Има ли смисъл от втора застраховка на ипотекиран имот?
Застраховка по ипотечен заем - покрива риска на клиента или риска на банката да изгуби обезпечението? Този вид застраховка пречат ли на клиента да подписа втора застраховка за действителната стойност на ипотекирания парцел и в случай че се случи вреда коя застраховка е годна? Отговори на тези въпроси, които са значими както за актуалните кредитополучатели, по този начин и за бъдещите такива дават специалисти от сектора.
В контракта за всеки ипотечен заем са вписани рисковете, които би трябвало да бъдат обезпечени при съществуването на имуществена застраховка. Банките като един огромен медиатор, продавайки доста застраховки " пласират " характерни полици.
" Голяма част от банките оферират застрахователни артикули, които са за остатъчен дълг на заема, което значи, че във всеки един миг това, което ще се получи е равно на остатъчния дълг все още на настъпване на застрахователно събитие. Продава се и опцията на пазарна оценка на парцела, която може да се фиксира ", изясни Веселин Ангелов, член на УС на Асоциацията на българските застрахователи (АБЗ).
Константин Велев, ръководител на УС на АБЗ означи, че: " Когато имуществена застраховка е подписана на база остатъчната част на заема, тогава е ясно, че откакто застраховката е подписана в интерес на банката, в случай че настъпи събитие, при което тотално погива имуществото на практика обезщетението се заплаща на банката и заема се погасява. Застраховката няма " връхнина ", тъй като тя е на остатъчната част от заема. Ако застраховката е подписана на пазарна цена, тогава до размера на останалата част от заема ще бъде платено на банката откакто застраховката е подписана в нейна изгода, а разликата сред платената на банката остатъчна част на заема до пазарната оценка ще бъде платена на клиента ".
Важно е да отбележим, че никоя от банките на пазара няма право да лимитира клиентите да закупят застраховката на застрахователната компания, с която тя работи.
Бъдещите кредитополучатели могат да отидат на свободния пазар и да договорят имуществена застраховка, по отношение на техните потребности. И просто да включат уговорка в контракта, че застраховката се подписва в интерес на избрана банка.
" Доколкото знам на пазара няма процедура да се оскъпява ГПР-то, в случай че дават външна имуществена застраховка ", сподели още Веселин Ангелов.
Отделна застраховка " земетресение " не се предлага: Какви са разновидностите за отбрана на дома и какъв брой костват?
Цените на застраховките на домашно имущество в България са най-ниски спрямо другите европейски държави
Повече от една застраховки на един имот
Според специалистите кардинално могат да бъдат подписани две застраховки на един парцел. Важно е да отбележим, че при имуществените застраховки важи едно предписание от Кодекса за застраховането, съгласно което " когато имаш повече от една застраховка върху едно и също имущество, тогава застрахователите дават отговор по отношение на това имущество в пропорцията, в която се отнася застрахователните суми по всяка една от застраховките. "
Това значи, че в някаква степен се заплаща за едно и също нещо два пъти, означи Константин Велев.
Информацията за застрахователните контракти
Все още има една процедура, която все по рядко се вижда - банките да скриват част от тези разноски на клиентите си, разяснява Десислава Николова, старши анализатор, MoitePari.bg. Според думите й съгласно Закона за потребителския заем потребителя би трябвало да е осведомен с всяка една съставния елемент или всеки един разход, който се заплаща от потребителя и в действителност се включва в ГПР.
Тя още веднъж акцентира, че по никакъв метод потребителят не е длъжен да подписва контракт с тази застрахователна компания, с която банката работи.
" Обикновенно се гледа описът от покрити опасности, т.ест. всеки клиент може да изисква този лист от покрити опасности, да направи информация на цените на тези полици, които покриват тези опасности ", изясни тя.
Кои са застрахователите с най-големи доходи у нас през 2022 година?
Има ли изненадващи водачи в бранша?
Банковото обезпечаване е един доста мощен път за застраховките към клиента. Нормално е това да бъде по този начин и от ден на ден стават и регулациите, които пазят клиента и обезпечават спомагателна информация.
" Клиентът не би трябвало да приема застраховката като нужното зло, което би трябвало да одобри, с цел да получи по-благоприятни лихвени проценти, а като нещо, което е фактически съществено, тъй като в случай че на следващия ден парцела му погине той може да бъде подложен в ситуацията да продължава да заплаща вноски на банката без да употребява действително парцела ", заключи Константин Велев.
В контракта за всеки ипотечен заем са вписани рисковете, които би трябвало да бъдат обезпечени при съществуването на имуществена застраховка. Банките като един огромен медиатор, продавайки доста застраховки " пласират " характерни полици.
" Голяма част от банките оферират застрахователни артикули, които са за остатъчен дълг на заема, което значи, че във всеки един миг това, което ще се получи е равно на остатъчния дълг все още на настъпване на застрахователно събитие. Продава се и опцията на пазарна оценка на парцела, която може да се фиксира ", изясни Веселин Ангелов, член на УС на Асоциацията на българските застрахователи (АБЗ).
Константин Велев, ръководител на УС на АБЗ означи, че: " Когато имуществена застраховка е подписана на база остатъчната част на заема, тогава е ясно, че откакто застраховката е подписана в интерес на банката, в случай че настъпи събитие, при което тотално погива имуществото на практика обезщетението се заплаща на банката и заема се погасява. Застраховката няма " връхнина ", тъй като тя е на остатъчната част от заема. Ако застраховката е подписана на пазарна цена, тогава до размера на останалата част от заема ще бъде платено на банката откакто застраховката е подписана в нейна изгода, а разликата сред платената на банката остатъчна част на заема до пазарната оценка ще бъде платена на клиента ".
Важно е да отбележим, че никоя от банките на пазара няма право да лимитира клиентите да закупят застраховката на застрахователната компания, с която тя работи.
Бъдещите кредитополучатели могат да отидат на свободния пазар и да договорят имуществена застраховка, по отношение на техните потребности. И просто да включат уговорка в контракта, че застраховката се подписва в интерес на избрана банка.
" Доколкото знам на пазара няма процедура да се оскъпява ГПР-то, в случай че дават външна имуществена застраховка ", сподели още Веселин Ангелов.
Отделна застраховка " земетресение " не се предлага: Какви са разновидностите за отбрана на дома и какъв брой костват?
Цените на застраховките на домашно имущество в България са най-ниски спрямо другите европейски държави
Повече от една застраховки на един имот
Според специалистите кардинално могат да бъдат подписани две застраховки на един парцел. Важно е да отбележим, че при имуществените застраховки важи едно предписание от Кодекса за застраховането, съгласно което " когато имаш повече от една застраховка върху едно и също имущество, тогава застрахователите дават отговор по отношение на това имущество в пропорцията, в която се отнася застрахователните суми по всяка една от застраховките. "
Това значи, че в някаква степен се заплаща за едно и също нещо два пъти, означи Константин Велев.
Информацията за застрахователните контракти
Все още има една процедура, която все по рядко се вижда - банките да скриват част от тези разноски на клиентите си, разяснява Десислава Николова, старши анализатор, MoitePari.bg. Според думите й съгласно Закона за потребителския заем потребителя би трябвало да е осведомен с всяка една съставния елемент или всеки един разход, който се заплаща от потребителя и в действителност се включва в ГПР.
Тя още веднъж акцентира, че по никакъв метод потребителят не е длъжен да подписва контракт с тази застрахователна компания, с която банката работи.
" Обикновенно се гледа описът от покрити опасности, т.ест. всеки клиент може да изисква този лист от покрити опасности, да направи информация на цените на тези полици, които покриват тези опасности ", изясни тя.
Кои са застрахователите с най-големи доходи у нас през 2022 година?
Има ли изненадващи водачи в бранша?
Банковото обезпечаване е един доста мощен път за застраховките към клиента. Нормално е това да бъде по този начин и от ден на ден стават и регулациите, които пазят клиента и обезпечават спомагателна информация.
" Клиентът не би трябвало да приема застраховката като нужното зло, което би трябвало да одобри, с цел да получи по-благоприятни лихвени проценти, а като нещо, което е фактически съществено, тъй като в случай че на следващия ден парцела му погине той може да бъде подложен в ситуацията да продължава да заплаща вноски на банката без да употребява действително парцела ", заключи Константин Велев.
Източник: money.bg
КОМЕНТАРИ