Спестяването на пари е критична част от финансовото планиране, а намирането на правилната спестовна сметка е също толкова важно. Едно от нещата, които трябва да имате предвид при избора на спестовна сметка, е как се изчислява лихвата.
Вземането на решение между фиксиран и променлив лихвен процент може да бъде трудно, особено ако не сте запознати с разликите между двата . Кое е подходящо за вас зависи от няколко фактора и разбирането на плюсовете и минусите на всеки ще ви помогне да вземете по-информирано решение.
Вижте текущите проценти на спестявания тук и започнете да печелите повече лихва върху парите си сега.
Фиксиран спрямо променлив лихвен процент: Кое е по-добро за вашите спестявания сега?
Първата стъпка при избора между фиксиран или променлив лихвен процент е да разберете как работят и как въздействат вашите спестявания.
Фиксирани лихвени проценти
Фиксираният лихвен процент е постоянен лихвен процент, определен от вашата банка или финансова институция. Това означава, че процентът няма да се промени, независимо от общите колебания на лихвените проценти.
Фиксираните лихвени проценти се предлагат от депозитни сметки (CD). С CD вие се съгласявате да държите парите си в сметката за определен срок (обикновено от няколко месеца до няколко години). Обикновено няма да можете да изтеглите парите през този период, без да бъдете изправени пред санкции.
Въпреки това, в замяна на жертването на достъпа до парите ви, вие получавате предвидима възвръщаемост и обикновено по-висок лихвен процент от със сметка с променлива лихва.
Плюсовете на фиксираните лихвени проценти
CD с фиксирана лихва предлага сигурността на гарантирана, предвидима възвръщаемост. Знаете точно колко ще спечелите, кога ще ги спечелите и сте защитени от промени в лихвените проценти, които биха могли да намалят приходите ви. В допълнение, сметките с фиксиран лихвен процент често имат по-високи APY от сметките с променлив лихвен процент.
Недостатъци на фиксираните лихвени проценти
Фиксираният лихвен процент може да ви предпази от спадове на лихвения процент. Въпреки това, ако лихвените проценти се покачат, няма да можете да спечелите по-висока възвръщаемост, тъй като вашият лихвен процент е фиксиран за срока. Освен това, ако трябва да изтеглите парите си преди изтичането на срока, може да получите наказателни такси, които могат да изядат вашите спестявания.
Вижте днешните най-популярни CD сметки сега, за да видите колко бихте могли да печелите с фиксиран лихвен процент.
Променливи лихвени проценти
Променливият лихвен процент се променя с времето в съответствие с лихвения процент на федералните фондове. Ако процентът на федералните фондове се понижи, вашият лихвен процент намалява и обратно. Редовните и високодоходни спестовни сметки имат променливи проценти.
Въпреки че обикновено получавате по-нисък лихвен процент със спестовна сметка с променлив процент, вие сте свободни да депозирате и теглите пари, когато пожелаете, без никакви неустойка.
Плюсове на променливите лихвени проценти
Ако лихвените проценти се увеличат, спестовна сметка с променлив лихвен процент ви позволява да се насладите на по-висока възвръщаемост. Освен това можете да влезете в спестовна сметка, когато пожелаете, без да жертвате лихвата, която вече сте спечелили.
Недостатъци на променливите лихвени проценти
Докато сметките с променлив лихвен процент се изплащат, когато процентите са високи, вие сте оставени на милостта на пазара, така че можете да загубите възвръщаемост, ако лихвените проценти паднат. Това прави печалбите ви по-малко предсказуеми и може да затрудни планирането на вашата стратегия за спестяване.
Освен това сметките с променлив лихвен процент често имат по-ниски лихвени проценти от тези с фиксиран лихвен процент. Цените на компактдискове са склонни да надхвърлят дори ставките за спестовни сметки с висока доходност, въпреки че разликата със сметките с висока доходност може да е незначителна.
Сравнете опциите за спестовни сметки онлайн сега, за да научите повече.
Как за избор между фиксиран или променлив лихвен процент
Имайте предвид следните неща, когато решавате дали да отворите спестовна сметка с фиксиран или променлив лихвен процент.
Толерантност към риск
CD и високодоходните спестовни сметки са много по-безопасни от инвестиции като акции. Въпреки че лихвата, която печелите, може да се промени, никога няма да загубите главницата, която сте депозирали (освен ако не я изтеглите) и никога няма да загубите голяма сума за една нощ.
Въпреки това сметките с променлив лихвен процент са по-рискови отколкото тези с фиксиран лихвен процент. Никога не знаете накъде може да се насочи пазарът, така че печалбите ви могат да намалеят, ако курсовете паднат. Със сметка с фиксиран лихвен процент вие знаете точно колко ще спечелите, което го прави по-добър избор за инвеститори, които ценят надеждността пред потенциала за печалба.
Цели за спестяване
График за вашите спестявания също е важно. Ако заделяте пари за спешен фонд, например, ще искате тези пари да са лесно достъпни, когато имате нужда от тях. Със сметка с променлив лихвен процент, като спестовна сметка с висока доходност, можете да изтеглите средствата си по всяко време без неустойка.
Със сметка с фиксиран лихвен процент като CD вие заключвате средствата си за предварително определен период. Това прави тези сметки по-добри за спестяване на цели с конкретна времева рамка, като например заделяне на пари за първоначална вноска за къща, която бихте искали да купите след няколко години.
Настоящи и бъдещи лихвени проценти
След месеци на повишаване на лихвените проценти процентите на спестявания в момента са високи навсякъде. Експертите прогнозират поне още едно повишение през септември. Въпреки това те също вярват, че лихвените проценти са близо до пика, което означава, че може да не останат високи за дълго време.
С високодоходна спестовна сметка ще се възползвате от ново увеличение на лихвите, ако това се случи. Но ако ставките започнат да намаляват след това, вашите приходи ще се понижат също. С компактдиск обаче можете да заключите днешните високи лихви за месеци (или години) напред.
Долната линия
Изборът между фиксирани и променливи лихвени проценти зависи от вашите спестявания цели и предпочитания. Ако искате гарантирана възвръщаемост или трябва да спестите за конкретно събитие, сметката с фиксиран лихвен процент може да бъде най-добрият ви залог. Ако се нуждаете от по-гъвкав достъп до вашите спестявания и искате потенциал за по-висока възвръщаемост, струва си да проучите спестовна сметка с висока доходност.
В края на деня и двете опции имат своите предимства и недостатъци. Разбирането на тези разлики може да ви помогне да изберете типа лихвен процент, който най-добре отговаря на вашите финансови цели.
