Пандемията имаше редица икономически въздействия, като прекъсване на веригата за доставки, лудост в областта на недвижимите имоти и силни потребителски разходи в някои сектори, съчетани със значителни парични стимули от правителството добавени към икономиката. Голяма част от това помогна за подхранването на процъфтяваща икономика, но такава, която вероятно стана твърде гореща с нарастването на инфлацията. И от 2022 г. Федералният резерв работи, за да се опита да охлади инфлацията, като увеличи лихвените проценти и наскоро увеличи референтния си процент до най-високото ниво от 22 години.
Фед не контролира пряко всички лихвените проценти, но като оскъпява вземането на заеми от банките, разходите се прехвърлят върху кредитополучателите. На свой ред има тенденция да има по-високи лихвени проценти за неща като кредитни карти и ипотеки. Въпреки че това може да е трудно за кредитополучателите, обратната страна е, че спестителите и инвеститорите могат да се възползват от печеленето на по-високи лихвени проценти върху своите спестявания.
Някои депозитни сертификати (CD), например, плащат над 5% годишно лихва, като по този начин дава на хората относително безопасен начин да изпреварят текущите нива на инфлация. Но не всички компактдискове са еднакви. В допълнение към различните банки и кредитни съюзи, предлагащи различни лихвени проценти, CD-тата могат да варират в зависимост от продължителността и сумата на депозита. Джъмбо компактдискове, които обикновено изискват минимален депозит от $100 000, също могат да плащат по-високи лихвени проценти от обикновените компактдискове. Не всички финансови институции предлагат джъмбо компактдискове и разликата в ставките може да е сравнително малка, но ако имате достатъчно пари за депозиране, за да получите по-висока доходност, може да си струва в някои ситуации.
Разгледайте лихвите, които бихте могли да получите с топ спестовна сметка сега.
Това ли е подходящият момент да инвестирате в голям компактдиск?
Сега може да е добър момент да инвестирате в джъмбо компактдиск, ако искате да увеличите възвръщаемостта си, без да поемате твърде много риск или сложност. Това не означава, че това е най-добрият вариант за всеки със свободни $100 000, но в тази среда с високи лихвени проценти джъмбо компактдискове могат да бъдат привлекателни за някои спестители/инвеститори.
„Инвестирането в джъмбо компактдиск е добра идея за хора с по-краткосрочни цели, които ще отнемат от три месеца до една година и ще се нуждаят от поне $100 000“, казва Мишел Вагнер, CFP и старши директор на членството във Facet.
Например, ако знаете, че скоро ще имате нужда от пари за големи жилищни разходи и искате да спечелите малко повече от тези пари, джъмбо компактдиск може да има смисъл.
"Някои хора може да използват джъмбо компактдискове като авансово плащане за къща или обновяване на дома с конкретна времева рамка в ума“, казва тя. Jumbo CD-тата са „страхотни, когато имате яснота относно целите си за спестяване и когато ще трябва да финансирате разходите.“
Друга причина да инвестирате в jumbo CD може да бъде, ако имате „предстоящо плащане на такса за обучение “, казва Райън М. Фогел, CFP, главен директор по планирането и партньор в Novi Wealth.
Може да няма много време да увеличите спестяванията си за предстоящия сезон за връщане в училище, но влагането на пари в, да речем, 3-месечен джъмбо компактдиск за пролетния семестър може да ви помогне да спечелите малко допълнително до момента, в който трябва да направите това плащане.
Jumbo CD-тата също могат да бъдат добри, „ако наскоро сте се пенсионирали и знаете, че в близко бъдеще ще имате нужда от пари за издръжка“, казва Фогел.< /p>
В допълнение към връщането им, джъмбо компактдискове могат да бъдат привлекателни за някои спестители, тъй като имат застраховка FDIC или сравнима защита в кредитните съюзи. Това „може да осигури голямо спокойствие“, казва Вагнер.
Имайте предвид обаче, че застрахователният лимит от $250 000 на FDIC е на вложител. Така че, ако имате $100 000 в джъмбо компактдиск и $200 000 в спестовна сметка в същата банка като едноличен собственик, тогава $50 000 от тях биха били незастраховани. По този начин, ако наближавате лимитите на FDIC в една банка, може да искате да отворите нови сметки другаде, за да увеличите покритието си.
Научете повече за най-високите лихвени проценти, на които бихте могли да отговаряте на вашите спестявания.
Алтернативи на джъмбо компактдискове
Въпреки че има няколко ситуации, в които джъмбо компактдискове могат да имат смисъл, не всеки иска да заключи толкова много пари. Затварянето на CD преди падежа му обикновено идва със санкции, които намаляват възвръщаемостта ви, дори ако главницата е защитена.
„Ако имате нужда от гъвкавостта да теглите средства относително скоро, спестовна сметка с висока доходност ви позволява избягвайте риска от санкции за ранно теглене“, казва Вагнер.
Сметката на паричния пазар също може да осигури по-добра гъвкавост, отбелязва Фогел.
Други инвестиции също могат да осигурят по-висока възвръщаемост, особено ако имат по-дълъг времеви хоризонт.
„Въпреки че джъмбо компактдисковете могат да имат срокове до пет години, обикновено има по-добри опции за цели над една година“, казва Вагнер. Тя посочва инвестиции като облигационни фондове и държавни ценни книжа, които могат да имат смисъл за тези с краткосрочни до средносрочни цели, докато „държането на поне някои акции обикновено има смисъл“ за тези с петгодишен или по-дълъг времеви хоризонт.
И ако не сте сигурни как изглеждат целите ви на това ниво на детайлност, диверсифицираното портфолио може да е по-подходящо.
„Ако вашият времеви хоризонт за инвестиции е за неопределено време, тогава поемането на повече риск чрез диверсифицирано портфолио от акции и облигации, за да получите по-висока норма на възвръщаемост, може да е по-добър вариант“, казва Фогел.
Също така помислете за данъците. В зависимост от вашата данъчна категория може да откриете, че някои инвестиции осигуряват по-добра нетна възвръщаемост от други, дори ако общата възвръщаемост не е същата.
„Компакт-дисковете носят облагаем доход. Ако сте във висока данъчна група, тогава общинските облигации биха били по-добра алтернатива“, добавя Фогел. Общинските облигации обикновено не се облагат с федерални данъци, въпреки че в някои ситуации могат да наложат щатски или местни данъци.
Долната линия
Като цяло инвестирането в джъмбо компактдиск може да бъде добър начин за някои спестители и инвеститори да получат по-висока възвръщаемост, отколкото биха могли с някои други подобни на пари продукти, особено за тези с краткосрочни цели. Но за да разберете дали един джъмбо компактдиск е подходящ за вас, трябва да разберете какви са целите ви и какъв риск сте готови да поемете.
„Намирам, че повечето хора са или твърде консервативни, или твърде агресивни с инвестиционните рискове, които поемат. Компактдисковете са лесни за закупуване и разбиране, така че много хора просто се придържат към тях, когато биха могли да спечелят много повече с подходящо диверсифициран портфейл от акции и облигации", отбелязва Фогел.
Анализиране на вашите предстоящите нужди от парични средства и възвръщаемостта на различни финансови инструменти могат да помогнат, както и разговор с доверен финансов специалист. И преди да заключите пари в голям компактдиск, не забравяйте основните неща, като например наличието на напълно финансиран фонд за спешни случаи, добавя Фогел.
