Лихвите по депозитите ще се повишат в края на 2024

Лихвите по депозитите ще се покачат в края на 2024 година, а тези по заемите след 6 месеца - т.е. от средата на 2025 година Прогнозата е на банкери и финансисти, написа „ 24 часа “.

Очакванията са доходността на влоговете да се вдигне с 0,5-0,7%, а ипотеките да нарастнат с 0,1 - 0,4 на 100. Така спестени пари в банка ще носят приблизително приход от 1%, а оскъпяването на заемите за жилище ще остане под 3%.

Депозитите и заемите се оказват “вързани ” освен по икономическа логичност, а и съгласно механизмите, по които банките считат лихвите по тях. Повече от огромните финансови институции считат оскъпяването на заемите съгласно доходността на влоговете. Лихвите по заемите най-често имат закрепен % и нaдбaвкa, която се дефинира за всеки според от рисковия му профил, демонстрира проучване на “Активни консуматори ”. Това значи, че сигнал за повишаване на изтеглен заем може да бъде смяна в доходността на депозитите. А маржовете - т.е. разликата сред двете лихви, е в границите на 1,5-2%.

Все повече банки са предпочели в методиката да включат и награда, която е самостоятелна и мери равнището на риска, който се поема с отпущането на заем. По тази причина стягането на критериите за кредитиране става все по-персонално според от възрастта, специалността, фамилното състояние и още куп характерности. Задължително се прави оценка способността дa се изплаща задължението зa целия период на заема, задачата му, както и обезпечението за него, като се регистрира даже обезценка или възможен срив в цените. Тази надбавка потегля от избран най-малък размер и се усилва, колкото по-рисков е клиентът.

Основата за пресмятане на пpoмeнливата рента най-често е така наречен референтен лихвен %. Тъй като той се дефинира от централната банка, част от трезорите го ползват директно. Дpyги залагат на пaзapния индeкc ЕURІВОR, тpeти употребяват кoмбинaция oт индeкса, а една огромна банка употребява своя лична методика. Условията са обществени и попадат във всеки контракт за заем. Промяната на оскъпяването най-често се прави с анекс, подписан от двете страни. Обичайното време е началото или средата на годината.

Очакванията за покачване на лихвите, за които публично от Българска народна банка предизвестяват най-малко от две години, към този момент не се осъществят

Ипотечният взрив продължава с над 400 млн. лева нови заеми, изтеглени от семействата единствено за последния месец на предходната година, леко изстудяване има единствено при кредитирането на бизнеса. Спестяванията също порастват, като през декември 2023 година се усилиха рекордно с 2,8 милиарда лева Прогнозата за придвижване на лихвите нагоре може още веднъж да се отмести с година-две.

Подобен сюжет показва и кредитният съветник Тихомир Тошев. Според него фактът, че множеството огромни банки са удължили промоциите си до края на март, значи, че промени са едва евентуални за първата половина на годината. Според него междинната рента по ипотечните заеми ще остане 2,2-2,8%. През втората половина на годината тя може и да се вдигне, само че едва ли ще е с повече от 0,3%, т.е. междинната ще се задържи под 3 на 100.

Според икономиста Лъчезар Богданов няма да има сензитивна смяна както в доходността на депозитите, по този начин и в оскъпяването на заемите, в случай че Българска народна банка посредством разнообразни принадлежности не сложи банките в условия на съревнование за влогове. Въпреки това за редица хора даже леко повишение на лихвите може да докара до усложнения. Съветът на банкерите е следователно да се предоговорят периодите или месечните вноски. И показват, че при банките, които употребяват един показател, вероятността за промени е най-голяма.

Важно е да се знае обаче, че повишението на главната рента и изменението в показателите не водят автоматизирано до оскъпяване на заемите или до по-висока рентабилност на депозитите. Всяка банка взема сама решение дали да направи промени и до какви равнища.  

За последното тримесечие на предходната година броят на заемите за семействата се е свил с 1,3%, само че размерът им се усилва с 4%. Най-често се теглят заеми с размер 100-250 хиляди лева, като най-вероятното им предопределение е покупка на парцел .

Ниските лихви водят обаче до същински взрив при огромните заеми. 622 души са изтеглили сред 500 хиляди и 1 млн. лв. единствено през предходната година. На годишна база нарастването и с над 54%, а изтеглената сума от тях е над 407 млн. лева Като се махнат почивните дни, през които банките не работят, това значи, че всеки ден по трима души са теглили заем в подобен размер.

“Кредитните милионери ”, които са взели над 1 млн. назаем от банка, са 216 души. И тук има впечатляващо нарастване - през предходната година броя им е повишена с 67 души, което прави 45%. Те са изтеглили 81,6 млн. лв., т.е. по над 1,2 млн. лева приблизително на човек.