Може би сте чували, че няма най-добра възраст за кандидатстване

Може би сте чували, че няма най-хубава възраст за кандидатстване за обществено обезпечаване и това е правилно. Ситуацията на всеки е неповторима, пишат от The Motley Fool.Фактори като продължителността на живота ви и финансовото ви положение дефинират коя възраст за подаване на иск ви обезпечава най-голямата изгода през целия живот. За някои това е незабавно на 62, до момента в който за други това може да значи отсрочване, до момента в който не се класират за най-големите си чекове на 70.Невъзможно е да се каже коя възраст е подобаваща за хората, без да се знае за тяхното самостоятелно здраве и финанси. Въпреки това, знаем, че една възраст, която претендира за възраст, е статистически доста по-добра от другите и може да даде на типичните пенсионери 10,4% повече за харчене през целия им живот.Как вашата възраст за подаване на иск въздейства върху компенсацията виВашето социалноосигурително обезщетение се основава на два основни фактора: вашите междинни месечни приходи през вашите 35 години с най-високи приходи, поправени по отношение на инфлацията, и вашата възраст за подаване на иск. Колкото повече пари сте спечелили и сте платили социалноосигурителни налози през годините на работа, толкоз по-голяма е бъдещата ви изгода. Това е задоволително елементарно за схващане. Но възрастта ви за заявяване е малко по-сложна.Правителството дефинира на всички цялостна възраст за пенсиониране (FRA) въз основа на годината им на раждане. За множеството през днешния ден това е 67, само че в случай че сте родени сред 1943 и 1954 година, това е 66. Родените сред 1954 и 1959 година имат FRAs сред 66 и 67. Не сте длъжни да подадете иск на тази възраст обаче.На всеки е разрешено да изиска още 62 години, макар че държавното управление понижава чековете ви за ранно кандидатстване. Губите 5/9 от 1% на месец (6,67% на година) за всеки месец предварително заявяване до 36 месеца. Ако поискате повече от три години по-рано, губите спомагателни 5/12 от 1% на месец (5% на година). Тези, които аплайват навръх 62 години, понижават чековете си с 25%, в случай че техният FRA е 66 или 30%, в случай че техният FRA е 67.Казано по различен метод, всеки месец, в който забавяте компенсациите, усилва чековете ви и това не стопира до вашия FRA. След като достигнете тази възраст, вашите чекове нарастват с 2/3 от 1% на месец (8% на година), до момента в който не се класирате за оптималното си обезщетение на 70.Но във всеки случай - при заявяване на 62, във вашия FRA или на 70 - получавате чекове за друг брой години. Заявете рано и ще получите повече изгоди, само че всяка е по-малка. Забавете и ще получите по-малко чекове, само че по-съществени. Това е мястото, където здравето и финансовите фактори влизат в игра, само че има една възраст, която явно излиза напред, статистически видяно.Оптималната възраст за кандидатстване за обществено обезпечаване нормално се смята за възрастта, която ви носи най-голямото обезщетение през целия живот. За тези с къса дълготрайност на живота това нормално е допустимо най-скоро. Ако изчакате да кандидатствате, рискувате да умрете, преди да съумеете да вземете чекове. Но за тези без неприятна здравна история забавянето нормално е по-добрият залог.Неотдавнашно изследване на Националното бюро за стопански проучвания (NBER) прегледа данните от Проучването на потребителските финанси от 2019 година и откри, че на процедура всички служащи на възраст от 45 до 62 години би трябвало да изчакат най-малко до 65 години, с цел да изискат обществено обезпечаване, в случай че желаят най-голямото обезщетение за цялостен живот. Той също по този начин откри, че повече от 90% от служащите в тази възрастова група биха оптимизирали своите компенсации, като изчакат, до момента в който се класират за най-големите си чекове на 70 години.Това би дало на тези служащи към 10,4% повече разноски през целия им живот. За най-бедните пенсионери облагата може да бъде до 27,4% повече харчени пари. Но малко служащи в действителност чакат толкоз дълго.Проучването откри, че единствено към 10% от служащите евентуално ще изчакат до оптималната си възраст, с цел да аплайват. Разбираемо е за какво. Ако сте пенсиониран и нямате задоволително персонални спестявания, може да нямате различен избор, с изключение на да поискате обществено обезпечаване по-рано, даже в случай че желаете да забавите. При този сюжет жертването на по-високо обезщетение през целия живот си коства, в случай че ви защищава от задължения.Но не е без разноски. Неуспешното усъвършенстване на приходите коства на типичния служащ към 182 370 $ в дискреционни разноски през целия живот. Този тип пари биха могли да извършат дълъг път към покриване на главните разноски на множеството пенсионери, изключително когато са съчетани с персонални спестявания или приходи от работа.Какво е уместно за вас?Това не значи, че би трябвало да поискате обществено обезпечаване на 70. Вие би трябвало да решите това. Но си коства да обмислите всичките си благоприятни условия. Ако предпочитате да не чакате толкоз дълго, разберете от какво се отказвате и се уверете, че се чувствате удобно с този избор.Ако решите да изчакате до 70, имайте проект за това по какъв начин ще покриете разноските си за пенсиониране, до момента в който не сте подготвени да кандидатствате за обществено обезпечаване. Това може да включва персонални спестявания, приходи от работа или други държавни помощи, в случай че смятате, че отговаряте на изискванията за тях. И помнете: в случай че събитията се трансформират, можете да измененията решението си и да поискате по-рано, в сравнение с сте очаквали. Просто се уверете, че разбирате следствията, преди да го извършите.*Материалът е с изчерпателен темперамент и не е съвет за покупка или продажба на финансови активи на фондовите пазари.