Какъв ще ефектът от мерките, които БНБ въведе, за да ограничи ипотечното кредитиране - Булевард България
С нови ограничения, ориентирани към клиентите, Българска народна банка пробва да ограничи евентуалните опасности за банковата система от растящото ипотечно кредитиране. Новите правила плануват:
Съотношението сред размера на заема и цената на обезпечението да е в размер не по-висок от 85%; Съотношението сред размера на заплащанията по дълга и месечния приход на кредитополучателя да е не повече от 50%;Максималният период за погашение на ипотечен заем да е 30 години;
Ограниченията влизат в действие от 1 октомври и не засягат към този момент отпуснати заеми. Икономистът Геогрги Ангелов разяснява за " Булевард България ", че ограниченията не са доста тежки, само че могат да реализират известно изстудяване на пазара.
" Очакваният и издирван резултат е преодоляване на експанзията, а не застоялост, във връзка с заемите, обезпечени с жилищни недвижими парцели ", разяснява Димитър Радев пред Българска телеграфна агенция.
Допълнителните ограничения на регулатора идват на фона на на семействата, което продължава повече от година. Към края на юли жилищните заеми на семействата нарастват с 25% на годишна база и към този момент доближават 22.7 милиарда лева
От месеци икономисти предизвестяват, че растящото ипотечно кредитиране на семействата натрупва опасности в системата.
" Мерките бяха неизбежни поради на рекордния напредък на жилищния заем и множеството предизвестия, в това число от интернационалните институции ", разяснява за " Булевард България " икономистът Георги Ангелов, който е един от първите, които " биха камбаната " за рисковете.
Управителят на Българска народна банка Димитър Радев заприказва за евентуално въвеждане на спомагателни ограничения за ограничение на ипотечното кредитиране при започване на годината. През май обаче и регулаторът дефинира шест критерия при отпущането на жилищни заеми, по които банките да се регистрират на всеки три месеца, а при нужда – Българска народна банка взема решение дали се постановат спомагателни ограничения.
Оценката на риска на Българска народна банка от 11 септември към този момент сочи " напредване в по-висока рискова категория на избрани знаци (кредитен напредък, задлъжнялост, цени на жилища и надцененост, междинен размер на заемите и др.), което алармира за евентуално струпване на средносрочни опасности за банковата система ".
Все отново централните банкери считат, че не се следи утежняване на среднопретеглените индикатори за кредитните стандарти, само че се резервират разпознатите евентуални зони на накърнимост по линия на съвкупността от заеми със съотношения във високи шпации.
" С въведените условия се цели превантивно подсигуряване на устойчивостта на банковата система в подтекста на повишаващите се трендове в проявлението на цикличните рисковев средносрочен проект, пишат от Българска народна банка "
" Досега Българска народна банка разчиташе на вербална “намеса ” и препоръки към банките, само че това очевидно не проработи и се постанова да предприеме действителни ограничения, " споделя Георги Ангелов.
Според икономиста, ограниченията не са доста тежки, само че има късмет да реализират известно изстудяване на пазара.
" Рискът е банките да стартират да ги заобикалят с разнообразни схеми. следователно Българска народна банка ще би трябвало да се намеси още веднъж със идващ пакет ограничения. Така че може да преглеждаме ограниченията на Българска народна банка като поредна, само че надали последна, стъпка за изстудяване на заема ", счита Ангелов.
Новите правила лимитира съотношението сред размера на заема и обезпечението по него до 85%. По данни на Българска народна банка към края на първото тримесечие на 2024 година, междинната стойност на индикатора в последните три години не надвишава въпросното съответствие и се движи в порядъка на 74%.
От 1 октомври съотношението сред размера на заплащанията по дълга и месечния приход на кредитополучателя не би трябвало да надвишава 50%. Според данните на Българска народна банка през първото тримесечие на 2024 година междинното съответствие заем:доход е към 38.5%, само че съгласно икономическия разбор на Българска народна банка таванът от 50% би лимитирал под една четвърт от новото кредитиране.
Максималният период за погашение на жилищен заем (матуритет на заема, б.р.) не би трябвало да бъде по-дълъг от 30 години. В момента междинният матуритет по тези заеми е 25.2 години в първите месеци на актуалната.
Преди година регулатурът вкара рестриктивни ограничения, ориентирани към банковата система, с цел да ограничи кредитирането като подвигна минималните им наложителни запаси от 10 на 12%. По този метод към 3 милиарда лева запаси на процедура бяха изтеглени от банковия пазар, все пак кредитирането продължи да пораства. Нямаше и отражение върху лихвите, които остават на рекордно ниски равнища на фона на тези в останалите страни от Европейския съюз.
Съотношението сред размера на заема и цената на обезпечението да е в размер не по-висок от 85%; Съотношението сред размера на заплащанията по дълга и месечния приход на кредитополучателя да е не повече от 50%;Максималният период за погашение на ипотечен заем да е 30 години;
Ограниченията влизат в действие от 1 октомври и не засягат към този момент отпуснати заеми. Икономистът Геогрги Ангелов разяснява за " Булевард България ", че ограниченията не са доста тежки, само че могат да реализират известно изстудяване на пазара.
" Очакваният и издирван резултат е преодоляване на експанзията, а не застоялост, във връзка с заемите, обезпечени с жилищни недвижими парцели ", разяснява Димитър Радев пред Българска телеграфна агенция.
Допълнителните ограничения на регулатора идват на фона на на семействата, което продължава повече от година. Към края на юли жилищните заеми на семействата нарастват с 25% на годишна база и към този момент доближават 22.7 милиарда лева
От месеци икономисти предизвестяват, че растящото ипотечно кредитиране на семействата натрупва опасности в системата.
" Мерките бяха неизбежни поради на рекордния напредък на жилищния заем и множеството предизвестия, в това число от интернационалните институции ", разяснява за " Булевард България " икономистът Георги Ангелов, който е един от първите, които " биха камбаната " за рисковете.
Управителят на Българска народна банка Димитър Радев заприказва за евентуално въвеждане на спомагателни ограничения за ограничение на ипотечното кредитиране при започване на годината. През май обаче и регулаторът дефинира шест критерия при отпущането на жилищни заеми, по които банките да се регистрират на всеки три месеца, а при нужда – Българска народна банка взема решение дали се постановат спомагателни ограничения.
Оценката на риска на Българска народна банка от 11 септември към този момент сочи " напредване в по-висока рискова категория на избрани знаци (кредитен напредък, задлъжнялост, цени на жилища и надцененост, междинен размер на заемите и др.), което алармира за евентуално струпване на средносрочни опасности за банковата система ".
Все отново централните банкери считат, че не се следи утежняване на среднопретеглените индикатори за кредитните стандарти, само че се резервират разпознатите евентуални зони на накърнимост по линия на съвкупността от заеми със съотношения във високи шпации.
" С въведените условия се цели превантивно подсигуряване на устойчивостта на банковата система в подтекста на повишаващите се трендове в проявлението на цикличните рисковев средносрочен проект, пишат от Българска народна банка "
" Досега Българска народна банка разчиташе на вербална “намеса ” и препоръки към банките, само че това очевидно не проработи и се постанова да предприеме действителни ограничения, " споделя Георги Ангелов.
Според икономиста, ограниченията не са доста тежки, само че има късмет да реализират известно изстудяване на пазара.
" Рискът е банките да стартират да ги заобикалят с разнообразни схеми. следователно Българска народна банка ще би трябвало да се намеси още веднъж със идващ пакет ограничения. Така че може да преглеждаме ограниченията на Българска народна банка като поредна, само че надали последна, стъпка за изстудяване на заема ", счита Ангелов.
Новите правила лимитира съотношението сред размера на заема и обезпечението по него до 85%. По данни на Българска народна банка към края на първото тримесечие на 2024 година, междинната стойност на индикатора в последните три години не надвишава въпросното съответствие и се движи в порядъка на 74%.
От 1 октомври съотношението сред размера на заплащанията по дълга и месечния приход на кредитополучателя не би трябвало да надвишава 50%. Според данните на Българска народна банка през първото тримесечие на 2024 година междинното съответствие заем:доход е към 38.5%, само че съгласно икономическия разбор на Българска народна банка таванът от 50% би лимитирал под една четвърт от новото кредитиране.
Максималният период за погашение на жилищен заем (матуритет на заема, б.р.) не би трябвало да бъде по-дълъг от 30 години. В момента междинният матуритет по тези заеми е 25.2 години в първите месеци на актуалната.
Преди година регулатурът вкара рестриктивни ограничения, ориентирани към банковата система, с цел да ограничи кредитирането като подвигна минималните им наложителни запаси от 10 на 12%. По този метод към 3 милиарда лева запаси на процедура бяха изтеглени от банковия пазар, все пак кредитирането продължи да пораства. Нямаше и отражение върху лихвите, които остават на рекордно ниски равнища на фона на тези в останалите страни от Европейския съюз.
Източник: boulevardbulgaria.bg
КОМЕНТАРИ