Българите продължават да застраховат автомобила, но не и дома си
Автомобилните застраховки (ГО и Каско) държат главния дял в премийния доход - 71% през 2021 година Имущественото обезпечаване, отвън автомобилното и общата гражданска отговорност, генерира едвам 13,8% от премийния доход. В страните с най-развито имуществено обезпечаване неговият дял приближава 50% от общите доходи, като междинното равнище за Европа e към 36,5%, по данни на Insurance Europe.
Това открояват данните, а аналитичният отчет " Застраховането в България - стопански отпечатък и провокации пред развиването ", направен от Института за пазарна стопанска система (ИПИ) за Асоциацията на българските застрахователи (АБЗ), демонстрира, че българският осигурителен пазар отчетливо се разграничава от другите европейски
По отношение на пазарната конструкция със мощната доминация на автомобилното обезпечаване, главно по линия на наложителното обезпечаване (Гражданска отговорност на автомобилистите), и надлежно нищожно застрахователно покритие по останалите линии. Това се отразява в разнообразни аспекти, свързани с въздействието от застрахователната активност. Подобни несъответствия в огромна степен идват вследствие на регулаторни решения и затова решения може да се търсят по тази линия, разяснява Лъчезар Богданов, основен икономист в ИПИ.
За 2021 година компенсациите по Гражданско отделение и Каско надвишават 84% от всички компенсации в общото обезпечаване и 69% от общия размер на застрахователните компенсации през годината. По линия на общото обезпечаване са изплатени 81,8% от всички компенсации през 2021 година Обезщетенията, свързани с пожар и естествени бедствия, приближават 65 млн. лв., или 5% от общия размер в бранша. Плащанията, свързани със заболяване, доближават 48 млн. лв., или 3,7% от всички платени компенсации, като дружно със сходните артикули, предлагани в животозастраховането, доближават близо 84 млн. лв. или 6,5% от общите.
В отчета се показва, че стопанските въздействия от застраховането най-директно могат да се илюстрират посредством размера на изплатените компенсации. Те разрешават опазване на равнището на ползване или бързо заменяне на дълготрайни активи или друго имущество, като в общия случай може да се одобри, че изплатените компенсации се трансформират в дейно пазарно търсене на артикули и услуги, за настоящо ползване или вложения. Динамиката на изплатените обезщетеният в огромна степен следва повишаването на брутните премийни доходи. В интервала от 2008 година до 2021 година общият размер на заплащанията се усилва от 688 млн. лв. до 1 297 млн. лв..
Нарастването на годишната сума на компенсациите е със 79% при общото обезпечаване и 151% в животозастраховането.
В годините от 2015 до 2021 година общият размер на компенсациите следва промените на общата икономическа интензивност, като съотношението стабилно се задържа към 1% от Брутният вътрешен продукт. За съпоставяне, в доста от страните от Източна Европа той е сред 1,2% и 1,8%, в по-развитите страни от Западна Европа е сред 3% и 6%, а в скандинавските страните надвишава 8%. България е измежду страните с най-нисък дял на изплатените компенсации, относимо към размера на стопанската система.
Сравнително ниският принос, измерен през размера на компенсациите, отнесени към мащаба на стопанската система, както и структурата на пазара, демонстрира, че механизмите на трансфер на риска се употребяват непълноценно и в следствие цената на възобновяване от неподходящи събития на практика се носи от държавния бюджет, бизнеса и семействата.
Инвестициите на застрахователите са различен значителен аспект на икономическо влияние и надлежно принос на бранша. Застрахователите са важен, въпреки и не водещ институционален вложител, уточни Лъчезар Богданов. Той разяснява, че усилването на тази роля минава през въвеждането на съответни регулаторни тласъци в региона на животозастраховането, защото точно тези артикули допускат струпване, икономисване и надлежно вложения. В Европа, а и по света, точно животозастрахователите са най-големите институционални вложители.
Макроикономическото значение на вложенията на застрахователите се мери в релативно стабилно съответствие сред 3,5% и 4% от Брутният вътрешен продукт приблизително за последните 10 години. Променя се последователно структурата на вложенията, като спада делът на тези в депозити. Над 2,1 милиарда лв. са вложенията на българските застрахователи в държавни облигации. Към края на 2021 година те имат български дългови бумаги, издадени на интернационалните пазари за 502 млн. лв. и още 887 млн. лв. в ДЦК, издадени на вътрешния пазар. От позиция на българската страна, застрахователите са финансирани 10,4% от излъчванията на вътрешния пазар и 2,8% от излъчванията облигации на интернационалните финансови пазари.
Осъществяването на застрахователна активност единствено по себе си оставя самобитен " отпечатък " върху всички свързани и поддържащи икономически действия. Според оценката на ИПИ съвкупният резултат от реализирането на активността на застрахователите в България се мери в основано в допълнение търсене от над 1,1 милиарда лв..
Приносът на застрахователния бранш се показва и посредством отделянето на средства за възстановяване сигурността на придвижване, поддръжка за земеделските стопани и характерни действия, изразяващи корпоративната обществена отговорност на застрахователните компании.
Държавните политики и регулации оказват осезаемо влияние върху бранша и развиването му, разяснява и Петя Георгиева, ИПИ. Ефектът от активността на застрахователните сдружения върху държавния бюджет може да се наблюдава посредством събраните от бранша налози. През 2019 година приходите от корпоративен налог върху застрахователните сдружения пораства с близо 45% до 71 млн. лева Данъкът върху застрахователните награди пораства устойчиво след 2013 година, като доближава до близо 47 млн. лева през 2020 година Публичните доходи от налози върху активността на застрахователните сдружения са релативно ниски по отношение на общите доходи от налози на страната, само че те са директно свързани с обсега на застрахователния бранш, компаниите, които оперират на пазара и резултатите от тяхната активност.
Друго значително влияние от страна на страната върху бранша е по линия на наложителното обезпечаване. В България се въведени отговорности за подписване на застраховка за избрани професионални категории, за чиновници на държавни и общински структури, за имущество или отговорност и други Сегментът на наложителните застраховки е важен за пазара, като водещ е делът на Гражданска отговорност на автомобилистите. Задължителното обезпечаване не е изключително дейно, а резултатността е директно обвързана с контролните механизми, уточни Петя Георгиева и даде образец с ниското застрахователно покритие при общинските парцели.
Икономистите от ИПИ оцениха като проблематична намесата на страната на застрахователния пазар посредством подаването на сигнали, че ще спомага на жителите за възобновяване на загубите от злополучие или друго рисково събитие. Това основава отрицателни тласъци, водещи до ограничение на застрахователното покритие и в следствие до липса на съответна отбрана.
Петя Георгиева очерта и областите за разширение на обсега на застраховането, в които се следи неосъществен потенциал за потребление на застрахователни принадлежности и чието развиване би довело до възстановяване на публичното богатство. Една от тях е изменението на климата и свързаната с това възходяща нужда от по-пълноценно потребление на механизмите на имущественото обезпечаване. Здравеопазването и здравната система са друга област, в която застраховането би могло да предложи съответни решения. На този стадий доброволното здравно обезпечаване има важен резултат главно върху даването на извънболнична помощ, като аргументите за това са доста и разнообразни, само че най-много са свързани със структурирането на опазването на здравето в България, необятния пакет здравни услуги, финансиран от НЗОК, неналичието на " пространство ", в което да оперират здравноосигурителните сдружения, без да повтарят покритието на касата. Дигитализацията и произлизащите отсам кибер опасности са сфера, в която занапред интензивно ще се търсят застрахователни решения.
Висок е капацитетът за развиване на животозастраховането предвид на демографските опасности и произлизащата от това нужда от вдишване на персонална отговорност за самостоятелното богатство през пенсионния интервал, отвън наложителното обезпечаване за пенсия.
Това открояват данните, а аналитичният отчет " Застраховането в България - стопански отпечатък и провокации пред развиването ", направен от Института за пазарна стопанска система (ИПИ) за Асоциацията на българските застрахователи (АБЗ), демонстрира, че българският осигурителен пазар отчетливо се разграничава от другите европейски
По отношение на пазарната конструкция със мощната доминация на автомобилното обезпечаване, главно по линия на наложителното обезпечаване (Гражданска отговорност на автомобилистите), и надлежно нищожно застрахователно покритие по останалите линии. Това се отразява в разнообразни аспекти, свързани с въздействието от застрахователната активност. Подобни несъответствия в огромна степен идват вследствие на регулаторни решения и затова решения може да се търсят по тази линия, разяснява Лъчезар Богданов, основен икономист в ИПИ.
За 2021 година компенсациите по Гражданско отделение и Каско надвишават 84% от всички компенсации в общото обезпечаване и 69% от общия размер на застрахователните компенсации през годината. По линия на общото обезпечаване са изплатени 81,8% от всички компенсации през 2021 година Обезщетенията, свързани с пожар и естествени бедствия, приближават 65 млн. лв., или 5% от общия размер в бранша. Плащанията, свързани със заболяване, доближават 48 млн. лв., или 3,7% от всички платени компенсации, като дружно със сходните артикули, предлагани в животозастраховането, доближават близо 84 млн. лв. или 6,5% от общите.
В отчета се показва, че стопанските въздействия от застраховането най-директно могат да се илюстрират посредством размера на изплатените компенсации. Те разрешават опазване на равнището на ползване или бързо заменяне на дълготрайни активи или друго имущество, като в общия случай може да се одобри, че изплатените компенсации се трансформират в дейно пазарно търсене на артикули и услуги, за настоящо ползване или вложения. Динамиката на изплатените обезщетеният в огромна степен следва повишаването на брутните премийни доходи. В интервала от 2008 година до 2021 година общият размер на заплащанията се усилва от 688 млн. лв. до 1 297 млн. лв..
Нарастването на годишната сума на компенсациите е със 79% при общото обезпечаване и 151% в животозастраховането.
В годините от 2015 до 2021 година общият размер на компенсациите следва промените на общата икономическа интензивност, като съотношението стабилно се задържа към 1% от Брутният вътрешен продукт. За съпоставяне, в доста от страните от Източна Европа той е сред 1,2% и 1,8%, в по-развитите страни от Западна Европа е сред 3% и 6%, а в скандинавските страните надвишава 8%. България е измежду страните с най-нисък дял на изплатените компенсации, относимо към размера на стопанската система.
Сравнително ниският принос, измерен през размера на компенсациите, отнесени към мащаба на стопанската система, както и структурата на пазара, демонстрира, че механизмите на трансфер на риска се употребяват непълноценно и в следствие цената на възобновяване от неподходящи събития на практика се носи от държавния бюджет, бизнеса и семействата.
Инвестициите на застрахователите са различен значителен аспект на икономическо влияние и надлежно принос на бранша. Застрахователите са важен, въпреки и не водещ институционален вложител, уточни Лъчезар Богданов. Той разяснява, че усилването на тази роля минава през въвеждането на съответни регулаторни тласъци в региона на животозастраховането, защото точно тези артикули допускат струпване, икономисване и надлежно вложения. В Европа, а и по света, точно животозастрахователите са най-големите институционални вложители.
Макроикономическото значение на вложенията на застрахователите се мери в релативно стабилно съответствие сред 3,5% и 4% от Брутният вътрешен продукт приблизително за последните 10 години. Променя се последователно структурата на вложенията, като спада делът на тези в депозити. Над 2,1 милиарда лв. са вложенията на българските застрахователи в държавни облигации. Към края на 2021 година те имат български дългови бумаги, издадени на интернационалните пазари за 502 млн. лв. и още 887 млн. лв. в ДЦК, издадени на вътрешния пазар. От позиция на българската страна, застрахователите са финансирани 10,4% от излъчванията на вътрешния пазар и 2,8% от излъчванията облигации на интернационалните финансови пазари.
Осъществяването на застрахователна активност единствено по себе си оставя самобитен " отпечатък " върху всички свързани и поддържащи икономически действия. Според оценката на ИПИ съвкупният резултат от реализирането на активността на застрахователите в България се мери в основано в допълнение търсене от над 1,1 милиарда лв..
Приносът на застрахователния бранш се показва и посредством отделянето на средства за възстановяване сигурността на придвижване, поддръжка за земеделските стопани и характерни действия, изразяващи корпоративната обществена отговорност на застрахователните компании.
Държавните политики и регулации оказват осезаемо влияние върху бранша и развиването му, разяснява и Петя Георгиева, ИПИ. Ефектът от активността на застрахователните сдружения върху държавния бюджет може да се наблюдава посредством събраните от бранша налози. През 2019 година приходите от корпоративен налог върху застрахователните сдружения пораства с близо 45% до 71 млн. лева Данъкът върху застрахователните награди пораства устойчиво след 2013 година, като доближава до близо 47 млн. лева през 2020 година Публичните доходи от налози върху активността на застрахователните сдружения са релативно ниски по отношение на общите доходи от налози на страната, само че те са директно свързани с обсега на застрахователния бранш, компаниите, които оперират на пазара и резултатите от тяхната активност.
Друго значително влияние от страна на страната върху бранша е по линия на наложителното обезпечаване. В България се въведени отговорности за подписване на застраховка за избрани професионални категории, за чиновници на държавни и общински структури, за имущество или отговорност и други Сегментът на наложителните застраховки е важен за пазара, като водещ е делът на Гражданска отговорност на автомобилистите. Задължителното обезпечаване не е изключително дейно, а резултатността е директно обвързана с контролните механизми, уточни Петя Георгиева и даде образец с ниското застрахователно покритие при общинските парцели.
Икономистите от ИПИ оцениха като проблематична намесата на страната на застрахователния пазар посредством подаването на сигнали, че ще спомага на жителите за възобновяване на загубите от злополучие или друго рисково събитие. Това основава отрицателни тласъци, водещи до ограничение на застрахователното покритие и в следствие до липса на съответна отбрана.
Петя Георгиева очерта и областите за разширение на обсега на застраховането, в които се следи неосъществен потенциал за потребление на застрахователни принадлежности и чието развиване би довело до възстановяване на публичното богатство. Една от тях е изменението на климата и свързаната с това възходяща нужда от по-пълноценно потребление на механизмите на имущественото обезпечаване. Здравеопазването и здравната система са друга област, в която застраховането би могло да предложи съответни решения. На този стадий доброволното здравно обезпечаване има важен резултат главно върху даването на извънболнична помощ, като аргументите за това са доста и разнообразни, само че най-много са свързани със структурирането на опазването на здравето в България, необятния пакет здравни услуги, финансиран от НЗОК, неналичието на " пространство ", в което да оперират здравноосигурителните сдружения, без да повтарят покритието на касата. Дигитализацията и произлизащите отсам кибер опасности са сфера, в която занапред интензивно ще се търсят застрахователни решения.
Висок е капацитетът за развиване на животозастраховането предвид на демографските опасности и произлизащата от това нужда от вдишване на персонална отговорност за самостоятелното богатство през пенсионния интервал, отвън наложителното обезпечаване за пенсия.
Източник: news.bg
КОМЕНТАРИ