Ниските лихви карат все повече европейци да теглят банковите си депозити
Европейските жители изтеглят от ден на ден от парите си от банките в търсене на по-добри благоприятни условия, защото кредиторите се опълчват на концепцията да заплащат повече, с цел да задържат депозитите, показва в собствен разбор Reuters и прибавя, че някои от тях даже считат, че могат да си разрешат да ги изгубят.
Тенденцията се обрисува в миг, в който някои от най-големите кредитори в района обрисуват положително начало на годината в резултатите си. Те също по този начин дават визия за явлението, наречено " излизане от банката " - постепенно, само че видимо приключване на парични средства на клиентите, показва още осведомителната организация и прибавя:
„ Банките не губиха доста време да усилят лихвите по заемите, когато лихвените проценти бързо излязоха от съвсем 15-годишна сънливост към нулата през 2022, само че множеството от тях се забавиха с повишението на лихвите по депозитите, плащани на милиони техни клиенти “.
Тази тактика усилва облагите на доста от огромните банки над упованията на анализаторите, само че оставя вложителите недоволни, повдигайки нови въпроси за дълготрайната непоклатимост на бранша.
" Традиционните банки би трябвало да решат дали да максимизират възвръщаемостта си, като поддържат лихвите по депозитите допустимо най-ниски, или да дадат приоритет на ликвидността и стабилността си, като усилят лихвите и задържат средствата на клиентите ", споделя Никола Маринели, доцент по финанси в Regent's University London.
Фондове на паричния пазар
Фондовете на паричния пазар се оказват известни измежду спестителите, които търсят по-добра възвръщаемост на своите инвестиции, защото високите равнища на инфлация се резервират.
През последните години възвръщаемостта на тези фондове надхвърляше със напълно малко лихвените проценти по банковите депозити, само че показателят на деноминираните в стерлинги фондове на паричния пазар Crane напимер регистрират 7-дневна годишна рентабилност от 4,12% към 25 април, до момента в който в доста банки лихвените проценти по депозитите към момента са под 1%. Деноминираният в евро еквивалент е 2,81%.
Данните на Refinitiv Lipper демонстрират над 34 милиарда евро чисти потоци в европейските фондове на паричния пазар през март - най-продаваният тип актив през този месец, подчертава още осведомителната организация.
В края на предходната година цената на този клас фондове към този момент надвишава 1,4 трлн. евро, макар че остава незначителна спрямо 9,45 трлн. евро, държани в настоящи или разплащателни сметки в банките в еврозоната.
Достатъчна ликвидност
Според анализаторите, циирани от Reuters, висшите банкови ръководители се отнасят надменно към опасността, която съставляват по-малкото депозити, в район, в който групите за отбрана на ползите на потребителите настояват, че „ хората са по-склонни да се откажат от сътрудниците си, в сравнение с от банката си “.
Запитан за спада на депозитите с 1,6% през първото тримесечие, основният изпълнителен шеф на UniCredit Андреа Орцел декларира, че банката има толкоз солидна ликвидна позиция - с коефициент на покритие от 163%, че може да си разреши да преследва рентабилността при ръководството на депозитната си база.
По-широкият спад на депозитите може също по този начин да помогне на банките да балансират отговорностите си - най-много това, което дължат на вложителите, което ще бъде добре за тях при възможен предстоящ спад на активите им, защото търсенето на заеми демонстрира признаци на закъснение.
Финансовите институции обаче би трябвало да подсигуряват, че разполагат с задоволително ликвидност и капитал, с цел да покрият проектите си за кредитиране, които могат ненадейно да се извърнат против тях.
„ Повечето банки могат да се похвалят с равнища на ликвидност и капитал над регулаторните условия, само че крахът на американската Silicon Valley Bank и швейцарската Credit Suisse са предупредителни сигнали за това какво може да се случи, когато клиентите напущат с по-голяма скорост “, изясняват в разбора си Reuters.
А сигнали за сходно развиване, въпреки и далечни, към този момент има. Във Англия клиентите на NatWest са изтеглили 11,1 милиарда паунда през първите три месеца на годината, депозитите на HSBC, без да се регистрират еднократните входящи потоци, са спаднали с 10 милиарда $ - до 1,6 трлн., а Barclays и Lloyds Banking Group регистрират спад надлежно с 5 милиарда и 2,2 милиарда паунда.
В Германия данните на Deutsche Bundesbank демонстрират, че депозитите на семействата са намалели с близо 8% по отношение на година по-рано, като най-голямата банка в страната - Deutsche Bank, частично изяснява личния си спад от 4,7% през първото тримесечие с опасенията за разпространяване на банковата рецесия в Съединени американски щати и Швейцария.
Главният финансов шеф на банката Джеймс декор Молтке обаче признава, че роля е изиграла и по-голямата конкуренция, защото " някои чувствителни към цената депозити са напуснали банката ", а някои клиенти са се насочили към други възможности с по-висока рентабилност като фондове на паричния пазар.
Френската BNP Paribas също регистрира спад на депозитите през първото тримесечие, въпреки и непретенциозен, до момента в който испанската Santander е единствената огромна европейска банка, която регистрира растеж от 6% за интервала.
Критики
Някои законодатели подлагат на критика съществено банките за несъответствието сред лихвите, които начисляват на кредитополучателите, и лихвените проценти, предлагани на спестителите.
" Става въпрос за доходност. Става дума за опазване на личната облага. Не е ли това отговорът? ", пита английският народен представител Анджела Игъл шефовете на банките по време на парламентарно чуване в Обединеното кралство през февруари, представен от Reuters.
На този декор основният изпълнителен шеф на HSBC Ноел Куин дефинира загубата на депозити в неговата банка като " нищо значително ", а Анди Халфорд, основен финансов шеф на Standard Chartered, изяснява на собствен ред, че съгласно него хората в последна сметка ще дадат приоритет на сигурността пред равнищата на лихвите.
" Ще забележим, че хората държат парите си там, където са в сигурност ", безапелационен е той.
Тенденцията се обрисува в миг, в който някои от най-големите кредитори в района обрисуват положително начало на годината в резултатите си. Те също по този начин дават визия за явлението, наречено " излизане от банката " - постепенно, само че видимо приключване на парични средства на клиентите, показва още осведомителната организация и прибавя:
„ Банките не губиха доста време да усилят лихвите по заемите, когато лихвените проценти бързо излязоха от съвсем 15-годишна сънливост към нулата през 2022, само че множеството от тях се забавиха с повишението на лихвите по депозитите, плащани на милиони техни клиенти “.
Тази тактика усилва облагите на доста от огромните банки над упованията на анализаторите, само че оставя вложителите недоволни, повдигайки нови въпроси за дълготрайната непоклатимост на бранша.
" Традиционните банки би трябвало да решат дали да максимизират възвръщаемостта си, като поддържат лихвите по депозитите допустимо най-ниски, или да дадат приоритет на ликвидността и стабилността си, като усилят лихвите и задържат средствата на клиентите ", споделя Никола Маринели, доцент по финанси в Regent's University London.
Фондове на паричния пазар
Фондовете на паричния пазар се оказват известни измежду спестителите, които търсят по-добра възвръщаемост на своите инвестиции, защото високите равнища на инфлация се резервират.
През последните години възвръщаемостта на тези фондове надхвърляше със напълно малко лихвените проценти по банковите депозити, само че показателят на деноминираните в стерлинги фондове на паричния пазар Crane напимер регистрират 7-дневна годишна рентабилност от 4,12% към 25 април, до момента в който в доста банки лихвените проценти по депозитите към момента са под 1%. Деноминираният в евро еквивалент е 2,81%.
Данните на Refinitiv Lipper демонстрират над 34 милиарда евро чисти потоци в европейските фондове на паричния пазар през март - най-продаваният тип актив през този месец, подчертава още осведомителната организация.
В края на предходната година цената на този клас фондове към този момент надвишава 1,4 трлн. евро, макар че остава незначителна спрямо 9,45 трлн. евро, държани в настоящи или разплащателни сметки в банките в еврозоната.
Достатъчна ликвидност
Според анализаторите, циирани от Reuters, висшите банкови ръководители се отнасят надменно към опасността, която съставляват по-малкото депозити, в район, в който групите за отбрана на ползите на потребителите настояват, че „ хората са по-склонни да се откажат от сътрудниците си, в сравнение с от банката си “.
Запитан за спада на депозитите с 1,6% през първото тримесечие, основният изпълнителен шеф на UniCredit Андреа Орцел декларира, че банката има толкоз солидна ликвидна позиция - с коефициент на покритие от 163%, че може да си разреши да преследва рентабилността при ръководството на депозитната си база.
По-широкият спад на депозитите може също по този начин да помогне на банките да балансират отговорностите си - най-много това, което дължат на вложителите, което ще бъде добре за тях при възможен предстоящ спад на активите им, защото търсенето на заеми демонстрира признаци на закъснение.
Финансовите институции обаче би трябвало да подсигуряват, че разполагат с задоволително ликвидност и капитал, с цел да покрият проектите си за кредитиране, които могат ненадейно да се извърнат против тях.
„ Повечето банки могат да се похвалят с равнища на ликвидност и капитал над регулаторните условия, само че крахът на американската Silicon Valley Bank и швейцарската Credit Suisse са предупредителни сигнали за това какво може да се случи, когато клиентите напущат с по-голяма скорост “, изясняват в разбора си Reuters.
А сигнали за сходно развиване, въпреки и далечни, към този момент има. Във Англия клиентите на NatWest са изтеглили 11,1 милиарда паунда през първите три месеца на годината, депозитите на HSBC, без да се регистрират еднократните входящи потоци, са спаднали с 10 милиарда $ - до 1,6 трлн., а Barclays и Lloyds Banking Group регистрират спад надлежно с 5 милиарда и 2,2 милиарда паунда.
В Германия данните на Deutsche Bundesbank демонстрират, че депозитите на семействата са намалели с близо 8% по отношение на година по-рано, като най-голямата банка в страната - Deutsche Bank, частично изяснява личния си спад от 4,7% през първото тримесечие с опасенията за разпространяване на банковата рецесия в Съединени американски щати и Швейцария.
Главният финансов шеф на банката Джеймс декор Молтке обаче признава, че роля е изиграла и по-голямата конкуренция, защото " някои чувствителни към цената депозити са напуснали банката ", а някои клиенти са се насочили към други възможности с по-висока рентабилност като фондове на паричния пазар.
Френската BNP Paribas също регистрира спад на депозитите през първото тримесечие, въпреки и непретенциозен, до момента в който испанската Santander е единствената огромна европейска банка, която регистрира растеж от 6% за интервала.
Критики
Някои законодатели подлагат на критика съществено банките за несъответствието сред лихвите, които начисляват на кредитополучателите, и лихвените проценти, предлагани на спестителите.
" Става въпрос за доходност. Става дума за опазване на личната облага. Не е ли това отговорът? ", пита английският народен представител Анджела Игъл шефовете на банките по време на парламентарно чуване в Обединеното кралство през февруари, представен от Reuters.
На този декор основният изпълнителен шеф на HSBC Ноел Куин дефинира загубата на депозити в неговата банка като " нищо значително ", а Анди Халфорд, основен финансов шеф на Standard Chartered, изяснява на собствен ред, че съгласно него хората в последна сметка ще дадат приоритет на сигурността пред равнищата на лихвите.
" Ще забележим, че хората държат парите си там, където са в сигурност ", безапелационен е той.
Източник: profit.bg
КОМЕНТАРИ