В новия – 81 брой на списание Banker Special Мартин

В новия – 81 брой на списание Banker Special Мартин Богданов – ръководителят на Съвета на шефовете на Paysera България показва компанията си и какъв вид услуги и артикули за разплащания тя дава. В диалог с основния редактор на списанието – Силвия Джагарова и Калоян Атанасов – той споделя и върху какво е нейният фокус. Тук го публикуваме без съкращения.

Мартин Богданов има над 30 години опит във финансовия бранш. Заемал е управителни позиции в Българска народна банка и водещи търговски банки в България и Албания. Към днешна дата е ръководител на Съвета на дирекотрите на Paysera България и заместител изпълнителен шеф на Paysera, съучредител и консултант на Управителния съвет на Българската финтех асоциация, член на Управителния съвет на Българската е-комерс асоциация, член на Националния съвет на АИКБ. Работи интензивно за развиването на финансовия и на финтех секторите посредством въвеждане на новаторски услуги и процеси в помощ на клиентите и институциите, подкрепя въвеждането на регулаторни промени и положителни практики.

Господин Богданов, Paysera е основен състезател във финтех екосистемата в България, която се развива динамично. Как виждате ролята на Paysera във образуването на положителни практики в бранша?

– Paysera играе водеща роля в оформянето на финтех екосистемата освен в България, само че и в Европа, бидейки едно от първите сдружения за електронни пари (ДЕП). Дружеството се утвърди като иноватор в тази област и непрестанно задава стандарт за нововъведения, бистрота и досегаемост. когато стартирахмев България активността си през 2015 година думи като Fintech и RegTech, App (самостоятелен софтуерен продукт) и API (Application Programming Interface) бяха непознати, надлежно липсваха компании с сходно ДНК на пазара.

Особено сме горди, че през 2017 година успяхме да организираме първата Финтех закуска с представители на българските медии, в това число и от „ Банкеръ “, на която застанахме 4-5 компании от сектора и представихме опция на обичайните финансови институции.

Например, ние от Paysera бяхме пионери във въвеждането на отдалечено разкриване на многовалутни платежни сметки за физически и юридически лица през 2016 година в България – сега това звучи по-скоро като стандарт, в сравнение с като иновация.

Интересното в тази ситуация е, че регулаторът по това време постанова санкция на литовската Paysera за използване на недобри практики за сходно отдалечено разкриване на сметки на нови клиенти. Друго решение са безплатните многовалутни платежни сметки допълнително от над 25 валути и опция за заграбване на самостоятелен IBAN SEPA Instant преводи, което сподели на пазара, че бързите и евтини цифрови решения са освен вероятни, само че и устойчиви.

Като съучредител на Българската финтех асоциация ние работим интензивно за основаването на положителни практики, които се възприемат и постановат от цялата финансова система.

Интересът към цифровите заплащания вБългария нараства. Какви стъпки подхваща Paysera, с цел да форсира акомодацията на потребителите към тези решения?

– Визията на Paysera е да дава всевъзможен вид услуги и артикули, свързани с разплащанията, и освен. Като се стартира от общоприетите услуги за всекидневно банкиране на физически и юридически лица, преминем през опцията същите да правят заплащания в над 180 страни като локални лица, стигнем до платформа като Paysera Tickets – система за образуване на събития като концерти, конференции; капиталови благоприятни условия в злато и p2p платформи на партньорски компании, или пък опция за заемане на средства посредством партньорски компании.

Фокусираме се върху лесни за потребление артикули и повишение на финансовата грумотност на клиентите. И тук е доста тъничък салдото сред съществуването на голям брой разнородни услуги и опцията за тяхното елементарно потребление. Непрекъснато работим върху UX (user experience) и се стремим нашата мобилна апликация да дава подсъзнателен достъп до всички услуги. Провеждаме уебинари и акции, с цел да срещнем клиентите с преимуществата ни като open banking и на многовалутната сметка за безпроблемни прехвърляния.

Кои са най-търсените артикули и услуги от вашите клиенти?

– Все по-широка известност придобива нашата безвъзмездна Paysera Бизнес сметка с пакет от 30 безвъзмездни превода на месец, която притегля дребни и междинни бизнеси, търсещи да усъвършенстват трансакционните си разноски. Клиентите ценят и SEPA Instant преводите, които разрешават прехвърляния в евро за секунди, както и поддръжката на 30 валути. Многовалутната сметка предлага IBAN в лв., евро и румънски леи, което в допълнение улеснява бизнеса при местни и трансгранични заплащания.

С портала за приемане на заплащания Paysera Checkout електронните търговци могат да продават сполучливо онлайн, на голям брой пазари, възползвайки се от безвъзмездни приставки за най-популярните платформи за e-commerce, както и от разнородни платежни способи като: Open banking, Google/Apple pay, карти и други.

Платформата ни за ръководство на събития и продажба на билети Paysera Tickets също набира известност с помощта на цифровите билети с баркорд, опцията за осъществяване на разнородни събития – от концерти до бизнес конгреси и онлайн курсове. Друг плюс е опцията за нейното консолидиране с платежната сметка, транспарантните условия и атрактивните цени.

Как оценявате представянето на Paysera на BEAM пазара на БФБ след IPO-то през 2024 година? Вашата компания е една от дребното финтех компании, чиито акции се търгуват на БФБ. Как се отрази това на тактиката ви?

– IPO-то на BEAM през юни предходната година беше значима стъпка за нас – набрахме 1.15 млн. лв., което ни разреши да ускорим растежа си в България и Румъния. Представянето ни на пазара е устойчиво, а вложителите ни възприемат като надеждна компания, с ясна визия. Това ни даде еластичност да влагаме в нови артикули, като да вземем за пример подготовката за дъщерно сдружение за групово финансиране – real estate crowdfunding. Стратегически IPO-то ускори фокуса ни върху бистрота и стабилно разивите в посоока каниддатстване за независим лиценз като Добър екологичен потенциал.

Нашата цел е да насърчаваме конкуренцията, като в същото време пазиме ползите на потребителите посредством сигурност и изясненост в услугите.

Кои са най-значимите регулаторни провокации за финтех бранша и по какъв начин Paysera се приспособява?

– Основните провокации са свързани с платежните наставления на Европейски Съюз, по този начин наречените PSD2/PSD3 и Open banking, които изискват по-строги ограничения за сигурност и шерване на данни. За Paysera това е късмет да даде по-съвременните си решения за търговци и крайни клиенти посредством API интеграции и нови модели на услуги.

Друго предизвикателство пред целия финансов бранш e DORA (Digital Operational Resilience Art) – регламентът слага високи стандарти за киберсигурност и резистентност на ИКТ инфраструктурата. Paysera като група към този момент влага в спомагателни процеси за ръководство на риска, системи за мониторинг и непрекъсваемост на на услугите, както и в създаване на профилирани екипи, в това число и основаването на back-up център в Германия.

Засилване на регулациите в региона на AML/KYC, битка с финансовите закононарушения и надзор върху ограниченията против изпирането на пари и финансирането на тероризма – Paysera ползва многослойни системи за идентификация и мониторинг, в това число и автоматизирани решения с детайли на изкуствен интелект, като в същото време обезпечава сходство с националните и европейските условия. Също по този начин с интерес чакаме регулации за криптоактиви (MiCAR) – тази рамка ще отвори нови благоприятни условия, само че и ще наложи съществени условия към участниците.

В Paysera проучваме благодарение на неестествен интелекти и опитни адвокати по какъв начин да се интегрират контролирани услуги в тази сфера по метод, който е в сходство със закона и носи добавена стойност за клиентите.

Как ще се отрази въвеждането на еврото в България и подготвени ли сте за него?

– Въвеждането на еврото ще бъде опция за нас, защото от дълго време към този момент предлагаме SEPA и SEPA Instant преводи, което ще улесни клиентите ни след прехода. Ние сме изцяло готови – нашата инфраструктура поддържа преводи в евро от години, а интеграцията с европейски банки е безпроблемна. Очакваме растеж в трансграничните заплащания, изключително с Румъния и района.

Бяхте отличен с наградата „ Банкер на годината “ за най-динамично разрастваща се финтех компания. Какво значи тази премия за Вас и за Paysera?

– За мен персонално е чест и вътрешно задоволство, че рискът да загърбя сигурната си и сполучлива банкова кариера с на процедура един startup, без гаранция за триумф, си е коствал и планът е получил самопризнание. През призмата на днешното време това начинание към този момент не наподобява толкоз рисково, само че преди десетина години изискванията и разбиранията бяха разнообразни.

Тази премия е огромно самопризнание за дребния, само че обединен екип на Paysera, тя е лакмус за определения път да продължим да бъдем мотор на нововъведения и да затвърдим позицията си като водач в бранша, което притегля нови клиенти и сътрудници. Тя и тласък да ускорим проектите си за локален лиценз за електронни пари и дъщерно сдружение за crowdfunding.

Сигурността е приоритет за Paysera. Какви технологии и практики сте въвели за отбрана на потребителските данни и средства?

– Сигурността е в основата на нашите услуги. Използваме двуфакторна идентификация (2FA), биометрична идентификация и криптиране за всички транзакции. Внедрени са най-различни AI-базирани системи за мониторинг на транзакции в действително време, различаване на лица, и доста други решения, които откриват и предотвратяват измами. Също по този начин, постоянно организираме проби за навлизане и сме в цялостен синхрон с GDPR, PSD2, DORA условията.

Колко значими са бизнес партньорствата ви за растежа на Paysera?

– Партньорствата са от решаващо значение за нас. В днешно време неналичието на софтуерен или финансов запас за разработка на личен продукт/услуга, или подобаващ лиценз, изключително във финтех бранша, може да бъде позволено с подобаващи основни партньорства. Такива да вземем за пример са работата ни с Юробанк България във връзка с български IBAN, с Борика и Iris Solutions за развиване на Оpen banking технологията, с InRento за crowdfunding технологии – те ни разрешават да предлагаме разнообразие от цифрови платежни и финансови услуги на едно място.

Партньорствата с комерсиалните камари за Paysera Tickets също ни помогат да спечелим доверието на огромни уредници на събития. Тези съдействия форсират растежа ни, като ни дават достъп до нови пазари и клиенти.

Инвестирате ли в софтуерна инфраструктура и цифровизация през 2025 година?

– През 2025 година влагаме съществено в AI и автоматизация. Например, внедряваме AI-базирани сътрудници за потребителска поддръжка и автоматизирани процеси за KYC и AML, което понижава времето за onboarding. Също по този начин, надграждаме платформата си за open banking, с цел да улесним A2A заплащанията като опция на картовите, с извънредно високо равнище на сигурност при ниски трансакционни разноски. Иновациите усъвършенстват потребителско преживяване и усъвършенстват разноските на компанията.

Споделихте, че регистрирате към 200 нови компании месечно. Как управлявате този напредък?

– Растежът от 200 нови компании месечно изисква ефикасна инфраструктура. Ние разчитаме на автоматизирани системи за onboarding и поддръжка, което ни разрешава да обработваме огромен размер поръчки без закъснение. Специализиран екип за бизнес клиенти обезпечава персонализирана поддръжка. От регулаторна позиция, влагаме в сходство с FSC и Българска народна банка стандартите, с цел да подсигуряваме резистентен напредък.

Какви са проектите ви за стабилно развиване и корпоративна обществена отговорност?

– Компании като Paysera са родени в цифровата епоха и по тази причина се гордеем, че още през 2015 година първи в България открихме платежна сметка на нов клиент напълно отдалечено и paperless – на процедура създадохме стандарти и положителни практики в тази тенденция. Днес цялата промишленост регистрира понижаване на екологичния си отпечатък посредством цифрови процеси, които отстраняват потребността от хартия и напредване.

В обществен проект, поддържаме локални събития, в това число и през Paysera Tickets и ще продължим да влагаме в просветителни начинания за финансова просветеност. Нашата цел е да балансираме растежа с отговорност към обществото и околната среда.

За Paysera
Paysera е световна онлайн платформа за цифрови платежни услуги, ориентирана към физически и юридически лица. Мисията ѝ е да направи цифровите заплащания лесни, налични и сигурни, като оказва помощ на бизнеса да бъде по-конкурентен.

Основана през 2004 година в Литва, Paysera е лицензирано сдружение за електронни пари от 2012 година. Днес оперира в над 180 страни с фокус върху европейския пазар и партньорска мрежа в Литва, България, Румъния, Албания, Косово, Латвия, Естония, Украйна и Грузия.