Въпреки че високите лихвени проценти увеличават разходите за много покупки, те също така дават възможност на спестителите да печелят повече. По-специално сметките за депозитни сертификати (CD) предлагат относително високи лихвени проценти в момента.
Средният лихвен процент за 1-годишен CD е 1,72%, към 17 юли 2023 г., според FDIC . Средната стойност за шестмесечен CD е 1,30%. Но много компактдискове плащат повече от два пъти повече от средното, като по този начин изпреварват инфлацията. Не е необичайно да намерите 6-месечен или 1-годишен CD, плащащ около 5% годишна лихва, ако не и повече.
Тези проценти могат да бъдат малко по-високи от тези за други лихвоносни сметки, като високи -доходни спестовни сметки. Освен това CD-та предлагат фиксирани лихвени проценти, докато спестовните сметки могат да променят лихвите си по всяко време.
„CD-тата могат да увеличат възвръщаемостта в сравнение с много спестовни сметки и са изключително безопасни поради защитата на FDIC, но те се използват най-добре, когато знаете, че можете да ги задържите за целия им срок“, казва Майк Бисаро, акредитиран инвестиционен фидуциар, президент и главен изпълнителен директор на StraightLine.
Звучи ли ви един компактдиск от полза? Като отворите такъв днес, можете лесно да започнете да печелите повече лихва върху вашите спестявания. Започнете тук сега!
Какво плащат компактдисковете в момента?
Ето колко можете да спечелите от компактдиск при следните сценарии:
Колко ще спечели CD за $10 000 за 1 година?
При 5% APY CD за $10 000 ще донесе $500. Всяка разлика от 0,1% се равнява на $10. Така че 4,9% APY би спечелил $490 лихва след една година, докато 5,1% APY би довел до $510 приходи. По този начин може да си плати, за да пазарува на най-добрата цена.
Колко ще спечели CD за $5000 за 1 година?
CD за $5000 ще донесе половината от CD за $10 000 . Така че при 5% APY, компактдиск за $5000 ще спечели $250 за една година. Всяка разлика от 0,1% в APY променя приходите с $5.
Колко ще спечели CD от $10 000 за 6 месеца?
Изчисленията за приходите от 6-месечен CD са малко по-сложно, когато гледате APY. Това не е точно половината от годишната лихва, поради ефекта от усложняването.
Например, компактдиск на стойност $10 000 с 5% лихва, а не 5% APY, ще спечели $41,67 след първия месец. Ако лихвите се натрупват всеки месец и остават в CD, тогава тези $10 060 ще донесат $41,92 през втория месец. Малко по-високите приходи произтичат от малко по-високия баланс, който печели тази лихва. След шест месеца приходите ще бъдат $252,62.
При 5% APY печалбите биха били малко по-малко, отколкото при 5% лихвен процент, тъй като APY отчитат този комбиниран ефект. С други думи, 5% APY всъщност отразява малко по-нисък от 5% лихвен процент.
И така, компактдиск за $10 000 при 5% APY би донесъл $500 след една година, но не съвсем $250 след шест месеца поради естеството на натрупващата се лихва. Вместо това бихте спечелили около $247 от лихва.
Колко ще спечели CD за $5000 за 6 месеца?
Печалбата от $5000 CD при 5% APY ще бъде половината от това CD печели $10 000. И тук ефектите от усложняването означават, че бихте спечелили малко по-малко от половината от годишната лихва на APY на шестмесечната марка. Шестмесечен компактдиск на стойност $5000 с 5% APY би спечелил около $123.
Разгледайте наличните тарифи и условия за CD тук сега и започнете да печелите по-голям интерес.
Долната линия
Както показват тези примери, CD-тата може да не плащат променящи живота суми лихви, но печалбите могат да се увеличат. Обърнете внимание обаче, че лихвите по CD, подобно на други видове банкови лихви, обикновено се считат за облагаем доход. И ако решавате дали да изберете 6-месечен или 12-месечен CD, или друг срок на CD, имайте предвид, че лихвеният процент не е единственото нещо, което има значение.
„Ако парите, инвестирани в компактдиск, са за известен разход, вие винаги искате да съпоставите срока с известната времева рамка, тъй като санкциите за предсрочно теглене обикновено отричат по-голямата част от спечелената лихва“, казва Бисаро.
Ако не спестявате за конкретен разход, можете да използвате комбинация от продължителности на CD. „Ако инвеститорът просто търси защита с повишена възвръщаемост спрямо лихвите по чекове или спестявания, подреждането на компактдискове с различен падеж може да бъде страхотна стратегия“, казва Бисаро.
Наличието на CD ladder може да ви осигури паричен поток, ако изтеглите пари с падежа на CD-та, или може да реинвестирате в нови CD-та. Въпреки това, не всеки смята, че по-високата възвръщаемост на компактдискове в сравнение с други видове банкови сметки си заслужава.
Като се има предвид, че някои висококачествени банки в момента предлагат APY над 4%, „по мое мнение има няма смисъл да заключвате парите си в компактдиск за такава малка пределна полза, дори ако лихвените проценти леко се понижат оттук“, казва Крис Ърбан, CFP, основател на Discovery Wealth Planning.
Все пак, зависи от вас да решите дали искате да достигнете до допълнителна печалба с CD или искате повече гъвкавост, като например със спестовна сметка с висока доходност. Така или иначе спестяващите могат да спечелят относително висока възвръщаемост в момента.
