SoFi Technologies (SOFI 0,55%) свърши отлична работа, разширявайки своята клиентска

SoFi Technologies (SOFI 0,55%) свърши отлична работа, разширявайки своята потребителска база и увеличавайки приходите. Въпреки това, тя се бори с муден напредък на заемите в среда с високи лихвени проценти, което води до песимизъм на вложителите по отношение на краткосрочните му вероятности. В резултат на това акциите остават с 62% под най-високата си цена през 2021 година, разясняват от The Motley Fool.Въпреки това, компанията е намерила голям брой лостове за напредък и вижда окуражаващ прогрес в своя непотребителски бизнес. Ако обмисляте да закупите SoFi през днешния ден, ето какво би трябвало да знаете.Нарастващият кредитен бизнес на SoFi притегли вниманието на инвеститоритеВ ранните си дни SoFi се концентрира върху подпомагането на хората да рефинансират дълга си по студентски заем. След това през 2020 година пандемията и политиките към търпението на студентските заеми принудиха SoFi да преоцени бизнеса си. Една област, която спомогна за продължаващия напредък, беше персоналното кредитиране. От 2020 година до 2023 година персоналните заеми на SoFi са нарастнали от 2,6 милиарда $ на 13,8 милиарда $.Средата с по-високи лихви през последните няколко години беше нож с две остриета за SoFi. От една страна, потребителите трябваше да се борят с по-високи лихвени проценти, което може да затрудни изплащането на задълженията им.През второто тримесечие SoFi е начислила 151,8 милиона $ персонални заеми, което ѝ дава коефициент на погашение от 3,84% на нейния портфейл от персонални заеми на стойност 15,9 милиарда $. Това е нарастване от 2,94% преди една година и е един индикатор, който вложителите наблюдават от близко. Отчисленията се усилиха в банковия бранш през последните няколко години, което мнозина отдават на нормализиране на изискванията, а не на систематична уязвимост измежду потребителите.Освен това SoFi предвижда, че приходите от кредитния сегмент ще намалеят с 5% до 8% спрямо предходната година. Изпълнителният шеф Антъни Ното сподели на вложителите през първото тримесечие, че финтехът възприема „ по-консервативен метод в светлината на макроикономическата неустановеност “.Депозитите и чистият приход от лихви се увеличихаОбратно, по-високите лихвени проценти помогнаха на SoFi да усили доста чистия си лихвен приход. Една огромна причина за това беше придобиването през 2022 година на Golden Pacific Bancorp, което разреши на SoFi да държи депозити и по този метод повече заеми в своите книги. След придобиването на банката, нейните общи депозити са нарастнали до близо 23 милиарда $, с помощта на нейните високодоходни спестовни сметки, предлагащи годишна рентабилност до 4,5%.Миналата година SoFi донесе съвсем 1,3 милиарда $ чист приход от лихви, с над 400% повече от 2021 година Този стабилен напредък продължи през първата половина на тази година, като чистият приход от лихви се усили с 55% до 815 милиона $.Разрастващият се софтуерен бизнес на SoFiБанковият бизнес на SoFi непрестанно се разраства, само че това, което ни вълнува, е капацитетът на нейната софтуерна платформа. През последните години компанията направи обилни вложения в Galileo и Technisys, с цел да създаде постоянна софтуерна инфраструктура, ориентирана към даване на банкови услуги на небанкови компании.Galileo служи като бекенд инфраструктура за финтех компании без банкови хартии, което им разрешава да обработват заплащания и да оферират разнообразни банкови услуги посредством SoFi.Междувременно Technisys заменя остарелите наследени системи, които попречиха бързите нововъведения, и може по едно и също време да поддържа голям брой артикули, да работи в облака и да разрешава на банките да обработват и проучват данни в действително време. С този мощен софтуерен стек, SoFi се стреми да се трансформира в „ Amazon Web Services (AWS) на финтех “.Технологичната платформа на SoFi се трансформира в забележителен бизнес и може да обезпечи непоклатимост с помощта на дълготрайни контракти. През първата половина на тази година софтуерната платформа генерира чисти доходи от 190 милиона $, отбелязвайки 15% нарастване по отношение на миналата година, и може да се похвали със постоянен марж на облага от 33%.Купува ли се SoFi?На 14 октомври SoFi разгласи бизнес съглашение за кредитна платформа за 2 милиарда $ за персонални заеми със средства, ръководени от Fortress Investment Group. Ното сподели в прессъобщение, че съглашението ще ѝ помогне да се " диверсифицира към по-малко капиталоемки и по-базирани на такси източници на доходи ". Споразумението демонстрира, че апетитът за риск на вложителите за заемите на SoFi може да се възвърне след скептицизма по отношение на гореспоменатите възходящи такси.През последните няколко години SoFi свърши отлична работа, като разшири банковото си наличие и усили депозитната си база бързо, а облагите ѝ не престават да се усъвършенстват, до момента в който употребява голям брой лостове за напредък в целия си бизнес. Компанията свърши отлична работа за прибавяне на клиенти и възстановяване на стопанската система на своя бизнес през последните няколко години. Ето за какво се счита, че акциите са солидна покупка за дълготрайни вложители през днешния ден.*Материалът е с изчерпателен темперамент и не е съвет за покупка или продажба на финансови активи на фондовите пазари.