В някой бар сте, става два часа през нощта и

В някой бар сте, става два часа през нощта и се оказва, че нямате пари, с цел да си платите сметката. Някога това можеше да ви коства цяла нощ миене на чинии, а и по неприятни неща. Днес просто вадите телефона и за няклолко минути парите са при вас когато и да е на денонощието, с помощта на услуги като тези на Access Finance.

Българската компания, стартирала с продукта „ Бяла карта “ през 2013 година, през днешния ден оперира на още пет интернационалните пазара – Румъния, Полша, Испания, Мексико и Съединени американски щати. Пластиките са сменени от напълно цифрови артикули, технологиите ѝ са доста по-нови от тези на огромните ѝ съперници със стотици милиони клиенти, а стартът ѝ зад океана е впечатляващ.

Каква е рецептата за сполучливо наличие на световните пазари и могат ли грешките да бъдат катализатор на триумфа?

Оговорите на тези въпроси даде по време на водещия стопански конгрес ШУМЪТ НА ПАРИТЕ 2025, проведен от Profit.bg, Цветан Кръстев, съосновател и CEO на Access Finance.

Как една българска компания може да се наложи на световния пазар в сфера като финансовите технологии?

За мен няма значение дали една компания е българска или перуанска. Въпросът е да предлагаш качествени артикули. За да отидеш на един пазар, би трябвало да предложиш нещо ново – даже да е малко, да е по-различно. Срещайки се с сходни мастодонти, за нас към момента е изненадващо по какъв начин те употребяват доста остарели технологии. Техният онбординг е много муден – може да отнеме дни – а това са компании, които могат да си разрешат разработки за десетки милиони долари.

Затова ние отидохме с нещо доста новаторско, което съвсем го няма на пазара, изключително измежду огромните играчи. Това е така наречен instant time to cash. Докато те се популяризират с „ бързо утвърждение “, при нас всичко е автоматизирано и нещата стават за секунди. Освен това самата доставка на парите след момента, в който кандидатствате, се случва за няколко минути и то 24/7.

Днес оперирате на шест пазара в Европа и Северна Америка. Но по какъв начин стартира всичко?

Тази компания се появи блгодарение на това, че нямахме никакъв опит и не осъзнавахме с какво се захващаме. Бях 28 годишен. С тогавашните ми работодатели – една от най-големите небанкови финансови институции – си говорихме какво вършат фирмите по света – като Capital One да вземем за пример.Тогава те ми споделиха: Искаш ли да го направиш? Ние ти даваме парите, напусни и го направи.

Нещата се развиха много стремглаво. Видяхме, че в същото време, когато се зароди концепцията – 2011-12 година – кредитните карти се използваха единствено в огромните градове. Не бяха толкоз известни като артикул. Тогава се замислих какво ще стане, в случай че предложим нещо сходно на банковите артикули на хората, които не употребяват такива от по-елитната част от продуктовата гама.

Ние бяхме едни от първите, които заложихме всичко на интернет, на Гугъл, до момента в който банките вложиха милиони в телевизионни и всевъзможни други реклами. По този метод успяхме да укрепнем, дадохме доста ниски цени на клиентите и това ни разреши да си стъпим бързо на краката.

Как се промени през годините компанията, от една страна, и вие като водач, от друга?

Компанията започва като такава за кредитни карти и беше софтуерна по тогавашните критерии. С течение на времето узряхме и направихме доста артикули. Разбихме си главите в първите планове, които бяха Румъния и Полша. Отидохме с огромна самондеяност – че всичко знаем – и бяхме сложени бързо на място.

Направихме сериозна трасформация на бизнеса си през последните две години. Вече не работим с кредитна карта, а през мобилните устройства. Това е радикално друго, тъй като ни дава голяма независимост.

Идвайки хората да употребяват артикул като нашия обаче, те чакат цялостното преживяване да бъде цифрово. Това ни наложи да технологизираме процесите на обслужване, процесите на събиране, като сега използваме AI чатботове за англоезичните и испаноезичните пазари. Това са виртуални сътрудници, които не можете да различите от човек.

Що се отнася до мен - аз съм си същият, само че времето ме научи да имам вяра повече в хората. Преди желаех всичко да си свърша самичък, което не беше добре за компанията.

Освен това към този момент не се опасявам от грешките. Просто виждам да ги върша в следена среда. Може би триумфите ни са плод на шанс и стичане на събитията, само че грешките съм си ги допускал безусловно умишлено. Трябва да се опариш, с цел да не пипаш още веднъж.

Различават ли са упованията на клиентите на другите пазари?

И да, и не. Често конретните пазари постоянно постановат някакви характерни поведеченски характерности. Това е обвързвано най-вече с регулациите. Нуждите на хората са идентични, само че във връзка с регулациите Съединени американски щати и Мексико да вземем за пример са в двете крайности.

В Съединени американски щати ни лиши три години да записваме активността си. Тъй като работим на федерално равнище, с цел да не взимаме лицени щат по щат, трябваше да вземем банков лиценз. Една банка ни даде своя лиценз, вследствие на което трябваше да извървим всички процедури.

В Мексико нещата се случиха за 7-8 месеца. Така че в регулациите страните са доста разнообразни, само че при хората не виждам разлика.

Какво следва на Access Finance оттук насетне?

Много работа. Вече валидирахме, че нашият модел в Испания е работещ, тъй че ще стартираме да влагаме в по-високи растежи там.

Мексико са 130 милиона, Съединени американски щати – 350 милиона. Това са два пазара с половин милиард население. Там ще опитаме да блеснем, да се настроим. За момента индикациите са доста положителни.

За няколко месеца в Мексико при нас аплайваха 80 000 души. В Съединени американски щати – над 50 000. Започваме разрастването – имаме технологията, имаме автобиографията, имаме самочувствието, че можем да го създадем. Затов персонално моят фокус е да намеря вложител, който да е подобаващ - освен под формата на пари, само че и да помогне като цяло за развиването ни.