Увеличаване Преглед на оригинала Смаляване Още по темата Продажбите на

Увеличаване
Преглед на оригинала Смаляване
Още по тематиката
Продажбите на капиталови застраховки " Живот " бележат двоен растеж

Приходите по здравни полици също нарастват осезаемо, само че изплатените обезпечения - минимално
2 ное 2016
В онлайн супермаркета за застраховки

В интернет се купува основно " Гражданска отговорност ", като цените са същите като в офис на брокер
5 авг 2016

Във времена, в които инфлацията изяжда спестяванията в банковите депозити, а пенсионната система може да обезпечи почтени старини едвам на малко на брой, финансовите артикули, които обезпечават спомагателна дълготрайна непоклатимост и напредък на съхраненото, стартират да получават все по-важна стойност. Сред тези артикули се подреждат и застраховките живот, които са обвързани с капиталов фонд.

Към днешна дата размерът на този пазар е нищожен на фона на другите способи за спестявания, които българите избират. Банковите депозити на семействата да вземем за пример, които от дълго време не носят съвсем никаква рентабилност, са над 45 милиарда лева Вложенията във взаимни фондове, които към този момент надалеч не са приоритет само на институционалните вложители, надвишават 3 милиарда лева – към 1 милиарда в български сдружения и 2 милиарда в задгранични. Тези суми наподобяват колосални, съпоставени с 58.3 млн. лева доходи, които животозастрахователните сдружения са заявили предходната година от разпространение на " Живот обвързвана с капиталов фонд ". Трябва да се означи обаче, тръгвайки от доста ниска база, този пазар се развива извънредно бързо и отбелязва растеж от 63% през 2015 година и 116% през 2016 година И до момента в който преди съвсем целият бранш се доминираше от " Алианц България ", сега към този момент " ДЗИ Животозастраховане, ОББ Метлайф " и други компании също се намесват и конкуренцията да ръководят дълготрайните спестявания.

Какво би трябвало да знаем

Най-важното е да се има поради за кого е подобаващ този артикул. Обикновено е нелогично жители, които нямат наследници, да подхващат сходен дълготраен ангажимент, защото макар че една част от спестяванията в действителност се влагат и може да генерират рентабилност, немалка част от средствата се насочват за застраховане на застраховката живот. А нейната съществена цел въпреки всичко е да обезпечи деца или други близки хора, ако нещо непредвидено се случи с титуляра и той към този момент не може да генерира приход.

Също по този начин би трябвало да се има поради, че практиката е сходна застраховка да се прави за най-малко 10 години, като заплащанията от страна на клиента се договарят съгласно неговите благоприятни условия и се вършат на всеки месец, тримесечие или един път годишно. Някои от фирмите имат алтернатива и за внасяне на цялата сума по полицата едновременно за целия интервал. През първата половина от застрахователния интервал една забележителна част от годишната вноска обаче отива за обслужване на застраховката, а останалото се икономисва и ръководи от застрахователната компания. Това сигурно значи, че в случай че на петата година да вземем за пример клиентът реши, че има потребност от пари кеш и прибързано прекрати застраховката, той сигурно ще получи доста по-малко, в сравнение с в случай че е държал парите си в банков депозит да вземем за пример - това даже може да се окаже, че е по този начин и в края на интервала.

В примерния случай (виж таблицата) при импортирани 10 000 лева за първите пет години, клиентът ще може да си върне не повече от 4270 лева при средногодишна рентабилност от 3% и при наказателна такса от 0.5% за предварително преустановяване на контракта. Повечето компании не разрешават такова по-рано от 2 години след сключването й. В същото време обаче при средногодишна рентабилност от 3% до края на застрахователния интервал от 10 години клиентът ще получи най-после на контракта към 9600 лева Това ще значи, че на него 10-те години застраховка живот му е коствала 400 евро, като особено по този артикул застрахователното обезщетение при положение на гибел ще бъде 50% от сбора на всички съществени застрахователни награди за целия интервал. Трябва да се има поради, че процентът на обезщетение варира при другите компании и полици и зависи най-много от сумата, която е отделяна за вложение.

Допълнителни покрития

Всички компании оферират с изключение на погашение на обезщетение при гибел и опция за спомагателна застраховка – като да вземем за пример пакет " Тежки болести ", пакет " Злополука " при Алианц и " Временна нетрудоспособност от акцидент " и " Особено тежки болести " при ДЗИ да вземем за пример, медицински разноски и други, които в допълнение усилват разноските на клиента и надлежно свиват сумата, която остава за ръководство и икономисване.

Управление на парите

В образеца в таблицата използвахме 3% годишна рентабилност, само че клиентите би трябвало да са наясно, че нищо не може да подсигурява доходността и може да се окаже най-после, че сумата е по-малка от номинала, както даже е и в образеца. Компаниите имат разнообразни подходи при ръководството на средствата. " Алианц " да вземем за пример има три разнообразни фонда, от които клиентът може да избира – закостенял (Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 15 с рентабилност -0.6% за последната година), уравновесен (Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 50 рентабилност 6%) и нападателен (Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 75 с рентабилност 9% за последната година). Резултатите на фондовете се пресмятат един път седмично и представянето им може да се следи в интернет, а клиентите могат да трансформират кошницата гратис един път годишно. Подобно е ситуацията и при " Сожелайф България ", където разполагаем на клиентите още веднъж са три фонда – CPR Invest Defensive (-1.85%), CPR Invest Reactive (3.2%), CPR Invest Dynamic (8.1%). При някои от застрахователните компании обаче няма изясненост какво включва тъкмо спестовният фонд, в който се влагат спестяванията, както и какво е неговото показване.

Трябва да се имат поради и разноските за този артикул и авансово клиентите е наложително да се осведомят за тях. Предсрочното преустановяване да вземем за пример може да се таксува с 0.5%, а ръководството на средствата с 2 до 5%. Освен това при някои от фондовете има еднократна такса за записване от 5%, което е забележителен разход, а също така таксите за постигнатите резултати може да доближат 25%, както да вземем за пример е при CPR Invest Dynamic.