В момента лихвените проценти са на 22-годишен връх и лихвите по ипотечните кредити, които повечето кредитополучатели могат да получат в днешната икономика, не са далеч. Към 15 август средната лихва за 30-годишен кредит е 7,51%. Като се има предвид, че лихвените проценти за същия заем бяха около 3% само преди няколко години, е ясно, че днешната лихвена среда не е за всеки.
Въпреки това понякога идеалният сценарий е недостъпен и вие Така или иначе ще трябва да си купите жилище, дори и цените да са толкова високи. Въпреки че все още има някои предимства от закупуването на жилище сега, много кредитополучатели ще бъдат обслужени най-добре, като проучат подробно своите възможности, преди да подпишат пунктираната линия. Това включва разбиране какво представляват ипотечните точки и как могат да бъдат полезни в днешната среда с високи лихвени проценти.
Започнете, като проучите опциите си за ипотечен лихвен процент тук сега, за да знаете какво да очаквате.
Струват ли си ипотечните точки?
Преди да се опитате да определите дали ипотечните точки си струват, първо е важно да знаете какво точно представляват ипотечните точки и как работят.
Какво представляват ипотечните кредити точки?
„Ипотечни точки“ са таксите, които банките и кредитните институции начисляват на кредитополучателите, за да осигурят по-нисък лихвен процент. В замяна на тази такса кредитополучателите обикновено могат да си осигурят по-нисък лихвен процент (обикновено струващ част от точка), отколкото биха получили, ако бяха взели заема, който им беше предложен без него.
Например, в днешния климат, квалифицираните кредитополучатели могат да получат лихва от 7%, но ако плащат за точки, потенциално биха могли да получат вместо това лихва от 6,75%. Има обаче ограничение за това колко по-ниска може да бъде вашата ставка.
Така че, например, в днешната тарифна среда няма да можете да купувате точки, за да поставите лихвения си процент в диапазон от 2% до 3%. Но потенциално може да ви спести значителни суми лихви през целия срок на заема, които иначе бихте платили.
Разгледайте днешните ипотечни проценти тук сега, за да научите повече.
Предимства от използването ипотечни точки
Тъй като ипотечните точки ви позволяват да получите по-нисък лихвен процент, тогава ще си осигурите по-ниска месечна вноска по ипотека. Това винаги е от полза - но може би още повече в днешния климат на цените. Парите, които спестявате от месечната си ипотека, след това могат да бъдат пренасочени по различни начини, от работа по ремонт на дома, спестяване, до потенциално дори закупуване на по-скъпа къща.
Можете също така да се чувствате комфортно да поставите по-малка първоначална вноска за покупката на дома си, знаейки, че точките, които сте закупили, пак ще доведат до по-добро месечно плащане. Както всички финансови съображения обаче, предимствата на ипотечните точки са специфични за кредитополучателя. Така че се уверете, че сте разговаряли с ипотечния си кредитор — и внимателно сте изчислили числата — преди да се съгласите да тръгнете по този път.
Други съображения
Цената на ипотечните точки може да бъде висока ( помислете за хиляди долари, или при затваряне, или включени в сумата пари, която заемате).
Въпреки това ще искате да се уверите, че наистина си заслужава. Не искате да харчите определена сума пари за осигуряване на по-ниската ипотека, ако не планирате да останете в дома достатъчно дълго, за да възстановите този разход. Така че, ако планирате да си купите дом сега — но ще останете там само за кратък период от време — може да няма смисъл да купувате точки.
Може също така да решите, че закупуването на ипотечни точки не си струва дори и в днешния климат. Повечето настоящи купувачи планират да завършат евентуално рефинансиране на ипотека, когато лихвите неизбежно паднат отново.
Но рефинансирането на ипотека идва със собствени разходи за затваряне. При този сценарий няма да има смисъл да плащате, за да си осигурите половин пункт по-малко чрез ипотечни точки сега — само за да платите разходите за затваряне за рефинансиране след още 12 до 18 месеца. Така че се уверете, че процентът, който можете да получите с ипотечни точки, е сравним с този, който в крайна сметка искате да рефинансирате. В противен случай може да не е рентабилно.
Разгледайте опциите си за ипотечен лихвен процент тук сега, за да научите повече.
