Скоростта на международните плащания варира значително между ключови бизнес коридори, посочва анализ на iBanFirst
Съществени разлики: измежду оценените 189 945 SWIFT преводи заплащанията към Съединени американски щати и Обединеното кралство идват доста по-бързо спрямо тези към Китай и Хонконг, в това число при една и съща валута.
В интернационалната търговия скоростта и предвидимостта на заплащанията могат да дефинират ритъма на целия бизнес – от заплащания към снабдители до поддържане на ликвидност и ръководство на оперативните разноски. За дребните и междинните предприятия (МСП), които работят в разнообразни валути и часови зони, всяко закъснение има непосредствено отражение върху производството, доставките и доверието на сътрудниците.
Като основен сътрудник за МСП, които ръководят интернационалните заплащания и валутни интервенции, iBanFirst проучва 189 945 SWIFT преводи, осъществени от клиенти на компанията посредством платформата през 2024 година и проследени посредством така наречен iBanFirst Payment Tracker. Пълният набор от данни разрешава съпоставяне на локално равнище, в това число следене на трендовете в България.
„ Анализът дава ясна визия за това кои коридори са най-бързи, кои заплащания се забавят, каква е ролята на валутата, посредническите банки, часовите разлики и по кое време е най-хубавият миг за изпращане на интернационално заплащане, с цел да могат бизнесите да възнамеряват с убеденост. “ споделя Деан Тодоров, шеф за България в iBanFirst.
Какво демонстрират данните
На локално равнище, данните за България обрисуват няколко основни трендове: Най-често употребявани валути: USD, EUR, BGN, CNY и GBP са главните валути, употребявани от българските клиенти през 2024 година Силно доминиране на USD: Щатският $ съставлява 69.11% от всички интернационалните SWIFT заплащания от България (срещу ~58% в световен план). Доминиране на USD/EUR: Плащанията в USD и EUR дружно образуват 83.3% от изходящите преводи по брой и 95% по размер.
Основни дестинации: Най-често употребяваните коридори са Китай, Турция, Индия, Хонконг и Съединени американски щати.
На европейско равнище, анализът на iBanFirst демонстрира отчетливи разлики в скоростта на интернационалните заплащания: Щатският $ остава водещата валута: 58% от всички проследени преводи са в USD, като главните дестинации са Китай, Хонконг и Съединени американски щати. Най-бързите коридори: над 64% от преводите към Съединени американски щати и Обединеното кралство идват за под 2 часа. По-бавните коридори: единствено 12% от USD заплащанията към Китай и Хонконг идват толкоз бързо. Моментът на изпращане има значение: заплащанията, изпратени преди 10:00 CET, имат най-голяма възможност да бъдат изпълнени в същия ден. Ефектът от заплащания в края на работната седмица: заплащания, инициирани в петък следобяд, нормално се обработват в понеделник. Локалната валута не подсигурява ускорение на заплащането: преводи в CNY към Китай постоянно лишават даже повече време от заплащанията в USD. „ Последната миля “ остава основен фактор за закъснение: 90% от интернационалните заплащания доближават банката на бенефициента до 1 час, само че единствено 43% се кредитират по сметката в този период. Посредническите банки: междинният им брой в Европа е 1.9, до момента в който България има най-ниската стойност – 1.5. Това демонстрира, че основните платежни коридори на страната минават през водещи хъбове с добре развити кореспондентски банкови връзки.
Ключови фактори, които въздействат на скоростта на интернационалните заплащания Дестинацията: Различните часови зони, cut-off периоди, регулаторни условия и особености на банковите системи въздействат върху това по кое време заплащането може да бъде обработено. Валутата: Широко търгуваните валути като USD, EUR и GBP се обработват по-бързо с помощта на зрели, автоматизирани интернационалните мрежи. По-рядко търгуваните валути постоянно минават през спомагателни инспекции. Времето на иницииране: Плащанията, направени при започване на работния ден и в границите на дейните часове на банките, имат по-голям късмет да преминат през всички инспекции в същия ден. Разминаванията в работните дни сред другите страни (напр. петък не е работен ден в част от Близкия Изток) могат да удължат общото време. Бенефициентът и неговата банка: Непълни или неверни данни, изчезнали документи и разнообразни системи за вътрешна обработка могат да доведат до забавяния. Най-често това се случва в последния стадий: кредитирането на сметката на получателя. Броят посреднически банки: Макар по-големият брой медиатори да звучи като причина за закъснение, по-голямо значение имат качеството и автоматизацията на коридора. Понякога повече медиатори могат да доведат до по-бърза доставка, в случай че мрежата е добре обвързвана.
Практически стъпки за по-бързи интернационалните заплащания Да се обезпечи наличност в вярната валута: това понижава времето, належащо за вътрешни прехвърляния или превалутиране преди изпращане. Да се ревизират данните на бенефициента: верни IBAN/BIC, тъкмо юридическо име и ясна препоръка лимитират риска от отводи или повторни инспекции. Да се приложат нужните документи авансово: фактури, контракти и съпътстващи документи форсират AML/KYC инспекциите. Да се възнамерява моментът на иницииране: съобразяването с cut-off периоди, часови разлики и местни празници понижава риска заплащането да бъде трансферирано за идващия работен ден.
Пълният разбор е наличен на https://info.ibanfirst.com/bg/skorostta-na-mezhdunarodnite-plashtaniya
