Какво трябва да знаем за застраховките „Живот“, свързани с кредит
Сред главните въпроси, на които би трябвало да си отговорим, когато пристъпваме към изтегляне на заем, е по какъв начин да подсигурим безпроблемното му обслужване. Разбира се, мъчно, даже невероятно, е да се планува бъдещето. Въпреки това е необходим проект „ Б “, изключително за отрицателните сюжети и основна част от него е застраховката „ Живот “, обвързвана с заем, изясняват от Асоциацията на българските застрахователи.
Всеки може да си показа тежките последствия за цялото семейство, в случай че вследствие на заболяване или акцидент, не сме в положение да обслужваме заема си. Смисълът на този тип застраховка е да ни отбрани в сходни обстановки, тъй като посредством нея прехвърляме риска на осигурител, който да изплати вместо нас дължимата сума.
Застраховките „ Живот “, свързани с заем, са необятно публикуван артикул, за което главно способстват банките. По предписание, измежду изискванията за разпределяне на потребителски или ипотечен заем е съществуването на застраховка „ Живот “, която да го обезпечава. Проблемът е, че постоянно, в желанието си да приключим по-бързо с формалностите към отпущането на заема, не обръщаме задоволително внимание на детайлите в изискванията по полицата или се фокусираме единствено върху размера на наградата. Недостатъчната осведоменост, обаче, може да докара до неприятни обстановки, в случай че се наложи да се възползваме от отбраната й.
Затова ви предлагаме да се запознаете с някои съществени аспекти на застраховка „ Живот “, обвързвана с заем.
Какво съставлява застраховка „ Живот “, обвързвана с заем?
По своята същина това е рискова животозастраховка - при осъществил се затрупан риск застрахователят изплаща обезщетение, съгласно изискванията по полицата. Основният риск по този тип застраховка е загуба на живот или неработоспособност вследствие на акцидент или заболяване. Условно може да се каже, че животозастраховките, свързани с заем, имат двойна устременост на отбраната. От една страна, те дават сигурност на вас и вашите близки, че няма да попаднете в тежка обстановка поради справедлива неспособност да обслужвате кредитните си отговорности. От друга страна - банките (кредиторите) имат гаранция, че отпуснатите от тях средства ще бъдат върнати, даже в случай че кредитополучателят не е в положение персонално да го направи. Този риск се поема от застрахователя.
Ето и някои по-общи специфики на животозастраховките, свързани с заем:
- Кой получава дължимото обезщетение?
В общия случай, компенсацията се изплаща на банката, отпуснала заема, а не на кредитополучателя. Този тип застраховки се подписват сред осигурител и застрахован, като ползващото лице е банката (кредиторът).
- Как се дефинира застрахователната сума по полицата?
Застрахователната сума по главните опасности (смърт и инвалидност) се равнява на дължимата сума по заема. С обслужване на заема и надлежно с намаляващия изискуем излишък по него, се понижава и застрахователната сума.
- Как се дефинира срокът на застраховката?
В общия случай, срокът на полицата подхожда на периода на заема.
istock
Задължителна ли е животозастраховката при изтегляне на заем?
Първо дано подчертаем – рационалният метод е да сключите такава застраховка, не тъй като банката я изисква, а с цел да дадете успокоение и финансова сигурност на околните си. Обичайно банките (кредиторите) слагат като изискване за разпределяне на заем съществуването на лавица „ Живот “, с цел да си подсигуряват обслужването му. При ипотеките имат право да изискват наложително подписване на животозастраховка, като в закона не е указано, че това би трябвало да стане при оферти от банката осигурител. Така, съществува опция клиентът да избере друг осигурител, само че е належащо полицата дава отговор на условията на банката.
Ако въпреки всичко сте държите да не сключвате животозастраховка, то разновидността е да намерите заемодател, който не изисква този тип гаранция и да плащате много по-високи лихви по заема, поради по-високия риск от нередовно погасяване.
Видове животозастраховки по заем: групови/пакетни и самостоятелни
На пазара се оферират двата разновидността – групови и самостоятелни животозастраховки, свързани с заем. Всеки от тях има своите преимущества. При самостоятелните това са по-голяма еластичност, да вземем за пример във връзка с опцията за избор на покритите опасности, а също в някои случаи ползващи лица, застрахователна сума.
Включен ли е рискът " Covid " в животозастраховките у нас
Най-често банките оферират на кредитополучателите да се включат в пакетна застраховка, като нормално се дават разновидности с друг обсег на покритите опасности и надлежно друга награда по застраховката. Най-голямото преимущество на пакетните предложения е опростената процедура по подписване - по-високи предели без медицински прегледи, по къси здравни заявления и други. Цената също може да е по-изгодна, поради разпределението на риска измежду огромна група лица, кредитополучатели на банката.
Внимателно се запознайте с покритията и изискванията по полицата „ Живот “, преди да подпишете застрахователния контракт
Нека се замислим за какво при покупка на нов смарт телефон, да вземем за пример, ние в елементи изследваме характерностите му, само че не постъпваме по този метод, когато сключваме животозастраховка по заем. Желанието да приключите по-бързо с досадната административна част може да докара до неприятни изненади, в случай че се наложи да „ активирате “ застрахователната отбрана по полицата „ Живот “. Например, макар вярата ви, че даден риск е затрупан по полицата, може да се окаже, че това не е по този начин или е при по-различни условия от тези, които сте си представяли. Затова е изключително значимо е авансово да сте осведомени в елементи с изискванията по полицата, покритията и изключенията. Тази информация в детайли е написана в документите, които ви се показват, контракта и/или общите условия.
istock
Основните опасности, които се покриват по този тип застраховка са гибел и неработоспособност вследствие на акцидент и заболяване. В тези случаи застрахователят изплаща остатъка по заема, като при трайната неработоспособност (инвалидност) може да има условности, свързани със периода по ТЕЛК. Като спомагателни покрития всекидневно се оферират краткотрайна нетрудоспособност в резултат на акцидент или заболяване и нежелана безработица. Вече има и предложения, по които по риска „ безработица “ като разширено покритие се включва безработица при преустановяване на трудовия контракт по взаимно единодушие против обезщетение. В тази случаи застрахователите всекидневно поемат изплащането избран брой от месечните вноски по заема, да вземем за пример - до 12 месечни вноски за периода на заема, само че не повече от 6 поредни вноски за едно застрахователно събитие.
Рискът „ коронавирус “
Особено настоящ в последните две години е въпросът за покритието на риска „ коронавирус “. Въпреки че, в България множеството животозастрахователи го включват в продуктите си, има и такива, при които този риск е изключен. Затова ви съветваме да проучите каква е политиката по този въпрос на вашия осигурител. Ако рискът „ коронавирус “ не е включен в полицата, а вие държите на това, то вероятен вид е да сключите самостоятелна застраховка „ Живот “ с компания, която предлага търсеното покритие. Препоръчително е застрахователна сума по полицата да е равна или по-висока от дължимото по заема, а ползващи лица могат да са вашите близки. Нека напомним, че наградите по този тип застраховки са изцяло налични, в общия случай в пъти по-ниски от тези по Каско на автомобила, да вземем за пример.
Има някои възрастови ограничавания във връзка с застрахователното покритие
За лица на възраст 65-74 години се предлага покритие на рисковете гибел или неработоспособност заради акцидент, само че не и заради заболяване. Така, в случай че възрастният ви родственик (над 64 г.) е взел заем и вследствие на заболяване се стигне до съдбовен излаз, то не може да разчитате застрахователят да покрие дължимото по заема.
Цената на застраховката е обвързана с обсега на покритието.
Правилото е годно за всички застрахователни артикули, а съветът ни е при избор да не се водите само от размера на наградата. По-разумният ориентир е преди всичко да подберете застрахователни покрития, които най-пълноценно да дават отговор на самостоятелната ви обстановка и надлежно потребност от отбрана.
istock
Премийните вноски могат да са равни/усреднени или намаляващи
Застрахователите ползват най-често два метода при образуване на наградите по животозастраховки, свързани с заем. И при двата застрахователната сума се равнява на дължимото по заема, т.е. тя е намаляваща. Но при единия вид наградите са усреднени за целия интервал на заема и надлежно са равни по мярка. При другият наградата се преизчислява, нормално на годишна база, тъй че да дава отговор на по-ниската застрахователна сума и в следствие размерът на вноските понижава с течение на времето.
Известно е, че в случай че застрахованото лице не заплати дължима по полицата награда в избран период, то действието й се приключва. В случай, че персонално сте ангажирани със заплащането на вноските по животозастраховката ви по заем, бъдете деликатни и не пропускайте периодите, с цел да може да разчитате на отбраната й при неподходящо събитие.
Декларирайте правдиво и изчерпателно здравословното си положение!
При подписване на животозастраховка се събира информация за здравословното ви положение посредством попълване на здравна декларация/въпросник. При застраховки по заеми с по-високи суми в допълнение се изисква прекосяване през медицински обзор, проведен от застрахователя. Не подценявайте този стадий на процеса по подписване на застраховка и бъдете правилни в даването на информация. Една от главните аргументи за отвод за погашение на обезщетение е точно погрешното или непълното обявление на здравословно положение, да вземем за пример пропускане на съществуващи болести.
Всеки може да си показа тежките последствия за цялото семейство, в случай че вследствие на заболяване или акцидент, не сме в положение да обслужваме заема си. Смисълът на този тип застраховка е да ни отбрани в сходни обстановки, тъй като посредством нея прехвърляме риска на осигурител, който да изплати вместо нас дължимата сума.
Застраховките „ Живот “, свързани с заем, са необятно публикуван артикул, за което главно способстват банките. По предписание, измежду изискванията за разпределяне на потребителски или ипотечен заем е съществуването на застраховка „ Живот “, която да го обезпечава. Проблемът е, че постоянно, в желанието си да приключим по-бързо с формалностите към отпущането на заема, не обръщаме задоволително внимание на детайлите в изискванията по полицата или се фокусираме единствено върху размера на наградата. Недостатъчната осведоменост, обаче, може да докара до неприятни обстановки, в случай че се наложи да се възползваме от отбраната й.
Затова ви предлагаме да се запознаете с някои съществени аспекти на застраховка „ Живот “, обвързвана с заем.
Какво съставлява застраховка „ Живот “, обвързвана с заем?
По своята същина това е рискова животозастраховка - при осъществил се затрупан риск застрахователят изплаща обезщетение, съгласно изискванията по полицата. Основният риск по този тип застраховка е загуба на живот или неработоспособност вследствие на акцидент или заболяване. Условно може да се каже, че животозастраховките, свързани с заем, имат двойна устременост на отбраната. От една страна, те дават сигурност на вас и вашите близки, че няма да попаднете в тежка обстановка поради справедлива неспособност да обслужвате кредитните си отговорности. От друга страна - банките (кредиторите) имат гаранция, че отпуснатите от тях средства ще бъдат върнати, даже в случай че кредитополучателят не е в положение персонално да го направи. Този риск се поема от застрахователя.
Ето и някои по-общи специфики на животозастраховките, свързани с заем:
- Кой получава дължимото обезщетение?
В общия случай, компенсацията се изплаща на банката, отпуснала заема, а не на кредитополучателя. Този тип застраховки се подписват сред осигурител и застрахован, като ползващото лице е банката (кредиторът).
- Как се дефинира застрахователната сума по полицата?
Застрахователната сума по главните опасности (смърт и инвалидност) се равнява на дължимата сума по заема. С обслужване на заема и надлежно с намаляващия изискуем излишък по него, се понижава и застрахователната сума.
- Как се дефинира срокът на застраховката?
В общия случай, срокът на полицата подхожда на периода на заема.
istock Задължителна ли е животозастраховката при изтегляне на заем?
Първо дано подчертаем – рационалният метод е да сключите такава застраховка, не тъй като банката я изисква, а с цел да дадете успокоение и финансова сигурност на околните си. Обичайно банките (кредиторите) слагат като изискване за разпределяне на заем съществуването на лавица „ Живот “, с цел да си подсигуряват обслужването му. При ипотеките имат право да изискват наложително подписване на животозастраховка, като в закона не е указано, че това би трябвало да стане при оферти от банката осигурител. Така, съществува опция клиентът да избере друг осигурител, само че е належащо полицата дава отговор на условията на банката.
Ако въпреки всичко сте държите да не сключвате животозастраховка, то разновидността е да намерите заемодател, който не изисква този тип гаранция и да плащате много по-високи лихви по заема, поради по-високия риск от нередовно погасяване.
Видове животозастраховки по заем: групови/пакетни и самостоятелни
На пазара се оферират двата разновидността – групови и самостоятелни животозастраховки, свързани с заем. Всеки от тях има своите преимущества. При самостоятелните това са по-голяма еластичност, да вземем за пример във връзка с опцията за избор на покритите опасности, а също в някои случаи ползващи лица, застрахователна сума.
Включен ли е рискът " Covid " в животозастраховките у нас
Най-често банките оферират на кредитополучателите да се включат в пакетна застраховка, като нормално се дават разновидности с друг обсег на покритите опасности и надлежно друга награда по застраховката. Най-голямото преимущество на пакетните предложения е опростената процедура по подписване - по-високи предели без медицински прегледи, по къси здравни заявления и други. Цената също може да е по-изгодна, поради разпределението на риска измежду огромна група лица, кредитополучатели на банката.
Внимателно се запознайте с покритията и изискванията по полицата „ Живот “, преди да подпишете застрахователния контракт
Нека се замислим за какво при покупка на нов смарт телефон, да вземем за пример, ние в елементи изследваме характерностите му, само че не постъпваме по този метод, когато сключваме животозастраховка по заем. Желанието да приключите по-бързо с досадната административна част може да докара до неприятни изненади, в случай че се наложи да „ активирате “ застрахователната отбрана по полицата „ Живот “. Например, макар вярата ви, че даден риск е затрупан по полицата, може да се окаже, че това не е по този начин или е при по-различни условия от тези, които сте си представяли. Затова е изключително значимо е авансово да сте осведомени в елементи с изискванията по полицата, покритията и изключенията. Тази информация в детайли е написана в документите, които ви се показват, контракта и/или общите условия.
istock Основните опасности, които се покриват по този тип застраховка са гибел и неработоспособност вследствие на акцидент и заболяване. В тези случаи застрахователят изплаща остатъка по заема, като при трайната неработоспособност (инвалидност) може да има условности, свързани със периода по ТЕЛК. Като спомагателни покрития всекидневно се оферират краткотрайна нетрудоспособност в резултат на акцидент или заболяване и нежелана безработица. Вече има и предложения, по които по риска „ безработица “ като разширено покритие се включва безработица при преустановяване на трудовия контракт по взаимно единодушие против обезщетение. В тази случаи застрахователите всекидневно поемат изплащането избран брой от месечните вноски по заема, да вземем за пример - до 12 месечни вноски за периода на заема, само че не повече от 6 поредни вноски за едно застрахователно събитие.
Рискът „ коронавирус “
Особено настоящ в последните две години е въпросът за покритието на риска „ коронавирус “. Въпреки че, в България множеството животозастрахователи го включват в продуктите си, има и такива, при които този риск е изключен. Затова ви съветваме да проучите каква е политиката по този въпрос на вашия осигурител. Ако рискът „ коронавирус “ не е включен в полицата, а вие държите на това, то вероятен вид е да сключите самостоятелна застраховка „ Живот “ с компания, която предлага търсеното покритие. Препоръчително е застрахователна сума по полицата да е равна или по-висока от дължимото по заема, а ползващи лица могат да са вашите близки. Нека напомним, че наградите по този тип застраховки са изцяло налични, в общия случай в пъти по-ниски от тези по Каско на автомобила, да вземем за пример.
Има някои възрастови ограничавания във връзка с застрахователното покритие
За лица на възраст 65-74 години се предлага покритие на рисковете гибел или неработоспособност заради акцидент, само че не и заради заболяване. Така, в случай че възрастният ви родственик (над 64 г.) е взел заем и вследствие на заболяване се стигне до съдбовен излаз, то не може да разчитате застрахователят да покрие дължимото по заема.
Цената на застраховката е обвързана с обсега на покритието.
Правилото е годно за всички застрахователни артикули, а съветът ни е при избор да не се водите само от размера на наградата. По-разумният ориентир е преди всичко да подберете застрахователни покрития, които най-пълноценно да дават отговор на самостоятелната ви обстановка и надлежно потребност от отбрана.
istock Премийните вноски могат да са равни/усреднени или намаляващи
Застрахователите ползват най-често два метода при образуване на наградите по животозастраховки, свързани с заем. И при двата застрахователната сума се равнява на дължимото по заема, т.е. тя е намаляваща. Но при единия вид наградите са усреднени за целия интервал на заема и надлежно са равни по мярка. При другият наградата се преизчислява, нормално на годишна база, тъй че да дава отговор на по-ниската застрахователна сума и в следствие размерът на вноските понижава с течение на времето.
Известно е, че в случай че застрахованото лице не заплати дължима по полицата награда в избран период, то действието й се приключва. В случай, че персонално сте ангажирани със заплащането на вноските по животозастраховката ви по заем, бъдете деликатни и не пропускайте периодите, с цел да може да разчитате на отбраната й при неподходящо събитие.
Декларирайте правдиво и изчерпателно здравословното си положение!
При подписване на животозастраховка се събира информация за здравословното ви положение посредством попълване на здравна декларация/въпросник. При застраховки по заеми с по-високи суми в допълнение се изисква прекосяване през медицински обзор, проведен от застрахователя. Не подценявайте този стадий на процеса по подписване на застраховка и бъдете правилни в даването на информация. Една от главните аргументи за отвод за погашение на обезщетение е точно погрешното или непълното обявление на здравословно положение, да вземем за пример пропускане на съществуващи болести.
Източник: pariteni.bg
КОМЕНТАРИ