Иновация при пазаруването или заплаха за личните финанси: Какво представлява моделът Купи сега, плати по-късно“
Моделът " Купи в този момент, заплати по-късно " (BNPL) става все по-популярен в международен мащаб, изключително измежду младите генерации. Той дава опция на потребителя да закупи мечтан от него артикул незабавно, даже да не разполага с нужните средства. Така краткотрайно разходът му се поема от банка или профилирана компания. От своя страна, той би трябвало да върне сумата на няколко равни вноски в избран период от време.
Защо този модел става все по-предпочитан?
Услугата притегля консуматори, тъй като им дава опция да открият по-добър метод на живот или да покрият незабавни непредвидени разноски, като в същото време не усещат толкоз мощно финансовия напън от покупката си. Обикновено сумата не предстои на рента, в случай че заплащането не закъснее.
Макар услугата да прилича тази на кредитните карти, BNPL се счита за по-бърза, лесна и не толкоз ангажираща потребителите. Проучване на Emarketer отбелязва забележителен растеж на потребителите за интервала 2021-2024 година - съвсем 40 милиона единствено в Съединени американски щати. Очаква се броят на клиентите да се усили двойно, след предлагането на физически карти.
Данни за размера на транзакциите демонстрира, че сумата, която харчат потребителите, е повишена 20 пъти за интервала 2019-2025 година
Източник:
Трите най-големи компании на американския пазар са Affirm, Klarna и Afterpay, като последните две са желани и на интернационалния пазар.
Продуктите стават все по-разнообразни
Докато първоначално BNPL се употребява най-вече за скъпи покупки като техника, облекла и козметика, последователно продуктите стават все по-тривиални .
Според изследване на платформата за кредитиране Lending Tree от април месец една четвърт от хората, които употребяват услугата BNPL, са закупили посредством нея хранителни артикули. За съпоставяне, единствено година по-рано те са представлявали едвам 14%.
Тази наклонност може да демонстрира възприемането на BNPL модела или да е знак за финансови проблеми от страна на популацията.
Недостатъци обаче не липсват
Макар моделът да има доста преимущества, понижаването на финансовия напън крие и опасности. Така да вземем за пример потребителят доста елементарно може да се надвиши опциите си и да се окаже с задължения.
Тази заплаха е извънредно сериозна на фона на сигналите за огромен брой задлъжнели млади българи. Cпopeд дaнни нa Камарата на частните правосъдни реализатори - 120 000 дyши на възраст мeждy 18 и 30 години към този момент имат oбpaзyвaни изпълнитeлни дeлa.
Все повече младежи у нас са с изискуеми от ЧСИ заеми
На Money.bg гостува Виктор Стоянов от Съвета на Камарата на частните правосъдни изпълнители
Американското Бюро за финансова отбрана на потребителите сигнализира през януари, че повече от две трети от заемите в сходни платформи са отпуснати на кредитополучатели с невисок кредитен рейтинг. От платформата Afterpay обаче отхвърлят да срещат подобен проблем.
Въпреки това, друга сходна платформа - Klarna - регистрира 17% нарастване на загубите от потребителски заем през май, по отношение на тези от миналата година, заяви The Wall Street Journal. Като причина компанията показва по-големия брой отпуснати заеми и отбелязва, че през второто тримесечие регистрира повече случаи на връщане на средства на време и даже по-рано.
Източник:
Въпреки изказванията на компанията, изследването на Lending Tree демонстрира, че 41% от потребителите на BNPL са закъснели с заплащането на вноската си . Предишната година този % е бил 34.
Липса на регулация
За разлика от бранша на кредитните карти, BNPL приложенията към момента не подлежат на сериозна регулация. Експерти сигнализират за този пропуск в системата и упорстват тя да се приспособява към наклонността. Американското държавно управление към този момент е подхванало дейности в тази посока.
Компанията Affirm спомага, като показа информация за потребителите с кредитните бюра. Afterpay и Klarna обаче отхвърлят да спомагат без увещание, че клиентите им няма да бъдат незаслужено глобени, предава The Wall Street Journal.
Въпреки сходното си предопределение, специалистите считат, че моделът BNPL не може да измести напълно кредитните карти, само че ще ги размени за избрани консуматори и някои типове преводи.
В България този модел се ползва най-много от огромни търговски вериги, които означават нарастване както на броя продажби, по този начин и на междинната цена. На българския пазар оперират платформи като Paypercut и Platiposle, като някои банки също оферират сходен вид услуги.
Българинът най-често просрочва банкови и бързи заеми и сметки към телекоми
Свикваме да живеем със заемите, настояват от Асоциацията за ръководство на вземания
Защо този модел става все по-предпочитан?
Услугата притегля консуматори, тъй като им дава опция да открият по-добър метод на живот или да покрият незабавни непредвидени разноски, като в същото време не усещат толкоз мощно финансовия напън от покупката си. Обикновено сумата не предстои на рента, в случай че заплащането не закъснее.
Макар услугата да прилича тази на кредитните карти, BNPL се счита за по-бърза, лесна и не толкоз ангажираща потребителите. Проучване на Emarketer отбелязва забележителен растеж на потребителите за интервала 2021-2024 година - съвсем 40 милиона единствено в Съединени американски щати. Очаква се броят на клиентите да се усили двойно, след предлагането на физически карти.
Данни за размера на транзакциите демонстрира, че сумата, която харчат потребителите, е повишена 20 пъти за интервала 2019-2025 година
Източник:
Трите най-големи компании на американския пазар са Affirm, Klarna и Afterpay, като последните две са желани и на интернационалния пазар.
Продуктите стават все по-разнообразни
Докато първоначално BNPL се употребява най-вече за скъпи покупки като техника, облекла и козметика, последователно продуктите стават все по-тривиални .
Според изследване на платформата за кредитиране Lending Tree от април месец една четвърт от хората, които употребяват услугата BNPL, са закупили посредством нея хранителни артикули. За съпоставяне, единствено година по-рано те са представлявали едвам 14%.
Тази наклонност може да демонстрира възприемането на BNPL модела или да е знак за финансови проблеми от страна на популацията.
Недостатъци обаче не липсват
Макар моделът да има доста преимущества, понижаването на финансовия напън крие и опасности. Така да вземем за пример потребителят доста елементарно може да се надвиши опциите си и да се окаже с задължения.
Тази заплаха е извънредно сериозна на фона на сигналите за огромен брой задлъжнели млади българи. Cпopeд дaнни нa Камарата на частните правосъдни реализатори - 120 000 дyши на възраст мeждy 18 и 30 години към този момент имат oбpaзyвaни изпълнитeлни дeлa.
Все повече младежи у нас са с изискуеми от ЧСИ заеми
На Money.bg гостува Виктор Стоянов от Съвета на Камарата на частните правосъдни изпълнители
Американското Бюро за финансова отбрана на потребителите сигнализира през януари, че повече от две трети от заемите в сходни платформи са отпуснати на кредитополучатели с невисок кредитен рейтинг. От платформата Afterpay обаче отхвърлят да срещат подобен проблем.
Въпреки това, друга сходна платформа - Klarna - регистрира 17% нарастване на загубите от потребителски заем през май, по отношение на тези от миналата година, заяви The Wall Street Journal. Като причина компанията показва по-големия брой отпуснати заеми и отбелязва, че през второто тримесечие регистрира повече случаи на връщане на средства на време и даже по-рано.
Източник:
Въпреки изказванията на компанията, изследването на Lending Tree демонстрира, че 41% от потребителите на BNPL са закъснели с заплащането на вноската си . Предишната година този % е бил 34.
Липса на регулация
За разлика от бранша на кредитните карти, BNPL приложенията към момента не подлежат на сериозна регулация. Експерти сигнализират за този пропуск в системата и упорстват тя да се приспособява към наклонността. Американското държавно управление към този момент е подхванало дейности в тази посока.
Компанията Affirm спомага, като показа информация за потребителите с кредитните бюра. Afterpay и Klarna обаче отхвърлят да спомагат без увещание, че клиентите им няма да бъдат незаслужено глобени, предава The Wall Street Journal.
Въпреки сходното си предопределение, специалистите считат, че моделът BNPL не може да измести напълно кредитните карти, само че ще ги размени за избрани консуматори и някои типове преводи.
В България този модел се ползва най-много от огромни търговски вериги, които означават нарастване както на броя продажби, по този начин и на междинната цена. На българския пазар оперират платформи като Paypercut и Platiposle, като някои банки също оферират сходен вид услуги.
Българинът най-често просрочва банкови и бързи заеми и сметки към телекоми
Свикваме да живеем със заемите, настояват от Асоциацията за ръководство на вземания
Източник: money.bg
КОМЕНТАРИ