Как да управляваме успешно личните си финанси?
Какво дефинира дали ще имаме пари или не? Контролът и дисциплината, размерът на приходите, финансовото обучение или нещо по-малко явно? Според Светлин Станоев, личното ни държание и темперамент са най-ключови за финансовия разцвет.
В новия епизод на видеокаста „ тематиката е финансова просветеност и ръководство на персонални финанси. В нея взе участие Светлан Станоев, създател и старши фасилитатор в The Business Institute, някогашен финансов шеф на Орбител и изпълнителен шеф на капиталовия фонд Серес, който от години изяснява комплицираните финансови правила на хора без финансово обучение.
В диалога той предлага не просто препоръки за пари, а рамка за мислене, която оказва помощ да разберем за какво някои хора съумяват да икономисват и влагат, а други, без значение какъв брой печелят, все са на нула в края на месеца. Ако тематиката за парите ви е забавна, целия диалог можете да гледате в .
Първият и най-съществен въпрос за парите
„ Кой в действителност има потребност да ръководи персоналните си финанси? " - това е въпросът, с който Станоев постоянно стартира своите образования. Интуитивният отговор е: „ всички ", само че съгласно него има едно значимо конкретизиране - потребност от такова познание имат единствено тези, които в действителност желаят да го приложат на процедура.
Финансовата просветеност не е просто познание, което човек е чул в подкаст или прочел в книга. Тя стартира сега, в който решим да създадем нещо съответно - да вземем за пример да стартираме да планираме, да спестяваме или да влагаме. Станоев формулира и три съществени правилото, които съгласно него стоят в основата на ръководството на персоналните финанси:
• Всеки има потребност от финансова дисциплинираност, без значение дали има доста или малко пари.
• Няма невъзможни финансови цели, в случай че човек е подготвен да си ги сложи ясно, да възнамерява и да работи.
• Емоциите ръководят парите ни повече от математиката. Последното постоянно остава неусетно.
Според Станоев страхът и алчността - две типичен страсти от света на вложенията - в действителност участват и в ежедневните ни финансови решения. Те могат да бъдат както мотор, по този начин и спирачка за нашето финансово благоденствие.
Защо някои хора икономисват елементарно, а други - харчат безсистемно?
Една от най-интересните елементи от диалога е обвързвана с така наречен поведенчески профили - методът, по който личността ни въздейства върху финансовите решения. Станоев употребява известната методология DISC, която разделя хората на четири съществени вида. Тя изяснява по какъв начин другите поведенчески стилове въздействат върху метода, по който работим и поддържаме връзка, а в тази ситуация - и по какъв начин се отнасяме към парите.
• Например аналитичният профил (C - от compliance
на англ.) обича да съпоставя, да възнамерява и да проучва. Такива хора постоянно са доста положителни в основаването на бюджети и спестяването. Те четат изискванията на банковите артикули до последната запетая, съпоставят лихви и такси и рядко вземат импулсивни финансови решения. Понякога обаче анализът може да се трансформира в капан, тъй като прекомерно многото информация води до съмнение и липса на деяние.
• На другия полюс е въздействащият профил (I - от influence на англ.) -харизматични и обществени персони, които обичат да бъдат забелязвани. Те постоянно печелят добре, само че им е мъчно да икономисват, тъй като харченето за тях е обвързвано с страст, статус и прекарване. При тях парите могат да идват бързо, само че и да си потеглят бързо. Финансовата дисциплинираност за тях постоянно работи най-добре, когато е автоматизирана - да вземем за пример автоматизирано заделяне на средства за икономисване или вложения.
• Третият вид е тъй наречените преобладаващ профил (D - от dominance). Този вид хора гледат на парите на първо място като инструмент за реализиране на цели. Те са склонни да поемат риск, да влагат бързо и да вземат решения без съмнение. Слабата страна на този жанр е, че от време на време им липсва самообладание и в устрема си към бърз резултат може да подценят детайлите или дълготрайната непоклатимост.
• За разлика от тях, постоянният профил (S - от steadiness) цени финансовата сигурност над всичко. Тези хора рядко вършат импулсивни покупки и избират постепенния, предвидим прогрес. Обикновено са дисциплинирани и им идва естествено да икономисват, имат буфер за непредвидени обстановки, държат на постоянните приходи и се усещат по-комфортно с по-консервативни вложения. Предизвикателството за тях е, че прекомерната нерешителност може да ограничи растежа.
Кой е най-хубавият профил? Според Станоев няма „ верен " или „ неверен " вид, само че има вярно и неверно схващане за личния ни поведенчески фасон. Затова специалистът акцентира, че познаването на личното ни държание е основно. Финансовите тактики, които работят за един човек, могат да се окажат изцяло несъответствуващи за различен.
Най-простото и работещо предписание за фамилния бюджет
Все отново съществуват и универсални правила, които могат да са от изгода на всички. Станоев показва едно от най-популярните и лесни правила за ръководство на персоналните финанси, известно като правилото 50-30-20. Той гласи следното:
• 50% от приходите отиват за потребности - жилище, храна, сметки.
• 30% са за стремежи - пътувания, развлечения, покупки.
• 20% се отделят за проекти за бъдещето - спестявания или вложения.
Има и второ предписание, което е явно, само че постоянно се оказва по-трудно за осъществяване: „ Първо спестявай, след това харчи. " Много хора вършат тъкмо противоположното - харчат през месеца и най-после ревизират дали е останало нещо, което вероятно да спестят. Затова най-хубавият миг за икономисване е незабавно след приемане на прихода, още преди парите да стартират да се разпределят ", поучава Станоев.
Може ли да превърнем спестяването в табиет?
Познавате ли хора, които не могат да икономисват? Според Светлан Станоев те постоянно считат, че решението е допълнително дисциплинираност или по-добри привички, само че пропущат нещо по-важно. Преди навика е необходим надзорен механизъм - система, която да работи вместо нас, когато страстите или импулсите вземат превес. Затова той предлага практични решения, които вкарват автоматичност в ръководството на парите. Един от най-ефективните способи е част от прихода - да вземем за пример 10-20% - да се отделя автоматизирано незабавно след приемането му и да се трансферира в обособена сметка. Колкото по-трудно е тези средства да бъдат изхарчени, толкоз по-добре работи механизмът. Някои хора даже употребяват спестовни сметки в друга банка или без дебитна карта, с цел да понижат изкушението за импулсивни разноски.
Станоев дава и един по-неочакван образец: ипотечният заем. За доста хора точно той се оказва първият действителен урок по финансова дисциплинираност, тъй като месечната вноска се „ дърпа " автоматизирано и без опция за отсрочване. Така точно системата основава държанието, което по-късно може да се трансформира в табиет.
Ако тематиката за сполучливото ръководство на персоналните финанси ви е забавна, вижте още в изявлението със Светлан Станоев в . В него ще разберете още за вложенията, разликата сред инвестицията в парцел и тази на борсата, както и по какъв начин да приказваме с децата за пари.
В новия епизод на видеокаста „ тематиката е финансова просветеност и ръководство на персонални финанси. В нея взе участие Светлан Станоев, създател и старши фасилитатор в The Business Institute, някогашен финансов шеф на Орбител и изпълнителен шеф на капиталовия фонд Серес, който от години изяснява комплицираните финансови правила на хора без финансово обучение.
В диалога той предлага не просто препоръки за пари, а рамка за мислене, която оказва помощ да разберем за какво някои хора съумяват да икономисват и влагат, а други, без значение какъв брой печелят, все са на нула в края на месеца. Ако тематиката за парите ви е забавна, целия диалог можете да гледате в .
Първият и най-съществен въпрос за парите
„ Кой в действителност има потребност да ръководи персоналните си финанси? " - това е въпросът, с който Станоев постоянно стартира своите образования. Интуитивният отговор е: „ всички ", само че съгласно него има едно значимо конкретизиране - потребност от такова познание имат единствено тези, които в действителност желаят да го приложат на процедура.
Финансовата просветеност не е просто познание, което човек е чул в подкаст или прочел в книга. Тя стартира сега, в който решим да създадем нещо съответно - да вземем за пример да стартираме да планираме, да спестяваме или да влагаме. Станоев формулира и три съществени правилото, които съгласно него стоят в основата на ръководството на персоналните финанси:
• Всеки има потребност от финансова дисциплинираност, без значение дали има доста или малко пари.
• Няма невъзможни финансови цели, в случай че човек е подготвен да си ги сложи ясно, да възнамерява и да работи.
• Емоциите ръководят парите ни повече от математиката. Последното постоянно остава неусетно.
Според Станоев страхът и алчността - две типичен страсти от света на вложенията - в действителност участват и в ежедневните ни финансови решения. Те могат да бъдат както мотор, по този начин и спирачка за нашето финансово благоденствие.
Защо някои хора икономисват елементарно, а други - харчат безсистемно?
Една от най-интересните елементи от диалога е обвързвана с така наречен поведенчески профили - методът, по който личността ни въздейства върху финансовите решения. Станоев употребява известната методология DISC, която разделя хората на четири съществени вида. Тя изяснява по какъв начин другите поведенчески стилове въздействат върху метода, по който работим и поддържаме връзка, а в тази ситуация - и по какъв начин се отнасяме към парите.
• Например аналитичният профил (C - от compliance
на англ.) обича да съпоставя, да възнамерява и да проучва. Такива хора постоянно са доста положителни в основаването на бюджети и спестяването. Те четат изискванията на банковите артикули до последната запетая, съпоставят лихви и такси и рядко вземат импулсивни финансови решения. Понякога обаче анализът може да се трансформира в капан, тъй като прекомерно многото информация води до съмнение и липса на деяние.
• На другия полюс е въздействащият профил (I - от influence на англ.) -харизматични и обществени персони, които обичат да бъдат забелязвани. Те постоянно печелят добре, само че им е мъчно да икономисват, тъй като харченето за тях е обвързвано с страст, статус и прекарване. При тях парите могат да идват бързо, само че и да си потеглят бързо. Финансовата дисциплинираност за тях постоянно работи най-добре, когато е автоматизирана - да вземем за пример автоматизирано заделяне на средства за икономисване или вложения.
• Третият вид е тъй наречените преобладаващ профил (D - от dominance). Този вид хора гледат на парите на първо място като инструмент за реализиране на цели. Те са склонни да поемат риск, да влагат бързо и да вземат решения без съмнение. Слабата страна на този жанр е, че от време на време им липсва самообладание и в устрема си към бърз резултат може да подценят детайлите или дълготрайната непоклатимост.
• За разлика от тях, постоянният профил (S - от steadiness) цени финансовата сигурност над всичко. Тези хора рядко вършат импулсивни покупки и избират постепенния, предвидим прогрес. Обикновено са дисциплинирани и им идва естествено да икономисват, имат буфер за непредвидени обстановки, държат на постоянните приходи и се усещат по-комфортно с по-консервативни вложения. Предизвикателството за тях е, че прекомерната нерешителност може да ограничи растежа.
Кой е най-хубавият профил? Според Станоев няма „ верен " или „ неверен " вид, само че има вярно и неверно схващане за личния ни поведенчески фасон. Затова специалистът акцентира, че познаването на личното ни държание е основно. Финансовите тактики, които работят за един човек, могат да се окажат изцяло несъответствуващи за различен.
Най-простото и работещо предписание за фамилния бюджет
Все отново съществуват и универсални правила, които могат да са от изгода на всички. Станоев показва едно от най-популярните и лесни правила за ръководство на персоналните финанси, известно като правилото 50-30-20. Той гласи следното:
• 50% от приходите отиват за потребности - жилище, храна, сметки.
• 30% са за стремежи - пътувания, развлечения, покупки.
• 20% се отделят за проекти за бъдещето - спестявания или вложения.
Има и второ предписание, което е явно, само че постоянно се оказва по-трудно за осъществяване: „ Първо спестявай, след това харчи. " Много хора вършат тъкмо противоположното - харчат през месеца и най-после ревизират дали е останало нещо, което вероятно да спестят. Затова най-хубавият миг за икономисване е незабавно след приемане на прихода, още преди парите да стартират да се разпределят ", поучава Станоев.
Може ли да превърнем спестяването в табиет?
Познавате ли хора, които не могат да икономисват? Според Светлан Станоев те постоянно считат, че решението е допълнително дисциплинираност или по-добри привички, само че пропущат нещо по-важно. Преди навика е необходим надзорен механизъм - система, която да работи вместо нас, когато страстите или импулсите вземат превес. Затова той предлага практични решения, които вкарват автоматичност в ръководството на парите. Един от най-ефективните способи е част от прихода - да вземем за пример 10-20% - да се отделя автоматизирано незабавно след приемането му и да се трансферира в обособена сметка. Колкото по-трудно е тези средства да бъдат изхарчени, толкоз по-добре работи механизмът. Някои хора даже употребяват спестовни сметки в друга банка или без дебитна карта, с цел да понижат изкушението за импулсивни разноски.
Станоев дава и един по-неочакван образец: ипотечният заем. За доста хора точно той се оказва първият действителен урок по финансова дисциплинираност, тъй като месечната вноска се „ дърпа " автоматизирано и без опция за отсрочване. Така точно системата основава държанието, което по-късно може да се трансформира в табиет.
Ако тематиката за сполучливото ръководство на персоналните финанси ви е забавна, вижте още в изявлението със Светлан Станоев в . В него ще разберете още за вложенията, разликата сред инвестицията в парцел и тази на борсата, както и по какъв начин да приказваме с децата за пари.
Източник: cross.bg
КОМЕНТАРИ