Документите, публикувани от различните прокурорски офиси, са интересни не само

Документите, оповестени от другите прокурорски офиси, са забавни освен тъй като хвърлят светлина върху част от финансите на компанията, само че и тъй като те допускат, че Nexo работи нелегално и в щати, в които компанията твърди, че има лицензи. Според уеб страницата на Nexo компанията има лицензи в четири от щатите, поискали прекъсване на активност на компанията: Калифорния, Оклахома, Южна Дакота и Мериленд.

Едно от вероятните пояснения за това е, че лицензите на Nexo се издават на разнообразни юридически сдружения. Обвинението от страна на Ню Йорк отбелязва да вземем за пример, че уеб сайтът на компанията се оперира единствено от Nexo Capital, което има лиценз за работа само в Канада. Повечето лицензи на компанията в Съединени американски щати са на друго сдружение, Nexo Financial, само че даже и в щати с лиценз компанията още веднъж има проблеми. 

" Капитал " изпрати на Nexo въпроси по случая, на които получи подробни отговори (виж в края на текста). Според Nexo регулаторите се концентрират върху компанията, тъй като е една от дребното останали след банкрутите на други с сходен бизнес модел като Celsius. Самите обвинявания са излезли часове преди Nexo да разгласи, че е придобила дял от американската банка Summit National Bank. Тя е дребен заемодател от Уайоминг с активи под 100 млн. $, като от компанията не упоменават какъв брой огромен дял е добит, въпреки да твърди, че транзакцията е предходна през регулаторно утвърждение.

Твърдението, че регулаторите се концентрират единствено върху Nexo, също може да бъде оспорено. Nexo получи писмо за прекъсване на активността си в Ню Йорк през 2021 година дружно с друга криптобанка, Celsius. Друга компания със сходна активност,  през февруари 2022 година

Ню Йорк против Nexo, втора част

Според обвиняването на щата Ню Йорк, Nexo работи в нарушаване на закона (конкретно Martin Act and Executive Law, който контролира финансови принадлежности и скъпи книжа) посредством два от продуктите си - борсата в платформата, която разрешава закупуване и обмяна на криптовалути, както и депозитния артикул, който разрешава вкарването на криптовалути в сметка и извличането на лихвен приход от тях.

Това е повторно, в който Ню Йорк има проблем с депозитния артикул на Nexo. През октомври 2021 година щатът подреди на Nexo да спре тази си активност, под претекст че тя е предложение на скъпи бумаги (securities). Същото писмо тогава получи и платформата Celsius, която има идентична активност с тази на Nexo. Впоследствие при криптосрива тази пролет тя спря  и .

Според прокуратурата Nexo е лъгала клиентите си, че работи според закона. " Уебсайтът на Nexo и други маркетингови материали неколкократно са включвали в себе си неправилни изказвания във връзка с сигурността и сходството със законите от страна на Nexo. Например в отговор на медийни изявления по отношение на първичното следствие на офиса на прокуратурата Nexo направи неверно обществено изказване, в което отхвърля да търгува с скъпи бумаги или артикули в Ню Йорк ", написа в обвинителния акт. " Въпреки че Nexo предприе някои стъпки в тази тенденция, организацията продължава да работи като нерегистриран търговец на скъпи бумаги и понастоящем обслужва няколко хиляди капиталови сметки от Ню Йорк. "

По отношение на двата продукта прокуратурата ползва информация от компанията към регулаторите. През борсовия артикул да вземем за пример Nexo взима 1% от всички транзакции, което за интервала сред януари и май 2021 година е отговаряло за към една трета от всички доходи на компанията - 29 млн. $.

Депозитният артикул, наименуван Earn, който работи посредством отдаването на парите на потребителите към други тържища, където има потребност от ликвидност и след това погашение на рента върху в началото импортираната сума, носи на компанията спред от 2.7%, т.е. разликата сред лихвите, изплащани на консуматори, и лихвите, изплащани от тържищата, които имат потребност от ликвидност.

Nexo предлага разнообразни равнища на лихви на депозитния си артикул. За най-високия си клас клиенти, Platinum, лихвите доближават до 36% за по-слабо известни криптовалути като Axie Infinity, както и 12% за депозити в стейбълкойни като USDC, USDT и DAI, чиято стойност е закрепена към тази на $. Депозитите в Bitcoin и Ethereum, най-известните криптовалути, носят надлежно 7 и 8% лихвa.

Според прокуратурата след писмото за прекъсване на активност през октомври 2021 година Nexo е уведомила управляващите посредством имейл, че " е спряла всичките си услуги в Ню Йорк, в това число Earn и борсовите услуги ". Тогава Nexo твърди пред прокуратурата, че е идентифицирала към 10 хиляди потребителски акаунта от Ню Йорк, от които 900 с влогове в депозитния артикул. Според щатските управляващи обаче прекъсването на артикули не се е случило. Прокуратурата се базира на данни от самата Nexo, съгласно които към 31 януари 2022 година е имало 5500 дейни акаунта, ползващи депозитния артикул, със средства на обща стойност 11.6 млн. $. Към 31 юли 2022 година броят на сметките е паднал до 5000, а средствата в портфейлите - до 1.88 млн. $.

Иначе от документите излиза наяве, че към края на юли 2022 година Nexo има над 93 хиляди клиента в Съединени американски щати на продукта си Earn, по чиито сметки е имало към 800 млн. $. Това също е необичаен взор към финансите на Nexo, която оперира през голям брой компании и приходите й на световно равнище не са известни. В България компанията оперира през сдружението " Ен Ди Ес ", в което се намира екипът, който поддържа самия артикул. За 2021 година " Ен Ди Ес " регистрира 27.8 млн. лева доходи и 4.1 млн. лева облага, като към юли 2022 година в сдружението са наети 550 души.

Може би най-важната детайлност от обвинителния акт е въпросът с сдруженията и кое от тях какво оперира. Според прокуратурата уеб сайтът на Nexo се ръководи от Nexo Capital. От своя страна Nexo Capital е благосъстоятелност на Nexo Inc., кайманско сдружение, напълно благосъстоятелност на съоснователя Коста Кънчев. Самата Nexo Capital обаче няма лицензи или регистрации в Ню Йорк, а има само регистрация за бизнес с парични услуги в Канада.

В Европа Nexo работи посредством сдружението си в Литва, Nexo Services, което има лицензи за опериране с виртуални валути и портфейли. Преди това компанията работеше през едноименното си естонско сдружение, чиито лицензи бяха отнети. Тези лицензи обаче не се паспортизират, което слага и европейските действия на компанията под несигурна юридическа основа. Според някои експерти .

Официално Nexo показва на уеб страницата си, че не работи в България, Естония, Куба, Централна африканска република, Сирия, Северна Корея и щатите Ню Йорк и Върмонт.

Проблеми в Калифорния и освен

Заедно с Ню Йорк още седем други щатски управляващи са подхванали координирани ограничения против Nexo, като са забранили на компанията да оперира на тяхна територия: Калифорния, Върмонт, Оклахома, Кентъки, Вашингтон, Южна Каролина и Мериленд. Според управляващите в Калифорния Nexo е трябвало да спре да предлага депозитния си артикул на територията на щата и към 19 февруари е твърдяла, че към този момент го е направила.

Според офиса на прокуратурата това не се е случило, а повода е в автоматизираното възобновяване на депозитите на потребителите, което по законодателството на Калифорния се брои за продажба на скъпа книга.

Данните на прокуратурата демонстрират, че към 31 юли над 18 хиляди жители на Калифорния имат дейни депозитни сметки към Nexo. Тяхната стойност е " най-малко 174.8 млн. $ ".

Подобни данни има и в писмата на другите щати. Така да вземем за пример в Оклахома от 2018 година насам компанията е имала най-малко 580 клиенти, които са отчели паричен оборот в платформата от 40 млн. $. Според данните на прокуратурата в Южна Каролина 1150 жители на щата имат депозити за 7.3 млн. $. Щатът Върмонт обръща внимание на " одита в действително време " на Nexo, който се прави от счетоводителската Armanino. Властите там упорстват, че инспекцията й е лимитирана по обсег и не може да се одобри за действителен одит на финансови параметри и не може да се одобри за доказателство на изказванието на Nexo, че активите й постоянно надвишават пасивите. Според Armanino към 27 септември Nexo ръководи 3.98 милиарда $ активи, което би означавало, че поради 800-те млн. $ в депозитни сметки, Съединени американски щати съставляват над една пета от активите ѝ.

В съвсем всички публични документи се цитират думи на изпълнителния шеф на Nexo Антони Тренчев: " Nexo е по-безопасна, изключително за по-големи клиенти, в сравнение с една приблизително статистическа банка. "

Случаите не са първите юридически проблеми за Nexo. През 2020 г. , като делото към момента не е завършило. Допълнително, компанията е в дълготраен юридически спор с един от съоснователите, Георги Шулев. Двете страни бяха достигнали до съглашение по-рано през годината, само че от август насам Nexo твърди, че Шулев не го съблюдава. Става дума за прекачване на собствеността на криптопортфейл от Шулев към Nexo. През юли английският съд разгласи, че Шулев би трябвало да съобщи портфейла, а в подмяна да получи 1 млн. $ в Вitcoin и USDT. Според Nexo Шулев не е извършил напътствието на съда. Шулев апелира решението.

Nexo: Останахме единственият състезател, който да попадне под прожекторите на регулаторното внимание

Продължила ли е Nexo да предлага своя депозитен Earn артикул в Ню Йорк след cease and desist писмото преди година, както е упоменато в актуалното обвиняване на щата против компанията?

- Успехите на Nexo се дължат на редица фактори, измежду които са устойчивостта на нашия бизнес модел, вярното ръководство на риск, както и разбирането за нуждата да се оферират артикули и услуги в сходство със законовите условия.

Засилената интензивност от страна на регулаторните органи за осъществяване на мандата си за отбрана на вложителите е изцяло разбираема поради пазарните турбуленции и случаите на оповестена неплатежоспособност от редица едва ръководени компании.

Nexo, непокътната от бурята, в този момент остава единственият състезател, който да попадне под прожекторите на регулаторното внимание. Ясно доказателство за устойчивостта на компанията е фактът, че само на Nexo не се наложи да бъде спасявана, да лимитира тегленията, не й се наложи да търси ликвидност от други институции, няма експозиции към никоя от банкрутиралите криптокомпании, не е била част от раздаването на необезпечени заеми, а таман противоположното - взе участие интензивно в оздравяването на промишлеността посредством .

Съобщението от регулаторите идва часове преди планувания за през днешния ден анонс, че , откакто бизнес проектът за банка, включително и партньорството с Nexo във връзка с цифрови активи, е получил утвърждение от щатския банков регулатор. Това е значимо в цялостния подтекст на борбата, която от месеци се води сред другите щатски регулатори, Securities and Exchange Commission (SEC), Commodity Futures Trading Commission (CFTC) и Office of the Comptroller of the Currency (OCC) за одобряване на това кой регулатор има пълномощия върху съответните интензивности на криптокомпаниите.

Винаги сме приветствали регулаторната изясненост и Nexo неразделно се преценява с насоките, които регулаторите по света дават на криптопространството или на нас съответно. Продуктът ни, чрез който нашите клиенти печелят рента върху активите си, не се предлага в Ню Йорк още преди регулаторът да изиска прекъсването му през октомври 2021 година Шепа сметки от Ню Йорк с салда под $1000, към момента дейни към тази дата, станаха мотив за първото злощастно писмо. След връзка с регулатора Nexo поетапно затвори сметките на всички нюйоркски клиенти, които изтеглиха наличните си активи.

През февруари 2022 година Securities and Exchange Commission (SEC) даде  относно лихвоносещите артикули в Съединени американски щати и Nexo стана първата компания, самодейно прекратила предлагането на този артикул за всички нови клиенти от Съединени американски щати още в същия месец, както и го спря за нови салда на съществуващи клиенти, в цялостно сходство с оповестените условия.

Nexo разполага с финансов лиценз в Калифорния съгласно уеб страницата на компанията. На какво се дължи писмото за caese and desist в щата?

- Nexo има лиценз за потребителско кредитиране, публикуван от регулатора в Калифорния през март 2021 година, както и  като част от своята прорегулаторна позиция. , която занапред ще урегулира изцяло другите действия, свързани с цифрови активи, и е допустимо това да е подтикнало регулатора към дейностите от вчерашния ден.

Какъв е проектът за деяние на Nexo в тази ситуация?

- Повод за оптимизъм е, че от февруари 2022 година има повече изясненост какво регулаторите чакат, с цел да могат лихвоносещите артикули да се оферират в Съединени американски щати. Nexo продължава разговора на щатско и федерално равнище в тази посока, преструктурирайки продукта си, с цел да бъде в сходство с новите регулаторни действителности. Дали преструктурираните артикули ще бъдат предлагани през брокеридж услуги (Broker dealers), в какъвто ; през S1 форма на SEC, или през федерално лицензирана банка, в каквато Nexo също закупи дял - Nexo дружно с адвокатските фирми, които ни съветват, работи над всички тези варианти.

Ще продължи ли компанията да оперира на американския пазар?

- Важно е да се подчертае, че изявленията на регулаторите касаят само услугата, чрез която клиентите ни печелят рента, и не засягат останалите артикули на Nexo, измежду които са закупуването на криптоактиви, заеми, обезпечени с криптоактиви, борсови и трейдинг услуги, които продължаваме да предлагаме на нашите американски клиенти. Несъмнено в най-скоро време ще има явен път към контролирано решение за предлагането на лихвоносещи артикули в Щатите.

*бел. ред. - болдовете, италикът и линковете са включени в отговорите на Nexo; " Капитал " не е добавял детайли към тях.

Източник: capital.bg