Има ли живот, независим от банка
Напоследък несъмнено ви е направило усещане, че финтех фирмите подвигат бонусите, които дават за привличане на нови клиенти. Revolut дава обещание 60 лева, в случай че привлечете няколко нови консуматори, Vivid зарежда 20 евро за всеки нов клиент. Примерите са доста, а аргументите за това са няколко - пазарът става все по-конкурентен, само че и все по-пренаситен, а като цяло борбата е за стеснен кръг клиенти. Това е по този начин, защото новите финтех услуги са ориентирани главно към разплащанията, вложенията и улеснение при пътувания. Докато обичайните финансови услуги като кредитиране и депозити остават непокътната територия на обичайна банкова промишленост, която също така също навлиза във финансовите технологии, като се цифровизира.
Потенциал за уголемение има. Все отново през днешния ден пораства цяло потомство, което в никакъв случай не е влизало в клон на обичайната банка и не е употребило услугите на такава. В бъдеще може и в никакъв случай да не му се наложи. В същото време това потомство заплаща безконтактно, влага, кредитира - въобще прави финансови интервенции, които допреди няколко години бяха немислими.
Могат ли обаче нео финансовите платформи да заместят напълно банките? Трудно. Въпреки че направиха финансите по-лесни, транспарантни, забавни, а за някои и занимателни, те към момента са надалеч от извоюване на независимостта на клиентите им от старите финанси.
За заем и депозит - отивай в банка
Дори и да вземем най-масовите обичайни банкови артикули - заеми и депозити. Тук независимостта от банка е сложна. Разбира се, в случай че не сте от тези, на които не им се постанова или не желаят да теглят заем или влагат спестяванията си различно. Това е по този начин и макар че от ден на ден финтех платформи се трансформират във финансови супермаркети, в които се оферират голям брой финансови услуги. Затова и от ден на ден взимат банкови лицензи. Те обаче мъчно изместват обичайното банково дело.
Реклама
Да вземем за образец Revolut. След като получи лиценз от централната банка на Литва преди години, от зимата на предходната година тя работи като банка и в България по линия на единния паспорт в Европейски Съюз и е записана в Българска народна банка. Единствената смяна в посока банкиране обаче беше, че с натискане на един бутон средствата на потребителите се трансферират в Revolut банк, което значи, че са обезпечени до 100 хиляди евро от литовския Deposit and Investment Insurance. По тях не се начислява рента, само че няма и такса. Често обаче сходна сума може да е непостижима за елементарно складиране в Revolut. Понякога даже и суми за няколко хиляди и разпореждането им с тях водят до проблеми за притежателите им. Причината е, че компанията има строга политика, обвързвана с ограниченията за изпиране на пари, и постоянно изисква всевъзможни документи за доказване на генезис.
По тази причина от време на време консуматори се оказват с блокирани сметки за седмици и месеци. Revolut има форма на спестовна услуга, която се назовава Vault (сейф). Парите, импортирани по нея, се ръководят от концерн, като най-често се подават в банка по желание на притежателя на парите. При регистрирането на Revolut като банка в България имаше неофициална информация, че следва да пусне депозитна услуга с рента към 0.65%, само че година по-късно такава към момента няма.
В Българска народна банка е записана и банката на Viber - Rakuten Europe Bank, само че тя не дава към момента услуги в България. По принцип множеството нео финансови компании бягат от лицензите поради високите финансови условия и регулациите. А и въпреки всичко концепцията им беше да ги разбият. Затова може да се чака, че кредитирането и влогонабирането ще останат повече в остарялата сфера на банковото въздействие. В Европа към този момент има построена мрежа от нео и цифрови банки. Много от тях също са стартирали като fintech, само че много по-рано в развиването си са заложили на банков лиценз. Такива са немската N26, холандската bunq, английските Monzo, Starling и други. Те обаче не правят интервенции в страната или заплащанията с тях са лимитирани.
На горните провокации значително дава отговор peer-to-peer (P2P) кредитирането. При него платформите отстраняват посредничеството на банките и свързват търсещите пари с тези, които желаят да ги финансирате. Това разрешава да се реализиран по-добри лихвени условия за кредитополучателите и по-добра рентабилност за вложителите - според от определената рискова тактика и това до каква степен интензивно управлявате портфейла си. В България в този сегмент работят Klear, Iuvo, Cashlаnd, a по-известни в Европа са Mintos, Robocash, както и crowdfunding платформи за финансиране на парцели, като Rendity, Reinvest24 и други. Обикновено дават обещание рентабилност към 5-10%, което е сензитивно над нулата по депозитите.
Реклама FinTech Summit 2022Какво е бъдещето на финансовите технологии, какви са опциите, само че и провокациите на този мощно възходящ пазар. По тези и доста други тематики и въпроси ще дискутират специалисти, визионери, иноватори, представители на компании от страната и чужбина, както и на централната власт и регулаторите по време на FinTech Summit 2022, която ще се организира в София на 24 март. Конференцията се провежда за пета поредна година от " Капитал ", в партньорство с F27. Повече за конференцията може да научите. Ами кредитните карти?
Кредитни карти също са лимитирани оферти във финтех и мобилните портфейли, като също остават непокътната територия на банките. Макар и тук предложенията да се усилват и развиват. Мобилният портфейл на Vivacom - Pay by, отпуска заем до 4000 лева, който се обезпечава от " БНП Париба Лични финанси ". Банката също има цифров портфейл, в който се кандидатства за заем и парите постъпват там, след което могат да се харчат цифрово. Тук въпреки всичко би трябвало да се има поради, че става въпрос за бързи заеми, където лихвата и годишният % на разноските може да са по-високи от общоприетите банкови заеми с обезпечения и гаранции.
Къде ми е българският IBAN
Друг минус на непознатите финтех платформи тук, даже и да се заобиколят някои ограничавания, е, че не оферират български IBAN. Това може да се отстрани с някои български оферти, поддържани от Phyre, като тези на телекомите да вземем за пример, iCard или с Paysera. Липсата на български IBAN носи след себе си и различен минус - без него не може да се вършат нареждания към бюджетни сметки, набирателни сметки за основаване на компания, както и заплащания на комунални сметки.
Всичко, казано дотук, несъмнено, няма за цел да разрушава някакъв мит за неограничените качества на финтех фирмите. Напротив, по страховит метод те съумяха да поразклатят монопола на остарялата и консервативна финансова система, като й демонстрираха пътя, по който ще се развива бъдещето. В което явно банковите и финтех услугите ще вървят ръка за ръка. Така в последна сметка, даже и скоро да не пристигна цялата самостоятелност от банковите услуги, всеки може да комбинира няколко такива в телефона си, с цел да ги употребява елементарно и комфортно.
Четено Коментирано Препоръчвано 1 Банки и финанси 2 Войната в Украйна 3 Енергетика 1 Банки и финанси 2 Политика 3 Здравеопазване 1 Войната в Украйна 2 Политика 3 Здравеопазване Реклама Свързани публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Тодор Тодоров
Потенциал за уголемение има. Все отново през днешния ден пораства цяло потомство, което в никакъв случай не е влизало в клон на обичайната банка и не е употребило услугите на такава. В бъдеще може и в никакъв случай да не му се наложи. В същото време това потомство заплаща безконтактно, влага, кредитира - въобще прави финансови интервенции, които допреди няколко години бяха немислими.
Могат ли обаче нео финансовите платформи да заместят напълно банките? Трудно. Въпреки че направиха финансите по-лесни, транспарантни, забавни, а за някои и занимателни, те към момента са надалеч от извоюване на независимостта на клиентите им от старите финанси.
За заем и депозит - отивай в банка
Дори и да вземем най-масовите обичайни банкови артикули - заеми и депозити. Тук независимостта от банка е сложна. Разбира се, в случай че не сте от тези, на които не им се постанова или не желаят да теглят заем или влагат спестяванията си различно. Това е по този начин и макар че от ден на ден финтех платформи се трансформират във финансови супермаркети, в които се оферират голям брой финансови услуги. Затова и от ден на ден взимат банкови лицензи. Те обаче мъчно изместват обичайното банково дело.
Реклама
Да вземем за образец Revolut. След като получи лиценз от централната банка на Литва преди години, от зимата на предходната година тя работи като банка и в България по линия на единния паспорт в Европейски Съюз и е записана в Българска народна банка. Единствената смяна в посока банкиране обаче беше, че с натискане на един бутон средствата на потребителите се трансферират в Revolut банк, което значи, че са обезпечени до 100 хиляди евро от литовския Deposit and Investment Insurance. По тях не се начислява рента, само че няма и такса. Често обаче сходна сума може да е непостижима за елементарно складиране в Revolut. Понякога даже и суми за няколко хиляди и разпореждането им с тях водят до проблеми за притежателите им. Причината е, че компанията има строга политика, обвързвана с ограниченията за изпиране на пари, и постоянно изисква всевъзможни документи за доказване на генезис.
По тази причина от време на време консуматори се оказват с блокирани сметки за седмици и месеци. Revolut има форма на спестовна услуга, която се назовава Vault (сейф). Парите, импортирани по нея, се ръководят от концерн, като най-често се подават в банка по желание на притежателя на парите. При регистрирането на Revolut като банка в България имаше неофициална информация, че следва да пусне депозитна услуга с рента към 0.65%, само че година по-късно такава към момента няма.
В Българска народна банка е записана и банката на Viber - Rakuten Europe Bank, само че тя не дава към момента услуги в България. По принцип множеството нео финансови компании бягат от лицензите поради високите финансови условия и регулациите. А и въпреки всичко концепцията им беше да ги разбият. Затова може да се чака, че кредитирането и влогонабирането ще останат повече в остарялата сфера на банковото въздействие. В Европа към този момент има построена мрежа от нео и цифрови банки. Много от тях също са стартирали като fintech, само че много по-рано в развиването си са заложили на банков лиценз. Такива са немската N26, холандската bunq, английските Monzo, Starling и други. Те обаче не правят интервенции в страната или заплащанията с тях са лимитирани.
На горните провокации значително дава отговор peer-to-peer (P2P) кредитирането. При него платформите отстраняват посредничеството на банките и свързват търсещите пари с тези, които желаят да ги финансирате. Това разрешава да се реализиран по-добри лихвени условия за кредитополучателите и по-добра рентабилност за вложителите - според от определената рискова тактика и това до каква степен интензивно управлявате портфейла си. В България в този сегмент работят Klear, Iuvo, Cashlаnd, a по-известни в Европа са Mintos, Robocash, както и crowdfunding платформи за финансиране на парцели, като Rendity, Reinvest24 и други. Обикновено дават обещание рентабилност към 5-10%, което е сензитивно над нулата по депозитите.
Реклама FinTech Summit 2022Какво е бъдещето на финансовите технологии, какви са опциите, само че и провокациите на този мощно възходящ пазар. По тези и доста други тематики и въпроси ще дискутират специалисти, визионери, иноватори, представители на компании от страната и чужбина, както и на централната власт и регулаторите по време на FinTech Summit 2022, която ще се организира в София на 24 март. Конференцията се провежда за пета поредна година от " Капитал ", в партньорство с F27. Повече за конференцията може да научите. Ами кредитните карти?
Кредитни карти също са лимитирани оферти във финтех и мобилните портфейли, като също остават непокътната територия на банките. Макар и тук предложенията да се усилват и развиват. Мобилният портфейл на Vivacom - Pay by, отпуска заем до 4000 лева, който се обезпечава от " БНП Париба Лични финанси ". Банката също има цифров портфейл, в който се кандидатства за заем и парите постъпват там, след което могат да се харчат цифрово. Тук въпреки всичко би трябвало да се има поради, че става въпрос за бързи заеми, където лихвата и годишният % на разноските може да са по-високи от общоприетите банкови заеми с обезпечения и гаранции.
Къде ми е българският IBAN
Друг минус на непознатите финтех платформи тук, даже и да се заобиколят някои ограничавания, е, че не оферират български IBAN. Това може да се отстрани с някои български оферти, поддържани от Phyre, като тези на телекомите да вземем за пример, iCard или с Paysera. Липсата на български IBAN носи след себе си и различен минус - без него не може да се вършат нареждания към бюджетни сметки, набирателни сметки за основаване на компания, както и заплащания на комунални сметки.
Всичко, казано дотук, несъмнено, няма за цел да разрушава някакъв мит за неограничените качества на финтех фирмите. Напротив, по страховит метод те съумяха да поразклатят монопола на остарялата и консервативна финансова система, като й демонстрираха пътя, по който ще се развива бъдещето. В което явно банковите и финтех услугите ще вървят ръка за ръка. Така в последна сметка, даже и скоро да не пристигна цялата самостоятелност от банковите услуги, всеки може да комбинира няколко такива в телефона си, с цел да ги употребява елементарно и комфортно.
Четено Коментирано Препоръчвано 1 Банки и финанси 2 Войната в Украйна 3 Енергетика 1 Банки и финанси 2 Политика 3 Здравеопазване 1 Войната в Украйна 2 Политика 3 Здравеопазване Реклама Свързани публикации Етикети Персонализация
Ако обявата Ви е харесала, можете да последвате тематиката или създателя. Статиите можете да откриете в секцията Моите публикации
Автор Тодор Тодоров
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ