Ако търсите безопасен и надежден начин да печелите пари, като същевременно пазите спестяванията си сигурни, депозитен сертификат (CD) може да бъде идеалното решение за вас.
CD са инвестиции с нисък риск, които често имат по-високи лихвени проценти от спестовните сметки (включително някои сметки с висока доходност). Те също така предоставят същата федерална защита на спестовните сметки ($250 000 на сметка на институция, ако банката фалира).
Въпреки това има елемент на време, когато става въпрос за отваряне на компактдиск. Тъй като вашият лихвен процент е заключен, когато отворите компактдиска, текущите лихвени проценти играят голяма роля в този момент - но лихвените проценти не са единственият фактор, който трябва да имате предвид. Има няколко неща, които трябва да имате предвид, когато става въпрос за определяне дали трябва да отворите компактдиск сега.
Започнете да проучвате вашите опции за компактдиск онлайн сега.
Трябва ли да отворя компактдиск сега или изчакайте?
Ето какво трябва да вземете предвид, когато решавате дали да отворите компактдиск сега.
Какви са текущите лихвени проценти?
Цените на компактдиск се задават, когато отворите сметката, така че ако лихвите по CD са високи, си струва да отворите CD, за да се възползвате от тях. Ако общите лихвени проценти се понижат в бъдеще, лихвеният процент на вашия CD ще остане в сила за целия период, което ви позволява да печелите максимална лихва.
„Спестителите трябва просто да са наясно къде Федералният резерв е определил лихвите да разберат защо техните компактдискове... плащат определено ниво на лихва“, казва Браян Спинели, CFP, AIF, Co-CIO в Halbert Hargrove. „Мисля, че важното нещо, което трябва да запомните, е, че тези ставки може не винаги да са налице, за да останат завинаги.“
В момента ставките за компактдискове са високи — до 5,50% за най-печелившите компактдискове. Така че, като отворите CD сега, можете да извлечете максимума от тези тарифи и да постигнете целите си за спестявания по-бързо.
Вижте днешните текущи тарифи за CD тук.
Кога ще имате нужда от достъп средствата?
Дългосрочните CD-та често имат по-високи лихвени проценти от краткосрочните опции, но кой е най-добрият за вас зависи от това кога ще имате нужда от средствата си.
С много Компактдискове, вашите средства са заключени, докато компактдискът паде. Ако трябва да получите достъп до тях преди изтичането на срока, ще бъдете изправени пред неустойка за предсрочно теглене, която може да възлиза на лихва от няколко месеца.
„Ако изберете срок, който се простира отвъд вашия времеви хоризонт, можете да загубите интерес или пропуснете възможността, за която спестявате“, казва Грег Гоф, CFP, основател и финансов плановик в Sound Wealth Management. ги, като използвате няколко стратегии.
Първо, можете да изследвате компактдискове без наказания. Тези продукти може да предлагат малко по-ниски цени от традиционните компактдискове, но няма да начисляват такса, ако изтеглите средства преди падежът на компактдисковете.
Второ, можете да създадете стълба на CD. С CD laddering вие отваряте множество компактдискове с разпределени дати на падеж, така че да имате редовен достъп до средства, като същевременно се наслаждавате на по-високите ставки, които дългосрочните компактдискове могат да предложат.
Имате ли достатъчен фонд за спешни случаи?< /h3>
Експертите препоръчват да отделите доходи от три до шест месеца за спешни случаи, като загуба на работа или неочаквани медицински сметки. Тъй като може да се наложи да получите достъп до тези средства в даден момент, би било по-разумно да ги държите в по-ликвидна сметка като високодоходна спестовна сметка.
Получаването може да отнеме няколко работни дни средствата, които теглите от CD. Спестовните сметки обаче могат да осигурят незабавен достъп чрез прехвърляне на сметка и теглене от банкомат. Така че може би е най-добре първо да финансирате напълно вашите спешни спестявания. След това можете да поставите излишните спестявания в компактдиск.
Намерете тук сметката с висока доходност, която е подходяща за вас.
Долната линия
Решението да отворите компактдиск сега или да изчакате, зависи от много фактори, включително лихвените проценти, кога ще трябва да получите достъп до средствата и състоянието на вашия фонд за спешни случаи.
Като цяло, когато лихвите са високи — тъй като те са сега — отварянето на компактдиск ви позволява да увеличите максимално печалбите си, дори ако ставките паднат в бъдеще. И благодарение на гъвкавостта, на която можете да се насладите с CD-та без санкции и CD laddering, все още можете да се възползвате от тези тарифи, дори ако смятате, че може да имате нужда от средствата си по-рано от очакваното.
Когато претегляте своя CD опции, не забравяйте да пазарувате и да сравнявате множество предложения, за да намерите тарифата и условията, които най-добре отговарят на вашите нужди.
