„БанкиТЕ в телефона ни“: Отвореното банкиране може да замени скъпото плащане с карти
Отвореното банкиране навършва 5 години. Кога и по какъв начин стартира всичко?
Отвореното банкиране (Open Banking) е идея и регулаторна рамка, която разрешава на банки и финансови институции да споделят данни с трети страни посредством предпазени програмни интерфейси (APIs). Целта е да се основат нови финансови услуги, които дават повече бистрота, по-добър надзор и персонализирани решения за потребителите.
Това основава по-конкурентна среда и води до развиване на нови артикули за улеснение на заплащанията, ръководство на финанси, автоматизация на спестявания и други. На процедура Отвореното банкиране в България е опция за развиване на финансовия бранш в страната като продължение на PSD2 директивата, идваща от Европейския съюз. Нужната правна рамка в България бе направена и влезе в действие през 2018-2019 година
Отвореното банкиране за частния бранш в България стартира на 17 септември, когато получихме позвъняване от Българска народна банка, че компанията ни е получила утвърждение от Управителен съвет за издаване на лиценз за платежна институция. Ние бяхме първата и единствена към оня миг частна компания с сходен лиценз. Това значеше за нас, че не просто сме дали отговор на всички условия на регулатора, а че осъществихме първата стъпка от фантазията си – да подобряваме финансова среда в страната! Разбира се, не всичко което ни предстоеше беше розово, имахме и своите провокации.
Как бихте описали отвореното банкиране в България към 2024 година и по какъв начин изглеждаше пътят дотук?
Накратко, към днешна дата, ние от Айрис Солюшънс обработваме ежемесечно 50 хиляди (IBAN) сметки, през канала на Отвореното банкиране (бел. ред. - на основа на бизнеса на IRIS solutions) минават над 10 милиона лв. размер заплащания и се реализират над 6 милиона (API) кол-а. В момента работим с над 250 компании, от 5 европейски страни. Интегрирахме над 70 финансови институции от ЮИЕ (издатели на платежни сметки), работим с една от най-големите ютилити компании в България, а ползата към ОБ предложенията ни нараства всекидневно.
Ако се върнем първоначално обаче, през септември 2019 година, по-голямата част от финансовите институции извършиха условията на Директивата за платежни услуги (PSD2) официално, за да реализират регулаторно сходство. Разбира се имаше още доста какво да се желае, с цел да може отворените от банките Приложни интерфейси (API) да работят безпроблемно и по този начин да можем да създадем постоянна и добре работеща услуга.
Във времето пазарът мина през фаза на интензивно образование и акомодация, когато се търсеха и методите за монетизиране на забележителните вложения, направени за внедряване на тази революционна технология. Днес към този момент е построена постоянна и работеща инфраструктура за цифрови заплащания и продан на финансови данни, която действа редом с обичайна картова инфраструктура. С убеденост мога да кажа, че съществена заслуга тук имаше регулаторът в лицето на Българска народна банка и участниците в екосистемата на Отвореното банкиране, които продължиха да усъвършенстват и надграждат инфраструктурата и процесите в бранша.
Как се трансформира ползата на бизнеса към отвореното банкиране?
Отвореното банкиране (ОБ) може да се употребява за редица услуги и артикули, само че има две главните посоки: доставка на информация по сметка; и иницииране на заплащания. Така ОБ в действителност може да се употребява за улеснение на работата на банки, счетоводители, небанкови кредитни институции и всеки различен бизнес, които има потребност от достъп до банковата информация на клиентите си.
Инициирането на заплащане – това в действителност е опция за непосредствено заплащане сред банкова сметка на търговец и клиент. Можем да приказваме за нов тип checkout за уеб сайтове, мобилна апликация за заплащане с QR код или линк, линк, прикачен във онлайн фактура и така нататък Употребата тук е съвсем безкрайна – от уеб сайтове, през застрахователни брокери, нотариуси и прочие, всички, които желаят да одобряват цифрови заплащания бързо, на ниска цена и комфортно.
В началото главен фокус на работа ни бяха банките и небанковите финансови институции, които най-добре схващат опциите, предоставяни от Отвореното банкиране. Така успяхме да развием артикули за „ мултибанкинг “ за няколко банки в България. Благодарение на ОБ не споделяме „ Банката в телефона ни “, а „ БанкиТЕ в телефона ни “. Чрез ОБ съумяваме да обединим всички финансови институции на едно място, следейки придвижването по тях и управлявайки ги с няколко натискания на смарт телефона си. Подобни услуги за информация за сметка в България са доста добре признати и от счетоводители, небанкови финансови институции, ERP системи.
Що се отнася до заплащанията - към момента продължаваме да образоваме пазара отвън общоприетия банков бранш, че ОБ може да понижи доста разноските за цифрови заплащания и изцяло размени скъпото заплащане с карти. Днес работим с едни и най-големите уеб страници за храни, медицински произведения, гейминг, и други Разработихме и мобилна апликация за комфортно заплащане с QR и линк за застрахователни брокери, нотариуси и така нататък
Колко елементарно може да се скалират сходни решения, основани на ОБ, и можем ли да имаме компания с интернационално присъединяване?
Сравнително елементарно може да принесем ОБ решенията си в Европа – с европейския ни лиценз можем да работим във всичките 27 държави-членки на Европейски Съюз. Всъщност към този момент го вършим - с паспортизирания ни лиценз към този момент работим в няколко европейски пазара, а триумфите ни в България ни дават убеденост да продължаваме напред, където към този момент наши пазари са Румъния, Хърватия и Гърция. Вярваме, че сме на прав път, а опциите за реализация на фантазиите ни са в действителност обещаващи.
Отвореното банкиране (Open Banking) е идея и регулаторна рамка, която разрешава на банки и финансови институции да споделят данни с трети страни посредством предпазени програмни интерфейси (APIs). Целта е да се основат нови финансови услуги, които дават повече бистрота, по-добър надзор и персонализирани решения за потребителите.
Това основава по-конкурентна среда и води до развиване на нови артикули за улеснение на заплащанията, ръководство на финанси, автоматизация на спестявания и други. На процедура Отвореното банкиране в България е опция за развиване на финансовия бранш в страната като продължение на PSD2 директивата, идваща от Европейския съюз. Нужната правна рамка в България бе направена и влезе в действие през 2018-2019 година
Отвореното банкиране за частния бранш в България стартира на 17 септември, когато получихме позвъняване от Българска народна банка, че компанията ни е получила утвърждение от Управителен съвет за издаване на лиценз за платежна институция. Ние бяхме първата и единствена към оня миг частна компания с сходен лиценз. Това значеше за нас, че не просто сме дали отговор на всички условия на регулатора, а че осъществихме първата стъпка от фантазията си – да подобряваме финансова среда в страната! Разбира се, не всичко което ни предстоеше беше розово, имахме и своите провокации.
Как бихте описали отвореното банкиране в България към 2024 година и по какъв начин изглеждаше пътят дотук?
Накратко, към днешна дата, ние от Айрис Солюшънс обработваме ежемесечно 50 хиляди (IBAN) сметки, през канала на Отвореното банкиране (бел. ред. - на основа на бизнеса на IRIS solutions) минават над 10 милиона лв. размер заплащания и се реализират над 6 милиона (API) кол-а. В момента работим с над 250 компании, от 5 европейски страни. Интегрирахме над 70 финансови институции от ЮИЕ (издатели на платежни сметки), работим с една от най-големите ютилити компании в България, а ползата към ОБ предложенията ни нараства всекидневно.
Ако се върнем първоначално обаче, през септември 2019 година, по-голямата част от финансовите институции извършиха условията на Директивата за платежни услуги (PSD2) официално, за да реализират регулаторно сходство. Разбира се имаше още доста какво да се желае, с цел да може отворените от банките Приложни интерфейси (API) да работят безпроблемно и по този начин да можем да създадем постоянна и добре работеща услуга.
Във времето пазарът мина през фаза на интензивно образование и акомодация, когато се търсеха и методите за монетизиране на забележителните вложения, направени за внедряване на тази революционна технология. Днес към този момент е построена постоянна и работеща инфраструктура за цифрови заплащания и продан на финансови данни, която действа редом с обичайна картова инфраструктура. С убеденост мога да кажа, че съществена заслуга тук имаше регулаторът в лицето на Българска народна банка и участниците в екосистемата на Отвореното банкиране, които продължиха да усъвършенстват и надграждат инфраструктурата и процесите в бранша.
Как се трансформира ползата на бизнеса към отвореното банкиране?
Отвореното банкиране (ОБ) може да се употребява за редица услуги и артикули, само че има две главните посоки: доставка на информация по сметка; и иницииране на заплащания. Така ОБ в действителност може да се употребява за улеснение на работата на банки, счетоводители, небанкови кредитни институции и всеки различен бизнес, които има потребност от достъп до банковата информация на клиентите си.
Инициирането на заплащане – това в действителност е опция за непосредствено заплащане сред банкова сметка на търговец и клиент. Можем да приказваме за нов тип checkout за уеб сайтове, мобилна апликация за заплащане с QR код или линк, линк, прикачен във онлайн фактура и така нататък Употребата тук е съвсем безкрайна – от уеб сайтове, през застрахователни брокери, нотариуси и прочие, всички, които желаят да одобряват цифрови заплащания бързо, на ниска цена и комфортно.
В началото главен фокус на работа ни бяха банките и небанковите финансови институции, които най-добре схващат опциите, предоставяни от Отвореното банкиране. Така успяхме да развием артикули за „ мултибанкинг “ за няколко банки в България. Благодарение на ОБ не споделяме „ Банката в телефона ни “, а „ БанкиТЕ в телефона ни “. Чрез ОБ съумяваме да обединим всички финансови институции на едно място, следейки придвижването по тях и управлявайки ги с няколко натискания на смарт телефона си. Подобни услуги за информация за сметка в България са доста добре признати и от счетоводители, небанкови финансови институции, ERP системи.
Що се отнася до заплащанията - към момента продължаваме да образоваме пазара отвън общоприетия банков бранш, че ОБ може да понижи доста разноските за цифрови заплащания и изцяло размени скъпото заплащане с карти. Днес работим с едни и най-големите уеб страници за храни, медицински произведения, гейминг, и други Разработихме и мобилна апликация за комфортно заплащане с QR и линк за застрахователни брокери, нотариуси и така нататък
Колко елементарно може да се скалират сходни решения, основани на ОБ, и можем ли да имаме компания с интернационално присъединяване?
Сравнително елементарно може да принесем ОБ решенията си в Европа – с европейския ни лиценз можем да работим във всичките 27 държави-членки на Европейски Съюз. Всъщност към този момент го вършим - с паспортизирания ни лиценз към този момент работим в няколко европейски пазара, а триумфите ни в България ни дават убеденост да продължаваме напред, където към този момент наши пазари са Румъния, Хърватия и Гърция. Вярваме, че сме на прав път, а опциите за реализация на фантазиите ни са в действителност обещаващи.
Източник: economic.bg
КОМЕНТАРИ