По-добре ли е да уредите дълга си по кредитната си карта или да платите изцяло?
През последните няколко години редица стопански проблеми, от високите лихвени проценти до високите цени на бензина, питателните артикули и жилищата, натежаха тежко на бюджетите на доста хора. На собствен ред доста американци се обърнаха към кредитни карти, с цел да се опитат да преодолеят разликата сред бюджетите си и нужните разноски. Но със междинната рента по кредитната карта, която се движи над 23%, това може да не е най-хубавият проект. В края на краищата натрупването на лихвени такси по кредитната карта може да затрудни изплащането на това, което дължите, както се вижда от обстоятелството, че просрочията по кредитни карти зачестиха в последно време и картодържателите усилват картовите си сметки при притеснителни ставки.
Максимализирането на вашите кредитни карти в никакъв случай не е идеално, само че съществуването на закъснели или просрочени заплащания по кредитна карта във вашия кредитен доклад може да аргументи съществени вреди на вашите финанси и заем. И освен вредите върху кредитния ви рейтинг от закъснели заплащания лишават време за премахване, само че пропуснатите заплащания са червен байрак за кредиторите, което затруднява приемането на утвърждение за заеми, ипотеки, жилища чартърен и други кредитни артикули в бъдеще. Има също евентуални такси за просрочие по кредитна карта и наказателни годишни проценти (ГПР), с които би трябвало да се борите, като и двете могат в допълнение да усилят цената на дълга ви по кредитна карта.
Така че, в случай че сте изостанали с заплащанията по кредитната си карта, от решаващо значение е да поемете надзор над обстановката допустимо най-скоро — преди обстановката да излезе отвън надзор. Уреждането на дълга по кредитната карта е един евентуален път, по който можете да се справите с просрочения дълг по кредитна карта. Когато поемете по този път, задачата е да опитате да накарате компанията за кредитни карти да опрости част от общия ви баланс по картата. Но макар че това може да ви помогне да се измъкнете от задължения по карта с висока ставка, по-добре ли е да уредите дълга си или да изплатите дължимото напълно?
Научете по какъв начин подобаващата компания за облекчение на задължения може да ви помогне да се отървете от дълга си.
По-добре ли е да уредите дълга си по кредитната карта или да платите напълно?
Изплащането на дълга по кредитната ви карта напълно е съвсем постоянно оптималният път, когато разглеждате казуса от кредитен рейтинг и финансова позиция. Като изплатите цялостния изискуем баланс, вие ще премахнете дълга и ще запазите кредитния си доклад чист от всевъзможни унизителни забележки, свързани с дълга. И в някои случаи вашият кредитен рейтинг може даже да се увеличи заради по-ниското потребление на заема.
Пълното погашение на дълга по кредитната карта обаче може да не постоянно е осъществимо, изключително в случай че общото салдо е прекомерно високо, с цел да си го позволите рационално. И това е още по-вярно, когато носите баланс от месец на месец и лихвените такси се усилват. Това е мястото, където уреждането на дълга може да бъде идващото най-хубаво решение.
При уреждането на задължения нормално работите с организация за облекчение на задължения, която договаря с вашите кредитори от ваше име, с цел да се опитате да уредите това, което дължите за по-малко от цялостната сума (можете също да опитате да преговаряте за споразумяване сами, само че това може да се усложни.) Ако договарянията са сполучливи, на кредитора се изплаща еднократна сума за споразумяване на дълга за % от цялостното салдо, което ви икономисва солидна сума върху това, което дължите.
Кредиторите постоянно са подготвени да одобряват съглашение, тъй като то им разрешава да си възстановят известна сума пари, когато алтернативата може да е да не получите нищо, в случай че изцяло извършите отговорностите си или обявите банкрут. Освен че ви икономисва пари, процесът на споразумяване на дълга също ви е от изгода, защото уредените задължения се смятат за „ платени “ или решени от позиция на заемодателя, до момента в който неплатеният дълг може да докара до погашение, старания за събиране и евентуални правосъдни разногласия.
Въпреки това, сполучливо контрактуваните уреждания на дълга нормално ще се демонстрират във вашия кредитен доклад като „ уредени за по-малко от дължимото “. Това в действителност основава негативна оценка, която може краткотрайно да повлияе на кредитния ви рейтинг, само че вредите са по-малко съществени от таксуванията или задълженията, изпратени на събиране. И резултатът ви постоянно се възвръща и усъвършенства след погашение на уредения дълг.
Уреждането на дълга ви нормално е за предпочитане пред банкрута, който оставя сериозен белег върху кредитната ви история за интервал до 10 години. И в случай че банкрутът е сериозна опция заради извънконтролни равнища на дълга, заемодателите евентуално биха предпочели да уредите дълга, вместо да погасите дълга напълно посредством процедура по неплатежоспособност.
Започнете да се справяте с високия си дълг по кредитна карта през днешния ден.
Как да решите коя алтернатива за погашение е най-хубава за вас
И по този начин, по какъв начин можете да определите коя алтернатива е най-разумна за вашите финанси? Е, този отговор нормално зависи от вашите условия.
Например, в случай че можете реалистично да изплатите напълно дълга си по кредитната си карта, като живеете спестовно, вземете странична работа, вземете заем от фамилията си или намерите повече място в бюджета си посредством други средства, цялостното погашение на дълга нормално е най-хубавият и най-бързият път назад към чист кредитен доклад и оценка. Въпреки това, в случай че салдото по дълга е прекомерно огромно, с цел да си позволите рационално цялостно заплащане, може да си коства да обмислите уреждането на дълга.
Може да помогне да изчислите какъв брой време ще ви отнеме да изплатите дълга напълно въз основа на настоящия си бюджет и размера на заплащанията. Ако установите, че изплащането на дълга ви ще отнеме няколко години или повече при нападателен проект за заплащане, лихвените такси, насъбрани по време на интервала на погашение, могат да създадат доста мъчно изплащането на остатъка в цялостен размер. При този сюжет може да е по-добре да се задоволите с по-ниска еднократна сума, която можете да си позволите по-реалистично.
Може също по този начин да желаете да изчислите включените такси и дължимите налози върху всички опростени елементи от дълга, с цел да разберете същинските разноски. В края на краищата IRS смята частта от дълга, която е уредена, за облагаем приход, тъй че може да усили сумата, която дължите. И фирмите за споразумяване на задължения нормално начисляват такса за своите услуги, тъй че това може да усили разноските за споразумяване на дълга.
Но в случай че извършите тези калкулации и откриете, че пътят за сетълмент обезпечава налично решение в рационален интервал от време спрямо несъстоятелни варианти като банкрут, това може да има смисъл за вашата обстановка.
Долната линия
Наличието на отложен дълг или дълг по кредитна карта може да нанесе съществени вреди на вашите финанси и кредитен рейтинг. Така че, в случай че сте закъснели с заплащанията, от решаващо значение е да се справите със обстановката непосредствено допустимо най-скоро. Като цяло, цялостното погашение на дълга по вашата кредитна карта е оптималното решение, което резервира вашия кредитен рейтинг и история.
Въпреки това, може да не постоянно е допустимо да си позволите заплащането на общото дължимо салдо, изключително при високи лихвени проценти, които усложняват казуса. При този сюжет уреждането на дълга може да бъде идващият най-хубав вид за разрешаване на дълга на налична цена. За да определите дали това е верният път за вас, претеглете способността си да изплатите напълно дълга посредством нападателен проект за заплащане въз основа на вашия бюджет и приходи. Ако установите, че този път е неплатежоспособен, уреждането на дълга може да обезпечи най-жизнеспособния път към бъдеща финансова непоклатимост.
