Всички изплащащи кредити българи са изправени пред риска в даден

Всички изплащащи заеми българи са изправени пред риска в даден миг да не могат повече да ги погасяват. Непредвидена обстановка, липса на спешен фонд, загуба на източника на приходи и доста други – аргументите да изпаднем в обстановка да не можем да обслужваме вноските по заема си могат да бъдат разнородни. При всички случаи би трябвало да сме наясно какво произтича от това във връзка с отговорностите ни към кредитора и до какви последствия може да докара, с цел да предприемем навременни ограничения.

Според наредбите на Закона за кредитните институции даже и при веселба и непогасяване от единствено една вноска, банката-кредитор има право да разгласи заема за предварително дължим и да търси своите права до цялостното погасяване на задължението. Рядко банките пристъпват към тази процедура на подобен ранен стадий от забавата, защото е по-изгодно да намерят дружно с кредитополучателя общо дейно решение – това обаче не трябва да ни успокоява, а да ни даде подтик да търсим самодейно връзка и разговор.

Има специфики, които касаят процесите съгласно типа кредитиране, изискванията на кредитора, вида кредитополучател и така нататък

Важно за всички изплащащи заеми българи! 13.08.24 14:44 Журналист със скандални разкрития за криптокралицата Ружа Игнатова 13.08.24 14:19 Проблем! Хиляди фамилии у нас желаят еднократна помощ за възпитаници 13.08.24 13:59 ГОРЕЩО! От Движение за права и свободи разкриха по кое време привикват Централния съвет 13.08.24 13:25 Недялко Недялков: Маските паднаха. Страсбург натиска президента за несъгласие, и Брюксел го натиска, и Вашингтон, и Лондон. И Европейски Съюз, и ЕК… 13.08.24 13:09

Преди да теглите заем, анализирайте неговото обслужване. Спазвайте разпоредбите за здравословно съответствие дълг/доход и поддържайте своя спешен фонд.

Какво да създадем, в случай че установим, че не можем да изпълняваме отговорностите си по погашение на заема?

„ Няма какво да ми вземат “? Не се осланяйте на сходно изказване, тъй като рискувате да се превърнете във безконечния дебитор, който в никакъв случай не може да има благосъстоятелност на свое име, да получава положителни приходи, да икономисва и да влага. Не е необичайност банките да продадат своето взимане на компании за събиране на отговорности, които са изключително настоятелни по отношение на длъжниците си.

Важно е да обърнем внимание, че при просрочие и процедура по несъблюдение отговорностите по един заем порастват фрапантно – освен от лихви, такси и неустойки, само че и с всички разноски за юристи, ЧСИ и развой. Рискуваме с сходна процедура да се окажем със обвързване, двойно по-голямо от изтегления заем.

Създайте бюджет и приоритизирайте разноските: Оценете цялостното си финансово положение и организирайте бюджета си, с цел да приоритизирате главните разноски. Определете дали има области, в които можете да намалите разноските, с цел да освободите средства за отговорностите по заема.

Потърсете юридически и финансов съвет: Ако имате усложнения с заплащанията по своя заем, може да е от изгода да се консултирате с финансов консултант, юрист или жилищен съветник. Специалистът може да прегледа казуса от разнообразни ъгли и да предложи решение или подпомагане за по-ефективна връзка с кредитора.

Свържете се с вашия заемодател: Ако очаквате компликации при осъществяването на регулярните заплащания, от решаващо значение е да се свържете с кредитора допустимо най-скоро. Обяснете обстановката, обсъдете провокациите и евентуални варианти за краткотрайно облекчение, смяна на вноските или проекта за погасяване, рефинансиране и прочие Кредитната институция в общия случай има интерес да предоговори с длъжника рационални условия за двете страни, в случай че това е допустимо, вместо да влиза в развой.

Какво се случва, в случай че не плащаме заема си?

Ако бъде пропуснато заплащане, евентуално ще бъдат начислени такси за забавяне или неустойки. Тези такси могат да варират според от изискванията на заема. Важно е да сме наясно с контракта и общите условия на кредитната институция или да се свържем с тях, с цел да разберем съответните последствия от пропуснатите заплащания.

Ако бъдат пропуснати няколко поредни заплащания, кредиторът може да изпрати съобщение и да разгласи контракта за заем за напълно предварително дължим. След оповестяване на предварителната дължимост на целия заем или за съответните непогасени вноски, кредиторът посредством процедура пред Районния съд има право да се достави с изпълнителен лист, с който се удостоверява, че може да осъществя наложително осъществяване на задължението. Банките имат право по закон с извлечение за задължението от счетоводните си книги да се снабдят с изпълнителен лист и заповед за неотложно осъществяване. Важно е да се знае, че възражението против заповедта няма да спре осъществяването, което кредиторът е подхванал.

Въз основа на издадения изпълнителен лист и заповед за неотложно осъществяване се образува изпълнително дело. На длъжника се връчва покана и му се дава двуседмичен период за непринудено погасяване на дълга от връчването й. Обикновено още с формиране на изпълнителното дело и в периода на доброволното осъществяване по искане на кредитора ЧСИ постанова забрана върху недвижимото имущество на длъжника, запори върху вземанията му по банкови сметки, трудово заплащане, МПС и други

Какво имущество и приходи не могат да бъдат запорирани?

Запори не могат да бъдат прилагани върху компенсации като майчинство, болнични, обществени помощи, вземания за прехрана и прочие При приходи от трудов контракт, пенсия или свободна специалност или други приходи, има избран „ предпазен “ предел на прихода.

Има така наречен несеквестируемост на единственото жилище. Т.е. в случай че длъжникът (и членовете на фамилията, с които живее) има единствено един парцел и той не надвишава жилищните му потребности, този парцел не може да предстои на наложително осъществяване за погасяване на дълга. Това обаче не важи в случаите, когато въпросният парцел, въпреки и единствен за длъжника, служи като поръчителство по предварително изискуемия заем (често при ипотечно кредитиране).

Какво се случва с обезпечението при предварително дължим заем?

Обезпечението служи като форма на отбрана за кредитора, ако кредитополучателят просрочи заплащането. Предоставяйки поръчителство, кредитополучателите постоянно могат да обезпечат по-добри условия под формата на по-ниски лихви или по-високи предели за заемане, спрямо необезпечени заеми.

Кредитното поръчителство съставлява актив или имущество, което е заложено от кредитополучателя на кредитора като гаранция за заема или кредитната линия. Използва се при разнообразни типове заеми като ипотеки, заеми за коли, бизнес заеми и други И надлежно може да има разнообразни форми – недвижими парцели, транспортни средства, инвентар, съоръжение или финансови принадлежности като акции или облигации.

Кредиторът нормално държи залог върху обезпечението, което му дава правото да продаде актива и да употребява средствата от продажбата, в случай че кредитополучателят не успее да извърши своите отговорности по заема. Стойността на обезпечението се прави оценка от заемодателя, с цел да се дефинира съотношението заем към стойност. Отпусната сума на заема може да е по-ниска от оценената стойност на активите – по този начин заемодателят получава по-високо равнище на сигурност.

Ако вследствие на просрочие заемодателят осъществя обезпечението, постъпленията от продажбата се разпределят, с цел да покрият непогасения излишък по заема и всички свързани лихви и такси. Ако има останала сума, тя се връща на кредитополучателя. Но ако постъпленията са незадоволителни, кредитополучателят носи отговорност за изплащането на оставащия дълг с цялото си налично имущество.

Кредиторът може да избере дали да насочи вземането си към съдлъжник или гарант по заема, да запорира банкови сметки, да се насочи към други активи, да осъществя обезпечението по заема (ако има такова) – или всичко изброено, до покриване на размера на дълга.

В края на юли Българска народна банка разгласява актиализация, съпроводена с предизвестие, което съставлява неприятна вест за изплащащите заеми българи

При спад на икономическата интензивност способността за обслужване на отговорностите може да отслабне, което да се отрази в повишаване на необслужваните заеми и на разноските за обезценки. За това предизвестява централната банка в най-новото си издание „ Банките в България “, което проучва положението на банковия бранш през първото тримесечие на тази година.

Българска народна банка упорства банките да поддържат кредитни стандарти и индикатори, избрани от управителния съвет на 20 май 2024 година Препоръките към тях са да ползват навреме и съответно провизиране, основано на консервативни допускания, които регистрират рисковете от неподходящи процеси в икономическата среда.

По-голям дял на неприятните заеми

През първото тримесечие на тази година брутният кредитен портфейл на банковата система набъбна с 2,8% (при 2,9% през предходното тримесечие), а делът в него на необслужваните заеми по брутна стойност в края на март се усили до 4,3% (при 3,9% в края на декември 2023 г.), регистрират в Българска народна банка.

 

Източник – URBN

 

 

 

Още вести четете в: Uncategorized, България, Темите на деня За още настоящи вести: Последвайте ни в Гугъл News