Второто тримесечие на тази година беше добро за пенсионерите, според нов анализ на Fidelity Investments.
Благодарение на продължаващите вноски на служителите и работодателите, съчетани с подобряващия се пазар, балансите от 401 (k) се повишиха средно за всички възрастови групи не само през второто тримесечие, но и в сравнение със същия период година по-рано.
Ето някои твърди числа, базирани на сметките, съхранявани във Fidelity, един от най-големите доставчици на планове за пенсиониране на работното място, с повече от 23 милиона 401(k) участници.
Превозни средства се отправят на изток по магистрала в Лос Анджелис по време на вечерното пътуване в час пик на 12 април 2023 г. в Лос Анджелис, Калифорния. Фредерик Дж. Браун/AFP/Getty Images Като цяло средният баланс от 401 (k) се повиши до $112 400, което е с 4% повече от първото тримесечие. Това е третото поредно тримесечие, в което средният баланс нараства. И в сравнение с преди десетилетие средният баланс е с 39% по-висок.
При проследяване на растежа на спестяванията през изминалата година, Fidelity установи, че средната сметка от 401 (k) за Baby Boomers е нараснала с 6,3%. Милиони бумъри, разбира се, ще се пенсионират през следващите няколко години. А тези които са спестявали непрекъснато от 2008 г. сега имат среден баланс от $499 000. Това е доста над средното за второто тримесечие - $220 900 - за всички в тази възрастова група.
Междувременно по-младите работници отбелязаха двуцифрено процентно увеличение на балансите си през последната година: 14,5% за Gen Xers до $153 300; 24,5% за Millennials до $48,300; и 66% за Gen Z работници до $8,100.
Независимо от поколението, хората, които са спестявали последователно през последните 5, 10 и 15 години също са видели двуцифрено процентно увеличение, според Fidelity.
Частта „постоянно спестяване“ наистина има голяма разлика, когато създавате гнездо, но също така и нивото на вноските, направени в акаунта ви. През второто тримесечие Fidelity установи, че общите проценти на вноските - спестяванията на служителя плюс съвпаденията на работодателя - са средно 13,9% от брутния доход. Това е приблизително там, където е било от няколко тримесечия, но все още е под предложената от Fidelity норма на спестявания от 15%. По поколения Boomers са имали най-висок среден процент на вноски от 16,6%.
„Тъй като започваме да виждаме подобрения в пазарните условия, поддържането на високи нива на вноски и спестявания е основен компонент за подобряване на готовността за пенсиониране“, каза Кевин Бари, президент на Workplace Investing във Fidelity Investments.
ВАШИНГТОН, окръг Колумбия – 18 АВГУСТ: Сградата на Службата за вътрешни приходи (IRS) в четвъртък, 18 август 2022 г. във Вашингтон, окръг Колумбия. (Кент Нишимура / Los Angeles Times чрез Getty Images) Кент Нишимура/Лос Анджелис Таймс/Гети изображения Това, което може да подкопае напредъка, е използването на вашите пенсионни фондове много преди да се пенсионирате, тъй като по-малко от парите ви остават инвестирани, така че не могат да се натрупват толкова бързо, колкото иначе биха имали. Освен това, ако просто изтеглите парите, ще бъдете обложени с данък върху тях и може да се наложи да платите неустойка за предсрочно теглене от 10%, ако сте под 59-1/2.
Има обаче някои обстоятелства, при които тегленето на заем от 401 (k), който изплащате с лихва, може да има смисъл, ако това ви помага да разрешите незабавна финансова главоблъсканица, която иначе би ви наранила в дългосрочен план.
Fidelity установи, че процентът на участниците с неизплатен заем от 401 (k) се е повишил леко през второто тримесечие до 17,1% спрямо 16,6% през първото тримесечие. Но тези 16,6% са най-ниските за всички времена, „много под броя на непогасените заеми, наблюдавани преди пандемията“, отбелязва компанията.
