През първото тримесечие на 2022 г. банките в България са

През първото тримесечие на 2022 година банките в България са отпуснали нови жилищни заеми за рекордните 1,5 милиарда лева, което е 43% растеж по отношение на същия интервал на предходната година. Това е добра вест за банките, кредитните медиатори и строителните бизнесмени, само че актуалната обстановка крие значително опасности за купувачите с заем. За това предупреди Деян Василев, председател на Асоциацията на кредитните медиатори в България, изп. шеф на " Кредитланд “, в предаването " ИмоТиТе “ с водещ Христо Николов.

По данни на Българска народна банка през първите тримесечия от 2017 година до 2021 година новият размер жилищно кредитиране се движеше в границите сред 580 млн. и 1 милиарда лева

Гостът изясни, че високият резултат на банките при започване на т.г. се дължи и на растежа при рефинансирането - подмяна на един заем с различен при по-добри условия. От близо 605 млн. лева нови жилищни заеми за месец март, 164 млн. лева са рефинансиране. За съпоставяне, през март м.г. са отпуснати нови ипотечни заеми за 418 млн. лева, като рефинансиранията са били за 93 млн. лева

Месечната вноска по заема не е здравословно да надвишава 40-50% от прихода на купувача/купувачите, а някои банки отпускат заем и при 60% съответствие дълг/доход. Винаги има риск някой в фамилията да остане без работа и да изпита финансови усложнения, сподели Василев.

" Елемент на рисково държание е лицето да вземе спомагателен потребителски заем, в случай че няма лични спестявания. Това усилва задлъжнялостта. По-здравословно е самоучастието при жилищния заем да бъде 15-20% и да не се търсят способи за превишаването му. “

Деян Василев предизвести, че кредитополучателите би трябвало да плануват и проект Б - вероятно повишение на лихвите и повишаване на месечната вноска. Данните на Европейската централна банка демонстрират, че междинните лихви по жилищни заеми в еврозоната са почнали да се подвигат през март т.г., без ЕЦБ да е подхванала нарастване на главните лихвени проценти. ФЕД, Bank of England и редица страни в Източна Европа като Полша, Чехия, Унгария, Румъния и Сърбия към този момент подвигнаха на няколко пъти главната рента, а от нея зависи цената на заема.

" При жилищен заем за 220 000 лева, период на погашение 25 години и рента от 2,59%, месечната вноска е близо 1000 лева Ако лихвата обаче се вдигне до 5%, месечната вноска би се нараснала с 300 лева “

По време на предходната финансова и икономическакриза – от края на 2007 година доникъде на 2009 година - междинната рента по жилищни заеми в левове в България се подвигна от 7,8% до 10,5%. В Съединени американски щати междинната рента за 30-годишните ипотеки към този момент се повиши до близо 5,30%, означи Деян Василев. (бел. ред. - през август 2021 година беше 2,70-2,80%).

Жилищният пазар и кредитирането в България се развиват добре в последните години поради ниските лихви и бързото развиване на IT и аутсорсинг секторите, сподели събеседникът. Високата инфлация усили покупките на парцели с капиталова цел, а родители интензивно оказват помощ на децата си да купят жилище, добави Василев.

" Войната в Украйна към този момент не оказва въздействие върху жилищното кредитиране. Предварителните данни за април също демонстрират рекорден размер на новите ипотеки, май и юни още веднъж се обрисуват положителни. Жилищният пазар към момента е на продавачите. “