно) Българска народна банка нови оръжия в банковия контрол
© Надежда Чипева Още по тематиката
Българска народна банка стяга надзора за свързани лица
Световната банка и МВФ приветстват концепцията на регулатора за в допълнение финансово условие за банки, нарушаващи лимитите за огромни експозиции
7 юли 2017
Димитър Костов: Надзорът е наясно какво се случва в банките
Подуправителят на Българска народна банка, ръководещ " Банков контрол ", пред " Капитал "
23 юни 2017
Голямото домашно за Българска народна банка
МВФ и Световната банка оцениха финансовия бранш в България, показаха като проблеми неприятните заеми и концентрацията на заеми към свързани лица в някои локални институции
26 май 2017
МВФ и Световната банка: Проблем са банковите заеми към свързани лица
Външната оценка на финансовата непоклатимост на страната демонстрира, че секторът има буфери и облага, само че още е уязвим
24 май 2017 Председателят на бюджетна комисия Менда Стоянова е внесла в Народното събрание план за промени в Закона за кредитните институции, засилващи контрола на Българска народна банка при издаването на лицензи и надзора на обвързваните лица. В претекстовете депутатът от ГЕРБ се базира на отправените рекомендации в извършената от МВФ и Световната банка оценка на финансовия бранш в България (FSAP - Financial Sector Assessment Program) и с поетите задължения на Българска народна банка в отговор на отчета им. Затова и текстовете евентуално произлизат от централната банка, която ще би трябвало да ги доразвива и с наредби.
По-добре снабден контрол
Основната част от препоръчаните промени са ориентирани към стягане на контрола над отпущането на огромни експозиции и кредитирането на обвързваните лица. За последното се чакаха общоевропейски насоки от Европейския банков орган и сегашните промени целят да отразят точно тях.
На първо место се планува при образуването на огромна експозиция (над 10% от капитала) или към обвързвано лице към този момент да се желае наложително утвърждение от надзорния съвет и от неизпълнителните членове на управителния съвет. Сега това става с единомислещо решение на груповия директорски орган, като след смяната, което се вижда като " още една гаранция за ограничение на риска ". За банките, част от интернационалните структури с непознати лица в надзорните препоръки това може да сътвори стеснение и закъснение. Още повече, че същите процедури към този момент ще важат освен при в началото разпределяне, само че и при смяна на условия, предоговаряне на лихвите или разпределяне на гратисен интервал.
Следващата основна част е разширение на кръга от лица, които се одобряват за свързани. Например на няколко места, където в този момент рестриктивните мерки са ориентирани към акционери на банката, се планува те да са за " лица, притежаващи директно или непряко " дялово присъединяване над избран предел. Към сегашните дефиниции за родственици - " съпрузи, братя, сестри и родственици по права линия до трета степен " се прибавят лица, които са във фактическо общуване. Също по този начин с изключение на рестриктивните мерки за кредитиране на сдружения където банката или свързани лица имат присъединяване, се прибавя и такова за такива където има надзор, което е с много по-широка формулировка и дава инструментариум на Българска народна банка да приема ограничения и без официални връзки на благосъстоятелност.
Добавят се и два нови типа съгласуваност: " лица, които упражняват директно или непряко надзор върху банката или върху акционери с квалифицирано дялово присъединяване в банката " и " други лица, за които банката е открила икономическа или делова съгласуваност според знаци, избрани в разпоредба ".
Въпросната готвена разпоредба на Българска народна банка ще включва и още няколко неща. Там ще се уточни и по какъв начин ще се пресмята цената на експозициите, защото с изключение на заеми там се включват и други принадлежности в това число деривативни и лизингови контракти. Освен това регулаторът ще може по свое убеждение да уточни и по какъв начин банките да изготвят своите вътрешни правила и процедури за определяне, наблюдаване и докладване на вътрешните си експозиции. Те ще би трябвало да включват механизъм за следене на линията на надзор или дипломиран акционерен дял до действителния притежател на изброените свързани лица. Там ще са конкретизирани формата, наличието и периодите на докладите за свързани лица, които банките би трябвало да показват в Българска народна банка.
Какво липсва
Тези промени значително уголемяват арсенала на Българска народна банка и дават отговор на част от рекомендациите в отчета на МВФ и Световната банка. Същевременно някои от концепциите в него не се виждат написани, като това може да стане и с наредбата към измененията или наставления на регулатора. Например в документа от FSAP се обясняваше, че Българска народна банка обмисля да нападна казуса със обвързваните лица и с още няколко оръжия. Най-важното от тях са финансови ограничения. По базелските правила с изключение на написаните в европейския правилник минимални финансови условия и буфери (т.нар. Pillar 1) националните регулатори разполагат с право да постановат спомагателни условия по така наречен втори дирек (Pillar 2), посредством които да покрият разпознати при надзора опасности. Те могат да бъдат ограничения, ориентирани към група банки в обща рискова група или даже към съответни институции.
Според документа на МВФ и Световната банка в Българска народна банка в този момент преглеждат пакет от няколко вероятни ограничения. Едната е общо финансово условие по втори дирек, с който да се покрие рискът от централизация на заеми в избран бранш на стопанската система. Втората са самостоятелни спомагателни финансови условия за банки, които се подозира, че нарушават лимитите за огромни експозиции. Образно казано това значи, че в случай че банка е решила да оперира с модел а ла КТБ, от нея ще се желае повече капитал, което да служи като буфер и да лимитира опцията й за растеж на кредитирането. Тук основната дума е " подозира " - т.е. не е нужно Българска народна банка да потвърждава нарушаване, а може да стъпи на пробойни в риск мениджмънта и вътрешните системи за идентифициране на съгласуваност.
Друга рекомендация, която не се вижда осъществена, е Българска народна банка да премине от режим на доказване в режим на предполагане - т.е. да употребява набор от обществено оповестени критерии, на база на които да презюмира, че става въпрос за свързани лица вместо настоящия режим на официални условия (собственост, роднински връзки и т.н.), които в практиката се заобикалят. Така централната може да трансферира тежестта на доказването за липса на съгласуваност на самите банки.
В оценката за влияние на законопроекта на Стоянова като първи риск от неприемането му са посочени репутационни вреди за Българска народна банка от неизпълняване на уговорките й. Чак по-късно са изброени риск от недобри практики в банковия бранш и заобикаляне на регулации, липса на учредения на Българска народна банка да подхваща надзорни ограничения, проблеми с идентифициране на действителни притежатели и други Същевременно няма план за резултатите, в случай че предложенията бъдат признати - само е посочено, че се чакат " някои спомагателни разноски за банките, свързани с разписването на вътрешните правила, както и съществуване на известно отчетно задължение, заради въвеждането на нова отчетна форма ". Проектът е импортиран в понеделник на 13 ноември и е очакван за разглеждане в бюджетна комисия още на идващото й съвещание в четвъртък на 16 ноември. Какво още
По други посоки промените са сензитивно по-малко. Към документите за издаване на лиценз за банка към този момент ще се желае от заявителя да даде и данни за неговите директни и непреки акционери, в това число и за действителния притежател. Вписва се и обвързване всяка банка да уведомява Българска народна банка за дейности на притежателите й с над 20% дял, които могат да окажат отрицателно влияние върху нейното устойчиво и рационално ръководство. Въвежда се и обвързване на банките да съблюдават насоките и рекомендациите на ЕБО, които самата Българска народна банка е декларирала, че ще съблюдава. За задачата регулаторът може да издава свои наредби и инструкции, посредством които да вкарва наредбите.
© Надежда Чипева Още по тематиката
Българска народна банка стяга надзора за свързани лица
Световната банка и МВФ приветстват концепцията на регулатора за в допълнение финансово условие за банки, нарушаващи лимитите за огромни експозиции
7 юли 2017
Димитър Костов: Надзорът е наясно какво се случва в банките
Подуправителят на Българска народна банка, ръководещ " Банков контрол ", пред " Капитал "
23 юни 2017
Голямото домашно за Българска народна банка
МВФ и Световната банка оцениха финансовия бранш в България, показаха като проблеми неприятните заеми и концентрацията на заеми към свързани лица в някои локални институции
26 май 2017
МВФ и Световната банка: Проблем са банковите заеми към свързани лица
Външната оценка на финансовата непоклатимост на страната демонстрира, че секторът има буфери и облага, само че още е уязвим
24 май 2017 Председателят на бюджетна комисия Менда Стоянова е внесла в Народното събрание план за промени в Закона за кредитните институции, засилващи контрола на Българска народна банка при издаването на лицензи и надзора на обвързваните лица. В претекстовете депутатът от ГЕРБ се базира на отправените рекомендации в извършената от МВФ и Световната банка оценка на финансовия бранш в България (FSAP - Financial Sector Assessment Program) и с поетите задължения на Българска народна банка в отговор на отчета им. Затова и текстовете евентуално произлизат от централната банка, която ще би трябвало да ги доразвива и с наредби.
По-добре снабден контрол
Основната част от препоръчаните промени са ориентирани към стягане на контрола над отпущането на огромни експозиции и кредитирането на обвързваните лица. За последното се чакаха общоевропейски насоки от Европейския банков орган и сегашните промени целят да отразят точно тях.
На първо место се планува при образуването на огромна експозиция (над 10% от капитала) или към обвързвано лице към този момент да се желае наложително утвърждение от надзорния съвет и от неизпълнителните членове на управителния съвет. Сега това става с единомислещо решение на груповия директорски орган, като след смяната, което се вижда като " още една гаранция за ограничение на риска ". За банките, част от интернационалните структури с непознати лица в надзорните препоръки това може да сътвори стеснение и закъснение. Още повече, че същите процедури към този момент ще важат освен при в началото разпределяне, само че и при смяна на условия, предоговаряне на лихвите или разпределяне на гратисен интервал.
Следващата основна част е разширение на кръга от лица, които се одобряват за свързани. Например на няколко места, където в този момент рестриктивните мерки са ориентирани към акционери на банката, се планува те да са за " лица, притежаващи директно или непряко " дялово присъединяване над избран предел. Към сегашните дефиниции за родственици - " съпрузи, братя, сестри и родственици по права линия до трета степен " се прибавят лица, които са във фактическо общуване. Също по този начин с изключение на рестриктивните мерки за кредитиране на сдружения където банката или свързани лица имат присъединяване, се прибавя и такова за такива където има надзор, което е с много по-широка формулировка и дава инструментариум на Българска народна банка да приема ограничения и без официални връзки на благосъстоятелност.
Добавят се и два нови типа съгласуваност: " лица, които упражняват директно или непряко надзор върху банката или върху акционери с квалифицирано дялово присъединяване в банката " и " други лица, за които банката е открила икономическа или делова съгласуваност според знаци, избрани в разпоредба ".
Въпросната готвена разпоредба на Българска народна банка ще включва и още няколко неща. Там ще се уточни и по какъв начин ще се пресмята цената на експозициите, защото с изключение на заеми там се включват и други принадлежности в това число деривативни и лизингови контракти. Освен това регулаторът ще може по свое убеждение да уточни и по какъв начин банките да изготвят своите вътрешни правила и процедури за определяне, наблюдаване и докладване на вътрешните си експозиции. Те ще би трябвало да включват механизъм за следене на линията на надзор или дипломиран акционерен дял до действителния притежател на изброените свързани лица. Там ще са конкретизирани формата, наличието и периодите на докладите за свързани лица, които банките би трябвало да показват в Българска народна банка.
Какво липсва
Тези промени значително уголемяват арсенала на Българска народна банка и дават отговор на част от рекомендациите в отчета на МВФ и Световната банка. Същевременно някои от концепциите в него не се виждат написани, като това може да стане и с наредбата към измененията или наставления на регулатора. Например в документа от FSAP се обясняваше, че Българска народна банка обмисля да нападна казуса със обвързваните лица и с още няколко оръжия. Най-важното от тях са финансови ограничения. По базелските правила с изключение на написаните в европейския правилник минимални финансови условия и буфери (т.нар. Pillar 1) националните регулатори разполагат с право да постановат спомагателни условия по така наречен втори дирек (Pillar 2), посредством които да покрият разпознати при надзора опасности. Те могат да бъдат ограничения, ориентирани към група банки в обща рискова група или даже към съответни институции.
Според документа на МВФ и Световната банка в Българска народна банка в този момент преглеждат пакет от няколко вероятни ограничения. Едната е общо финансово условие по втори дирек, с който да се покрие рискът от централизация на заеми в избран бранш на стопанската система. Втората са самостоятелни спомагателни финансови условия за банки, които се подозира, че нарушават лимитите за огромни експозиции. Образно казано това значи, че в случай че банка е решила да оперира с модел а ла КТБ, от нея ще се желае повече капитал, което да служи като буфер и да лимитира опцията й за растеж на кредитирането. Тук основната дума е " подозира " - т.е. не е нужно Българска народна банка да потвърждава нарушаване, а може да стъпи на пробойни в риск мениджмънта и вътрешните системи за идентифициране на съгласуваност.
Друга рекомендация, която не се вижда осъществена, е Българска народна банка да премине от режим на доказване в режим на предполагане - т.е. да употребява набор от обществено оповестени критерии, на база на които да презюмира, че става въпрос за свързани лица вместо настоящия режим на официални условия (собственост, роднински връзки и т.н.), които в практиката се заобикалят. Така централната може да трансферира тежестта на доказването за липса на съгласуваност на самите банки.
В оценката за влияние на законопроекта на Стоянова като първи риск от неприемането му са посочени репутационни вреди за Българска народна банка от неизпълняване на уговорките й. Чак по-късно са изброени риск от недобри практики в банковия бранш и заобикаляне на регулации, липса на учредения на Българска народна банка да подхваща надзорни ограничения, проблеми с идентифициране на действителни притежатели и други Същевременно няма план за резултатите, в случай че предложенията бъдат признати - само е посочено, че се чакат " някои спомагателни разноски за банките, свързани с разписването на вътрешните правила, както и съществуване на известно отчетно задължение, заради въвеждането на нова отчетна форма ". Проектът е импортиран в понеделник на 13 ноември и е очакван за разглеждане в бюджетна комисия още на идващото й съвещание в четвъртък на 16 ноември. Какво още
По други посоки промените са сензитивно по-малко. Към документите за издаване на лиценз за банка към този момент ще се желае от заявителя да даде и данни за неговите директни и непреки акционери, в това число и за действителния притежател. Вписва се и обвързване всяка банка да уведомява Българска народна банка за дейности на притежателите й с над 20% дял, които могат да окажат отрицателно влияние върху нейното устойчиво и рационално ръководство. Въвежда се и обвързване на банките да съблюдават насоките и рекомендациите на ЕБО, които самата Българска народна банка е декларирала, че ще съблюдава. За задачата регулаторът може да издава свои наредби и инструкции, посредством които да вкарва наредбите.
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ