Всеки иска кредитът да е изгоден, ако се налага да

Всеки желае заемът да е преференциален, в случай че се постанова да тегли подобен. Дали, обаче, е или не, е субективна оценка. Предвид на това, че общоприетият потребителски заем е нецелеви, не следва и да търсим някакви по-изгодни условия, споделя Добринка Стоянова, специалист в Кредитланд. Такива бихме могли да потърсим при целевите заеми за кола. Те могат да се преглеждат и като преференциални, заради което при тях можем да чакаме по-изгодни условия.

Кредит за закупуване на кола сега на пазара оферират няколко банки при съответните параметри:
 
    Целта на покупката да е електрически, хибрид или Plug-in хибрид автомобил;

    Максимална сумата, която отпускат, е до 100 000 лева.;

    Срок на заема от 7 или 10 година, а лихвите са по-ниски от общоприетите потребителски заеми, като варират от 3,75% до 4,45%. Някои кредитни институции оферират преференциални лихви, в случай че застраховка „ Гражданска отговорност “ или „ Каско “ бъдат подписани при тяхното застрахователно сдружение. Предлагат се благоприятни условия и за застраховка „ Живот “;

    Превод на работна заплата по сметка в банката и прилагане на пакетни стратегии. В случай на условие за прилагане на такива пакети, обърнете внимание на месечния разход. Някои от тези пакети не са по никакъв начин евтини.
 
Предимствата на заем за кола:
 
    Без остатъчна стойност в погасителния проект (остатъчната стойност се погасява едновременно, цялата);

    По-ниски такси за разпределяне на подобен заем в съпоставяне със Стандартен потребителски кредит;

    Дълъг период до 10 година, който не зависи от възрастта на автомобила;

    Придобивате собствеността на автомобила веднага;

    Самостоятелно застраховате автомобила;

    Вие решавате къде и по какъв начин ще обслужвате и ремонтирате автомобила;

    Няма ограничаване за пътешестване в чужбина с автомобила.
 
istock
Недостатък на този тип заеми е, че ме може да се употребяват за закупуване на бензинови или дизелови коли.
 
Сравнението със Стандартен потребителски заем демонстрира още, че при общоприетия потребителски заем лихвите зависят от „ профила на клиента “ и варират в огромен диапазон - от 5% до 11%. Срокът още веднъж е до 10 година, само че средствата могат да се употребяват за закупуване на всевъзможен тип автомобил, съпътстващи разноски по придобиването му и други
 
Кредит за автомобил оферират и някои небанкови финансови институции, само че те са доста по-скъпи от банковите заеми.
 
Когато приказваме за преференциален заем за кола, в никакъв случай не би трябвало да забравяме, че лихвата е единствено част от цената на заема. Да, доста значима и съществена част, само че не демонстрира цялостната цена. Освен нея би трябвало да съобразим и съпътстващите разноски свързани както с заема, по този начин и със застраховки и други свързани артикули. Единственият индикатор, който може да „ заключи “ всички тези разноски е Годишният % на разход (ГПР). Той би трябвало да е водещият, когато съпоставяме предложения.
 
Помощ при избора на оферта можете да получите от дипломиран кредитен съветник. Обичайно кредитната консултация е безвъзмездна и може да спести непотребни разноски.
 
Кредит за кола без доказване на приход
 
Тъй като това на първо място е заем, без да се потвърди приход, финансиране мъчно би се случило. Нека да сме почтени – невероятно е.
 
Всички банки изискват доказване на  приходи от клиента, с цел да са сигурни, че заемът ще бъде върнат. За предпочитане е  приход от трудов контракт. Съотношението дълг/доход, което изискват банките е до 50%. С други думи, вноската по заема да не надвишава половината от чистия приход на клиента. Дори и небанковите финансови институции желаят да си гарантират  връщането на заема, като някои от тях приемат  и всекидневен приход.
 
istock
Кредит за кола - калкулатор
 
Полезен инструмент при избор на оферта би бил всеки кредитен калкулатор. С негова помощ можете да изчислите освен вноските по заема, само че и всички останали съпътстващи разноски, в случай че знаете за тях и техния размер. Калкулаторът ще пресметна и ГПР, който би следвало да е индикаторът, който ще дефинира коя оферта е най-изгодна.
 
Кредит за автомобил без първична вноска
 
Стандартният потребителски заем и Кредит за автомобил  е удачна опция тъкмо за това. В случай, че не разполагате с никакви спестявания, можете да се насочите към подобен заем. Всъщност, даже и да имате спестявания, само че не желаете да ги ползвате тъкмо за такава покупка, този заем остава опция. Както е известно, при кандидатстване за потребителски заем, кредиторът не се интересува защо ще похарчите сумата. Разбира се, известно проучване има при автокредитите. Те и за това са профилирани и се назовават целеви.

Ще паднат ли лихвите по лизинги на коли

Заем за кола втора употреба
 
Едно от преимуществата на общоприетия потребителски заем е неговата еластичност. Както към този момент стана ясно, той е повсеместен. И хубавото в тази ситуация е, че кредиторът няма да се интересува дали закупувате кола, дали е нова или остаряла и надлежно да има условия или ограничавания, свързани с това.
 
Покупката на кола с заем е наличен метод, както за нови, по този начин и за коли втора употреба. Още от преимуществата са:
 
    Сравнително висока оптималната сума, която можете да получите. При банките, да вземем за пример, тя може да доближи 100 000 лева.;

    Сравнително дълъг период на погашение на заема. При банките той може да доближи 10, даже повече години. При небанковите институции по-честите оптимални периоди са 5 – 8 г.;

    Добри лихви и такси при добър кредитен профил на кредитоискателя;

    Опростена и бърза процедура при кандидатстване;

    Колата е Ваша веднага;

    Сами решавате дали и къде да обслужвате колата;

    Сами решавате дали и къде да застраховате колата;

    Имате цялостна независимост да се разпореждате с колата – тя не е поръчителство по заема (освен в случай че не е целеви автокредит и има такава клауза).
 
istock
Лизинг
 
Какво е лизинг
 
По своята същина лизингът е отдаване на даден актив чартърен с опция за придобиването му в края на периода на лизинга. Докато не изтече този период, активът е благосъстоятелност на лизингодателя, а не на лицето, което го употребява. Говорейки за лизинг на кола, явно активът е автомобила. Накратко казано, ползвате го чартърен, а в края на периода на лизинга получавате правото да го придобиете. Това е при така наречен „ финансов лизинг “ и по-често практикуваната форма, най-малко у нас. Съществува и различен тип лизинг, когато става дума за коли – оперативният. При него автомобилът се употребява за периода на лизинга, след което може да бъде върнат или сменен с нов. Вариант да бъде добит, също има.

Лизинг на кола

    Безлихвен лизинг на коли
 
Лизингът на първо място е кредитна договорка и едвам ни е желае, няма по какъв начин да е без рента. „ Няма безвъзмезден обяд “, както добре знаем всички. Вместо да се търси безлихвен лизинг, то по-добре да бъде следвана практиката за избор на най-хубава оферта. Тук разпоредбите и индикаторите са същите, както при всеки различен заем, заради което още веднъж ще повторим, че индикаторът при избор на оферта за лизинг на кола би трябвало да бъде ГПР.
 
    Нови коли на лизинг без първична вноска
 
Тъй като няма по какъв начин да познаваме безусловно всички предложения, които се оферират, не можем да твърдим със 100% сигурност, че такива няма. Обичайно се изисква първична вноска/самоучастие, която е към 10% от цената на автомобила.

Банките дават по-евтини заеми за коли на ток

Основни преимущества на лизинг на кола:
 
    За да се реализира по-ниска лизингова вноска може да се избере вид с по-висок % остатъчна стойност. В такива случаи вноската се пресмята върху по-малка сума и затова е по-ниска;

    По всяко време автомобилът може да бъде върнат и да се вземе, да вземем за пример, негов по-нов модел. По този метод на пазара „ излизат “ така наречен коли „ върнати от лизинг “;

    Съотношението на дълг/доход е по-високо, тъй като рискът е по-малък. Колата въпреки всичко е благосъстоятелност на лизинговото сдружение и е бързо ликвиден актив.
 
istock
Недостатъци на лизинга и защо би трябвало да следим в офертата:
 
    Колата не е твоя, а на лизинговата компания, което води до някои неудобства;

    Задължително обслужване на автомобила при избран сервиз, което води до оскъпяване;

    Задължителна застраховка „ Каско “ на автомобила при несъмнено дружество;

    По-къс срок  на издължаване - до 6 – 7 година
 
Употребявани коли на лизинг
 
Основният аршин за това е, че колите не би трябвало да са по-стари от 2 – 3 година и по опция да са от публично посланичество на марката автомобил.
 
Лизинг на автомобил с неприятно ЦКР
 
Да, допустимо е, само че и ще бъде по-скъпо. Това вероятно е ясно на всеки, който е допускал просрочия по заеми и това се вижда в ЦКР.
 
Коли на лизинг без доказване на приход
 
След като към този момент стана ясно, че лизингът е тип заем, то и изискванията във връзка с приходите са сходни. Тях към този момент изяснихме нагоре.
 
Автокъщи със личен лизинг
 
Случва се автокъщи да оферират коли, финансирани със личен лизинг. Тези предложения са релативно по-скъпи, тъй като ресурсът на автокъщите не е толкоз огромен и толкоз на ниска цена, какъвто е при лизинговите компании и банките. Подобно е и при дилърите на коли, които не работят с лизингови компании, а създават лични лизингови схеми.
 
Препоръка: Когато се разглеждате оферта на автокъща със личен лизинг, проверете дали същата има записано лизингово сдружение или в действителност работи с такова, макар че афишира лизингът за личен. Лизинговите сдружения подлежат на сходна регистрация и регулация от Българска народна банка, както банките и другите кредитни институции, защото те всъщност също са кредитори.