Българската народна банка прави нова стъпка в опитите си да

Българската национална банка прави нова стъпка в опитите си да затегне жилищното кредитиране като сложи нови условия към банките за отпущането на ипотечните заеми. Това се случва близо четири месеца, откакто централната банка на България одобри въвеждането на механизъм за следене на отпуснатите ипотечни заеми. Мерките влизат в действие в миг на ускорено ипотечно кредитиране, чиито годишни растежи за юли доближиха невижданите от 2009 година насам 25%.

Въведеният през май механизъм всъщност задължи банките в България да подават доклади към централната банка на всеки три месеца за елементи по ипотечните си кредитни портфейли.

Българска народна банка показва, че с въведените в този момент нови условия се цели превантивно подсигуряване на банковата система в подтекста на повишаващите се трендове в проявлението на циклични опасности.

Сега централната банка показва, че новите условия са нов стадий от процеса по оценка на рисковете при кредитирането.

Оценката на риска сочи напредване в по-висока рискова категория на избрани знаци (кредитен напредък, задлъжнялост, цени на жилища и надцененост, междинен размер на заемите и др.), което алармира за евентуално струпване на средносрочни опасности за банковата система “, показва Българска народна банка към обясненията към решението си.

В същото време централната банка акцентира, че не се следи утежняване на кредитните стандарти.
Какви са рестриктивните мерки в този момент?
Със своето решение в този момент Българска народна банка вкарва наложителни условия към банките при разпределяне и предоговаряне на заеми.

Според тях банките в България могат да финансират до 85% от цената на жилището или така наречен съответствие сред размера на заема и цената на обезпечението при разпределяне (LTV-O).

Според отчета на Българска народна банка от май на процедура банките всеобщо финансират сред 70 и 80% от парцела, до момента в който над 90% е в „ нищожен “ брой от случаите.

В изявление за Economic.bg по тематиката пък от Банка ДСК, която има най-големият ипотечен кредитен портфейл в България, показаха, че за покупка на тухлена структура в София банката финансира до 90%.

С други думи – ограничаването като цяло ще засегне кредитополучателите с по-високи приходи, които целят пазаруване на жилище в нови енергийно ефикасни здания, за които финансирането досега бе и най-голямо като съответствие.

Българска народна банка слага ограничаване и във връзка с съотношението сред размера на настоящите заплащания по отношение на обслужването на дълга и месечния приход на кредитополучателите при разпределяне (DSTI-O). То би трябвало да бъде под 50%, т.е. размерът на вноската не може да бъде над половината от приходите на кредитополучателя.

Максималният период по контракта за заем към този момент не може да бъде по-дълъг от 30 години. Данните на Българска народна банка от май посочваха, че за първото тримесечие на 2024 година междинният период се удължи до 25.2 години поради повишаването на жилищата.

Новите условия към банките влизат в действие от 1 октомври.

Централната банка разрешава и изключения. Допустимо е одобрение или предоговаряне на заеми и с по-високи параметри от въведените стига общият утвърден или предоговорен размер на такива заеми през настоящото тримесечие да е не по-висок от 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените заеми през предходното тримесечие. С цел следене на допустимите отклонения се вкарва спомагателна отчетност.

Новите условия следват няколко други ограничения на Българска народна банка като повишението на финансовите буфери на банките в страната, както и повишението на наложителните минимални запаси.