Как е разпределено нетното богатство на американците
Проучването на Федералния запас за потребителските финанси (SCF) в Съединени американски щати се разгласява на всеки три години. Докладът е моментна финансова фотография на американските семейства в демографски и стопански групи, като дава детайлности за приходите, активите, дълга и чистата стойност.Последният SCF е извършен през 2022 година и е оповестен през октомври 2023 година Американските семейства регистрират приблизително салдо по пенсионна сметка от 333 940 $ и приблизително чисто положение от 1,06 милиона $. Пенсионните спестявания се мерят като кумулативното салдо сред самостоятелни пенсионни сметки (IRA) и спонсорирани от шеф сметки като проекти 401 (k), проекти 403 (b) и проект за спестявания. Важно е, че не включва вложения, държани в самостоятелни брокерски сметки.Графиката по-долу демонстрира междинния баланс на пенсионната сметка измежду американските семейства въз основа на възрастта на референтното лице, дефинирано като мъж при двойки от разбъркан пол и по-възрастен човек при двойки от един и същи пол.
ВъзрастСредни пенсионни спест.18-34$49,13035-44$141,52045-54$313,22055-64$537,56065-74$609,23075+$462,410All Households$333,940
Източник на данни: Проучване на потребителските финанси на Федералния запас за 2022 г.Средната чиста стойност по възрастНетната стойност е равна на активи (финансови и нефинансови) минус дългови отговорности. Най-често срещаните финансови активи, докладвани от американските семейства в SCF за 2022 година, са банкови сметки (98,6%), пенсионни сметки (54,3%) и брокерски сметки (21%). Най-често срещаните нефинансови активи са транспортни средства (86,6%) и съществени жилища (66,1%).Над три четвърти от американските семейства оповестяват за някакъв тип дълг, със приблизително дългово задължение от 163 800 $. Най-често срещаните източници на дълг са били кредитни карти (45,2%), заеми за транспортни средства (34,7%) и заеми за обучение (21,8%).Графиката по-долу демонстрира междинната чиста стойност измежду американските семейства въз основа на възрастта на референтното лице.
ВъзръстСредно чисто богатст.18-34$183,38035-44$548,07045-54$971,27055-64$1.56 million65-74$1.78 million75+$1.62 millionAll Households$1.06 million
Източник на данни: Проучване на потребителските финанси на Федералния запас за 2022 г.Средното салдо по пенсионна сметка и чиста стойност по възрастСредните стойности могат да бъдат подвеждащи при работа с асиметрични данни, което значи данни, които не следват отмерено систематизиране. Нетното положение и пенсионните спестявания са положителни образци за асиметрични данни, защото благосъстоянието даже не е разпределено сред американското население. Топ 10% от американските семейства управляват 66,9% от общото благосъстояние на семействата, съгласно Федералната аварийна банка на Сейнт Луис.В този случай асиметричните данни изкривяват междинната стойност по-високо, защото дребна част от популацията е доста богато. За тази цел междинната (средна) стойност е по-добър индикатор. По формулировка 50% от точките с данни са по-големи от медианата и 50% от точките с данни са по-малки от медианата.Графиката по-долу демонстрира междинното салдо по сметката за пенсиониране и междинната чиста стойност измежду американските семейства въз основа на възрастта на референтното лице.
ВъзрастМедианно разпредел. на пенс. спестяванияНетно богатство18-34$18,880$39,04035-44$45,000$135,30045-54$115,000$246,70055-64$185,000$364,27065-74$200,000$410,00075+$130,000$334,700All Households$87,000$192,700
Източник на данни: Проучване на потребителските финанси на Федералния запас за 2022 г.Както е показано нагоре, междинното американско домакинство регистрира салдо по пенсионна сметка от $87 000 и чиста стойност от $192 700 в SCF за 2022 година Това значи, че половината от американските семейства оповестяват за по-големи салда по пенсионни сметки и повече благосъстояние, а половината от американските семейства оповестяват за по-малки салда по пенсионни сметки и по-малко благосъстояние.Тези статистики може да провокират възприятие на незадоволеност или даже разстройване у някои читатели. Но всеки може да усъвършенства финансовото си положение с вярно отношение и насоки. Първата стъпка е построяването на бюджет. Финансовите плановици постоянно предлагат рамката 50-30-20, както е обяснено по-долу.Необходими разноски: 50% от приходите би трябвало да бъдат разпределени за нужни разноски като хранителни артикули, газ, наем и комунални услуги. Минималните заплащания по дълга също принадлежат към тази категория.Дискреционни разноски: 30% от приходите би трябвало да бъдат разпределени за дискреционни разноски като пътешестване, развлечения и първокласни покупки.Спестявания: 20% от прихода би трябвало да се икономисват за пенсиониране посредством самостоятелни сметки, сметки, спонсорирани от работодателя, или някаква композиция от двете. Плащанията по дълга над минимума също спадат към тази категория.Обикновено е най-добре да изплатите дълг с висока рента, преди да инвестирате спомагателни долари в брокерски или пенсионни сметки. Дефиницията на дълга с висока рента варира от 6% до 8%, само че в последна сметка зависи от това какво ще завоюват вашите вложения. Разбира се, никой не знае бъдещето, тъй че оценявайте доста консервативно. Искате да избегнете обстановка, при която дългът се натрупва по-бързо от вложените долари.След като дългът с висока рента бъде изплатен - добър образец е дългът по кредитна карта - експертите по финансово обмисляне нормално поучават да изплащате други задължения последователно, като в същото време спестявате за пенсиониране. Една постоянно срещана рекомендация е да се подсигурява, че вноските в проекти, спонсорирани от работодателя, са задоволителни, с цел да спечелите цялостното сходство на компанията. Не всички работодатели оферират съвпадащи вноски, само че тези, които оферират, всъщност оферират безвъзмездни пари.*Материалът е с изчерпателен темперамент и не е съвет за покупка или продажба на активи на финансовите пазари.
ВъзрастСредни пенсионни спест.18-34$49,13035-44$141,52045-54$313,22055-64$537,56065-74$609,23075+$462,410All Households$333,940
Източник на данни: Проучване на потребителските финанси на Федералния запас за 2022 г.Средната чиста стойност по възрастНетната стойност е равна на активи (финансови и нефинансови) минус дългови отговорности. Най-често срещаните финансови активи, докладвани от американските семейства в SCF за 2022 година, са банкови сметки (98,6%), пенсионни сметки (54,3%) и брокерски сметки (21%). Най-често срещаните нефинансови активи са транспортни средства (86,6%) и съществени жилища (66,1%).Над три четвърти от американските семейства оповестяват за някакъв тип дълг, със приблизително дългово задължение от 163 800 $. Най-често срещаните източници на дълг са били кредитни карти (45,2%), заеми за транспортни средства (34,7%) и заеми за обучение (21,8%).Графиката по-долу демонстрира междинната чиста стойност измежду американските семейства въз основа на възрастта на референтното лице.
ВъзръстСредно чисто богатст.18-34$183,38035-44$548,07045-54$971,27055-64$1.56 million65-74$1.78 million75+$1.62 millionAll Households$1.06 million
Източник на данни: Проучване на потребителските финанси на Федералния запас за 2022 г.Средното салдо по пенсионна сметка и чиста стойност по възрастСредните стойности могат да бъдат подвеждащи при работа с асиметрични данни, което значи данни, които не следват отмерено систематизиране. Нетното положение и пенсионните спестявания са положителни образци за асиметрични данни, защото благосъстоянието даже не е разпределено сред американското население. Топ 10% от американските семейства управляват 66,9% от общото благосъстояние на семействата, съгласно Федералната аварийна банка на Сейнт Луис.В този случай асиметричните данни изкривяват междинната стойност по-високо, защото дребна част от популацията е доста богато. За тази цел междинната (средна) стойност е по-добър индикатор. По формулировка 50% от точките с данни са по-големи от медианата и 50% от точките с данни са по-малки от медианата.Графиката по-долу демонстрира междинното салдо по сметката за пенсиониране и междинната чиста стойност измежду американските семейства въз основа на възрастта на референтното лице.
ВъзрастМедианно разпредел. на пенс. спестяванияНетно богатство18-34$18,880$39,04035-44$45,000$135,30045-54$115,000$246,70055-64$185,000$364,27065-74$200,000$410,00075+$130,000$334,700All Households$87,000$192,700
Източник на данни: Проучване на потребителските финанси на Федералния запас за 2022 г.Както е показано нагоре, междинното американско домакинство регистрира салдо по пенсионна сметка от $87 000 и чиста стойност от $192 700 в SCF за 2022 година Това значи, че половината от американските семейства оповестяват за по-големи салда по пенсионни сметки и повече благосъстояние, а половината от американските семейства оповестяват за по-малки салда по пенсионни сметки и по-малко благосъстояние.Тези статистики може да провокират възприятие на незадоволеност или даже разстройване у някои читатели. Но всеки може да усъвършенства финансовото си положение с вярно отношение и насоки. Първата стъпка е построяването на бюджет. Финансовите плановици постоянно предлагат рамката 50-30-20, както е обяснено по-долу.Необходими разноски: 50% от приходите би трябвало да бъдат разпределени за нужни разноски като хранителни артикули, газ, наем и комунални услуги. Минималните заплащания по дълга също принадлежат към тази категория.Дискреционни разноски: 30% от приходите би трябвало да бъдат разпределени за дискреционни разноски като пътешестване, развлечения и първокласни покупки.Спестявания: 20% от прихода би трябвало да се икономисват за пенсиониране посредством самостоятелни сметки, сметки, спонсорирани от работодателя, или някаква композиция от двете. Плащанията по дълга над минимума също спадат към тази категория.Обикновено е най-добре да изплатите дълг с висока рента, преди да инвестирате спомагателни долари в брокерски или пенсионни сметки. Дефиницията на дълга с висока рента варира от 6% до 8%, само че в последна сметка зависи от това какво ще завоюват вашите вложения. Разбира се, никой не знае бъдещето, тъй че оценявайте доста консервативно. Искате да избегнете обстановка, при която дългът се натрупва по-бързо от вложените долари.След като дългът с висока рента бъде изплатен - добър образец е дългът по кредитна карта - експертите по финансово обмисляне нормално поучават да изплащате други задължения последователно, като в същото време спестявате за пенсиониране. Една постоянно срещана рекомендация е да се подсигурява, че вноските в проекти, спонсорирани от работодателя, са задоволителни, с цел да спечелите цялостното сходство на компанията. Не всички работодатели оферират съвпадащи вноски, само че тези, които оферират, всъщност оферират безвъзмездни пари.*Материалът е с изчерпателен темперамент и не е съвет за покупка или продажба на активи на финансовите пазари.
Източник: infostock.bg
КОМЕНТАРИ