Банките отхапаха от пазара на бързите кредити
Пазарът на бързи заеми е измежду най-динамичните и бързо разрастващите се в България. В първите години, когато сходен тип финансови услуги навлизаха в страната, техният дял беше релативно дребен, а профилът на потребителите - много подобен. Благодарение на редица законодателни промени, в композиция с естествените демографски трендове и развиването на цифровите услуги, доста компании за бързи пари развиха своя бизнес и усилиха размерите на отпуснатите суми в пъти.
Свива ли се пазарът?
Тенденцията демонстрира закъснение на годишна база на потребителското търсене на финансовите принадлежности, предлагани от компаниите за бързи заеми. В последния си отчет Българска народна банка написа, че целият доход на сдруженията за първото тримесечие на тази година е 2,522 милиарда лева Колкото и внушителна да е тази сума, тя в действителност съставлява близо 10% понижение по отношение на същия интервал на 2018 година, когато осъществените доходи в бранша са 2,848 милиарда лева
Подобна е и обстановката по отношение на декември 2018 година - обичайно мощен месец за бързите заеми. През януари те понижават с 11%. Интересна наклонност се следи при търсенето на по-дългосрочни заеми от небанкови институции. Според данните на Българска народна банка се следи увеличение на заемите, изтеглени от физически лица, които са за период над 5 години. И въпреки растежът тук да е едвам 1%, то за самия бранш това значи по-голямо доверие от страна на потребителите.
В същото време заемите с интервал на погасяване сред 1 и 5 години понижават с доста по-бързи темпове от предстоящото. В този сегмент спадът е с близо 19%. Надолу е и дялът на заемите, които би трябвало да се върнат в период от 3 месеца до 1 година. Подобен спад, който все още е близо 7% при един от най-предпочитаните артикули, се случва за първи път.
Тенденцията в бранша е ясна. Макар и обособени артикули на небанковите сдружения да бележат растеж сред 1 и 4 %, то общата картина демонстрира забележителен спад. Бумът на това кредитиране - 2015 и 2016 година, към този момент е отдалечен спомен. Тогава компаниите увеличаваха приходите си с сред 30 и 80 % на годишна база. Това разреши на някои български компании да стъпят на редица европейски пазари като Украйна, Беларус, Румъния, че даже и на хиляди километри в страни като Камбоджа, Колумбия, Аржентина и други.
Къде отиват клиентите?
Остава обаче огромният въпрос - къде се пренасочват потребителите, които имат потребност от бърз достъп до пари. Все още липсва безапелационен отговор от финансовите анализатори, само че ясно отчетливи са няколко фактора, които трансформират потребителското кредитиране през 2019 година.
На първо място през последните 24 месеца се вижда доста оживление в банковата сфера. Голямата част от банките разчетоха взрива на бързото кредитиране като сегмент, в който има голям капацитет за развиване. Така самите банкови институции преправиха една част от кредитните си артикули, тъй че да имитират бързи заеми. Към момента съвсем всяка банка предлага артикул, който е с улеснени процедури по кандидатстване, утвърждение и асимилиране в границите на един работен ден. Предимството на банките в този случай е доста по-големият оборот, който те осъществят, което им разрешава да отпускат по-евтино финансиране.
Банковите бързи заеми не изискват някаква по-различна документи, трудови контракти, или имущество като гаранция. Банките употребяват и още един инструмент, който болшинството от компаниите за бързи заеми не оферират - кредитните карти. Техните условия също наподобяват бърз заем и пари на разположение когато и да е със задължението да се покриват минимални суми, а не цяла вноска. При тях условията обаче са повече, като да вземем за пример налична дебитна сметка в същата банка.
Какво ще се случи до края на 2019 година?
Логичният ход на компаниите за бързи заеми е да опитат да възстановят потребителската си маса, която не е изгубила интерес към продукта, а просто се е пренасочила към разнообразни източници на кредитиране.
В началото на своя витален път сдруженията за бързи заеми не се употребиха с положително име. Някои от тях даже използваха нелоялни или искрено лъжливи практики за начисляване на високи лихви, огромни скрити такси, които от време на време оскъпяваха заема с до 100%. Така обособени компании сътвориха „ неприятно име “ на целия отрасъл, въпреки и зад него да стои добра концепция - да се подсигури финансиране за незабавни случаи при неспособност за банков заем. Спекулативни кредитори (които към този момент не са на пазара) използваха първите години, когато регулациите към момента липсваха, с цел да вкарат безусловно десетки хиляди българи в спиралата на задлъжнялостта. Това принуди страната да постави таван на годишния % на разноските /ГПР/, което ограничи и лихвите.
Към днешна дата компаниите, отпускащи бързи заеми са доста по-малко. Според специалистите единствено за последните 4 години техният брой е намалял с най-малко 40%. Така огромна част от неточните сдружения към този момент са история, което доста спомогна за стабилизирането на бранша и повишението на доверието в небанковите институции. Вече са по-редки практиките, граничещи с тормоз и рекет към закъсали длъжници. Най-голямата победа на бранша се крие в коректността на компаниите и предоставяните от тях документи, които към този момент са много по-прозрачни и разбираемо обяснени.
Фирмите започнаха да залагат на персонално отношение и персонализация, съобразена с потребностите и опциите на всеки обособен клиент. Кандидатстването, попълването на документи и утвърждението са скъсени до най-малко. Процесът на взимане на заем пък е улеснен дотолкоз, че равнището на бистрота доближи рекордните 79.1 пункта.
= ИМИДЖ =
Фирмите за бързи заеми работят интензивно в посока да изчистят освен самостоятелния си имидж, само че и този на целия бранш. С развиването на технологиите възможни неточни практики могат да стигнат до десетки хиляди евентуални клиенти безусловно за няколко часа, което съществено да навреди освен на самата компания, само че и на всички останали на пазара. Именно за това организациите на сдруженията, предлагащи бързи заеми, сами започнаха да упражняват доста по-сериозен мониторинг и надзор върху целия отрасъл.
= ПАРИ ЗА МИНУТИ =
Фирмите за бързите заеми натъртват на онлайн процедурите. Експертите считат, че тъкмо в тази тенденция ще продължат да развиват своята услуга всички водещи компании в България. Тук се намира и най-големият позитив - клиентите получават утвърждение от 15 минути до 3 часа, а самото кандидатстване и попълване на документите онлайн може да се случи и за по малко от 10 минути. Получаването на парите може да стане по всевъзможни способи - непосредствено в банкова сметка, в самия офис, в EasyPay.
Свива ли се пазарът?
Тенденцията демонстрира закъснение на годишна база на потребителското търсене на финансовите принадлежности, предлагани от компаниите за бързи заеми. В последния си отчет Българска народна банка написа, че целият доход на сдруженията за първото тримесечие на тази година е 2,522 милиарда лева Колкото и внушителна да е тази сума, тя в действителност съставлява близо 10% понижение по отношение на същия интервал на 2018 година, когато осъществените доходи в бранша са 2,848 милиарда лева
Подобна е и обстановката по отношение на декември 2018 година - обичайно мощен месец за бързите заеми. През януари те понижават с 11%. Интересна наклонност се следи при търсенето на по-дългосрочни заеми от небанкови институции. Според данните на Българска народна банка се следи увеличение на заемите, изтеглени от физически лица, които са за период над 5 години. И въпреки растежът тук да е едвам 1%, то за самия бранш това значи по-голямо доверие от страна на потребителите.
В същото време заемите с интервал на погасяване сред 1 и 5 години понижават с доста по-бързи темпове от предстоящото. В този сегмент спадът е с близо 19%. Надолу е и дялът на заемите, които би трябвало да се върнат в период от 3 месеца до 1 година. Подобен спад, който все още е близо 7% при един от най-предпочитаните артикули, се случва за първи път.
Тенденцията в бранша е ясна. Макар и обособени артикули на небанковите сдружения да бележат растеж сред 1 и 4 %, то общата картина демонстрира забележителен спад. Бумът на това кредитиране - 2015 и 2016 година, към този момент е отдалечен спомен. Тогава компаниите увеличаваха приходите си с сред 30 и 80 % на годишна база. Това разреши на някои български компании да стъпят на редица европейски пазари като Украйна, Беларус, Румъния, че даже и на хиляди километри в страни като Камбоджа, Колумбия, Аржентина и други.
Къде отиват клиентите?
Остава обаче огромният въпрос - къде се пренасочват потребителите, които имат потребност от бърз достъп до пари. Все още липсва безапелационен отговор от финансовите анализатори, само че ясно отчетливи са няколко фактора, които трансформират потребителското кредитиране през 2019 година.
На първо място през последните 24 месеца се вижда доста оживление в банковата сфера. Голямата част от банките разчетоха взрива на бързото кредитиране като сегмент, в който има голям капацитет за развиване. Така самите банкови институции преправиха една част от кредитните си артикули, тъй че да имитират бързи заеми. Към момента съвсем всяка банка предлага артикул, който е с улеснени процедури по кандидатстване, утвърждение и асимилиране в границите на един работен ден. Предимството на банките в този случай е доста по-големият оборот, който те осъществят, което им разрешава да отпускат по-евтино финансиране.
Банковите бързи заеми не изискват някаква по-различна документи, трудови контракти, или имущество като гаранция. Банките употребяват и още един инструмент, който болшинството от компаниите за бързи заеми не оферират - кредитните карти. Техните условия също наподобяват бърз заем и пари на разположение когато и да е със задължението да се покриват минимални суми, а не цяла вноска. При тях условията обаче са повече, като да вземем за пример налична дебитна сметка в същата банка.
Какво ще се случи до края на 2019 година?
Логичният ход на компаниите за бързи заеми е да опитат да възстановят потребителската си маса, която не е изгубила интерес към продукта, а просто се е пренасочила към разнообразни източници на кредитиране.
В началото на своя витален път сдруженията за бързи заеми не се употребиха с положително име. Някои от тях даже използваха нелоялни или искрено лъжливи практики за начисляване на високи лихви, огромни скрити такси, които от време на време оскъпяваха заема с до 100%. Така обособени компании сътвориха „ неприятно име “ на целия отрасъл, въпреки и зад него да стои добра концепция - да се подсигури финансиране за незабавни случаи при неспособност за банков заем. Спекулативни кредитори (които към този момент не са на пазара) използваха първите години, когато регулациите към момента липсваха, с цел да вкарат безусловно десетки хиляди българи в спиралата на задлъжнялостта. Това принуди страната да постави таван на годишния % на разноските /ГПР/, което ограничи и лихвите.
Към днешна дата компаниите, отпускащи бързи заеми са доста по-малко. Според специалистите единствено за последните 4 години техният брой е намалял с най-малко 40%. Така огромна част от неточните сдружения към този момент са история, което доста спомогна за стабилизирането на бранша и повишението на доверието в небанковите институции. Вече са по-редки практиките, граничещи с тормоз и рекет към закъсали длъжници. Най-голямата победа на бранша се крие в коректността на компаниите и предоставяните от тях документи, които към този момент са много по-прозрачни и разбираемо обяснени.
Фирмите започнаха да залагат на персонално отношение и персонализация, съобразена с потребностите и опциите на всеки обособен клиент. Кандидатстването, попълването на документи и утвърждението са скъсени до най-малко. Процесът на взимане на заем пък е улеснен дотолкоз, че равнището на бистрота доближи рекордните 79.1 пункта.
= ИМИДЖ =
Фирмите за бързи заеми работят интензивно в посока да изчистят освен самостоятелния си имидж, само че и този на целия бранш. С развиването на технологиите възможни неточни практики могат да стигнат до десетки хиляди евентуални клиенти безусловно за няколко часа, което съществено да навреди освен на самата компания, само че и на всички останали на пазара. Именно за това организациите на сдруженията, предлагащи бързи заеми, сами започнаха да упражняват доста по-сериозен мониторинг и надзор върху целия отрасъл.
= ПАРИ ЗА МИНУТИ =
Фирмите за бързите заеми натъртват на онлайн процедурите. Експертите считат, че тъкмо в тази тенденция ще продължат да развиват своята услуга всички водещи компании в България. Тук се намира и най-големият позитив - клиентите получават утвърждение от 15 минути до 3 часа, а самото кандидатстване и попълване на документите онлайн може да се случи и за по малко от 10 минути. Получаването на парите може да стане по всевъзможни способи - непосредствено в банкова сметка, в самия офис, в EasyPay.
Източник: marica.bg
КОМЕНТАРИ