Когато става въпрос за заемане на пари, собствениците на жилища имат уникален инструмент в ръцете си: собствения си капитал. Ако имате голямо количество собствен капитал във вашия дом, тези кредитни продукти, които включват заеми за собствен капитал и кредитни линии за собствен капитал (HELOC), могат да бъдат чудесен начин да заемете пари с по-ниски от средните лихвени проценти и привлекателен заем условия.
И точно сега е отличен момент да разгледате тези видове опции за кредитиране. Не само, че средният собственик на жилище в момента има голям капитал в дома си, но средните лихвени проценти за тези два продукта са много по-ниски, отколкото бихте получили с много други видове заеми. Освен това тези заеми обикновено идват с голяма гъвкавост, което ги прави интелигентен залог за всякакъв брой приложения.
Но въпреки тези потенциални ползи, има някои често срещани погрешни схващания относно HELOC и заемите за собствен капитал, които могат да доведат да се страхуват и съмняват относно този вид заеми. И ако си паднете по тях, това може да доведе до пропускане на уникалните предимства, които тези продукти за заеми могат да предложат, така че е важно да изчистите тези недоразумения.
Научете повече за опциите за жилищен заем тук сега.
5 погрешни схващания за жилищни заеми, които трябва да знаете
Ако обмисляте HELOC или жилищен заем, уверете се, че знаете истината зад тези често срещани погрешни схващания относно жилищните продукти.
HELOC и заемите за собствен капитал са само за големи разходи
Едно често срещано погрешно схващане за HELOC и заемите за собствен капитал е, че те се използват изключително за големи разходи, като ремонт на жилище или консолидиране на дългове. Това обаче не е така. Въпреки че тези видове заеми могат да бъдат добър начин за покриване на големи разходи, без да плащате високите лихви, които бихте получили с кредитни карти или други кредитни продукти, те не са предназначени изключително за големи разходи.
Уникалното при HELOCS и жилищните заеми е, че тези финансови инструменти предлагат гъвкавост. Можете да ги използвате за различни цели, като консолидиране на дълг с висока лихва, финансиране на вашето образование или образованието на вашето дете, покриване на медицински разходи или дори стартиране на бизнес. Изборът е ваш и многофункционалността на тези заеми често се подценява.
Разгледайте лихвените проценти по жилищни заеми, за които може да отговаряте на изискванията тук сега.
Лихвените проценти по жилищни капитали са непредсказуемо високи< /h3>
Въпреки че лихвените проценти могат да варират в зависимост от кредитиращата институция и икономическата среда, HELOC и заемите за собствен капитал често идват с по-ниски лихвени проценти в сравнение с необезпечените заеми или кредитни карти.
Например, средният жилищен заем има лихвен процент от 8,59% към 29 август 2023 г. Кредитните карти, от друга страна, в момента осредняват най-високите лихвени проценти в историята - доста над 20% . Разликата между тези две ставки е значителна – и използването на HELOC или заем за собствен капитал вместо кредитна карта за финансиране на големи разходи в момента може да ви спести много лихви през целия срок на заема.
Освен това, лихвените проценти обикновено са фиксирани за жилищни заеми и могат да бъдат променливи за HELOC, което позволява управляеми плащания и потенциално благоприятни условия. Ако изберете жилищен заем с фиксиран лихвен процент, ще имате последователност в плащанията си и вашият лихвен процент няма да се промени, освен ако не рефинансирате заема.
Кандидатстването за HELOC или жилищен заем е сложно и отнема много време. Вероятно обаче не е нужно да се занимавате с трудоемки количества документи по време на процеса на кандидатстване.
Кредиторите всъщност рационализираха процеса на кандидатстване през последните години, а онлайн приложенията и подаването на дигитализирана документация направиха процеса по-удобен. Освен това наличието на добра кредитна история и собствен капитал във вашия дом и лесното изпълнение на други изисквания може да ускори процеса на одобрение и да улесни избягването на сложни изисквания за кредитиране.
HELOC и заемите за собствен капитал водят до свръх- задлъжнялост
Когато се обмислят тези опции, често възникват притеснения относно натрупването на прекомерен дълг. И въпреки че всеки кредитен продукт може да доведе до твърде голям дълг, ако не сте внимателни, заемът за собствен капитал или HELOC не трябва да бъде по-рисков от всеки друг вид заем, ако се използва внимателно.
The ключът към избягване на свръхзадлъжнялост е отговорното използване, внимателното планиране и дисциплинирания план за погасяване. Като зададете ясна цел за средствата, създадете бюджет и разберете способността си да извършвате последователни плащания, можете да се възползвате от предимствата на HELOC и жилищните заеми, без да изпадате в цикъл на дългове.
HELOC и дом капиталовите заеми са само за собственици на жилища в затруднено финансово състояние
Има често срещано погрешно схващане, че тези видове заеми са предназначени за собственици на жилища, изправени пред финансови затруднения. Това просто не е вярно.
В действителност собственици на жилища с различни финансови среди могат да се възползват от HELOC и заеми за собствен капитал. Независимо дали търсите да финансирате възможност за инвестиция, да платите за образование или да увеличите стойността на вашия имот, опциите за това как да използвате капитала на дома отговарят на широк спектър от финансови цели.
Долната линия
Като цяло, HELOC и жилищните заеми са многостранни финансови инструменти, които предлагат на собствениците на жилища възможността да използват стратегически капитала на своя имот. И като разсее тези често срещани погрешни схващания, може да ви помогне да вземете информирани решения за това дали тези опции за собствен капитал отговарят на вашите финансови цели. Само не забравяйте обаче, че като всяко финансово решение, разбирането на условията, лихвените проценти, погасителните планове и вашите собствени финансови възможности е от решаващо значение, за да се ориентирате в тези опции уверено и отговорно.
