Ръстът на кредитите за граждани рязко изпреварва ръста на депозитите
По-заможната част от популацията тласка внезапно нагоре размера на заемите, които банките отпуска на жителите. При това растежа на тези заеми и като размер и като численост доста изпреварва растежа на депозитите на популацията в банковия бранш. А точно тези депозити са главния източник на средства, с които банките кредитират бизнеса. Ще напомним, че спестяванията на популацията образуват 56.67% от всички привлечени средства на банките, до момента в който депозитите на компаниите единствено - 27.06 %.
Но да се върнем на кредитирането за жителите. Според Българска народна банка в края на декември 2021 година броят на заемите на бранш Домакинства и НТООД нараства на годишна база с 0.6%, като доближава 2.790 млн. броя. Размерът им се усилва на годишна база с 13.4%, като доближава 28.908 милиарда лв.. В края на декември 2021 година спрямо края на септември 2021 година броят на тези заеми се усилва с 1.5%, а размерът им - с 2.9%. Към края на декември 2021 година в общата сума на заемите доминират тези с размер над 100 хиляди до 250 хиляди лева с дял от 24 %. Тази информация е изцяло в благозвучие с данните за бурния растеж на жилищните заеми, тъй като заеми с сходен размер не се вземат за ползване. Още повече, че най доста нарастване, съгласно статистиката на Централната банка, за едногодишен интервал и като брой - 40.2% и като обща сума - 39.8%, регистрират заемите за популацията сред 250 хиляди и 500 хиляди лв.. В тази група в края на декември има 5 746 заема (около 0.21% от всички заеми за граждани) за общо близо 1.86 милиарда лв., което е над 6.43% от общия размер на средствата предоставени от банките на хората.
Какво се случва при спестяванията?
Данните на Българска народна банка за депозитите на популацията демонстрират, че по дребните депозити на жителите - тези до 10 хиляди лв., понижават. Според изнесената информация в края на последното тримесечие на 2021 година броят на депозитите на бранш Домакинства и НТООД е 9.084 млн., като понижава на годишна база с 3%. Размерът на тези депозити в края на декември 2021 година нараства на годишна база с 9% и доближава 66.54 милиарда лв.. В края на декември 2021 година по отношение на края на предходното тримесечие броят на тези депозити понижава с 0.4%, а размерът им нараства с 3.1%. Към края на декември 2021 година в общата сума на депозитите доминират тези с размер над 50 хиляди до 100 хиляди лева с дял от 17.5%.
Тези данни демонстрират, че целия растеж в сумата на депозитите е за сметка на увеличение на спестяванията на по-заможните групи население. А свиването на броя е поради обедняването на хората с по-малки депозити. Да не забравяме, че общия брой на депозитите до 10 хиляди лв., които Българска народна банка разделя в четири групи, заема над 84.45% от броя на всички депозити на популацията, само че общата сума в тях - към 10.94 милиарда лв., е едвам 16.44% от всички спестявания на жителите в банките.
Жилищните заеми нарастват застрашително
Темпът на нарастване при заемите за жилища от 17.6% е най-голям от 2009-а насам
Според сравнителните таблици на Българска народна банка в края на 2021-а на годишна база броя на депозитите до 1000 лв. се е свил с 5.8%, а като обща сума - с 6.3 %. При депозитите от 1000 лева до 2 500 лв. годишното понижение в броя е 4.5%, а като обща сума - 4.6 %. Групата на депозитите от 2 500 лв. до 5 000 лв. отбелязва годишен спад в боря от 3.7% и в общата сума - от 3.8 %. А депозитите от 5 000 лв. до 10 000 лв. понижават за една година като численост с 0.1%, а като сума означават растеж от 0.2 %. Когато приказваме за тези групи депозити е значимо, да уточним, че всички те на тримесечна база - интервала септември-декември 2021-а, регистрират нарастване. Причина за това евентуално са ограниченията на държавното управление за повишение на приходите на онази част от популацията, чийто съществени приходи са с източник бюджетни заплащания. В края на първото тримесечие на 2022-а ще може да се каже, дали при тези депозити става дума за трайно превъзмогване на спада в тях или регистрирания за последното тримесечие растеж е случайно събитие.
Кога не е добре да вземаме заеми от банки
Трябва да пресметнем каква част от месечните приходи би представлявал възможният заем
По-важно за стабилността на банковата система и за капацитета й да бъде ефикасен мотор на растежа като финансира бизнеса и жителите, е положението и придвижването на депозитите в групите от 10 хиляди до 20 хиляди лв., от 50 хиляди до 100 хиляди лв. и от 100 хиляди до 200 хиляди лв.. повода е че всяка една то тези групи заема значителен дял в общия размер на спестяванията на жителите в нашите банки - надлежно 13.61%, 17.46% и близо 16.15 %. С други думи тези три групи депозити съставляват към 47.2% от общата сума, която жителите са поверили на банките. Ясно е че става дума за спестяванията на междинната класа и е ясно също по този начин, че един възможен спад на тези спестявания ще докара до напън върху ликвидността на банките. А едно сходно развиване на събитията може да докара до увеличение на лихвените проценти по депозитите, което автоматизирано ще вдигне и лихвите по левовите заеми за популацията.
За наслада за момента не се следят признаци на спад в тези три групи депозити. Те регистрират постоянни годишни растежи както в багра, по този начин и в общите суми. Като за групата сред 50 хиляди лв. и 100 хиляди лв. нарастването на общата сума на годишна база е 14.1%, а при групата от 100 хиляди до 200 хиляди лв. годишното повишаване на общата сума е 19.3 %.
Шампион по растеж на броя на сметките - с 24.7% и на спестяванията по тях - с 25.8%, е групата сред 200 хиляди и 500 хиляди лв.. В тази група към края на декември 2021-а има 16 406 депозита на жители - 0.18% от общия брой, в които са съсредоточени 4.62 милиарда лв. - 6.94% от спестяванията на популацията в банките.
С максимален годишен спад като брой - 10.8% и като суми, са обща сума - 10.2% са депозитите над 1 млн. лв.. В нея към края на 2021-а има 1052 сметки, по които милионерите съхраняват общо 2.71 милиарда лв.. Свиването на тази група спестявания може да се изясни както с търсенето на по-доходоносни форми за инвестиции на свободните пари, по този начин и с експорт на капитали заради нестабилната обстановка в страната.
Но да се върнем на кредитирането за жителите. Според Българска народна банка в края на декември 2021 година броят на заемите на бранш Домакинства и НТООД нараства на годишна база с 0.6%, като доближава 2.790 млн. броя. Размерът им се усилва на годишна база с 13.4%, като доближава 28.908 милиарда лв.. В края на декември 2021 година спрямо края на септември 2021 година броят на тези заеми се усилва с 1.5%, а размерът им - с 2.9%. Към края на декември 2021 година в общата сума на заемите доминират тези с размер над 100 хиляди до 250 хиляди лева с дял от 24 %. Тази информация е изцяло в благозвучие с данните за бурния растеж на жилищните заеми, тъй като заеми с сходен размер не се вземат за ползване. Още повече, че най доста нарастване, съгласно статистиката на Централната банка, за едногодишен интервал и като брой - 40.2% и като обща сума - 39.8%, регистрират заемите за популацията сред 250 хиляди и 500 хиляди лв.. В тази група в края на декември има 5 746 заема (около 0.21% от всички заеми за граждани) за общо близо 1.86 милиарда лв., което е над 6.43% от общия размер на средствата предоставени от банките на хората.
Какво се случва при спестяванията?
Данните на Българска народна банка за депозитите на популацията демонстрират, че по дребните депозити на жителите - тези до 10 хиляди лв., понижават. Според изнесената информация в края на последното тримесечие на 2021 година броят на депозитите на бранш Домакинства и НТООД е 9.084 млн., като понижава на годишна база с 3%. Размерът на тези депозити в края на декември 2021 година нараства на годишна база с 9% и доближава 66.54 милиарда лв.. В края на декември 2021 година по отношение на края на предходното тримесечие броят на тези депозити понижава с 0.4%, а размерът им нараства с 3.1%. Към края на декември 2021 година в общата сума на депозитите доминират тези с размер над 50 хиляди до 100 хиляди лева с дял от 17.5%.
Тези данни демонстрират, че целия растеж в сумата на депозитите е за сметка на увеличение на спестяванията на по-заможните групи население. А свиването на броя е поради обедняването на хората с по-малки депозити. Да не забравяме, че общия брой на депозитите до 10 хиляди лв., които Българска народна банка разделя в четири групи, заема над 84.45% от броя на всички депозити на популацията, само че общата сума в тях - към 10.94 милиарда лв., е едвам 16.44% от всички спестявания на жителите в банките.
Жилищните заеми нарастват застрашително
Темпът на нарастване при заемите за жилища от 17.6% е най-голям от 2009-а насам
Според сравнителните таблици на Българска народна банка в края на 2021-а на годишна база броя на депозитите до 1000 лв. се е свил с 5.8%, а като обща сума - с 6.3 %. При депозитите от 1000 лева до 2 500 лв. годишното понижение в броя е 4.5%, а като обща сума - 4.6 %. Групата на депозитите от 2 500 лв. до 5 000 лв. отбелязва годишен спад в боря от 3.7% и в общата сума - от 3.8 %. А депозитите от 5 000 лв. до 10 000 лв. понижават за една година като численост с 0.1%, а като сума означават растеж от 0.2 %. Когато приказваме за тези групи депозити е значимо, да уточним, че всички те на тримесечна база - интервала септември-декември 2021-а, регистрират нарастване. Причина за това евентуално са ограниченията на държавното управление за повишение на приходите на онази част от популацията, чийто съществени приходи са с източник бюджетни заплащания. В края на първото тримесечие на 2022-а ще може да се каже, дали при тези депозити става дума за трайно превъзмогване на спада в тях или регистрирания за последното тримесечие растеж е случайно събитие.
Кога не е добре да вземаме заеми от банки
Трябва да пресметнем каква част от месечните приходи би представлявал възможният заем
По-важно за стабилността на банковата система и за капацитета й да бъде ефикасен мотор на растежа като финансира бизнеса и жителите, е положението и придвижването на депозитите в групите от 10 хиляди до 20 хиляди лв., от 50 хиляди до 100 хиляди лв. и от 100 хиляди до 200 хиляди лв.. повода е че всяка една то тези групи заема значителен дял в общия размер на спестяванията на жителите в нашите банки - надлежно 13.61%, 17.46% и близо 16.15 %. С други думи тези три групи депозити съставляват към 47.2% от общата сума, която жителите са поверили на банките. Ясно е че става дума за спестяванията на междинната класа и е ясно също по този начин, че един възможен спад на тези спестявания ще докара до напън върху ликвидността на банките. А едно сходно развиване на събитията може да докара до увеличение на лихвените проценти по депозитите, което автоматизирано ще вдигне и лихвите по левовите заеми за популацията.
За наслада за момента не се следят признаци на спад в тези три групи депозити. Те регистрират постоянни годишни растежи както в багра, по този начин и в общите суми. Като за групата сред 50 хиляди лв. и 100 хиляди лв. нарастването на общата сума на годишна база е 14.1%, а при групата от 100 хиляди до 200 хиляди лв. годишното повишаване на общата сума е 19.3 %.
Шампион по растеж на броя на сметките - с 24.7% и на спестяванията по тях - с 25.8%, е групата сред 200 хиляди и 500 хиляди лв.. В тази група към края на декември 2021-а има 16 406 депозита на жители - 0.18% от общия брой, в които са съсредоточени 4.62 милиарда лв. - 6.94% от спестяванията на популацията в банките.
С максимален годишен спад като брой - 10.8% и като суми, са обща сума - 10.2% са депозитите над 1 млн. лв.. В нея към края на 2021-а има 1052 сметки, по които милионерите съхраняват общо 2.71 милиарда лв.. Свиването на тази група спестявания може да се изясни както с търсенето на по-доходоносни форми за инвестиции на свободните пари, по този начин и с експорт на капитали заради нестабилната обстановка в страната.
Източник: money.bg
КОМЕНТАРИ